Прогресс в продвижении финансовой доступности

Вьетнам добился больших успехов в продвижении финансовой доступности, заняв 3-е место в регионе АСЕАН (после Сингапура и Таиланда) и 14-е место в мире в Глобальном индексе финансовой доступности 2024 года, составленном Principal Financial Group.

По данным отчета Государственного банка, в настоящее время около 87% взрослых имеют расчетные счета, что больше, чем 31% в период 2015–2017 годов.

По словам г-жи Нгуен Туи Зыонг, председателя совета директоров EY Vietnam Consulting JSC (EY Vietnam), на пути к финансовой доступности во Вьетнаме наблюдается значительный прогресс, чему способствуют важные инициативы и лидерство со стороны регулирующих органов, традиционных кредитных организаций, а также инновационные возможности FinTech.

Однако для перехода к более глубокой и широкой финансовой экосистеме необходимо и далее поощрять согласованные усилия заинтересованных сторон для решения оставшихся проблем и надлежащего применения новых технологий, а также повышения уровня финансового образования .

Отчет «Содействие расширению доступа к финансовым услугам во Вьетнаме и роль финтеха в сотрудничестве с кредитными организациями» (Отчет), недавно опубликованный EY Vietnam со ссылкой на данные Главного статистического управления о социально -экономической ситуации в четвертом квартале и 2023 году, показывает, что более 62% населения в настоящее время проживает в сельской местности и по-прежнему испытывает трудности с доступом к кредитам в официальных финансовых и банковских службах.

_BP_0337.jpg
Г-жа Нгуен Туи Зыонг, председатель EY Vietnam, рассказала о комплексной финансовой отчетности во Вьетнаме.

По данным опроса, проведенного EY Vietnam, 42% респондентов заявили, что за последний год пользовались неформальными услугами, такими как заимствования у знакомых, «горячие» кредиты, игра в «хуэй» (семейные объединения) и т. д.

Эти люди сталкиваются с высокими издержками и значительными финансовыми рисками. Микропредприятия и индивидуальные предприниматели также сталкиваются с трудностями при получении финансирования от традиционных банков из-за недостаточного обеспечения или неполной кредитной истории.

«Популяризация» банковских услуг через FinTech

Г-н Ву Тхань Чунг, заместитель председателя совета директоров Военно-коммерческого акционерного банка (ВКБ), отметил, что к конкретным препятствиям, с которыми сталкиваются частные предприниматели, микропредприятия, малые и средние предприятия при доступе к финансовым и банковским продуктам и услугам, относятся: отсутствие залога или недостаток основных средств, стоимость которых достаточна для обеспечения; неполная или неясная кредитная история; сложные процедуры и необходимость оформления большого количества документов; длительные сроки выдачи кредитов. Это затрудняет получение кредитов и влияет на способность компаний удовлетворять свои потребности в оборотном капитале.

В этом контексте финтех может предоставить банкам дополнительные полезные источники данных. На основе этих данных они помогают банкам разрабатывать модели кредитного скоринга и устанавливать адекватные и автоматические кредитные лимиты.

«В MB деятельность, которую FinTech координирует с банком, включает: обмен данными о покупках и платежном поведении клиентов с платформ электронной коммерции; предоставление информации об истории транзакций и уровнях взаимодействия, что помогает банку более точно оценивать доходы и денежные потоки клиентов», — сказал заместитель председателя совета директоров MB.

Говоря о важности сотрудничества между банками и финтех-компаниями, г-жа Нгуен Туй Зыонг отметила: «Помимо выдающихся достижений, финансовой доступности ещё предстоит пройти долгий путь. Укрепление сотрудничества между традиционными кредитными организациями и финтех-компаниями, углубление модели открытого банкинга и повышение финансовой грамотности являются сегодня актуальными задачами. Необходимо укрепить и расширить правовую базу, особенно путём утверждения и внедрения механизма контролируемого тестирования (песочницы) для поддержки инноваций и управления рисками, связанными с новыми финансовыми технологиями».

FinTech с выдающимися преимуществами в технологической инфраструктуре, разнообразных продуктах, способности использовать данные, оптимизированной платежной системе, эффективных инструментах управления бизнесом и т. д. «популяризирует» финансовые и банковские услуги, помогая улучшить доступ к услугам для вьетнамцев, особенно для уязвимых групп.

Г-н Нгуен Ба Дьеп, соучредитель электронного кошелька MoMo, отметил, что FinTech стал важной движущей силой в продвижении финансовой доступности, особенно во Вьетнаме.

«Финтех помог сократить разрыв и расширить доступ к финансовым и банковским услугам для людей, расширив спектр их предоставления. Одновременно с этим снижаются затраты на использование в сочетании с креативными и инновационными решениями для улучшения качества обслуживания клиентов и повышения финансовой грамотности», — отметил г-н Дьеп.

Среда, в которой традиционные финансовые институты взаимодействуют с финтехом, может стать перспективным направлением развития финансового рынка в будущем. Целью является создание комплексной финансовой системы, в которой такие субъекты, как малообеспеченные слои населения, микропредприятия и домохозяйства, смогут активно и полноценно участвовать в национальной финансовой системе.