Содействие развитию зеленого кредитования

Зелёный рост и устойчивое развитие – неизбежные тенденции, к которым стремятся многие страны, включая Вьетнам. В этом направлении зелёное кредитование играет важную роль, способствуя «озеленению» инвестиционной деятельности в производстве и бизнесе предприятий, минимизируя негативное воздействие на экономический рост, окружающую среду и общество.

Увеличить кредитование

Признавая эту важность, Государственный банк Вьетнама (ГБВ) с 2015 года выпустил ряд политик и правовых процедур, призванных направлять и стимулировать кредитные организации к развитию «зелёного» банкинга, способствуя зелёному росту и устойчивому развитию. В частности, Циркуляр 17/2022/TT-NHNN об управлении экологическими рисками при предоставлении кредитов обязывает кредитные организации внедрять систему управления экологическими рисками при предоставлении кредитов группам инвестиционных проектов, подверженных риску негативного воздействия на окружающую среду.

По данным репортёра газеты «Нгуой Лао Донг», многие банки внедрили ряд программ «зелёного» кредитования. Совсем недавно, 28 мая, HSBC Vietnam и Gemadept Joint Stock Company (работающая в сфере эксплуатации портов и логистики) подписали соглашение об устойчивом кредитовании, что стало следующим шагом в реализации плана развития Gemadept и доступа к «зелёному» капиталу.

Льготные программы кредитования для приоритетных направлений и зелёных секторов в Агрибанке . Фото: QUYNH TRAM

По данным банка HSBC Vietnam, компания Gemadept прошла процедуру одобрения и управления устойчивым кредитованием банка. Кроме того, компания должна продолжить измерение и предоставление отчетности по выбросам парниковых газов в портах, а также достичь критериев «зелёных» портов Вьетнама, установленных Морской администрацией Вьетнама.

Сегодня, 29 мая, в 8:30 утра газета «Лао Донг» организовала ток-шоу «Решения для развития зелёного кредитования во Вьетнаме» с участием экспертов, представителей бизнеса и банков. Прямая трансляция ток-шоу велась на электронных платформах газеты.

Несколько дней назад UOB Vietnam подписала соглашение о финансировании зеленой торговли с Ben Tre Import Export Joint Stock Company (BETRIMEX) — ведущим производителем кокосовой продукции во Вьетнаме.

Чтобы получить «зелёный» кредит, компания BETRIMEX прошла строгую процедуру проверки соответствия компании принципам ESG (экологические, социальные и управленческие). Этот кредит поможет компании импортировать или закупать сырье и товары отечественного производства для производства продукции с органической сертификацией, включая сертификацию Fairtrade. Ранее, по состоянию на четвёртый квартал 2023 года, UOB Vietnam предоставил кредиты 17 проектам в области возобновляемых источников энергии и чистой энергии, а также 7 проектам в сфере «зелёной» промышленности.

С 2016 года Вьетнамский банк сельского хозяйства и развития села (Agribank) реализует программу льготного кредитования, ориентированную на «чистое сельское хозяйство» с минимальным капиталом в 50 000 млрд донгов для предприятий, кооперативов, кооперативных объединений, владельцев фермерских хозяйств... участвующих в цепочке крупномасштабного и безопасного производства сельскохозяйственной продукции. Процентные ставки по кредитам снижены на 0,5–1,5 процентных пункта по сравнению с льготными процентными ставками для сельскохозяйственного и сельского секторов.

К концу 2023 года объём непогашенных кредитов для зелёного сектора в Agribank достиг 28 277 млрд донгов, обслуживая 42 883 клиента, работающих в сфере возобновляемых источников энергии, чистой энергии, устойчивого лесного хозяйства, зелёного сельского хозяйства... В настоящее время Agribank координирует работу с Министерством сельского хозяйства и развития сёл с целью предоставления кредитной поддержки пилотному проекту по созданию стандартной зоны сельскохозяйственного и лесного сырья для удовлетворения внутреннего потребления и экспорта в период 2022–2025 годов и проекту «Устойчивое развитие 1 миллиона гектаров высококачественной рисовой монокультуры и снижение выбросов в связи с зелёным ростом в регионе дельты Меконга к 2030 году»...

Концепция пока еще неясна.

С точки зрения бизнеса г-н Ву Дык Джианг, председатель Ассоциации текстильной и швейной промышленности Вьетнама (VITAS), отметил, что тенденция зеленой трансформации и устойчивого развития требует от текстильных и швейных предприятий сосредоточиться на инвестициях в инфраструктуру в соответствии с зелеными стандартами для удовлетворения требований рынка, особенно европейского.

«В этом контексте существует потребность в низкопроцентном финансировании для предприятий, желающих инвестировать в зелёную трансформацию, экологизацию фабрик и красильных промышленных зон. Однако в настоящее время только крупные предприятия имеют достаточно активов для залога, чтобы инвестировать в зелёную трансформацию. Малому и среднему бизнесу придётся столкнуться с большими трудностями, поскольку у них нет стабильных активов», — отметил г-н Джанг.

По словам руководителя VITAS, пока осведомлённость о зелёном кредитовании недостаточна, каждое предприятие должно найти свой собственный способ решения финансовых проблем. Если предприятие не будет активно искать способы управления финансами для инвестирования в зелёную трансформацию, а будет полагаться на государство и банки, ему будет сложно соответствовать требованиям рынка и устойчиво развиваться. «Каждое предприятие, имеющее отношения с брендами и партнёрами, может обсудить с ними возможность заёмного капитала для инвестирования в зелёную трансформацию в целях выполнения их заказов», — предложил решение г-н Джанг.

Г-н Тран Ван Сон, генеральный директор акционерного общества Gia Bao Group, сообщил, что компания только что начала строительство сельскохозяйственного и пищевого перерабатывающего завода Ba Tu Binh Phuoc (провинция Бинь Фыок) в направлении экологизации с общим инвестиционным капиталом в 6,5 млн долларов США с использованием собственного капитала и регулярных коммерческих кредитов.

«Мы активно экологизировали производственную цепочку, начиная с выращивания продукции и переходя к органическому земледелию. Завод использует 100% солнечной энергии, продукция упаковывается в экологически чистую упаковку и т.д., но пока не получили льготного кредитования. Основная причина в том, что пока нет «зелёных» критериев и конкретных правил, которые банки могли бы применять. Мы готовим документы, подтверждающие экологичность предприятия. Если банку потребуется применить льготные процентные ставки, мы немедленно отреагируем», — сообщил г-н Сон.

Тем временем директор компании по экспорту риса, базирующейся в дельте Меконга и участвующей в пилотном проекте по выращиванию 1 миллиона гектаров высококачественного риса с низким уровнем выбросов, заявил, что его компания также использует собственный капитал для инвестирования в сырьевые районы и не пользуется источниками зеленого кредитования, поскольку сам он считает эту концепцию расплывчатой.

«Сельское хозяйство всегда было приоритетным сектором, с более низкими процентными ставками, чем в других отраслях, поэтому вы можете быть уверены в своих силах, беря кредиты. Хотя льготные кредиты часто требуют сложных и длительных процедур, предприятия выбирают коммерческие кредиты из-за простоты», — откровенно заявил директор этой рисовой компании.

Г-н Нгуен Куок Хунг, генеральный секретарь Ассоциации банков Вьетнама, отметил, что в настоящее время коммерческие банки очень охотно предоставляют кредиты на финансирование «зелёных» проектов. Однако у владельцев проектов недостаточно ресурсов для создания «зелёных» и чистых продуктов. Сами банки не знают, как оценить уровень риска при предоставлении кредитов. «Должно ли правительство разработать соответствующую политику поддержки проектов по разработке чистых продуктов, помогая предприятиям улучшить свои финансовые возможности, чтобы банки осмелились предоставлять им капитал?» — спросил г-н Хунг.

Г-н Ту Тиен Фат, генеральный директор Азиатского коммерческого банка (ACB), считает, что зелёное кредитование — это не просто кредитование и его «маркировка», а обязательное соблюдение нормативных актов, стандартов и рамок зелёного кредитования. В настоящее время у Государственного банка Вьетнама нет специальной рамок зелёного кредитования, поэтому ACB вынужден обратиться за консультацией к третьей стороне — Международной финансовой корпорации (IFC). «Я надеюсь, что правительство и Государственный банк Вьетнама вскоре внесут более чёткий правовой коридор в этой области, чтобы кредитным организациям было проще выдавать зелёные кредиты», — сказал г-н Фат.

Скромные масштабы зеленого кредита

По данным Государственного банка Вьетнама (ГБВ), в период с 2017 по 2023 год средний темп роста непогашенного кредитного баланса системы в зелёных секторах составлял более 22% в год. По состоянию на 31 марта 47 кредитных организаций выдали непогашенные зелёные кредиты, общая сумма задолженности по которым достигла почти 637 000 млрд донгов, что составляет около 4,5% от общей суммы непогашенной задолженности всей экономики.

Несмотря на двузначный рост в последние годы, доля «зелёного» кредитования в настоящее время составляет всего 4,5% от общего объёма выданных кредитов, что является скромным показателем по сравнению с потребностью экономики в капитале, составляющей около 20 миллиардов долларов США в год, для реализации целей «зелёной» трансформации. Эксперты отмечают, что правовая база для «зелёного» кредитования ещё не сформирована, отсутствуют экологические нормы и критерии, в частности, список «зелёных» кредитов на национальном уровне...

Источник: https://nld.com.vn/thuc-day-tin-dung-xanh-phat-trien-196240528212725929.htm