Потребительский кредит с «огромным» процентом

Рынок потребительского кредитования Вьетнама по-прежнему остается привлекательным: общая сумма непогашенных пожизненных кредитов достигла 2,8 млн млрд донгов.

Увеличение прибыли

Home Credit Vietnam Finance Company Limited только что опубликовала свой аудированный финансовый отчет за 2024 год на Ханойской фондовой бирже (HNX). Отчет показывает, что общий непогашенный кредитный остаток компании в 2024 году увеличился на 12,4% по сравнению с предыдущим годом благодаря продвижению кредитования индивидуальных клиентов. Коэффициент безнадежной задолженности резко снизился до 1,76% к концу 2024 года с 2,49% в 2023 году и значительно ниже среднего показателя финансовых компаний.

Примечательно, что Home Credit Vietnam зафиксировал прибыль после уплаты налогов в размере 1290 млрд донгов, что в 3,5 раза больше, чем в 2023 году (375 млрд донгов), всего через год после объявления о продаже Банку Таиланда (SCB). Компания заявила, что вышеуказанные результаты стали результатом эффективности ее гибкой бизнес-стратегии и возможностей управления рисками. Положительная прибыль также отражает картину восстановления рынка потребительского финансирования после сложного периода.

HDBank заявил, что в 2024 году банк достигнет 16 730 млрд донгов прибыли до налогообложения, что на 28,5% больше, чем в 2023 году, и выполнит 106% плана, назначенного акционерами. В частности, в сегменте потребительского финансирования дочерняя компания HD Saison (HDBank владеет 50% капитала) продолжает подтверждать свои лидирующие позиции на рынке по прибыли, достигнув 1 200 млрд донгов до налогообложения, что на 83,9% больше, чем в 2023 году. Этот результат еще раз демонстрирует стратегию устойчивого развития HD Saison, способность поддерживать высокие темпы роста и эффективное управление рисками.

Между тем, согласно проверенному отчету за 2024 год, FE Credit достигла прибыли до налогообложения в размере почти 515 млрд донгов. Сильное восстановление после этого периода реструктуризации обусловлено ростом кредитования, усилиями по улучшению качества активов, оптимизацией затрат и управления рисками, а также эффективным взысканием долгов. Это результат комплексного процесса реструктуризации в течение двух лет (2023, 2024) и поддержки двух крупных отечественных и зарубежных финансовых учреждений, VPBank и SMBC Consumer Finance Company (SMBC CF, в составе Sumitomo Mitsui Financial Group).

Vietcap Securities Company высоко оценила положительное влияние FE Credit на чистую процентную маржу (NIM) и качество активов объединенного банка. Непроцентный доход объединенного банка также выиграл от усилий финансовой компании по восстановлению.

Согласно отчету о деятельности, прибыль компании EVNFinance до налогообложения в четвертом квартале 2024 года достигла более 166 млрд донгов, а накопленная прибыль за весь 2024 год достигла 703,7 млрд донгов.

Мотивация на 2025 год

Руководство FE Credit заявило, что в 2025 году компания намерена сохранить темпы роста и устойчиво развиваться. В то же время компания продолжает оптимизировать свою бизнес-модель, контролировать кредитные риски, диверсифицировать свой продуктовый портфель, фокусироваться на цифровой трансформации и улучшать клиентский опыт в больших масштабах. SMBC, с его глобальным видением и международным опытом финансового управления, продолжает открывать множество возможностей для постоянного движения вперед. С улучшением спроса на капитал VPBank ожидает, что с 2025 года прибыль FE Credit вернется к 3000–4000 млрд донгов до налогообложения.

Благоприятная среда для потребительского кредитования

В 2025 году правительство ставит целью рост ВВП на 8% или более, в то время как банковский сектор стремится к росту кредитования на 16%. Это создаст благоприятную среду для потребительского кредитования, поскольку занятость и доходы работников растут, а покупательная способность людей улучшается. В то же время экспансионистская денежно-кредитная и фискальная политика продолжает активно поддерживать спрос на потребительское кредитование, создавая большие возможности.

Рынок потребительского финансирования во Вьетнаме по-прежнему демонстрирует сильную привлекательность: общий объем непогашенных кредитов, обслуживающих потребительскую жизнь, достиг 2,8 млн. донгов, что составляет 20% от общего объема непогашенных кредитов всей экономики по состоянию на середину прошлого года. Из них коммерческие банки предоставляют 94%, а компании потребительского финансирования вносят около 4,8%, с общим объемом непогашенных кредитов в размере 139 000 млрд. донгов. Таким образом, потребительское кредитование по-прежнему сильно зависит от банковской системы, в то время как финансовые компании, хотя и играют важную роль в охвате этой группы клиентов с низким доходом, сталкиваются со многими трудностями.

Потенциал роста потребительского кредитования во Вьетнаме по-прежнему огромен. Согласно отчету FiinGroup, уровень проникновения потребительского кредитования во Вьетнаме по-прежнему относительно низок по сравнению с другими странами Азиатско-Тихоокеанского региона, что свидетельствует о большом потенциале роста. Ожидается, что к 2025 году потребительское кредитование в целом ускорит свое восстановление по мере улучшения макроэкономической среды, повышения потребительского спроса и доходов домохозяйств.

Компания MBS Securities прогнозирует, что потребительское кредитование вырастет в 2025 году из-за восстановления экономики, ускоренного роста ВВП и улучшения доходов домохозяйств. Эти факторы значительно повысят спрос на потребительское финансирование. Кроме того, поддержка и реформы правительства в секторе потребительского финансирования будут стимулировать спрос на кредиты. В частности, для кредитов на сумму менее 100 миллионов донгов клиентам не нужно предоставлять подробный план использования капитала.

Однако, по словам финансовых аналитиков, хотя рынок потребительского кредитования находится на пути к восстановлению, он все еще сталкивается со значительными проблемами. Нарушения прошлых лет заставили клиентов с большой осторожностью относиться к потребительскому кредитованию, особенно к финансовым компаниям. Расширение потребительского кредитования для клиентов с низким доходом или со слабой кредитной историей несет высокий риск возникновения плохих долгов, поэтому необходимо проявлять осторожность.

Источник: https://baodautu.vn/tin-dung-tieu-dung-lai-khung-d264595.html