Новые правила Государственного банка Вьетнама открывают возможности для тех, кому нужны небольшие кредиты, брать займы в банках с упрощенной процедурой. - Фото: Фуонг Куен
Ожидается, что это новое регулирование привлечет клиентов, которым нужны небольшие суммы денег, вместо того чтобы обращаться в финансовые компании или к нелегальным кредиторам, поскольку банки больше не требуют от клиентов предоставления сложных подтверждающих документов, как раньше. Однако на практике получить потребительский кредит в банках не так-то просто.
Проще, но нелегко.
Узнав о новых правилах, касающихся процедур потребительского кредитования, г-н Туан (район Го Вап, Хошимин), зарабатывающий около 10 миллионов донгов в месяц, сказал, что изучит процедуру получения кредита в размере около 100 миллионов донгов на ремонт своего дома.
«Я планировал отремонтировать дом моих родителей в сельской местности, но пока мне удалось накопить только более 50 миллионов донгов. Если все пройдет гладко, я возьму в долг еще 100 миллионов донгов, чтобы у меня было достаточно денег на ремонт», — сказал Туан.
Г-жа Тует Ань (район 12, Хошимин) также с энтузиазмом рассказала, что очень хотела бы заменить свой мотоцикл, купить дорогой холодильник или массажное кресло... но долгое время колебалась, потому что не хотела брать кредиты в финансовых компаниях из-за громоздких банковских процедур.
«Мы с мужем неплохо зарабатываем, но я осмеливаюсь покупать вещи только по одной за раз и только когда накопила достаточно. Если бы банковские процедуры были проще, я бы с уверенностью взяла кредит», — сказала г-жа Тует Ань.
Однако некоторые клиенты, пытавшиеся узнать больше, сообщают, что получить банковский кредит не так уж просто. Г-н ТТК (Тай Мо, Ханой ), которому нужно 80 миллионов донгов для завершения ремонта квартиры, рассказал, что недавно обращался в два банка с вопросами о процедуре получения кредита на эту сумму на один год, но столкнулся с большими трудностями.
По словам г-на К., даже с учетом новых правил, клиентам не нужно доказывать осуществимость своего кредитного плана, но заемщики по-прежнему должны доказывать свою способность погасить долг и предоставлять информацию о своем месте работы, месте жительства и т. д. Некоторые банки даже требуют от клиентов предоставления информации о созаемщике.
«Банк требует от меня предоставить справки о заработной плате за шесть месяцев, а также трудовой договор или решение о последнем повышении заработной платы. Кроме того, я должен предоставить ксерокопии моего удостоверения личности, свидетельства о браке и информацию о созаемщике моей жены, включая: полное имя, дату рождения, данные удостоверения личности и место работы...», — сказал г-н ТТК, выразив обеспокоенность тем, что процентная ставка по кредиту остается на уровне 10,5% годовых, что недёшево.
Г-жа ВМН (район Хай Ба Чунг, Ханой), которая недавно взяла в долг 50 миллионов донгов на покупку мотоцикла для своего ребенка для работы, рассказала, что, поскольку ей пришлось предоставить удостоверение личности, справку о зарплате и т.д., как того требует банк, ей пришлось открыть зарплатный счет в этом же банке. Каждый месяц банк автоматически списывает основную сумму долга и проценты по кредиту.
«Банк также связался с автосалоном по поводу моей покупки. После того, как я получила машину, банк немедленно перечислил средства автосалону. Это свидетельствует о строгих процедурах банка. Это также удобно и выгодно для заемщика», — рассказала г-жа ВМН.
Подтверждение плана погашения задолженности по-прежнему требуется.
Заместитель управляющего Государственного банка Вьетнама г-н Дао Минь Ту заявил, что издание Циркуляра № 12, который предусматривает, что для кредитов на сумму менее 100 миллионов донгов не требуется жизнеспособный бизнес-план, направлено на упрощение процесса заимствования небольших сумм. «Цель состоит в том, чтобы облегчить жизнь заемщикам, устранив ранее чрезмерно строгие условия для стимулирования потребительского финансирования», — сказал г-н Ту.
По словам г-на Ту, в последние годы потребительское кредитование во Вьетнаме значительно выросло как по масштабу, так и по разнообразию предлагаемых продуктов. На сегодняшний день общая сумма непогашенных кредитов на текущие расходы и потребление во Вьетнаме достигла 2,9 триллиона донгов, что составляет 20% от общей суммы непогашенных кредитов в экономике страны .
«Отмена регулирования в процессе одобрения заявок на кредит не означает ослабление процедур одобрения кредитов, а скорее направлена на приведение их в соответствие с практическими требованиями и содействие росту потребительского финансирования в будущем», — подчеркнул г-н Ту.
По словам заместителя генерального директора Vietcombank г-на Ле Хоанг Тунга, банк выпустил внутренний документ, регулирующий данное положение, в котором клиентам не нужно доказывать наличие осуществимого плана использования капитала для кредитов на сумму менее 100 миллионов донгов; им достаточно предоставить минимальную информацию о законной цели использования капитала и своих финансовых возможностях.
«Эта политика служит основой для разработки нами продуктов потребительского кредитования через цифровые каналы», — сказал г-н Тунг.
Однако в интервью газете Tuoi Tre генеральный директор акционерного банка в Хошимине заявил, что тот факт, что клиентам не нужно доказывать платежеспособность по кредиту, не означает, что им не нужно доказывать свой план погашения, поскольку неизменным принципом банков всегда было то, что кредит должен гарантировать способность заемщика вернуть долг.
«На основании предоставленной клиентом информации и с использованием различных других инструментов банку придется оценить, способен ли клиент погасить долг. Однако процедура будет намного проще, чем для крупных кредитов, и несколько банков уже разработали кредитные приложения для стимулирования этого сегмента кредитования», — сообщил этот источник.
Отвечая на вопрос о том, конкурируют ли банки с финансовыми компаниями за привлечение мелких клиентов, которые не решаются обращаться в банки, этот человек сказал, что, хотя и те, и другие предлагают небольшие кредиты, у банков и финансовых компаний есть свои сегменты клиентов, и у банков более высокие стандарты.
Содействие предотвращению незаконного кредитования.
По словам заместителя директора Департамента денежно-кредитной политики Государственного банка Вьетнама г-жи Нгуен Линь Фуонг, с 1 июля от клиентов, получающих небольшие кредиты на сумму не более 100 миллионов донгов, не требуется предоставлять реалистичный план использования средств.
Таким образом, банкам требуется лишь минимальная информация о законной цели использования средств и финансовой состоятельности клиента, прежде чем принять решение о предоставлении кредита. В отношении таких небольших займов кредитные учреждения могут заблаговременно принимать меры по проверке и контролю использования заемных средств.
«Это новые меры, направленные на ускорение процесса оценки и выдачи кредитов, позволяющие клиентам быстрее и удобнее получать небольшие займы, что, в свою очередь, способствует пресечению незаконного кредитования», — подтвердила г-жа Фуонг.
Необходимо обеспечить план погашения с более высокими процентными ставками.
В интервью газете Tuoi Tre генеральный секретарь Вьетнамской банковской ассоциации г-н Нгуен Куок Хунг заявил, что при реализации Циркуляра № 12 банки разработают процессы, условия и процедуры кредитования небольших сумм до 100 миллионов донгов с целью обеспечения максимального удобства. Благодаря проверенным данным клиентов банки будут располагать большей информацией для осуществления кредитования.
Однако при выдаче кредитов банки обязаны обеспечить возврат долга, поскольку это деньги вкладчиков, и вернуть их непросто. Поэтому, хотя от них и не требуется доказывать целесообразность использования капитала, клиенты должны продемонстрировать свою способность погасить основную сумму долга и проценты.
Это включает в себя понимание финансового положения заемщика, например, его доходов и источников поступлений, чтобы убедиться, что у него есть средства для погашения кредита после его получения. Кроме того, банку-кредитору необходимо знать цель кредита, будь то ремонт дома, покупка автомобиля или приобретение предметов домашнего обихода.
«Короче говоря, банки не спешат выдавать кредиты, одновременно обеспечивая взыскание долгов», — подчеркнул г-н Хунг, добавив, что процентные ставки по необеспеченным потребительским кредитам определенно выше, чем по бизнес-кредитам и обеспеченным кредитам.
Источник: https://tuoitre.vn/vay-tieu-dung-bot-xiu-thu-tuc-nhung-van-phai-chung-minh-du-thu-20240801222704668.htm
Комментарий (0)