Потребительские кредиты требуют меньше процедур, но все равно придется все доказывать

Новые правила Государственного банка открывают возможности для людей, нуждающихся в небольших кредитах, брать их в банках по более простым процедурам. Фото: ФЫОНГ КУЕН

Ожидается, что новое правило привлечёт клиентов, которым нужны небольшие суммы в долг, вместо того, чтобы обращаться в финансовые компании или к чёрным кредитным организациям, поскольку банки больше не требуют от клиентов предоставления полных и сложных документов, как раньше. Однако на самом деле получить потребительские кредиты в банках непросто.

Проще, но не легче

Узнав о новых правилах, касающихся процедур потребительского кредитования, г-н Туан (район Го Вап, Хошимин), доход которого составляет около 10 миллионов донгов в месяц, сказал, что он узнает о процедурах получения займа в размере около 100 миллионов донгов на ремонт своего дома.

«Я планировал отремонтировать дом родителей в сельской местности, но сэкономил всего 50 миллионов донгов. Если всё пройдёт гладко, я займу ещё 100 миллионов донгов, чтобы накопить достаточно денег на ремонт дома», — сказал г-н Туан.

Г-жа Тует Ань (округ 12, Хошимин) также была очень взволнована, когда сказала, что ей очень хотелось бы сменить свой мотоцикл, купить дорогой холодильник или массажное кресло... но она долго колебалась, так как боялась брать кредит в финансовой компании, поскольку банковские процедуры были сложными.

«Мы с мужем зарабатываем немного больше, но я осмеливаюсь покупать только одну вещь за раз, пока не накопим достаточно, чтобы решиться на следующую. Если бы банковские процедуры были проще, я бы смело брала кредит», — сказала г-жа Тует Ань.

Однако некоторые клиенты пытались выяснить это и заявили, что получить кредит в банке не так-то просто. Г-н TTQ (Тэй Мо, Ханой ), которому нужно 80 миллионов донгов на ремонт квартиры, рассказал, что только что изучил процедуры получения кредита на такую ​​сумму в двух банках сроком на один год, но они оказались очень «неприятными».

По словам г-на К., хотя в соответствии с новым положением клиенты не обязаны доказывать осуществимость кредитного плана, заемщикам все равно придется доказать свою способность погасить долг, а также свое место работы, место жительства..., некоторые банки даже требуют от клиентов предоставления информации о созаемщике.

«Банк требует от меня предоставить справку о зарплате за последние шесть месяцев вместе с трудовым договором или последним решением о повышении заработной платы. Кроме того, я должен предоставить ксерокопию удостоверения личности гражданина, свидетельства о браке, а созаёмщиком является моя жена, включая: полное имя, дату рождения, удостоверение личности гражданина, место работы...», — сказал г-н TTQ, обеспокоенный тем, что процентная ставка по кредиту по-прежнему составляет 10,5% годовых, что недёшево.

Г-жа В.М.Н. (район Хай Ба Чунг, Ханой), которая только что взяла в долг 50 миллионов донгов на покупку мотоцикла для своего ребёнка, чтобы ездить на работу, рассказала, что для предоставления удостоверения личности гражданина, справки о зарплате... как того требует банк, ей пришлось открыть в этом банке счёт для зарплаты. Каждый месяц банк будет автоматически списывать с него основную сумму и проценты по кредиту.

«Банк также спросил автодилера о моей покупке. После того, как я получила машину, банк перечислил деньги дилеру. Таким образом, банк проявил строгость. К тому же, это было удобно и просто для заёмщика», — сказала г-жа В.М.Н.

Все равно придется доказать план погашения долга

Г-н Дао Минь Ту, заместитель управляющего Государственного банка, заявил, что выпуск циркуляра № 12, который устанавливает, что для получения кредитов на сумму до 100 миллионов донгов не требуется наличие осуществимого бизнес-плана, направлен на создание условий для мелких заёмщиков. «Цель — сделать условия более удобными для заёмщиков, устранив условия, которые ранее считались слишком строгими для развития потребительского кредитования», — сказал г-н Ту.

По словам г-на Ту, в последние годы потребительское кредитование во Вьетнаме значительно выросло как по масштабам, так и по разнообразию продуктов. На сегодняшний день общий объём непогашенных кредитов на проживание и потребление во Вьетнаме достиг 2,9 млн донгов, что эквивалентно 20% от общего объёма непогашенных кредитов в экономике .

«Смягчение регулирования процесса одобрения кредитов не означает, что он станет более свободным, а скорее сделает его более подходящим для практических потребностей, а также будет способствовать развитию потребительского финансирования в будущем», — подчеркнул г-н Ту.

По словам г-на Ле Хоанг Туна, заместителя генерального директора Vietcombank , этот банк выпустил внутренний документ, реализующий данное положение, в соответствии с которым клиентам не нужно доказывать, что у них есть осуществимый план использования капитала для кредитов на сумму менее 100 миллионов донгов, а достаточно лишь минимальной информации о законной цели использования капитала и финансовых возможностях.

«Эта политика является для нас основой для разработки потребительских кредитных продуктов на цифровых каналах», — сказал г-н Тунг.

Однако генеральный директор акционерного банка в городе Хошимин, пообщавшись с Туой Тре, заявил, что тот факт, что клиентам не нужно доказывать осуществимый план кредитования, не означает, что им не нужно доказывать план погашения кредита, поскольку неизменным принципом банка всегда было то, что кредитование должно обеспечивать возможность возврата долга.

«На основе информации, предоставленной клиентами, и используя множество других инструментов, банкам придётся оценивать, способны ли клиенты погасить задолженность. Однако процедура будет значительно проще, чем для крупных кредитов, и некоторые банки разработали кредитные приложения для продвижения этого сегмента кредитования», — сообщил он.

Отвечая на вопрос о том, конкурируют ли банки с финансовыми компаниями за привлечение мелких розничных клиентов, которые не хотят идти в банки, этот человек сказал, что, хотя и те, и другие предлагают более мелкие кредиты, у банков и финансовых компаний есть своя целевая аудитория, и критерии банков будут выше.

Способствуйте предотвращению черного кредита

По словам г-жи Нгуен Линь Фыонг, заместителя директора Департамента денежно-кредитной политики (Государственный банк), с 1 июля при выдаче небольших кредитов, не превышающих 100 миллионов донгов, клиентам не придется предоставлять осуществимый план использования капитала.

Соответственно, банку-кредитору достаточно иметь лишь минимальную информацию о законной цели использования капитала и финансовых возможностях клиента, прежде чем принять решение о предоставлении кредита. В случае кредита на небольшую сумму кредитная организация заранее принимает меры по проверке и мониторингу использования кредитного капитала.

«Эти новые пункты ускоряют процесс оценки и кредитования, помогая клиентам быстрее и удобнее получать небольшие займы, тем самым помогая ограничить «черное кредитование»», — подтвердила г-жа Фыонг.

Необходимо обеспечить план погашения задолженности, более высокую процентную ставку

В интервью изданию Tuoi Tre генеральный секретарь Ассоциации банков Вьетнама г-н Нгуен Куок Хунг заявил, что, внедряя Циркуляр № 12, банки разработают процессы, условия и процедуры предоставления небольших кредитов до 100 миллионов донгов, стремясь обеспечить максимально выгодные условия. Благодаря проверенным данным клиентов банки получат больше информации для выдачи кредитов.

Однако при выдаче кредита банк должен гарантировать возврат долга, поскольку это деньги вкладчика, и это непросто. Поэтому, хотя и не требуется доказывать осуществимость плана использования капитала, клиент должен доказать свою способность погасить основную сумму долга и проценты.

Это финансовое положение, такое как доход, источник дохода заёмщика... чтобы после получения займа банку был обеспечен источник возврата. Кроме того, банк-кредитор должен знать, что цель использования заёмного капитала — строительство или ремонт дома, покупка автомобиля, бытовой техники...

«Короче говоря, банкам непросто выдавать кредиты и одновременно обеспечивать возврат долгов», — подчеркнул г-н Хунг, отметив, что процентная ставка по необеспеченным потребительским кредитам, безусловно, выше, чем по кредитам на производство и бизнес, а также по кредитам с залогом.

Источник: https://tuoitre.vn/vay-tieu-dung-bot-xiu-thu-tuc-nhung-van-phai-chung-minh-du-thu-20240801222704668.htm