Банк получит документы компании и проведет одноэтапную проверку перед зачислением средств.

Отличная сделка, но...

В условиях, когда субъекты МСП испытывают многочисленные трудности, связанные с источниками капитала для развития производственной и хозяйственной деятельности, льготное кредитование за счет средств Фонда развития МСП (далее – Фонд) представляется целесообразным и привлекает внимание многих предприятий.

Г-н Буй Хоанг Тунг, руководитель отдела кредитования Фонда развития МСП, сообщил, что фонд предоставляет капитал и поддерживает наращивание потенциала; прямое кредитование, косвенное кредитование МСП. В рамках которой в основном малые и средние предприятия участвуют в творческой деятельности по созданию стартапов, участвуют в отраслевых кластерах и цепочках создания стоимости. Максимальная сумма кредита по программе косвенного кредитования не должна превышать 80% от общего инвестиционного капитала каждого проекта, производства и способа ведения бизнеса. Процентные ставки по краткосрочным кредитам составляют всего 1,2% в год, а по среднесрочным и долгосрочным кредитам — 4,4% в год. Предприятия могут брать кредиты на срок не более 7 лет.

В настоящее время фонд организует косвенное кредитование через коммерческие банки: Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development (BIDV), Saigon-Hanoi Commercial Joint Stock Bank ( SHB ), Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank. Хошимин (HDBank), Военный коммерческий акционерный банк (MB), Коммерческий акционерный банк Сайгон Тхыонг Тин (Sacombank), Коммерческий акционерный банк Бак А (Bac A Bank). Помимо политики льготных процентных ставок, при участии в программе косвенного кредитования субъекты МСП также получают консультации, обучение и деловые связи, что помогает им повысить свою конкурентоспособность.

По сравнению с текущими процентными ставками по кредитам коммерческих банков, средняя ставка по краткосрочным кредитам для приоритетных секторов составляет около 4-5%; При доходности других секторов в 6,7–9% годовых кредитный капитал из фонда является весьма выгодным. Вот почему многие предприятия ждали и ждут «поддержки» этого источника капитала.

Г-жа Нгуен Тхи Хюэ Фыонг, директор компании Moc Phuong Furniture Production and Trading Company Limited, рассказала, что теперь компания получила доступ к коммерческим кредитам. Однако предприятия действительно хотят иметь доступ к льготному капиталу из Фонда развития МСП из-за низких процентных ставок и долгосрочных стимулов, помогающих предприятиям преодолеть нынешние трудные времена.

Труднодоступно

Несмотря на желание, некоторым субъектам МСП при подаче заявок на кредиты было отказано из-за проблем, связанных с субъектами, а также других ограничений.

На недавней конференции по налаживанию связей и поддержке предприятий в получении льготных кредитов, организованной Министерством финансов, представители нескольких банков заявили, что предприятия должны соответствовать таким критериям, как: инновационные МСП, участие в цепочках создания стоимости или участие в отраслевых кластерах. Эти предприятия должны работать в производственном секторе... Кроме того, предприятия должны работать эффективно и четко отражаться в финансовых отчетах, иметь финансовую прозрачность и публичный денежный поток, только тогда доступ к капиталу из фонда будет удобным.

Это регулирование частично затрудняет доступ предприятий к этому льготному источнику капитала. Г-жа Фам Тхи Дуен из Anh Tu Group Company Limited заявила, что для получения доступа к преференциальному капиталу, помимо соответствия требованиям фонда, предприятия также должны соответствовать стандартам банков-партнеров фонда, что создало трудности для предприятий. Например, бизнес, работающий в сфере машиностроения, в первые годы своего существования понесет большие затраты на инвестиции в инфраструктуру, машины и оборудование. Поэтому финансовая отчетность должна иметь положительный зафиксированный денежный поток... Это огромное препятствие для бизнеса. Не говоря уже о том, что ипотека недвижимого имущества также должна быть пересмотрена и расширена с точки зрения типов ипотечных активов, поскольку активы предприятий - это не только недвижимость, но также машины и фабрики, которые предприятия могут закладывать.

Возвращаясь к истории с правилами доступа к источникам капитала фонда, помимо правил фонда, касающихся объектов доступа, или общих правил, субъектам МСП также приходится сталкиваться со строгими правилами банков-партнеров. Потому что фонд осуществляет кредитование косвенно, через банки-партнеры. То есть банк будет нести прямую ответственность за кредит. Это означает, что если предприятие не сможет погасить задолженность, банк понесет финансовые потери. По этой же причине банки склонны устанавливать условия, чтобы защитить себя от этих рисков, и малым и средним предприятиям сложно убедить банки, особенно если у них нет обеспечения или плохая кредитная история.

Г-н Ле Куанг Мань, заместитель директора филиала BIDV Phu Xuan, кредитного подразделения, связанного с фондом, сказал, что помимо правильного определения целевых МСП, работающих в ряде сфер, предприятия должны быть прозрачны в налоговой и финансовой отчетности, что обеспечит эффективность проекта. Потому что процесс оценки фонда является достаточно тщательным, прежде чем будет принято решение о переводе капитала в банк для косвенного кредитования. В целях поддержки бизнеса BIDV по-прежнему предоставляет клиентам возможность брать в залог такие активы, как машины, оборудование и заводы, но при этом необходимо обеспечить соблюдение правовых норм. Кроме того, МСП могут получить доступ к льготным кредитным пакетам от банков в краткосрочной перспективе, поскольку в настоящее время краткосрочные процентные ставки в банках являются весьма льготными.

Процесс реализации косвенных кредитов из Фонда развития МСП будет проходить в 3 этапа. При желании получить заемный капитал субъекты малого и среднего предпринимательства подают заявку в банк. После получения заявки банк ее оценит и направит в фонд на рассмотрение. На основании оценки заявки, если она соответствует требованиям, фонд примет решение о переводе капитала в банк для косвенного кредитования.


Статья и фотографии: Хоанг Ань

Источник: https://huengaynay.vn/kinh-te/von-uu-dai-cho-doanh-nghiep-nho-va-vua-canh-cua-hep-152419.html