Enligt observationer av en reporter från tidningen Nguoi Lao Dong den 2 april har vissa banker slutat erbjuda folk högre räntor än de angivna räntorna för sparkonton, men den totala räntenivån är fortfarande ganska hög.
Räntorna är fortsatt höga.
Efter att ha höjt den högsta effektiva insättningsräntan till 7,9 %/år, vilken endast gäller i mars 2026, justerade Vietnam International Commercial Bank (VIB ) den 2 april ned räntorna med 0,3–0,4 procentenheter. Följaktligen har räntan för insättningar från 1 miljard VND till 5 miljarder VND sjunkit till 7,5 %/år; för insättningar över 5 miljarder VND är räntan 7,6 %/år.
Hos Vietnam Commercial Credit Bank (VietBank) är räntorna på kortfristiga insättningar från 1 till 5 månader begränsade till 4,75 % per år enligt reglering av Vietnams statsbank. För längre löptider är insättningsräntorna också högre, till exempel cirka 7,5 % per år för en 6-månadersperiod och upp till 7,8 % per år för en 12-månadersperiod.
Herr Nguyen Van Hoang (bosatt i Ho Chi Minh-staden) uppgav att han den 2 april kontaktade en affärsbank för att fråga om sparräntor, men personalen informerade honom om att räntan bara var 7 % per år, betydligt lägre än några dagar tidigare. Vissa affärsbanker genomför dock för närvarande kampanjprogram som höjer räntan, där kunderna potentiellt kan få cirka 8,8 %–9 % per år.
I sin senaste räntesats för insättningar tillämpar Cake by VPBank (Cake) en ränta på 7,7 %/år för löptider på 6–9 månader; ökande till 7,9 %/år för löptider på 10 månader eller mer. Sedan början av april har banken implementerat flera kampanjprogram som erbjuder ytterligare räntor. Mer specifikt kommer kunder som sätter in från 5 miljoner VND, för löptider på 6–13 månader och inte tar ut i förtid att få ytterligare 1 procentenhet. Förstagångsinsättare hos Cake får en bonus på upp till 1,3 procentenheter, som gäller för löptider på 6 månader eller mer, med ränta som betalas i slutet av löptiden. Således kan den maximala räntan hos Cake nå 9,2 %/år.
Stabila räntor kommer att stödja företag och ekonomin. (På bilden: Kunder som gör transaktioner hos Agribank . Foto: LAM GIANG)
Sacombank (Saigon Thuong Tin Bank) fortsätter också att implementera sitt långfristiga insättningsprogram, med räntor på 8,2 % per år under en 15-månadersperiod, 8,6 % per år under en 24-månadersperiod och 8,8 % per år under en 36-månadersperiod. Sacombank uppgav att detta program kommer att löpa till och med den 30 juni eller tills målet för insättningsmobilisering är uppnått; det är en del av dess strategiska inriktning att stärka sin stabila kapitalmobiliseringskapacitet och därigenom skapa en solid grund för effektiv kreditverksamhet.
Enligt Sacombank främjar banken mobiliseringen av medel- och långsiktigt kapital för att effektivt tillgodose viktiga produktions-, affärs- och konsumtionsbehov, och bidrar därigenom positivt till den övergripande ekonomins utveckling.
Kapital måste förvaltas väl.
Sedan början av året har inlåningsräntorna kontinuerligt ökat kraftigt. Bara i mars 2026 justerade många banker sina räntor 4–5 gånger, vilket ledde till att räntan för 6 månaders löptider steg till 9 % per år.
Mot bakgrund av ovanstående situation utfärdade Vietnams statsbank den 30 mars ett dokument som kräver att affärsbanker följer bestämmelserna om räntesatser (lista över insättningsräntor, maximala insättningsräntor etc.), stärker inspektioner, korrigeringar och omedelbart och strikt hanterar överträdelser relaterade till räntesatser.
Banker behöver balansera kapitalkällor och -användningar, säkerställa likviditet och solvens; undvika störningar i räntorna på marknaden; rikta krediter till produktions- och affärssektorer, prioriterade sektorer och drivkrafter för ekonomisk tillväxt; och säkerställa säkerheten i kreditinstitutens verksamhet.
Flera dagar efter Vietnams statsbanks direktiv visar inlåningsräntorna fortfarande inga tecken på att avta. I sin penningmarknadsrapport i mars uppgav MBS Securities Company att undersökningar visar att inlåningsräntorna hos många banker är betydligt högre än de som anges på deras webbplatser, och vissa når till och med 9 % per år för löptider på 6 månader eller mer. Detta återspeglar ett ökat tryck att anskaffa kapital, särskilt i slutet av kvartalet när kreditinstitut ökar kredittillväxten.
Bland de 16 banker som övervakas av MBS höjde majoriteten inlåningsräntorna, främst för löptider på 6 månader eller mer, med ökningar från 0,1 till 1,4 procentenheter. Denna trend har spridit sig till stora banker såväl som gruppen inklusive Vietcombank, BIDV, Agribank och VietinBank. Enligt MBS-statistik nådde den högsta räntan för löptider under 12 månader 8,7 %/år i slutet av mars 2026. Den genomsnittliga räntan för 12-månaderslöptider på marknaden har ökat till cirka 8,07 %/år.
Biträdande generaldirektören för en affärsbank i Ho Chi Minh-staden sa att eftersom insättningstillväxten är mycket lägre än kredittillväxten tvingas bankerna höja insättningsräntorna för att attrahera lediga medel.
Enligt Vietnams statsbank uppskattas den utestående krediten i hela systemet per den 23 mars ha ökat med cirka 2,02 % jämfört med slutet av föregående år. Enbart i Ho Chi Minh-staden och Dong Nai-provinsen visar data från Vietnams statsbanks regionala filial 2 att den totala kapitalmobiliseringen av kreditinstitut i området endast ökade med 0,46 % per den 31 mars, medan kredittillväxten ökade med så mycket som 1,5 % jämfört med slutet av förra året.
Michael Kokalari, chef för makroekonomisk analys och marknadsundersökning på VinaCapital Group, analyserade att räntorna i Vietnam redan har utsatts för betydande uppåtgående tryck sedan 2025 på grund av likviditetsstress i banksystemet – eftersom kredittillväxten har överstigit insättningstillväxten med 5 procentenheter.
Den nuvarande oljeprischocken fortsätter att driva upp 12-månadersräntorna på inlåning hos många kommersiella banker till över 8 % per år. Dessutom kommer de stigande oljepriserna att driva Vietnams betalningsbalans (BoP) mot ett underskott, vilket sätter press nedåt på VND och minskar statsbankens utrymme för penningpolitiska lättnader för att stödja ekonomin.
Enligt Nguyen Duc Lenh, biträdande direktör för Vietnams statsbank, region 2-filial, bidrar stabila räntor till makroekonomisk stabilitet, dämpar inflationen och stöder hållbar ekonomisk tillväxt. Stabila räntor skapar gynnsamma förutsättningar för att stödja företag i att växa och utveckla sin produktion och affärsverksamhet.
För att uppnå detta behöver bankerna själva förbättra sin kapitalhantering, använda kapital rationellt och lämpligt, säkerställa en balans mellan kapitalkällor och kapitalutnyttjande, och uppfylla kraven för effektiv kredittillväxt; fokusera kapitalet på produktions- och affärssektorer, och sektorer som driver ekonomisk tillväxt.
Skuldsanering, skulduppskov.
För att stödja företag i att övervinna svårigheter rekommenderar Private Economic Development Research Board (Board IV) att premiärministern snarast implementerar lösningar för att stödja kredit, skuldsanering, räntesänkning och förbättring av kassaflödet. Dessa lösningar kan inkludera räntesubventioner, skuldsanering, skulduppskov, utökad tillgång till kortfristig kredit och snabbare skatteåterbäring för att skapa kassaflödesutrymme för företag att upprätthålla verksamheten.
Politik måste genomföras tidigt, särskilt för sektorer som är hårt drabbade, såsom tillverkning, export, jordbruk och små och medelstora företag.
Källa: https://nld.com.vn/can-doi-nguon-von-on-dinh-lai-suat-196260402214546346.htm
Kommentar (0)