Att spränga en transnationell lånehajring

Gå in i Vietnam för att driva "svart kredit"

Under toppen av kampanjen för att slå ner på "svart kredit"-brott, genom arbetet med att hantera området och undersåtar, upptäckte kriminalpolisen en grupp utlänningar som samarbetade med vietnamesiska undersåtar för att etablera företag under täckmantel, med hjälp av högteknologi för att driva "svart kredit" i stor skala.

Det transnationella lånehajsystemet som drivs av utlänningar öppnade ett nätverk till Vietnam. Förutom kapitalbidrag från inhemska medborgare hämtades även pengar tillbaka från utlandet och lån från utländska organisationer... Med tanke på den kriminella ligas allvarliga och komplicerade natur gav kriminalpolisen avdelningen för grova brott i uppdrag att inrätta ett särskilt projekt och tillämpa parallella professionella åtgärder för att bekämpa det.

Kriminalpolisens avdelning för grova brott kämpar för att krossa en "svart kredit"-liga ledd av Katerynchyk Roman.

Överstelöjtnant Le Vinh Tung, biträdande chef för kriminalutredningsavdelningen, fick i uppdrag att samordna med funktionella enheter för att genomföra utredningen och klargöra. Men vid tidpunkten för att lösa fallet stötte detektiverna på många svårigheter eftersom de flesta av försökspersonernas operationer utfördes automatiskt via det CRM-system som programmerats av försökspersonerna, inklusive värdering och lånebeviljande... så det var svårt att avgöra var företaget befann sig och vem som ledde det. Dessutom bytte försökspersonerna och etablerade många olika företag, delade in dem i många avdelningar enligt steg för att dölja sin kriminella verksamhet; använde tricket att samla in avgifter istället för den faktiska ränta som låntagarna var tvungna att betala med en mycket hög ränta på upp till tusentals procent per år. Det är värt att notera att försökspersonerna, till skillnad från traditionella brottslingar, huvudsakligen hade många kriminella förflutna... men några av försökspersonerna i detta nätverk var personer med universitetsexamen, och det fanns också försökspersoner som var universitetslektorer... så när myndigheterna genomförde en normal administrativ inspektion skulle det vara svårt att upptäcka och hantera det.

Efter många dagars utredning, med professionella åtgärder, fann arbetsgruppen många viktiga "noder" i fallet. Den 21 mars, efter att ha identifierat två utlänningar som var direkt inblandade i att leda och driva ovannämnda gäng och som hade rest in i Vietnam, ledde och samordnade kriminalpolisavdelningen med professionella avdelningar inom ministeriet för offentlig säkerhet , Ho Chi Minh-stadens polis och Khanh Hoa provinspolis för att samtidigt genomsöka och inspektera fyra företag med huvudkontor i Thu Duc City, Ho Chi Minh City, inklusive: IXORA Trading - Service Company Limited, adress 20 Nguyen Dang Giai, Thao Dien Ward; Loc Tin Service Company Limited, adress 140 Nguyen Hoang, An Phu Ward; CACTUS Consulting Service Company Limited, adress 150 Tran Nao, Binh An Ward och VINEX Service Company Limited, adress An Khanh Ward; och kallade 63 personer. Dessutom beslagtogs tillfälligt 68 bärbara datorer, 7 processorer, 1 surfplatta, nästan 100 mobiltelefoner och många föremål och dokument relaterade till "svart kredit"-verksamhet och konton relaterade till "svart kredit"-verksamhet hos ovannämnda fyra företag frystes.

Baserat på dokument och bevis som samlats in genom utredningen och uttalanden från de inblandade har ministeriet för offentlig säkerhets utredningspolismyndighet identifierat denna kriminella ligas "svartkredit"-verksamhet.

Följaktligen reste Katerynchyk Roman (född 1986, ukrainsk medborgare) in i Vietnam år 2019 och bodde tillfälligt på Mai Chi Tho Street 67, An Phu-distriktet, Thu Duc City. Roman grundade sedan Loi Tin Trading and Service Company Limited och samarbetade med vietnameser, inklusive Le Thanh Huynh Cang (född 1971, bosatt i Hiep Binh Chanh-distriktet, Thu Duc City) och Nguyen Thi Nhat Phuong (född 1990, bosatt i avdelning 1, distrikt 4, Ho Chi Minh City) för att driva "svart kredit" via Oncredit-appen och webbplatsen Oncredit.asia.com.

I början av 2023, när han såg att vietnamesiska myndigheter bekämpade och hanterade "svart kredit"-gäng hårt och i april 2023 inspekterades Loi Tin Company administrativt av den tvärvetenskapliga arbetsgruppen inom Thu Duc City People's Committee (ledd av Thu Duc City Police), lämnade Roman Vietnam och instruerade Le Thanh Huynh Cang och Nguyen Thi Nhat Phuong att stoppa Loi Tin Companys verksamhet.

Ämnen: Katerynchyk Roman, Bugaevskiy Tymur och Kravchuk Iryna.

Starta fyra företag för att låna ut pengar till höga räntor.

Efter att ha lämnat landet fortsatte Roman att verka utomlands till Vietnam för att etablera fyra LLC-företag med olika funktioner och uppgifter, såsom Ixora Trading and Service Company, specialiserat på kundvård, bedömning av ärenden och låneannonsering; Loc Tin Service Company, specialiserat på utbetalningar och inkasso; Cactus Consulting Service Company, specialiserat på redovisnings- och bokföringssystem, och VINEX Service Company, specialiserat på indrivning av förfallna skulder. Dessa fyra företag driver och driver en sluten lånehajprocess, vilket skapar en ytterligare EasyCard-app som fungerar parallellt med Oncredit-appen.

Roman gav två ukrainska medborgare, Bugaevskiy Tymur (född 1990) och Kravchuk Iryna (född 1985), instruktioner att resa in i Vietnam för att hantera systemen och sköta de tekniska processerna hos fyra företag.

Följaktligen är Tymur datachef och ansvarig för att skriva CRM-dataprogramvara, programmera låntagarens utvärderingsprocess i CRM-systemet. Dessutom installerade Tymur, tillsammans med IT-avdelningsmedlemmar i företagen, ett säkerhetssystem som förhindrar att anställda godtyckligt ansluter till företagets datorer eller andra internetlinjer, ansluter till externa datalagringsenheter, använder kameror för att identifiera och automatiskt koppla bort från servern när andra upptäcks som använder programvaran; automatiskt säkerhetskopierar anställdas samtal för att utvärdera indikatorer (KPI:er), kvalitet, arbetseffektivitet, beräkna löner, bonusar...

Denna CRM-programvara meddelar automatiskt Loc Tin Companys inkassoavdelning om lån som snart förfaller så att anställda kan ringa och påminna dem om skulden. Varje dag gör Cactus Companys redovisningsavdelning en transaktionsrapport från inkassokontot och matar manuellt in data i CRM-programvaran så att programvaran automatiskt kan reglera skulden (om den är helt betald) eller överföra informationen till avdelningen för inkasso av förfallna fordringar (som leds av Kravchuk Iryna) för vidare bearbetning.

Le Thanh Huynh Cang fick i uppdrag av Roman att direkt leda all verksamhet i de fyra företagen, med direkt ansvar för Ixora Company, hantera och driva webbplatsen, låneansökningarna och CRM-systemet; Le Huy Hung, Nguyen Thanh Trung och Nguyen Thi Tuyet Xuong fick i uppdrag av Cang att vara direktörer för företagen Loc Tin, Cactus och Vinex.

De återstående enheterna i företagen är indelade i många avdelningar såsom: Telefonförsäljningsavdelning för låneannonsering; kundtjänst, lånevägledning; kontroll och utvärdering av låntagare; IT-avdelning; juridisk avdelning som ansvarar för att öppna företag, ansöka om licenser, kontrollera kontrakt; personaladministration, rekrytering, tidtagning, löneberäkning, försäkring... Rent formellt verkar de fyra ovanstående företagen oberoende och separerar varje steg för att undvika upptäckt och hantering av myndigheter.

De första resultaten visade att Roman från och med 2019 gav Cang 400 000 USD för utlåning. I april 2023 (innan företaget inspekterades av den tvärvetenskapliga arbetsgruppen) gav Roman Loc Tin Company i uppdrag att fortsätta ta emot 11 miljoner USD från Singapores SCA Company och Cyperns TAS Bank. Genom insamlade dokument visades det att de drabbade hade lånat ut till hundratusentals kunder och olagligt tjänat tusentals miljarder VND.

På fyra företag med nästan 100 anställda fick företagsledare betalt av Roman mellan 20 och 55 miljoner VND/månad (beroende på befattning); anställda mellan 7 och 25 miljoner VND/månad.

Transaktionsbelopp upp till hundratals miljarder dong

Låneprocessen för låntagare är mycket sofistikerad. När kunder behöver låna pengar måste de ladda ner applikationerna Easycash.vn och Oncredit.vn eller gå till Oncredit.vns webbplats för att fylla i all information och registrera sig för ett lån. Den maximala lånegränsen för det första lånet är 500 000 VND, löptiden är kortare än 5 dagar och det tas inte ut ränta eller avgifter för att locka kunder när det inte finns några kunder, vilket konkurrerar med andra appar. För efterföljande lån använder låntagarna programvara för att utvärdera låntagarens "trovärdighetspoäng". Systemet godkänner automatiskt lån från 500 000 VND till 20 000 000 VND, lånetiden är från 5 till 30 dagar. Om systemet varnar kommer låntagarna att använda telekommunikationsnätet för att interagera med kunden och kontrollera direkt.

För förstagångslån kommer kunder vars information uppfyller 80 % av villkoren i programvaran för kundrelationshantering (CRM) automatiskt att överföra data till avdelningen för granskning av låneansökningar (IXORA Company). För kunder som bara uppfyller 20 % av CRM-villkoren kommer det att finnas en verifierings- och utvärderingsavdelning. Om programvaran är kvalificerad kommer den att överföras till avdelningen för granskning av låneansökningar. Från efterföljande lån beräknar CRM-programvaran automatiskt "trovärdighetspoängen" baserat på låntagarens personuppgifter och transaktionshistorik som redan finns i systemet (antal lån, lånegräns, återbetalningsrykte) som grund för granskning och gradvis ökning av lånegränsen.

När IXORA Company mottagit data från CRM-programvaran kommer de ansvariga att utvärdera och godkänna låneansökan och fortsätta att uppdatera godkännandeinformationen i CRM-systemet. Från och med det andra lånet debiteras alla lån ränta och avgifter, den totala räntan och avgifterna motsvarar en räntesats på 365 % - 1 971 %/år (beroende på kundens "kreditvärdighet" beräknar systemet automatiskt räntan och avgifterna för låntagaren). Till exempel: ett lån på 800 000 VND med en löptid på 10 dagar måste betala 1 232 000 VND. Följaktligen kommer systemet, efter godkännande, automatiskt att utbetala låntagaren från Loc Tin Companys bankkontonummer.

Dessutom, baserat på CRM-systemets funktion för påminnelse om förfallna lån, kommer Loc Tin Companys personal att ringa för att påminna om skuld (som snart förfaller), driva in skulder (förfallna, förfallna) och begära penningöverföring till Loc Tin Companys bankkonto. När låntagaren betalar in på Loc Tin Companys konto kommer Cactus Companys redovisningsavdelning att ansvara för att stämma av och uppdatera data i CRM-systemet för att radera lånet. Om lånet har varit förfallet i mer än 30 dagar utan att amortering och ränta har betalats av, kommer Vinex Companys personal att ringa för att driva in skulder på 3 nivåer (G1, G2, G3). För lån som är förfallna i 90 dagar kommer Vinex Company att syntetisera och sälja dem till andra enheter för att köpa tillbaka till ett pris av 2-5% av lånevärdet...

Utöver Romans initiala belopp (400 000 USD) och Loi Tin Companys olagliga vinster, beordrade Roman Loi Tin Company att registrera och öppna ett valutakonto (USD) i en bank i Vietnam för att ta emot pengar från SCA Company i Singapore och TAS på Cypern att använda för "svart kredit"-verksamhet... Genom att samla in initiala dokument från de två ovanstående apparna har ministeriet för offentlig säkerhets utredningspolismyndighet fastställt att det finns hundratusentals kunder som lånar. Varje månad görs transaktioner på ovanstående konto med belopp på upp till hundratals miljarder VND.

Utredningspolismyndigheten vid ministeriet för offentlig säkerhet har inlett ett fall och åtalat 16 personer för utlåning till höga räntor i civilrättsliga transaktioner. Bland dem finns Le Thanh Huynh Cang, som på uppdrag av Roman hanterar all verksamhet i fyra företag i Vietnam (genom att bidra med kapital till Roman); Tymur hjälper Roman och Cang med app-programvaruteknik; Iryna hjälper Roman och Cang att hantera förfallna skulder; Nguyen Thuy An hjälper Cang att redigera och åtgärda programvarufel som uppstår under driften; Le Huy Hung (född 1985, bosatt i distrikt 3, Ho Chi Minh-staden); Nguyen Thanh Trung (född 1990, bosatt i Binh Dinh-provinsen), Nguyen Thi Tuyet Xuong (född 1992, An Giang- provinsen) är chefer och operatörer för tre företag: Loc Tin, Cactus och Vine.

De övriga 9 ämnena är utbetalning, skuldpåminnelse, inkasso, redovisning, marknadsföring och kundvårdsavdelningar, inklusive Ho Hoang Thanh Nha, Truong Thi Hien, Bui Tra Phuong Thao, Nguyen Nhu Quynh, Nguyen Thi Nhat Phuong, Nguyen Huu Vinh, Nguyen Huu Vinh, N Thaguyen Masa, Nguyen, Masha, Nguyen, Masa, Nguyen att vara teamledare med ansvar för att leda och driva IT-avdelningar).

cand.com.vn

Källa