Svårt att låna pengar för att köpa ett hus i rådande läge

Även om det finns många förmånliga kreditpaket för bostadslån, uppfyller inte alla kunder kraven på säkerhet och inkomst för att låna kapital.

Har ett behov av att köpa en lägenhet i ett projekt i Binh Trung-distriktet, Ho Chi Minh City med ett pris på cirka 3,4-3,5 miljarder VND, men under de senaste veckorna har Mr. Manh Nam fortfarande inte hittat en lämplig kommersiell bank att låna kapital från.

Alla möjliga incitament men fortfarande svårt att låna pengar för att köpa ett hus

Innan dess hade Mr. Nam tillbringat många månader med att undersöka projektets läge, transaktionspris samt bostadsmiljö innan han bestämde sig för att investera. Men efter att ha frågat 4-5 kommersiella banker som erbjuder förmånliga bostadslånepaket, såsom Vietcombank, MB, HDBank och TPBank, gick endast en bank med på att stödja köpet av lägenhetsprojektet som han var intresserad av.

Många banker erbjuder förmånliga bolånepaket men det är fortfarande svårt att uppfylla villkoren.

"Bankens kreditansvariga sa att eftersom det här projektet inte har en rosa bok, finns det på granskningslistan och har tillfälligt slutat stödja lån. För närvarande accepterar endast TPBank lån, med en ränta på cirka 6,6 %/år under de första 12 månaderna, 7,1 %/år under de första 18 månaderna och 7,9 %/år under de första 36 månaderna. Efter förmånsperioden kommer räntemarginalen att justeras till cirka 3 %/år" - informerade Mr. Nam.

Kreditansvariga på vissa banker "berättade" också för kunderna att de kunde använda fastigheter på andra ställen som säkerhet för att låna pengar för att köpa lägenheter i det ovan nämnda projektet. Herr Nam undrade: "Inte alla har fastigheter att belåna. De flesta låntagare använder ofta den lägenhet de tänker köpa som säkerhet."

Samma situation uppstår även med många kunder som vill låna pengar för att köpa lägenheter i projekt som inte har rosa böcker, utan bara har köpekontrakt. Faktum är att myndigheterna nyligen har gjort stora ansträngningar för att undanröja svårigheter och hinder med att utfärda rosa böcker. Men hittills finns det fortfarande många projekt där människor har flyttat in i många år men inte har fått utfärdade böcker.

De senaste siffrorna från Ho Chi Minh-stadens jordbruks- och miljödepartement visar att staden fortfarande har fler än 81 000 olösta register på grund av problem med förfarandena för att bevilja rosa häften vid kommersiella bostadsutvecklingsprojekt.

Inte alla har svårt att få tillgång till kapital för att köpa ett hus. Herr Ngoc Quoc (bosatt i Hiep Binh-distriktet, Ho Chi Minh-staden) sa att Vietcombank just har utbetalat ett lån på mer än 1,5 miljarder VND för att köpa en lägenhet, med en förmånlig ränta på 5,5 %/år under de första 3 åren, en låneperiod på upp till 40 år. I genomsnitt betalar han varje månad både amortering och ränta på mer än 10 miljoner VND, varefter beloppet som ska betalas gradvis minskar, med en ränta efter den förmånliga perioden på cirka 9 %/år.

"Eftersom min fru och jag båda är under 35 år är vi berättigade till ett förmånligt kreditpaket för unga. Låneansökan är inte alltför komplicerad och lånetiden är upp till 40 år, så vi är ganska säkra", sa Mr. Quoc.

Saker att notera

Enligt reporterns register lanserar en rad affärsbanker som Sacombank, BIDV, Agribank, TPBank, HDBank, VIB, SHB, VPBank, ACB... många incitamentspaket för bostadslåntagare, särskilt för unga kunder, i enlighet med regeringens och statsbankens policyer.

Dessa incitamentspaket tillämpar huvudsakligen räntor på cirka 6–7 %/år under de första 12 månaderna, och från 7,5–8,5 %/år under de kommande 12–36 månaderna. Därefter rör räntan sig, vanligtvis med en marginal på cirka 3 %/år jämfört med basräntan. Om kunderna betalar av skulden i förtid är straffavgiften inte lika hög som tidigare, vanligtvis från 1–2,5 % av den utestående skulden under de första 1–3 åren.

Dessutom är skillnaden jämfört med tidigare kreditpaket att många banker har förlängt lånetiden till 30, 40, till och med 50 år, vilket hjälper kunderna att minska trycket på månatliga skuldbetalningar och enkelt bygga upp långsiktiga finansiella planer. Vissa banker tillåter också en amorteringsfri period på 5–10 år om lånet för att köpa ett radhus har en röd bok eller om lånebeloppet är stort, från 10–20 miljarder VND.

Trinh Bang Vu, chef för detaljhandelsdivisionen på Shinhan Bank Vietnam, sa dock att bostadslåntagare från och med nu och fram till slutet av året måste vara särskilt uppmärksamma på räntefaktorn. Eftersom låneräntorna ofta ökar i slutet av tredje kvartalet och början av fjärde kvartalet.

"Låntagare bör utnyttja perioden med låga räntor för att dra nytta av billigt kapital, om de har en tydlig plan. Låntagare behöver också överväga möjligheten till räntehöjningar i slutet av året för att bedöma sin förmåga att återbetala skulden", rekommenderade Vu.

Finansexperten Dr. Huynh Trung Minh sade att utlåningsräntan sannolikt kommer att öka något under andra halvåret 2025 och 2026. Enligt honom behöver husköpare förstå innebörden av förmånliga räntor. Mycket låga räntor, såsom 3,99 %/år eller 5 %/år, tillämpas vanligtvis endast under de första 6 månaderna till 2 åren, varefter de byter till rörlig ränta. Vid den tidpunkten kan den faktiska räntan öka kraftigt, beroende på basräntan plus marginalen (vanligtvis ytterligare 3 %–4 %/år).

Herr Minh citerade: "Till exempel ökade rörliga räntor från 8 % till 14 %/år under perioden 2022–2023 på grund av den kraftiga ökningen av referensräntorna – vanligtvis räntan på 1-åriga tidsbundna insättningar – vilket ledde till att räntekostnaderna ökade med 30–40 %. Låntagare behöver beräkna sin förmåga att återbetala skulder i ett scenario med ökade räntor."

Dessutom bör låntagare noggrant överväga villkoren i kreditavtalet, särskilt straffavgiften för förtida återbetalning (vanligtvis 1–5 % av den utestående skulden) och obligatoriska krav som låneförsäkring och villkor för förtida inkasso. Bostadsköpare bör konsultera minst tre banker för att hitta det lämpligaste paketet.

"Låntagare måste också vara uppmärksamma på juridiska risker relaterade till fastigheter, såsom "avbrutna" projekt eller problem med försäljningskontrakt, för att undvika situationen att betala men inte få huset", noterade Dr. Minh.

Lån till fastighetsföretag ökar kraftigt

Data från statsbanken per den 30 juni visar att kredittillväxten för ekonomin har nått över 17,2 biljoner VND – en ökning med 9,9 % jämfört med slutet av förra året.

Kredittillväxten fokuserade främst på prioriterade sektorer samt produktion och näringsliv. Krediten till fastighetsbranschen ökade enbart med 18,47 %.

Källa: https://nld.com.vn/van-kho-vay-tien-mua-nha-196250710211945246.htm