Bolåneräntorna stiger.

Bolåneräntorna har stigit markant hos många banker i takt med att deras kapitalkostnader ökar. Detta sätter ännu större ekonomisk press på husköpare.

Bolåneräntorna efter förmånsperioden är för närvarande cirka 2 procentenheter högre än de var år 2025. Foto: Nam Khanh .

I början av juni visade en undersökning av bolåneräntor hos flera affärsbanker att den initiala förmånliga räntan vanligtvis ligger mellan 8–10 % per år, tillämplig under de första 6–36 månaderna.

Efter förmånsperioden övergår lånen vanligtvis till en rörlig räntemekanism, beräknad som referens-/depositionsräntan plus en marginal på 3–5 %.

Räntorna på bostadslån är "dyrare".

Faktum är att bolåneräntorna för närvarande vanligtvis ligger på 11–15 % per år efter förmånsperioden, vilket är cirka 2 procentenheter högre än genomsnittet år 2025. Vissa lån har till och med sett ökningar på upp till 4 procentenheter.

Det är värt att notera att marknaden också bevittnade en ovanlig utveckling där utlåningsräntorna för statligt ägda banker nu är lika med, eller till och med högre än, de för vissa privata banker. Efter två år av att ha bibehållit de lägsta inlåningsräntorna i systemet har statligt ägda banker varit tvungna att kraftigt höja inlåningsräntorna för att attrahera kapital, vilket har lett till en ökning av insatskostnader och utlåningsräntor.

Bland de statligt ägda bankerna erbjuder Vietcombank för närvarande ett bostadslånepaket med en ränta på 9,6 % per år under lånets första 6 månader och 10,5 % per år om låntagaren väljer en fast ränta under de första 12 månaderna. Efter kampanjperioden kommer räntan att röra sig baserat på 24-månaders sparräntan plus en marginal på 3,3 % (eller beroende på filial).

På liknande sätt erbjuder BIDV för närvarande en lägsta bolåneränta på 9,7 %/år under de första 6 månaderna, eller 10 %/år i 12 månader, och upp till 13,5 %/år för ett tidsbundet 18-månaderspaket.

VietinBank har också höjt räntorna på bostadslånepaket, med 24 månaders löptid, till över 12 % per år, medan Agribank har en lägre ränta på 8–9,8 % per år.

Inom den privata banksektorn är initialräntorna för bostadslån generellt mer konkurrenskraftiga, men den största skillnaden ligger i formeln för att beräkna den rörliga räntan efter den initiala förmånsperioden.

Följaktligen erbjuder Techcombank för närvarande ett lånepaket med fast ränta på 9,5 % per år under de första 12 månaderna, varefter det beräknas baserat på 13-månaders sparränta plus en marginal på 3,5 %.

Räntorna på bostadslån har ökat hos många banker. Foto: Quynh Danh.

VIB erbjuder lånepaket med räntor från 9,5 % till 12 % per år, beroende på räntebindningsperioden. OCB tillämpar för närvarande en ränta på 10,75 % per år för bostadslån med fast ränta under de första 6 månaderna, eller 11,5 % per år under de första 12 månaderna, varefter den beräknas baserat på 13-månaders basränta plus en marginal på 3,25–3,5 %. MB och ACB är för närvarande bland bankerna med relativt konkurrenskraftiga förmånliga räntor, mellan 9–9,5 % per år (MB) och 9,5–10,5 % per år (ACB) som tillämpas under lånets initiala period.

Husköpare står inför dubbel press.

Enligt en analys från Vietnam Investment Credit Rating Joint Stock Company (VIS Rating) är den främsta orsaken till ökningen av bolåneräntorna bankernas stigande kapitalkostnader. Efter en lång period av lättnader för att stödja den ekonomiska återhämtningen efter covid-19 tvingades bankerna höja sparräntorna för att behålla insättningar, vilket ökade utlåningskostnaden.

Dessutom är fastighetskrediter fortfarande strikt kontrollerade. VIS Ratings rapport om bostadssektorn från 2026 visar att Vietnams statsbank fortsätter att upprätthålla sin policy att begränsa kapitalflöden till fastigheter för att minska systemrisken. I samband med åtstramning av kreditgivningen, medan efterfrågan på bostadslån förblir hög, tenderar räntorna att öka enligt lagen om utbud och efterfrågan.

VIS Rating förutspår att den genomsnittliga bolåneräntan år 2026 kan bli 3–4 procentenheter högre än föregående år. Samtidigt har absorptionsgraden för lägenheter minskat till 95 % år 2025, vilket återspeglar en mer försiktig stämning bland köpare på grund av trycket från kapitalkostnaderna.

Husköpare utsätts nu för press från båda sidor. Huspriserna i Hanoi och Ho Chi Minh-staden har stigit med cirka 20 % jämfört med föregående år, samtidigt som lånekostnaderna också har eskalerat. Kombinationen av dessa två faktorer har lett till en kraftig ökning av den totala kostnaden för att äga ett hus.

Till exempel, med en lägenhet värd 3 miljarder VND , skulle en köpare som lånar 70 % av fastighetsvärdet, motsvarande 2,1 miljarder VND under 20 år, behöva betala cirka 20–21 miljoner VND per månad om räntan är 10 % per år. När den rörliga räntan ökar till 13–14 % per år kan den månatliga betalningen öka med ytterligare 5–7 miljoner VND.

Källa: https://znews.vn/lai-vay-mua-nha-tang-post1656040.html