Oro över höga inlåningsräntor.

TPO - Höga inlåningsräntor sätter betydande press på utlåningsräntorna, vilket väcker oro för ökade kundförluster, särskilt inom sektorn för privatlån till konsumenter. Experter varnar för att om kapitalkostnaden inte sjunker snart kommer skuldåterbetalningstrycket på hushållen att fortsätta stiga.

Enligt marknadsobservationer upprätthåller många banker fortfarande inlåningsräntor på 8–9 % per år under löptider på 6 månader eller mer, för att konkurrera om kapital. Detta håller bankernas insatskostnader höga, vilket gör det svårt för dem att sänka utlåningsräntorna.

I en nyligen publicerad rapport om banksektorn uppgav experter från kreditvärderingsföretaget VIS Rating att likviditetstrycket från höga räntor och ogynnsamma externa fluktuationer negativt påverkar bankernas tillgångskvalitet och lönsamhet.

Särskilt små och medelstora banker drabbades hårdast. Under första kvartalet noterade många banker en kraftig ökning av förfallna lån inom privatkunder, särskilt för bostadslån, företagslån och konsumentlån utan säkerhet. Räntemarginalerna minskade medan kreditkostnaderna ökade, vilket ledde till en betydande minskning av lönsamheten.

Enligt VIS Rating ökade den branschövergripande andelen förfallna lån med 11 baspunkter jämfört med föregående kvartal och nådde 2,2 % under första kvartalet. Denna trend återspeglar den ökande andelen nya förfallna lån som bildas mitt i betydande press på låntagare från höga kapitalkostnader och inkomster som inte har återhämtat sig proportionellt.

Höga räntor ökar bankernas skulder.

Ökningen av osäkra fordringar är främst koncentrerad till medelstora och små banker som OCB, TPBank, PGBank, Bac A Bank och VietBank. Inte bara har förfallna skulder ökat, utan även täckningsgraden för osäkra fordringar hos många institutioner har minskat med cirka 10 procentenheter, vilket indikerar att riskbufferten blir tunnare.

Större banker har bibehållit en stabilare tillgångskvalitet tack vare diversifierade låneportföljer, starka kundbaser och höga reservnivåer.

VIS Rating-experter analyserar att den största risken för närvarande ligger i konsumentkrediter och utlåning till privatkunder, eftersom hushållens finansiella skuldsättning ökar snabbt på grund av ihållande höga räntor. För medelinkomsttagare påverkar den kraftiga ökningen av lånekostnaderna deras förmåga att återbetala skulder avsevärt.

Dessutom visar likviditetstrycket i systemet inga tecken på att minska. Under första kvartalet minskade andelen CASA-insättningar av totala utestående lån i hela branschen till 18 %, 2 procentenheter lägre än föregående kvartal. Minskningen av insättningar skedde bland både privatkunder och företagskunder, vilket tvingade många banker att öka långfristiga insättningar med höga räntor.

Intensiv konkurrens om kapitalmobilisering har också lett till att många banker i högre grad förlitar sig på kortfristig finansiering på interbankmarknaden. Detta gör det svårt att minska kapitalkostnaden på kort sikt och fortsätter att sätta press på utlåningsräntorna.

VIS Rating förutspår att den krympande räntemarginalen (NIM) och de stigande kreditkostnaderna kommer att fortsätta att urholka kärnvinsterna för små och medelstora banker i år. Om räntorna förblir höga under en längre period kommer risken för att öka antalet förfallna konsumentlån att vara en stor utmaning för banksystemet, särskilt för de med en hög andel privatkundersutlåning men begränsad riskhanteringskapacitet.

Källa: https://tienphong.vn/lo-ngai-lai-suat-huy-dong-neo-cao-post1847056.tpo