Den smarta 28/36-regeln hjälper dig att minska trycket på bostadslån

[annons_1]

28/36-regeln för lån

För att äga en värdefull tillgång som fastigheter tar de flesta ofta ett bolån från banken. Men alla vet inte hur man använder finansiell hävstång och hur det passar deras ekonomiska hälsa.

Många människor spenderar ofta mer pengar än de har råd med för att köpa ett hus utan att inse att de gör ett misstag. En undersökning från CNBC visade att 22 % av unga husköpare i USA känner att de betalar för mycket ränta på sina bolån. 14 % känner sig överväldigade av sina bolånebetalningar.

Därför behöver du planera din budget noggrant innan du tecknar ett bostadslån för att undvika att hamna i en svår situation. Finansexperter runt om i världen råder ofta folk att använda 28/36-regeln för att balansera kapitalet för att köpa ett hus från skulder.

Denna regel säger att du inte bör spendera mer än 28 % av din inkomst på boendekostnader och 36 % på totala skulder. Observera att denna inkomst är vad du har kvar efter att skatten har dragits av.

Steg för att implementera 28/36-regeln

Först, fastställ den månatliga kostnaden för att äga en bostad. Ägandekostnaderna inkluderar amortering och ränta på bolån, skatter, genomsnittliga underhållskostnader (förutsatt ett genomsnitt på 2 % av bostadens värde) och fastighetsprovisioner.

Beräkna sedan det totala värdet av andra skulder, inklusive kreditkort, billån, underhållsbidrag och underhållsbidrag.

Mer specifikt, om din inkomst efter skatt är 30 miljoner VND, är den maximala betalningen för att äga en bostad 8,4 miljoner VND. Den totala skulden beräknad på din inkomst får inte överstiga 10,8 miljoner VND.

Om din totala skuld efter att du lagt till bolåneskulden är 15 miljoner VND (vilket motsvarar 50 % av inkomsten), uppfyller den inte 28/36-regeln.

Quy tắc thông minh 28/36 giúp bạn vay mua nhà bớt áp lực - 1 — Du bör inte spendera mer än 28 % av din inkomst efter skatt på amortering av bostadslån (Foto: Tien Tuan).

Vad ska man göra om man överskrider 28/36-regeln?

Om du tillämpar 28/36-regeln och upptäcker att du betalar mer än du har råd med, försök att minska din skuldbörda innan du bestämmer dig för att låna mer.

Människor använder vanligtvis två grundläggande strategier för att minska skulder. Den första är att betala av den minsta skulden, arbeta hårt och gradvis betala av större belopp. Den andra är att betala av skulden med den högsta räntan först och gradvis minska den till den lägsta räntan.

Förutom att betala av skulder behöver du också hitta sätt att öka din inkomst från deltidsjobb, frilansarbete och övertid.

Skuldåterbetalning är viktig eftersom den påverkar din kreditvärdighet. Kreditvärdighet är ett av de viktiga kriterierna för att banker ska godkänna lån, liksom räntor.

Personer med hög kreditvärdighet är mer benägna att få lån än personer med låg kreditvärdighet. Faktum är att rika personer med hög kreditvärdighet kan få lån till lägre räntor än andra.

Erfarenhet av att tillämpa 28/36-regeln

Du bör dock inte använda 28/36-regeln för strikt och mekaniskt. Till exempel, från och med 2021 är kostnaden för ett bostadslån i delstaten Kalifornien, USA 2 523 USD. Om man tillämpar 28/36-regeln innebär det att en husköpares totala månadsinkomst måste uppgå till cirka 9 010 USD (cirka 108 128 USD/år) för att ha råd med betalningen.

Men enligt Kaliforniens folkräkningsdata från 2021 är medianhushållsinkomsten för staten 84 097 dollar. Om maskiner tillämpade denna regel skulle många människor inte kunna äga ett hem på grund av att de inte kan få ett lån.

[annons_2]
Källa