Skärp verifieringen, förhindra "spökkonton".

Vietnams statsbank har utfärdat en rad nya regler om kundverifiering och kontohantering för att förbättra säkerheten för digitala betalningar och förhindra användningen av "spökkonton" för bedrägerier och lurendrejeri.

Vietnams statsbank har utfärdat en rad nya regler om kundverifiering och kontohantering för att förbättra säkerheten för digitala betalningar - Foto: QUANG DINH

Utöver åtgärder mot bedrägerier har även reglerna för penningtvätt skärpts. Enligt Vietnams statsbank (SBV) tillåter systemets operativa mekanism deltagande medlemmar att proaktivt rapportera misstänkta konton så snart de upptäcks och dela data med andra enheter i nätverket.

Skärp kraven på identitetsverifiering vid öppnande av konto.

I ett uttalande till pressen sa Pham Anh Tuan, chef för betalningsavdelningen vid Vietnams statsbank, att de nya reglerna för att öppna konton, utfärda kort och e-plånböcker har skärpt kundidentifiering, förbättrat biometrisk verifiering genom chipförsedda identitetskort för medborgare och VNeID-applikationen för att korrekt autentisera användare.

Dessa regler ses som en "sköld" som skyddar kunder från brottslingar som utnyttjar "spökkonton", Deepfake-teknik och skadlig kod för att begå bedrägerier. Följaktligen måste tjänsteleverantörer uppdatera sina applikationer till den senaste versionen minst en gång var tredje månad och implementera åtgärder för att förhindra transaktioner när de upptäcker en risk att utnyttjas av cyberbrottslingar.

Om allvarliga sårbarheter upptäcks måste de omedelbart åtgärdas och kontrollåtgärder vidtas för att skydda kunderna. De nya reglerna kräver också att företag, hushåll och företag, verifierar biometrisk information om sina representanter för att förhindra att organisationskonton missbrukas för bedrägerier.

Mobila bankapplikationer måste kunna upptäcka och varna för risktecken, och automatiskt stoppa eller avsluta applikationen under vissa ovanliga omständigheter för att begränsa risken för förskingring av tillgångar.

Vietnams statsbank samarbetar också med ministeriet för offentlig säkerhet för att använda befolkningsdata, chipförsedda medborgaridentifieringskort och VNeID-applikationen för att rensa upp kunddata och förhindra identitetsstöld och användning av förfalskade dokument för att öppna konton för olagliga ändamål.

Den 24 april hade över 156,6 miljoner kundregister verifierats med biometriska data. Vietnams nationella kreditinformationscenter verifierade också cirka 57 miljoner register och rengjorde nästan 44,5 miljoner kundfiler.

Kreditinstitut och betalningsförmedlare har också integrerat biometriska matchningsfunktioner i sina mobila bankapplikationer för att förbättra kundidentifiering.

På centraliserade dataplattformar kan kreditinstitut omedelbart besluta att blockera transaktioner eller kräva ytterligare autentisering och identifiering innan de tillåter kunder att genomföra onlinetransaktioner. Detta anses vara ett avgörande försvarslager i samband med alltmer sofistikerade finansiella bedrägerier.

Öka nivån av riskvarning för handel.

För att säkerställa en enhetlig användarupplevelse kräver Vietnams statsbank också att enheterna synkront implementerar aviseringstjänster över alla transaktionskanaler, inklusive mobilbank, internetbank, transaktioner över disk och uttagsautomater.

Under den kommande perioden kommer tillsynsmyndigheten att fortsätta utöka datainsamlingen om konton, e-plånböcker, bankkort och betalningsmottagningsenheter som misstänks för bedrägeri, samtidigt som den tekniska infrastrukturen uppgraderas för att tillhandahålla ytterligare tjänster för att fråga om statusen för misstänkta konton till kreditinstitut och betalningsförmedlare som behöver det.

Enligt cirkulär 27/2025 är transaktioner på 500 miljoner VND eller mer dessutom föremål för övervakning och rapportering. Därför kan banker utföra ytterligare kontroller, särskilt för ovanliga transaktioner. I vissa fall leder detta till längre handläggningstider jämfört med mindre belopp.

Tillsammans med ökad övervakning av stora transaktioner implementerar många banker också proaktivt verktyg för tidig varning för att minska risken för att kunder överför pengar till konton som misstänks för bedrägeri.

Agribank är en av de banbrytande bankerna som implementerat denna funktion och tillämpar den på transaktioner som görs vid disken. Systemet analyserar automatiskt mottagarens kontoinformation och klassificerar risknivån i tre nivåer: hög risk, medelhög risk och overifierad.

Om ovanlig aktivitet upptäcks kommer kassören att varna kunden innan pengaöverföringen slutförs. Enligt Agribank har systemet registrerat hundratusentals transaktionsaviseringar efter implementeringsperioden.

På liknande sätt har Vietcombank lanserat VCB Alert-systemet i sin mobilapp och på sina filialer för att varna kunder om misstänkta konton som misstänks för bedrägeri. Följaktligen kommer systemet automatiskt att korsreferera och analysera mottagarkontoinformationen när kunder gör transaktioner.

En varning utfärdas om mottagarens information inte stämmer överens med den nationella befolkningsdatabasen, eller om de finns på bankens lista över misstänkta högrisktransaktioner... Den här funktionen är förinstallerad i VCB Digibank-applikationen och har omedelbart varnat hundratusentals penningöverföringar som visar tecken på risk.

Många banker och e-plånböcker implementerar mekanismer för att varna kunder om tillförlitligheten hos deras mottagande konton - Foto: QUANG DINH

Tidig varning för ovanliga transaktioner

För att säkerställa att transaktioner genomförs med den rättmätiga ägaren meddelade Vietcombank att de har implementerat biometrisk autentisering via chip-inbäddade medborgar-ID-kort, integrerat VNeID, digitala fjärrsignaturer och avancerade autentiseringslösningar som SoftOTP. Banken siktar på att ha samlat in biometriska data för över 15 miljoner kunder i slutet av 2025.

Många andra banker, såsom BIDV och VPBank, implementerar också riskvarningsmekanismer på sina mobila bankplattformar. Om en riskvarning tas emot bör användare stoppa transaktionen och verifiera mottagarens information via en oberoende kommunikationskanal, inte via länken eller telefonnumret som tillhandahålls direkt av transaktionspartnern under den pågående konversationen.

VPBank har också varnat för att många människor, på grund av bristande juridisk kunskap, har hyrt, lånat ut eller köpt och sålt bankkonton. Bedragare kontaktar ofta användare via sociala medier, sms eller telefonsamtal och erbjuder sig att sälja dem konton för att ta emot pengar från onlinebedrägerier, spel eller vadslagning.

Enligt VPBank är detta ett lagbrott. Kontoinnehavare kan riskera administrativa böter på upp till 200 miljoner VND eller åtal beroende på överträdelsens art och allvarlighetsgrad. Banken råder kunderna att absolut inte hyra ut, låna ut eller sälja sina konton i någon form.

Nyligen meddelade MoMo också att kunder som överför pengar via MoMo får en varning om tillförlitligheten hos det mottagande kontot med tre statusar: grön: säker - ingen risk upptäckt på kontot; gul: behöver beaktas - potentiell risk på kontot; röd: farlig - konto med risk för bedrägeri.

Genom att kombinera tillförlitliga datakällor, användarrapporter och artificiell intelligens kan MoMo ge tidiga varningar och hjälpa användare att proaktivt undvika risker i varje transaktion. MoMos säkerhetssystem kommer också automatiskt att analysera och upptäcka ovanliga transaktioner tidigt.

Vid identifiering av en risk kommer MoMo tillfälligt att blockera transaktionen, skicka en tydlig varning och vägleda kunden att ringa en säker hotline. När kunden ringer kommer systemet att dela typiska bedrägeriscenarier, vilket hjälper kunden att bättre förstå och avgöra om transaktionen ska fortsätta eller inte.

Företagets bankkonto måste också stå i ägarens namn.

Enligt cirkulär nr 25/2025 från Vietnams statsbank måste ett företags bankkonto från och med den 1 mars överensstämma med namnet på dess företagsregistreringsbevis.

Följaktligen kan företagshushåll inte längre använda personliga konton eller konton som tillhör släktingar för att ta emot pengar från försäljning av varor eller tillhandahållande av tjänster som tidigare. Alla kontantinflöden och -utflöden måste ske via konton registrerade i företagshushållets namn.

Sluta använda smeknamn för betalkonton.

Vissa banker tillåter kunder att använda smeknamn utöver sina officiella kontonummer (ursprungliga konton), vilket hjälper till att anpassa kundkontoinformationen. Detta har dock lett till flera problem under transaktioner, såsom lätt förvirring, svårigheter att identifiera mottagaren och risken att överföra pengar till fel person.

Från och med den 1 april, enligt cirkulär nr 30/2025 från Vietnams statsbank, måste kontonamnet för enskilda kunder matcha informationen på deras medborgaridentifikationskort eller nationella identitetskort, för att öka säkerheten för alla transaktioner. Därför måste bankerna upphöra med tjänsten som gör det möjligt för kunder att ange smeknamn för sina konton.

ANH HONG - LE THANH

Källa: https://tuoitre.vn/siet-xac-thuc-ngan-tai-khoan-ma-20260528232559092.htm