Bankinspektörer påpekar en rad problem och överträdelser vid OCB Binh Duong Bank

DNVN - Den 28 februari utfärdade statens bankinspektion i Binh Duong -provinsen ett meddelande om slutförd inspektion av Orient Commercial Joint Stock Bank, Binh Duong-filialen (OCB Binh Duong). Därmed påpekade inspektionsmyndigheten en rad överträdelser och brister hos denna bank.

Enligt inspektionsresultaten harOCB Binh Duong gjort ansträngningar för att implementera lösningar för att öka kredittillväxten, implementera stödprogram och återställa ekonomin i enlighet med partiets politik och statens och banksektorns lagar.

I grund och botten följer OCB Binh Duong lagens och bankbranschens bestämmelser om räntor i utlåningsverksamhet, hantering av osäkra fordringar och inkasso utanför balansräkningen efter riskhantering. Följ bestämmelserna om försäkringsagenturverksamhet, valutakurser i valutahandel och regler om utländsk penningöverföringsverksamhet. Samtidigt följer de bestämmelserna om bekämpning av penningtvätt och finansiering av terrorism.

OCB Binh Duong Bank har haft många problem och överträdelser i bedömningen och övervakningen av kunders låneansökningar.

OCB Binh Duong har dock fortfarande begränsningar som behöver ses över för att övervinna och korrigera för att begränsa eventuella risker.

Specifikt för utlåningsverksamhet har OCB inte utfärdat interna föreskrifter om "Andra juridiska personer och individer med potentiella riskförhållanden för verksamheten". OCB Binh Duongs försenade meddelande om skuldöverföring överensstämmer inte helt med föreskrifterna. Dessutom har OCB:s T24-system inte helt automatiskt spårat kundernas skuldåterbetalningsperiod.

Dessutom har filialen inte riktigt uppmärksammat och noggrant övervakat lånekapitalet och kundens prestationer. Beviljandet av kredit till kunder för konsumentlån (för att köpa hushållsartiklar) med ett stort belopp på över 100 miljoner VND, dokumenten som styrker syftet med att använda kapitalet är endast leveranskvitton/fakturor/varulistor.

OCB Binh Duong värderade och godkände ett lån för en kund med en 12-månaders amorteringsperiod för amortering utan några bevis. Värderingen och godkännandet av lånet för kapitalbehovet för att täcka kostnaden för att erhålla fastighetsöverlåtelse/kompensation för erhållande av fastighetsöverlåtelse baseras endast på värdet på lånedokumentet/depositionsavtalet som tillhandahållits av kunden, inte baserat på värdet av överföringen i det notariebekräftade överföringsavtalet.

Inte bara finns de allmänna problemen, utan Binh Duong-provinsens statsbanks inspektion fann också att OCB Binh Duong fortfarande har följande specifika överträdelser:

Låneansökan är inte strikt, dokumenten relaterade till lånet är inte enhetliga och informationen är inte fullständigt registrerad. OCB Binh Duong har ännu inte samlat in/inte samlat in alla låneansökningsdokument. Bedömningen av kapitalbehovet är inte lämplig/har inte tillräckligt underlag, och dokumenten som styrker källan till skuldåterbetalningen har inte samlats in fullständigt.

Bedömningen av kundens ekonomiska situation och återbetalningskälla är inte strikt, återbetalningsperioden är inte lämplig med kundens inkomstkälla, bedömningen av kundens lånekälla är inte lämplig, och det finns vissa andra fel relaterade till bedömningen.

OCB Binh Duong har inte fullt ut inspekterat och övervakat lånekapital och kundernas ekonomiska situation i enlighet med interna regler, och har inte/inte fullt ut samlat in dokument som styrker kapitalanvändningen.

Samtidigt har filialen/kunden inte uppfyllt villkoren för kreditbeviljande, saknat tillsyn av betalning för varje insatspartner, varje ekonomiskt kontrakt, varje faktura, och säkerställt att finansieringen inte överstiger fakturavärdet, kontraktsvärdet. OCB Binh Duong har inte heller övervakat finansieringsfakturorna för varje ekonomiskt kontrakt, varje mottagare för att undvika dubbelfinansiering.

Dessutom uppgav inspektionsmyndigheten att innehållet i föreskrifterna om penningöverföringar och valutaöverföringar utomlands för enskilda kunder inte är i enlighet med föreskrifterna. Insamlingen av kundidentifieringsinformation vid öppnande av ett betalkonto är inte heller fullständig.

Förutom de objektiva orsakerna till överträdelserna, såsom effekterna av covid-19-pandemin, geopolitiska konflikter, perioden med personalinspektioner med många förändringar, ung personal utan erfarenhet, det ofullständiga T24-systemet, har OCB och OCB Binh Duong också många subjektiva orsaker, såsom: Bristande efterlevnad av regler för utlåning, hantering av osäkra fordringar, insamling av kundidentifieringsinformation, bristande noggrann värdering, inspektion och kontroll före och efter utlåning.

Arbetet med kreditinspektion och tillsyn har inte fokuserats på och inte genomförts på allvar. Det saknas åtgärder för att hantera kontantinkomster från kunder. Tillhandahållandet av banktjänster och kapital till många kunder är inte grundligt och strikt, vilket leder till överträdelser och fel i verksamheten vid enheten.

Enligt inspektions- och tillsynsmyndigheten för statsbanken i Binh Duong-provinsen måste kreditrådet vid OCB:s huvudkontor och områden, omvärderingsavdelningen, skuldsaneringsavdelningen, filialstyrelsen, transaktionskontoren, avdelningarna, verksamheten och relaterade individer hållas ansvariga för ovanstående överträdelser.

Dessutom lämnade denna myndighet många rekommendationer till OCB:s generaldirektör, OCB:s tillsynsstyrelse och OCB Binh Duongs direktör för att komma till rätta med överträdelser och förbättra kvaliteten, effektiviteten och säkerheten i bankens verksamhet.

Duy Khanh

Källa: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/thanh-tra-ngan-hang-chi-loat-ton-tai-vi-pham-tai-ngan-hang-ocb-binh-duong/20250301124837394