Grön kredit: Ett banbrytande steg inom grön finansiering för hållbar utveckling

Grön kredit bekräftar sig själv som en viktig mikrofinansieringslösning som svar på klimatrisker och den nationella strategin för grön tillväxt för perioden 2021–2030, med en vision fram till 2050.

Gröna krediter stöder inte bara jordbrukare i att öka sin motståndskraft mot risker utan uppmuntrar också tillämpningen av produktions-, affärs- och konsumtionsmetoder som är kopplade till hållbarhetskriterier och miljöskydd.

Överlägsen mikrofinansieringshävstång

Produkten ”grönt kreditkapital” är ett praktiskt initiativ inom ramen för projektet ”Klimatriskfinansieringsinitiativ för Vietnams jordbrukssektor” (AgriCRF VN). Detta är resultatet av ett nära samarbete och tekniskt stöd mellan Tinh Thuong Microfinance Organization (TYM) med den tyska organisationen för internationellt samarbete (GIZ) och departementet för ekonomiskt samarbete och landsbygdsutveckling ( jordbruks- och miljöministeriet ). Huvudsyftet är att uppmuntra kunder att få tillgång till kapital för produktion, företagande och liv i en grön och hållbar riktning.

Produkten är optimalt utformad för att undanröja hinder för tillgång till kapital för sårbara kunder, med enastående fördelar: Maximal lånegräns upp till 100 miljoner VND; flexibel låneperiod upp till 24 månader, med återbetalning av amortering och ränta per vecka, månad eller 4-veckorscykel; snabb utbetalningsprocess inom 7 dagar och ingen säkerhet krävs, vilket skapar gynnsamma förutsättningar för jordbrukare.

Herr Phung Dinh Kien - biträdande generaldirektör för TYM talar vid TOT-utbildningen. Foto: TYM.

TYM tillämpar en specifik incitamentsmekanism som sänker räntorna från 0,9 % till 2,1 % per år jämfört med vanliga lån. Detta incitament är för kunder med certifiering för hållbara produkter (såsom OCOP, VietGAP, GlobalGAP ...) eller kunder som använder lån för levnadsbehov kopplade till gröna kriterier, såsom att köpa elbilar eller investera i solenergiutrustning (till exempel: köpa elbilar, investera i solenergiutrustning).

Phung Dinh Kien, biträdande direktör för TYM, bekräftade: TYM betraktar grön kredit inte bara som en finansiell produkt, utan också som ett verktyg för att främja förändringar i kundernas medvetenhet och beteende, mot en grön livsstil, vilket bidrar till genomförandet av mål för hållbar utveckling och socialt ansvar. Kreditbedömningsprocessen har kompletterats med två miljökriterier, vilket säkerställer strikthet och konsekvens.

TYMs utveckling av gröna kreditprodukter sker mot bakgrund av att den vietnamesiska regeringen har etablerat en tydlig rättslig korridor, vilket skapar incitament för finansinstitut att flytta kapitalflöden. Mer specifikt har miljöskyddslagen från 2020 och vägledande dokument officiellt definierat grön kredit och krävt att kreditinstitut integrerar miljöriskfaktorer i sin verksamhet.

TYMs tillägg av miljökriterier till sin kreditbedömningstabell är en konkretisering av dessa makroregleringar på gräsrotsnivå. TYMs gröna kreditprodukter spelar en viktig roll för att förverkliga strategiska mål, bidra till utsläppsminskning och miljöskydd, främja hållbar omställning av jordbruksproduktionen och öka landsbygdsbefolkningens förmåga att reagera på klimatförändringar.

Pilotens effektivitet och expansionsmöjligheter

Produkten testades i ett pilotprojekt från och med den 24 mars 2025 på två filialer i Ý Yên (tidigare Nam Định) och Diễn Châu (Nghe An). Per den 31 oktober 2025 hade TYM betalat ut mer än 26 miljarder VND till 759 kunder, varav 100 % var kvinnor. Samtidigt uppgick det gröna kreditsaldot på de två filialerna till 19,4 miljarder VND, vilket motsvarar 6,9 % av det totala utestående saldot. Det är värt att notera att 72 % av kunderna lånade kapital för grön konsumtion och 28 % för blandad gröda och boskapsproduktion med hjälp av utsläppsminskningstekniker. Mer än 500 TYM-anställda har också fått fördjupad utbildning om produkter och processer.

Under den kommande tiden hoppas TYM kunna fortsätta att stödja utvecklingsorganisationer för att: Stödja förmånliga lån för att utöka omfattningen av grön kredit, bygga ett transparent system för övervakning efter kreditgivning, utveckla ett djupgående utbildningsprogram om grön kreditpraxis för kunder och personal och utveckla propagandamaterial för att öka allmänhetens medvetenhet om grön finansiering. Med GIZ:s sällskap och beslutsamheten att förnya sig lovar produkten "grönt kreditkapital" att fortsätta bidra positivt till Vietnams mål för hållbar utveckling.

Nguyen Thi Loan i Van Thang kommun, Ninh Binh-provinsen. Foto: TYM.

Den praktiska effekten demonstreras genom berättelsen om Ms. Nguyen Thi Loan (kommunen Van Thang, provinsen Ninh Binh). Det gröna lånet har hjälpt henne att expandera sin odlingsmodell för halmsvampar, vilket inte bara ökar hennes inkomst med 40-50 miljoner VND per månad, utan också bidrar till att begränsa förbränningen av halm som förorenar miljön. Dessutom har utbildningarna hjälpt kunder (klusterledare) att sprida kunskap och gröna budskap till andra medlemmar i klustret, vilket populariserar medvetenheten om hållbar produktion och konsumtion.

Fru Nguyen Thi Loan berättade: ”När jag gjorde den här modellen visste jag att TYM-systrarna tillhandahöll lån för att stödja kvinnors utveckling. De hade grönt kapital. När jag fick instruktionerna lånade jag det direkt. De stödde mig med kapital väldigt snabbt. Jag hade pengar till att betala halmsamlarna, köpa råvaror och bygga skydd.”

Vid en bedömning av modellens betydelse kommenterade Le Duc Thinh, chef för avdelningen för ekonomiskt samarbete och landsbygdsutveckling (jordbruks- och miljöministeriet): Den inledande framgången med grön kredit på TYM, med mer än 26 miljarder VND utbetalda till 759 kunder, är ett tydligt bevis på att mikrofinansiering kan vara en effektiv kapitalkanal för att styra produktion, företag och konsumtionsbeteende i linje med nationell strategi.

Herr Le Duc Thinh, chef för avdelningen för kooperativ ekonomi och landsbygdsutveckling (Jordbruks- och miljöministeriet). Foto: TYM.

”Att integrera hållbarhetskriterier i mikrokreditbedömningsprocessen är ett genombrott, i linje med andan i miljöskyddslagen från 2020. Denna modell behöver studeras för replikering, vilket bidrar till att påskynda övergången till ekologiskt jordbruk och utsläppsminskning som regeringen prioriterar”, betonade Le Duc Thinh.

Baserat på de positiva resultaten från den inledande fasen har TYM utvärderat och justerat produkten och fortsätter att undersöka för att utöka skalan. TYM kommer att lägga till nya lånevillkor på 6, 12, 18 och 24 månader, tillämpa månatlig återbetalning av amortering och ränta för att öka flexibiliteten för kunderna och utveckla specifika riktlinjer för specifika branscher som vattenbruk och boskapsuppfödning.

TYM kommer särskilt att överväga att byta namn på produkten till ”green practice credit”, i syfte att inte bara ge kreditincitament utan också uppmuntra kunder att tillämpa miljöskyddsprinciper i produktion och livscykel.

Källa: https://nongngghiepmoitruong.vn/tin-dung-xanh-buoc-tien-phong-trong-tai-chinh-xanh-cho-phat-trien-ben-vung-d787279.html