แรงกดดันจากหนี้เสียของธนาคาร

ด้วยอัตราส่วนหนี้เสียที่เพิ่มสูงขึ้น ธนาคารจึงอยู่ภายใต้แรงกดดันให้เพิ่มการสำรองหนี้เสีย ในขณะเดียวกันก็เผชิญกับความยากลำบากในการเรียกคืนสินทรัพย์ที่เป็นหลักประกัน

ตาม รายงานทางการเงิน เป็นของ ธนาคาร ยอดหนี้เสียของ PGBank ณ สิ้นเดือนกันยายนอยู่ที่ 1,175 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 16.6% เมื่อเทียบกับต้นปี อัตราส่วนหนี้เสียเพิ่มขึ้นจาก 2.85% เป็น 3.19%

ธนาคาร เทคคอมแบงก์ (ธนาคารเทคโนโลยีและการพาณิชย์แห่งเวียดนาม) ก็มีอัตราส่วนสูงเช่นกัน หนี้สูญ ในไตรมาสที่สาม เพิ่มขึ้นเล็กน้อยเป็น 1.35% จาก 1.28% ณ สิ้นสุดไตรมาสก่อนหน้า

ตามรายงานโดย ธนาคารกลางเวียดนามเป็นสาเหตุหลักของเรื่องนี้ เพิ่มขึ้น หนี้เสียในระบบธนาคารเกิดจากหลายปัจจัย รวมถึงปัจจัยเชิงวัตถุวิสัย เช่น สถานการณ์ ทางเศรษฐกิจมหภาค และภัยพิบัติทางธรรมชาติ

ประการแรก เศรษฐกิจเวียดนามยังอยู่ในระหว่างการฟื้นตัวจากสถานการณ์การระบาดของโควิด-19 และวิกฤตเศรษฐกิจโลกอื่นๆ แม้ว่า รัฐบาล จะดำเนินนโยบายหลายอย่างเพื่อสนับสนุนธุรกิจ แต่การฟื้นตัวยังคงช้า และหลายธุรกิจยังคงดิ้นรนเพื่อฟื้นฟูการผลิตและการดำเนินงาน

นายเหงียน ตรี เหียว ผู้เชี่ยวชาญด้านการธนาคารและการเงิน กล่าวว่า สุขภาพทางการเงินของธุรกิจจำนวนมากยังไม่ดีขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ ส่งผลให้หนี้เสียเพิ่มสูงขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่ง มีธุรกิจประมาณ 15,000 แห่งถอนตัวออกจากตลาดในแต่ละเดือน ซึ่งสูงกว่า 10,000 แห่งในช่วงเวลาเดียวกันของปีที่แล้วมาก

นายฮิ้วยังได้เตือนถึงความเสี่ยงต่างๆ ด้วย หนี้สูญ หากธนาคารมุ่งเน้นมากเกินไปในเรื่องนี้ เครดิต อสังหาริมทรัพย์เป็นจุดสนใจหลัก ในขณะที่ภาคส่วนอื่นๆ ถูกมองข้ามไป นายฮิ้วกล่าวว่า ธุรกิจอสังหาริมทรัพย์หลายแห่งใช้ประโยชน์จากเงินกู้สูงเกินไป คือ 4-5 เท่าของเงินทุน ซึ่งก่อให้เกิดความเสี่ยงต่อการล้มละลายหากตลาดเผชิญกับภาวะยากลำบาก

ตลาดอสังหาริมทรัพย์ก็เป็นปัจจัยสำคัญที่ทำให้หนี้เสียเพิ่มขึ้นเช่นกัน เนื่องจาก 70% ของหลักประกันธนาคารเป็นอสังหาริมทรัพย์ เมื่อตลาดนี้ประสบปัญหาด้านสภาพคล่อง ธนาคารจึงพบว่าเป็นการยากมากที่จะจำหน่ายหลักประกันผ่านการยึดทรัพย์ แม้ว่าการยึดทรัพย์จะสำเร็จ ธนาคารก็ยังคงประสบกับความสูญเสียอย่างมากเนื่องจากมูลค่าสินทรัพย์ลดลงอย่างมาก

จากรายงานของธนาคารกลางเวียดนาม สินเชื่ออสังหาริมทรัพย์มีมูลค่าถึง 3.15 ล้านล้านด่อง ณ สิ้นเดือนกันยายน คิดเป็นร้อยละ 20 ของสินเชื่อคงค้างทั้งหมดในระบบเศรษฐกิจ ซึ่งเพิ่มขึ้นประมาณร้อยละ 9.15 เมื่อเทียบกับสิ้นปีที่แล้ว และสูงกว่าอัตราการเติบโตของสินเชื่อโดยรวมของระบบเศรษฐกิจ (ร้อยละ 9) ร้อยละ 0.15

ในการแถลงข่าวผลประกอบการไตรมาสที่สามของธนาคารกลางเวียดนามเมื่อเร็วๆ นี้ นายดาว มินห์ ตู รองผู้ว่าการธนาคารกลางเวียดนาม ได้เน้นย้ำว่า "แนวโน้มการเพิ่มขึ้นของหนี้เสีย (NPLs) และอัตราการเพิ่มขึ้นที่ค่อนข้างสูงนั้นเป็นเรื่องที่น่ากังวล ปัจจุบัน อัตราส่วนหนี้เสียในงบดุลอยู่ที่เกือบ 5% หากรวมหนี้เสียที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต อัตราส่วนนี้อาจสูงถึงประมาณ 6-9%"

นอกจากนี้ ผลกระทบจากพายุไต้ฝุ่นยากิเมื่อเร็วๆ นี้ ยังก่อให้เกิดความเสียหายอย่างมากต่อภาคเศรษฐกิจสำคัญหลายแห่ง โดยเฉพาะภาคเกษตรกรรมและประมง

ในสถานการณ์เช่นนั้น ธนาคารต้องดำเนินการอย่างรวดเร็ว อสังหาริมทรัพย์เพื่อขาย การจำนองใช้เพื่อชำระหนี้ สินทรัพย์ที่นำออกขายไม่เพียงแต่รวมถึงอสังหาริมทรัพย์เท่านั้น แต่ยังรวมถึงหุ้น รถยนต์ เครื่องจักรและอุปกรณ์ และแม้แต่สินทรัพย์ที่อยู่ระหว่างการก่อสร้าง...

แหล่งที่มา