เพื่อดำเนินการตามภารกิจสำคัญของอุตสาหกรรมทั้งหมด ในช่วงต้นปี 2567 ธนาคารขนาดใหญ่สองแห่ง ได้แก่ Techcombank และ BIDV จะนำเสนอแผนการปรับโครงสร้างใหม่นี้ต่อผู้ถือหุ้น
การสร้างระบบสถาบันสินเชื่อเพื่อการพัฒนาอย่างยั่งยืน
โครงการปรับโครงสร้างหนี้สำหรับช่วงปี 2564-2568 ได้รับการประกาศอย่างเป็นทางการจาก นายกรัฐมนตรี ในมติที่ 689/QD-TTg ลงวันที่ 8 มิถุนายน 2565 โครงการนี้มุ่งหวังที่จะสร้างการเปลี่ยนแปลงที่ชัดเจนและมีสาระสำคัญในการปรับโครงสร้างระบบสถาบันสินเชื่อที่เกี่ยวข้องกับการจัดการหนี้เสีย รวมถึงการสร้างระบบสถาบันสินเชื่อที่แข็งแรงและยั่งยืน
Techcombank เพิ่งกำหนดวันที่ลงทะเบียนขั้นสุดท้ายเป็นวันที่ 23 มกราคม 2024 เพื่อรวบรวมความคิดเห็นเป็นลายลักษณ์อักษรจากผู้ถือหุ้นเกี่ยวกับการอนุมัติแผนการปรับโครงสร้างหนี้สำหรับช่วงปี 2021-2025
นอกจากนี้ โครงการฯ ยังมุ่งพัฒนาระบบสถาบันการเงินให้สอดคล้องกับบทบาทสำคัญของสถาบันการเงินภายในประเทศ ดำเนินงานอย่างมีประสิทธิภาพ มีคุณภาพ มีประสิทธิภาพ เปิดเผย โปร่งใส และเป็นไปตามมาตรฐานความปลอดภัยทางการธนาคารตามที่กฎหมายกำหนด ควบคู่ไปกับการยกระดับมาตรฐานสากล มุ่งสู่ระดับการพัฒนาเทียบเท่ากลุ่มประเทศผู้นำ 4 ประเทศ (G4) ในภูมิภาคอาเซียน
นั่นเป็นเหตุผลว่าทำไมในช่วงที่ผ่านมา ธนาคารหลายแห่งจึงได้ยื่นแผนการปรับโครงสร้างหนี้ต่อผู้ถือหุ้นเพื่อขออนุมัติและรายงานต่อธนาคารกลางตามแผนงานของอุตสาหกรรมโดยรวม การดำเนินการนี้ยังเป็นที่สนใจและได้รับการชื่นชมอย่างมากจากผู้ถือหุ้นและนักลงทุน ช่วยให้สามารถประเมินสถานการณ์ทางการเงินของธนาคารได้อย่างครอบคลุม ขณะเดียวกันก็ช่วยให้เข้าใจแผนธุรกิจของธนาคารในช่วงเวลาปัจจุบันได้ดียิ่งขึ้น ส่งผลให้การดำเนินงานมีประสิทธิภาพและปลอดภัยในอนาคต
และในต้นปี 2567 ธนาคารใหญ่สองแห่ง ได้แก่ Techcombank และ BIDV จะยื่นแผน "การปรับโครงสร้างระบบสถาบันการเงินที่เกี่ยวข้องกับการชำระหนี้เสียสำหรับปี 2564-2568" ต่อผู้ถือหุ้นเพื่อขออนุมัติ โดย Techcombank เพิ่งกำหนดวันจดทะเบียนครั้งสุดท้ายเป็นวันที่ 23 มกราคม 2567 เพื่อรวบรวมความเห็นของผู้ถือหุ้นเป็นลายลักษณ์อักษรเกี่ยวกับการอนุมัติแผนการปรับโครงสร้างหนี้สำหรับปี 2564-2568 ณ BIDV ในวันที่ 30 มกราคม ธนาคารจะจัดการประชุมสามัญผู้ถือหุ้นวิสามัญในปี 2567 เพื่อยื่นแผนปรับโครงสร้างหนี้เพื่อขออนุมัติ นอกเหนือจากการเลือกตั้งกรรมการและคณะกรรมการกำกับดูแลเพิ่มเติมสำหรับวาระปี 2565-2570
ขั้นตอนเหล่านี้แสดงให้เห็นถึงความจริงจังของธนาคารในการปฏิบัติตามข้อกำหนดของธนาคารรัฐและรัฐบาลเพื่อพัฒนาอุตสาหกรรมธนาคารให้แข็งแกร่งและยั่งยืน นอกจากการอนุมัติแผนการปรับโครงสร้างองค์กรแล้ว ธนาคารยังได้ยื่นขออนุญาตต่อผู้ถือหุ้นให้คณะกรรมการบริหารดำเนินการเชิงรุก ดำเนินการให้แล้วเสร็จ และแก้ไขแผนให้เป็นไปตามข้อกำหนดของหน่วยงานบริหาร และดำเนินงานอื่นๆ ที่จำเป็นในระหว่างกระบวนการดำเนินการ
ก่อนหน้านี้ ในปี 2566 ธนาคารหลายแห่งได้อนุมัติแผนการปรับโครงสร้างหนี้เช่นกัน ยกตัวอย่างเช่น ในเดือนธันวาคม 2566 ธนาคาร VPBank ได้รับการอนุมัติเป็นลายลักษณ์อักษรสำหรับแผนการปรับโครงสร้างหนี้สำหรับงวดปี 2564-2568 ขณะเดียวกัน ที่ประชุมสามัญผู้ถือหุ้นของธนาคารเพื่อการส่งออกและนำเข้าแห่งประเทศไทย (EXIM BANK) ได้อนุมัติข้อเสนอของคณะกรรมการเกี่ยวกับแผนการปรับโครงสร้างหนี้จนถึงปี 2568 ในเดือนพฤษภาคม 2566 ธนาคาร VIB ได้จัดการประชุมวิสามัญผู้ถือหุ้นเพื่ออนุมัติเนื้อหาของแผนการปรับโครงสร้างหนี้ที่เกี่ยวข้องกับการชำระหนี้สูญสำหรับงวดปี 2564-2568
เป้าหมายที่สำคัญ
แผนการปรับโครงสร้างธนาคารมีเนื้อหามากมาย ไม่เพียงแต่มุ่งเน้นการจัดการหนี้เสียและปรับปรุงคุณภาพสินทรัพย์เท่านั้น
โดยเฉพาะอย่างยิ่ง แผนการปรับโครงสร้างหนี้นี้ครอบคลุมแนวทางแก้ไขเพื่อปรับปรุงศักยภาพทางการเงิน คุณภาพสินเชื่อ ประสิทธิภาพการดำเนินงาน การบริหารจัดการธุรกิจ และความโปร่งใสในการดำเนินงาน โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ธนาคารจำเป็นต้องกำหนดแผนงานสำหรับการเพิ่มทุน การปรับปรุงคุณภาพเงินทุนของตนเอง และเพิ่มอัตราส่วนความปลอดภัยเงินทุนตามมาตรฐานสากล ธนาคารขนาดใหญ่ที่มีชื่อเสียงบางแห่งอาจเสนอแนวทางแก้ไขด้วยการจดทะเบียนหุ้นในตลาดต่างประเทศ
โดยเฉพาะอย่างยิ่งในบริบทของการปฏิวัติอุตสาหกรรม 4.0 ธนาคารจะต้องมีแผนในการปรับปรุงการดำเนินงาน เปลี่ยนแปลงสู่ระบบดิจิทัล และพัฒนาระบบการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดด้วย
ในการสร้างวิสัยทัศน์และกลยุทธ์ทางธุรกิจ ธนาคารจะต้องกำหนดกลยุทธ์ในแต่ละช่วงเวลาอย่างชัดเจน มีแผนการพัฒนาแบรนด์ ฯลฯ ธนาคารจะต้องประเมินจุดแข็ง จุดอ่อน ปัญหา ความท้าทาย และแนวโน้มที่อาจส่งผลกระทบต่อการดำเนินงาน
เนื้อหาสำคัญอีกประการหนึ่งในแผนการปรับโครงสร้างองค์กรคือ การนำมาตรฐานการบริหารความเสี่ยงขั้นสูงมาใช้อย่างต่อเนื่อง ซึ่งรวมถึงการนำ Basel II มาใช้อย่างต่อเนื่อง นอกจากนี้ ธนาคารต่างๆ จะมีแผนงานสำหรับการพัฒนาเครือข่าย แผนการพัฒนาอย่างยั่งยืน การส่งเสริมสินเชื่อสีเขียว การพัฒนากิจกรรมบริการที่ไม่ใช่สินเชื่อ ฯลฯ
ธนาคารจะทบทวนผลงานที่ทำได้ในช่วง 5 ปีที่ผ่านมาโดยสังเขป และอัปเดตสถานะทางการเงินให้เป็นปัจจุบันที่สุด โดยชี้ให้เห็นข้อจำกัด ข้อบกพร่อง ความยากลำบาก ปัญหา และบทเรียนที่ได้รับ
ธนาคารเร่งดำเนินการตามแผนปรับโครงสร้างหนี้
ในความเป็นจริง เนื้อหาเหล่านี้ไม่ได้แปลกเกินไปนัก เนื่องจากปรากฏอยู่ในกลยุทธ์ทางธุรกิจที่ธนาคารประกาศไว้บางส่วน และธนาคารต่างๆ ได้นำไปปฏิบัติอย่างจริงจังในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา
ที่เทคคอมแบงก์ ธนาคารมีกลยุทธ์ในการปฏิรูปอุตสาหกรรมการเงิน ยกระดับคุณค่าชีวิตในช่วงปี 2564-2568 ธนาคารแห่งนี้ตั้งเป้าที่จะบรรลุอัตราส่วน CASA ที่ 55% ภายในปี 2568 มูลค่าหลักทรัพย์ตามราคาตลาดที่ 2 หมื่นล้านดอลลาร์สหรัฐ ทำให้เทคคอมแบงก์เป็นหนึ่งในธนาคารที่มีมูลค่าสูงสุด มีอัตราส่วนผลตอบแทนต่อส่วนของผู้ถือหุ้น (ROE) ที่ 20% และอัตราส่วนรายได้ค่าธรรมเนียมสุทธิต่อรายได้จากการดำเนินงานรวมอยู่ที่ประมาณ 30%
สำหรับเป้าหมายในการเพิ่มทุนและรักษาอัตราส่วนความเพียงพอของเงินกองทุน (CAR) ณ สิ้นไตรมาสที่ 3 ปี 2566 Techcombank เป็นธนาคารที่มีทุนจดทะเบียนสูงสุดในระบบ โดยมีมูลค่ามากกว่า 127 ล้านล้านดอง ขณะเดียวกัน ธนาคารยังมีอัตราส่วนเงินกองทุน (CAR) สูงสุดในอุตสาหกรรมที่ 15% ซึ่งเกือบสองเท่าของเกณฑ์ Basel II (8%) คุณภาพสินทรัพย์ถูกควบคุมอย่างเข้มงวด โดยมีอัตราส่วนหนี้เสียอยู่ที่ 1.4% ซึ่งเป็นหนึ่งในธนาคารที่มีอัตราส่วนหนี้เสียต่ำที่สุด
เทคคอมแบงก์ยังเป็นผู้นำด้านการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลในอุตสาหกรรมธนาคาร ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ธนาคารยังคงรักษาความเป็นผู้นำด้านการลงทุนด้านเทคโนโลยี โดยนำแพลตฟอร์มชั้นนำระดับโลก รวมถึง AI และ Big Data มาประยุกต์ใช้ในทางปฏิบัติ ช่วยให้ฐานลูกค้าเติบโตอย่างรวดเร็วและมียอดลูกค้าทะลุ 13 ล้านราย
แหล่งที่มา
การแสดงความคิดเห็น (0)