ธนาคารดำเนินการตามแผนการปรับโครงสร้างอย่างเข้มแข็ง

เพื่อดำเนินการตามภารกิจสำคัญของอุตสาหกรรมทั้งหมด ในช่วงต้นปี 2024 ธนาคารขนาดใหญ่สองแห่ง ได้แก่ Techcombank และ BIDV จะนำเสนอแผนการปรับโครงสร้างใหม่นี้ต่อผู้ถือหุ้น

การสร้างระบบพัฒนาสถาบันสินเชื่ออย่างยั่งยืน

โครงการปรับโครงสร้างหนี้ในช่วงปี 2564-2568 ได้มีการออกประกาศอย่างเป็นทางการโดย นายกรัฐมนตรี ในมติที่ 689/QD-TTg ลงวันที่ 8 มิถุนายน 2565 โครงการดังกล่าวมีจุดมุ่งหมายเพื่อสร้างการเปลี่ยนแปลงที่ชัดเจนและมีสาระสำคัญในการปรับโครงสร้างระบบสถาบันสินเชื่อที่เกี่ยวข้องกับการจัดการหนี้เสีย การสร้างระบบสถาบันสินเชื่อที่มีสุขภาพดีและยั่งยืน

ธนาคารดำเนินการตามแผนการสร้างโครงสร้างพื้นฐานชั้นเดียวอย่างเด็ดขาด — Techcombank เพิ่งกำหนดวันลงทะเบียนขั้นสุดท้ายเป็นวันที่ 23 มกราคม 2024 เพื่อรวบรวมความคิดเห็นเป็นลายลักษณ์อักษรจากผู้ถือหุ้นเกี่ยวกับการอนุมัติแผนการปรับโครงสร้างหนี้ในช่วงปี 2021-2025

นอกจากนี้ โครงการยังมีเป้าหมายที่จะพัฒนาระบบสถาบันสินเชื่อไปในทิศทางที่สถาบันสินเชื่อในประเทศมีบทบาทสำคัญ ดำเนินงานอย่างมีประสิทธิภาพ มีคุณภาพ มีประสิทธิภาพ เปิดเผย โปร่งใส และมีมาตรฐานการดำเนินงานธนาคารที่ปลอดภัยตามที่กฎหมายกำหนด ควบคู่กับการดำเนินแนวทางปฏิบัติสากลเพื่อมุ่งสู่ระดับพัฒนาเทียบชั้นกลุ่ม 4 ประเทศผู้นำภูมิภาคอาเซียน

นั่นก็เป็นเหตุผลว่าทำไมล่าสุดตามแผนงานของทั้งอุตสาหกรรม ธนาคารหลายแห่งจึงยื่นแผนการปรับโครงสร้างให้ผู้ถือหุ้นอนุมัติและรายงานให้ธนาคารแห่งรัฐทราบ นอกจากนี้ยังเป็นการดำเนินการที่น่าสนใจและได้รับการชื่นชมจากผู้ถือหุ้นและนักลงทุนเป็นอย่างยิ่ง เนื่องจากช่วยให้สามารถประเมินสถานการณ์ทางการเงินของธนาคารได้อย่างครอบคลุม และในขณะเดียวกันก็ทำให้เข้าใจแผนธุรกิจของธนาคารในช่วงปัจจุบันได้ดีขึ้น จึงมั่นใจได้ว่าจะสามารถดำเนินงานได้อย่างมีประสิทธิผลและปลอดภัยในอนาคต

และในช่วงต้นปี 2567 ธนาคารใหญ่ 2 แห่ง ได้แก่ Techcombank และ BIDV จะส่งแผน "การปรับโครงสร้างระบบสถาบันสินเชื่อที่เกี่ยวข้องกับการชำระหนี้เสียในช่วงปี 2564-2568" ให้กับผู้ถือหุ้นเพื่ออนุมัติ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง Techcombank เพิ่งกำหนดวันที่ลงทะเบียนขั้นสุดท้ายเป็นวันที่ 23 มกราคม 2024 เพื่อรวบรวมความคิดเห็นเป็นลายลักษณ์อักษรจากผู้ถือหุ้นเกี่ยวกับการอนุมัติแผนการปรับโครงสร้างหนี้ในช่วงระยะเวลาปี 2021-2025 ที่ BIDV ในวันที่ 30 มกราคม ธนาคารจะจัดการประชุมสามัญผู้ถือหุ้นครั้งพิเศษในปี 2567 เพื่ออนุมัติแผนการปรับโครงสร้างองค์กร นอกเหนือจากการเลือกสมาชิกคณะกรรมการบริหารเพิ่มเติมและสมาชิกคณะกรรมการกำกับดูแลสำหรับวาระการดำรงตำแหน่งปี 2565-2570

ขั้นตอนเหล่านี้แสดงให้เห็นถึงความจริงจังของธนาคารในการปฏิบัติตามข้อกำหนดของธนาคารแห่งรัฐและรัฐบาลเพื่อพัฒนาอุตสาหกรรมการธนาคารที่มีสุขภาพดีและยั่งยืน นอกจากการอนุมัติแผนการปรับโครงสร้างหนี้แล้ว ธนาคารยังได้ยื่นคำขออนุญาตต่อผู้ถือหุ้นเพื่อให้คณะกรรมการดำเนินการเชิงรุกในการพัฒนา ดำเนินการให้เสร็จสมบูรณ์ และแก้ไขแผนดังกล่าวให้เป็นไปตามข้อกำหนดของหน่วยงานจัดการ และดำเนินการอื่นๆ ที่จำเป็นในระหว่างกระบวนการดำเนินการ

ก่อนหน้านี้ในปี 2023 ธนาคารหลายแห่งก็อนุมัติแผนการปรับโครงสร้างเช่นกัน ตัวอย่างเช่น ในเดือนธันวาคม 2023 VPBank ได้รับความเห็นเป็นลายลักษณ์อักษรเพื่ออนุมัติแผนการปรับโครงสร้างหนี้ในช่วงปี 2021-2025 ในเวลาเดียวกัน การประชุมสามัญผู้ถือหุ้นของธนาคารเอ็กซิมแบงก์ได้อนุมัติข้อเสนอของคณะกรรมการบริหารเกี่ยวกับแผนการปรับโครงสร้างหนี้จนถึงปี 2025 ในเดือนพฤษภาคม 2023 VIB ได้จัดการประชุมผู้ถือหุ้นพิเศษเพื่ออนุมัติเนื้อหาของแผนการปรับโครงสร้างหนี้ที่เกี่ยวข้องกับการชำระหนี้สูญสำหรับช่วงปี 2021-2025

เป้าหมายที่สำคัญ

แผนการปรับโครงสร้างธนาคารมีเนื้อหามากมาย ไม่เพียงแต่เน้นการจัดการหนี้เสียและปรับปรุงคุณภาพสินทรัพย์เท่านั้น

โดยเฉพาะอย่างยิ่งแผนการปรับโครงสร้างใหม่รวมถึงแนวทางแก้ไขเพื่อปรับปรุงศักยภาพทางการเงิน คุณภาพสินเชื่อ ประสิทธิภาพการดำเนินงาน การบริหารธุรกิจ และความโปร่งใสในการดำเนินงาน โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ธนาคารจำเป็นต้องร่างแผนงานสำหรับการเพิ่มทุนและปรับปรุงคุณภาพทุนของตนเอง รวมถึงเพิ่มอัตราส่วนความปลอดภัยของเงินกองทุนให้เป็นไปตามมาตรฐานสากล ธนาคารขนาดใหญ่ที่มีชื่อเสียงบางแห่งอาจเสนอวิธีแก้ปัญหาด้วยการจดทะเบียนหุ้นในตลาดต่างประเทศ

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ในบริบทของการปฏิวัติอุตสาหกรรม 4.0 ธนาคารจะต้องมีแผนในการปรับปรุงการดำเนินงาน เปลี่ยนแปลงไปสู่ระบบดิจิทัล และพัฒนาระบบการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดด้วย

ในการสร้างวิสัยทัศน์และกลยุทธ์ทางธุรกิจ ธนาคารจะต้องกำหนดกลยุทธ์ในแต่ละช่วงเวลาอย่างชัดเจน มีแผนการพัฒนาแบรนด์ ฯลฯ ธนาคารจะต้องประเมินจุดแข็ง จุดอ่อน ความยากลำบาก ความท้าทาย และแนวโน้มที่อาจส่งผลต่อการดำเนินงาน

เนื้อหาสำคัญอีกประการหนึ่งในแผนการปรับโครงสร้างใหม่คือการใช้มาตรฐานการบริหารความเสี่ยงขั้นสูงอย่างต่อเนื่อง รวมถึงการนำ Basel II มาใช้อย่างต่อเนื่อง ธนาคารยังมีแผนงานสำหรับการพัฒนาเครือข่าย แผนพัฒนาอย่างยั่งยืน การส่งเสริมสินเชื่อสีเขียว การพัฒนากิจกรรมบริการที่ไม่ใช่สินเชื่อ ฯลฯ อีกด้วย

ธนาคารจะทบทวนผลงานที่ทำได้ในช่วง 5 ปีที่ผ่านมาโดยย่อ และอัปเดตสถานการณ์ทางการเงินเป็นข้อมูลล่าสุด พร้อมชี้ให้เห็นข้อจำกัด ข้อบกพร่อง ความยากลำบาก ปัญหา และบทเรียนที่ได้รับ

ธนาคารเร่งดำเนินการตามแผนการปรับโครงสร้าง

จริงๆ แล้วเนื้อหาเหล่านี้ไม่ได้แปลกเกินไปนัก เพราะปรากฏอยู่ในกลยุทธ์ทางธุรกิจของธนาคารที่ประกาศไว้ และธนาคารต่างๆ ก็นำกลยุทธ์เหล่านี้ไปปฏิบัติอย่างจริงจังในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา

ที่ Techcombank ธนาคารมีกลยุทธ์ในการเปลี่ยนแปลงอุตสาหกรรมการเงินและเพิ่มมูลค่าการครองชีพในช่วงปี 2021-2025 ธนาคารแห่งนี้ตั้งเป้าที่จะมีอัตราส่วน CASA อยู่ที่ 55% ภายในปี 2568 มูลค่าตลาดอยู่ที่ 2 หมื่นล้านเหรียญสหรัฐ ทำให้ Techcombank เป็นหนึ่งในธนาคารที่มีมูลค่าสูงที่สุด อัตราส่วน ROE อยู่ที่ 20% และอัตราส่วนรายได้ค่าธรรมเนียมสุทธิต่อรายได้จากการดำเนินงานรวมอยู่ที่ประมาณ 30%

สำหรับเป้าหมายในการปรับปรุงทุนของผู้ถือหุ้นและการรักษาอัตราส่วนความเพียงพอของเงินกองทุน (CAR) ณ สิ้นไตรมาสที่ 3 ปี 2566 Techcombank เป็นธนาคารที่มีทุนของผู้ถือหุ้นสูงที่สุดในระบบ โดยมีมูลค่ามากกว่า 127 ล้านล้านดอง ในเวลาเดียวกัน ธนาคารยังถืออัตราส่วน CAR ซึ่งเป็นผู้นำในอุตสาหกรรมที่ 15% ซึ่งเกือบสองเท่าของข้อกำหนด Basel II (8%) คุณภาพสินทรัพย์ถูกควบคุมอย่างเข้มงวด โดยมีอัตราหนี้เสียอยู่ที่ 1.4% ซึ่งอยู่ในกลุ่มธนาคารที่มีอัตราหนี้เสียต่ำที่สุด

Techcombank ยังเป็นผู้นำด้านการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในอุตสาหกรรมการธนาคารอีกด้วย ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ธนาคารยังคงรักษาตำแหน่งผู้นำด้านการลงทุนด้านเทคโนโลยีมาโดยตลอด โดยนำแพลตฟอร์มชั้นนำของโลกมาใช้ รวมถึงนำ AI และ Big Data มาใช้ในการดำเนินการจริง ช่วยให้ฐานลูกค้าเติบโตอย่างรวดเร็วและทะลุหลัก 13 ล้านราย

แหล่งที่มา