ควรระมัดระวังเมื่อใช้บริการรีไฟแนนซ์สินเชื่อธนาคาร

[โฆษณา_1]

ในบริบทของภาวะ เศรษฐกิจ ตกต่ำ การขาดทุนทางธุรกิจ หรือรายได้ที่หยุดชะงัก บุคคลและธุรกิจจำนวนมากที่มีหนี้ธนาคารหรือหนี้บัตรเครดิตถึงกำหนดชำระ ได้หันไปใช้บริการรีไฟแนนซ์หนี้จากภายนอก รวมถึงสินเชื่อดอกเบี้ยสูงจากผู้ให้กู้ใน "ตลาดมืด" เพื่อชำระหนี้ธนาคาร ส่งผลให้บริการรีไฟแนนซ์หนี้ธนาคารและสินเชื่อเพื่อจัดการหนี้เสียและหนี้บัตรเครดิตของผู้บริโภคเฟื่องฟูขึ้น

ให้บริการหลากหลาย แต่ค่าบริการสูง

ผู้ใช้เพียงแค่พิมพ์คำว่า "ชำระหนี้บัตรเครดิต" บน Google หรือโซเชียลมีเดีย ก็จะพบเว็บไซต์และกลุ่มมากมายที่ให้บริการนี้ โดยมีสมาชิกหลายแสนคน ในกลุ่มเหล่านี้จะมีโฆษณาบริการนี้ปรากฏขึ้นทุกวัน เช่น กลุ่ม "ถอนเงินสด - ชำระหนี้บัตรเครดิต" ที่มีสมาชิก 82,000 คน และกลุ่ม "สินเชื่อบ้าน - จำนำ - ชำระหนี้ - อสังหาริมทรัพย์..." ที่มีสมาชิก 20,000 คน...

โดยปลอมตัวเป็นคนที่ต้องการรีไฟแนนซ์สินเชื่อธนาคาร เราเข้าไปในกลุ่มและโพสต์ว่า "ฉันต้องการเงินเพื่อรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่ธนาคาร A" ในเมืองโฮจิมินห์หรือ ฮานอย และจังหวัดและเมืองอื่นๆ... หลังจากนั้นไม่นาน มีหลายบัญชีเข้ามาแสดงความคิดเห็นและส่งข้อความส่วนตัวมาขอเบอร์โทรศัพท์เพื่อแจ้งค่าธรรมเนียม ในการสนทนากับเรา คุณตัน ซึ่งเป็นผู้ให้บริการนี้ กล่าวว่า สำหรับทุกๆ 1,000 ดองที่ยืมมาเพื่อรีไฟแนนซ์สินเชื่อ ลูกค้าจะต้องจ่าย 28,000 ดองภายใน 7 วัน หรือ 40,000 ดองภายใน 10 วัน

“แม้ว่าลูกค้าจะชำระคืนภายใน 2-3 วันหลังจากกู้ยืม แต่ก็ยังต้องชำระเงินเต็มจำนวน 28 ล้านดองเป็นเวลา 7 วัน เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยคงที่สำหรับเงินกู้แต่ละรายการ ในทำนองเดียวกัน หากพวกเขาต้องการกู้ยืม 2-3 พันล้านดอง ผู้กู้จะต้องคูณต้นทุนด้วย 2 หรือ 3 โดยอัตโนมัติ หากพวกเขายอมรับได้ พวกเขาก็สามารถกู้ยืมได้ แต่ก่อนกู้ยืม พวกเขาต้องแสดงเอกสารที่ระบุว่ากู้ยืมจากธนาคารใด สาขาใด และมีทรัพย์สินอะไรบ้าง เพื่อให้เราสามารถประเมินได้” นายตันกล่าว

Các dịch vụ cho vay, rút tiền mặt thẻ tín dụng, đáo hạn thẻ - ngân hàng đang nở rộ. (Ảnh chụp từ màn hình) — บริการสินเชื่อ การถอนเงินสดจากบัตรเครดิต และการต่ออายุบัตรกำลังเฟื่องฟูในธนาคาร (ภาพหน้าจอ)

นายโฮอัง พัท (อาศัยอยู่ในนครโฮจิมินห์) ซึ่งให้บริการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่ธนาคารด้วย กล่าวว่า สำหรับทุกๆ การกู้ยืม 1 พันล้านดอง ลูกค้าจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมรีไฟแนนซ์ 12 ล้านดอง เป็นเวลา 5 วัน หากลูกค้ารีไฟแนนซ์นานกว่า 5 วัน ค่าธรรมเนียมจะอยู่ที่ 2.3 ล้านดองต่อวัน

“ในโฮจิมินห์ซิตี้หรือฮานอย ผมสามารถให้สินเชื่อเพื่อการรีไฟแนนซ์ได้ ลูกค้าสามารถกู้ได้ 4-5 พันล้านดอง แต่ต้องจ่ายค่าธรรมเนียม 4-5 เท่า เราไม่ลดค่าธรรมเนียมแม้แต่สำหรับสินเชื่อจำนวนมาก อย่างไรก็ตาม ลูกค้าต้องแสดงหลักฐานทรัพย์สินและให้ข้อมูลเกี่ยวกับสัญญาจำนองกับธนาคารเพื่อให้เราพิจารณา” นายพัทกล่าว

ควรพิจารณาอย่างรอบคอบเพื่อหลีกเลี่ยงความเสี่ยง

ผู้บริหารธนาคารหลายแห่งให้สัมภาษณ์กับผู้สื่อข่าวหนังสือพิมพ์เหงียนโก๋เหลาโดง โดยยอมรับว่า ความต้องการกู้ยืมเงินจากภายนอกเพื่อชำระหนี้ธนาคารของลูกค้าบุคคลและลูกค้านิติบุคคลนั้นเป็นเรื่องจริง ผู้อำนวยการฝ่ายลูกค้าองค์กรของธนาคารมหาชนแห่งหนึ่งในนครโฮจิมินห์อธิบายว่า เนื่องจากสถานการณ์เศรษฐกิจที่ยากลำบาก หนี้ของลูกค้าองค์กรจำนวนมากครบกำหนดชำระแล้วแต่ยังคงค้างชำระ การไม่ชำระหนี้ตรงเวลาอาจทำให้ลูกค้าถูกจัดอยู่ในกลุ่มหนี้ที่มีอันดับสูงขึ้น หรือกลายเป็นลูกหนี้เสีย ส่งผลให้คะแนนเครดิตลดลงสำหรับการขอสินเชื่อในอนาคต

“ในกรณีนี้ ลูกค้าบุคคลหรือธุรกิจมักเลือกที่จะยืมเงินจากญาติ เพื่อน หรือใช้บริการรีไฟแนนซ์สินเชื่อเพื่อชำระหนี้ธนาคารให้ตรงเวลา หลังจากชำระหนี้เก่าแล้ว ลูกค้าจะสามารถกู้ยืมเงินได้อีกครั้งและใช้เงินนั้นชำระหนี้ภายนอก โดยเสียค่าธรรมเนียม/ดอกเบี้ยเพียงไม่กี่วันเท่านั้น ความเสี่ยงคือ หากธนาคารไม่อนุมัติสินเชื่อเพิ่มเติม ลูกค้าจะตกเป็นภาระหนี้จากสินเชื่อ ‘ตลาดมืด’ ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงมาก” ผู้อำนวยการฝ่ายลูกค้าองค์กรกล่าว

ธนาคารระบุว่า การกู้ยืมเงินจากแหล่งภายนอกเพื่อชำระหนี้ธนาคารมีความเสี่ยงสูงสำหรับลูกค้า โดยเฉพาะลูกค้าองค์กร ด้วยอัตราดอกเบี้ย 3-5% ต่อเดือน ทำให้ธุรกิจดำเนินงานได้อย่างมีประสิทธิภาพและทำกำไรได้ยากมาก นอกจากนี้ยังมีความเสี่ยงอื่นๆ อีกด้วย

เนื่องจากผลกำไรจากการรีไฟแนนซ์สินเชื่อนั้นดึงดูดใจมาก ในหลายกรณี พนักงานธนาคารจึงมีส่วนร่วมในการให้กู้ยืมเงินแก่ลูกค้าภายนอกธนาคารเพื่อรีไฟแนนซ์สินเชื่อของพวกเขา โดยได้รับผลประโยชน์จากค่าธรรมเนียม ผู้บริหารธนาคารพาณิชย์รายหนึ่งได้ชี้ให้เห็นถึงสถานการณ์หลายประการที่เกี่ยวข้องกับบริการรีไฟแนนซ์สินเชื่อของธนาคาร ในตอนแรก พนักงานธนาคารจะช่วยเหลือลูกค้าในการกู้ยืมเงินจากแหล่งภายนอกเพื่อชำระหนี้ให้ตรงเวลา ต่อมา พนักงานธนาคารอาจมีส่วนร่วมในบริการรีไฟแนนซ์สินเชื่อเพื่อทำกำไร แม้ว่าพวกเขาจะรู้ว่าการกระทำดังกล่าวขัดต่อกฎระเบียบของธนาคารและจรรยาบรรณวิชาชีพก็ตาม

รองผู้อำนวยการใหญ่ของธนาคารแห่งหนึ่งกล่าวกับผู้สื่อข่าวว่า "ธนาคารของผมได้ตรวจพบและจัดการกับหลายกรณีที่เจ้าหน้าที่และพนักงานมีส่วนร่วมในการให้กู้ยืมเงินแก่ลูกค้าเพื่อชำระหนี้ที่ค้างชำระ แม้ว่านี่จะเป็นธุรกรรมทางแพ่งระหว่างพนักงานธนาคารกับลูกค้า นอกเวลาทำการ แต่หากตรวจพบก็จะถูกลงโทษอย่างหนัก"

ดร. เชา ดินห์ ลินห์ จากมหาวิทยาลัยการธนาคารแห่งนครโฮจิมินห์ ได้วิเคราะห์กรณีที่ลูกค้ากู้ยืมเงินจากแหล่งภายนอกเพื่อรีไฟแนนซ์สินเชื่อเดิม แล้วได้รับเงินเพิ่มเติมจากธนาคาร เขาชี้ว่านี่ไม่ใช่ปัญหา โดยส่วนใหญ่จะมีเพียงค่าธรรมเนียมและดอกเบี้ยในช่วงสองสามวันเท่านั้น อย่างไรก็ตาม การที่ธนาคารจะจ่ายเงินให้กับสินเชื่อเดิมของลูกค้าต่อไปหรือไม่นั้น ขึ้นอยู่กับแผนธุรกิจและความเป็นไปได้ของโครงการในระยะต่อไป หากธนาคารไม่จ่ายเงินต่อ ลูกค้าอาจเสี่ยงต่อการถูกเรียกเก็บดอกเบี้ยสูงจากแหล่งภายนอก หรือแม้แต่ดอกเบี้ยจากสินเชื่อใน "ตลาดมืด"

สำหรับเจ้าหน้าที่สินเชื่อและพนักงานธนาคารที่เกี่ยวข้องกับบริการรีไฟแนนซ์สินเชื่อ การกระทำดังกล่าวถือเป็นการละเมิดจรรยาบรรณวิชาชีพ มาตรฐาน และระเบียบภายในของธนาคาร โดยเฉพาะอย่างยิ่งเป็นการทำลายชื่อเสียงของธนาคาร

คำนวณกระแสเงินสดสำหรับการชำระหนี้ของคุณอย่างรอบคอบ

ตามมาตรา 8 ของหนังสือเวียน 06/2023/TT-NHNN ว่าด้วยกิจกรรมการให้สินเชื่อของสถาบันสินเชื่อ ธนาคารไม่ได้รับอนุญาตให้ปล่อยสินเชื่อเพื่อตอบสนองความต้องการเงินทุนในการชำระคืนเงินกู้ของธนาคารเอง เว้นแต่ในกรณีที่เงินกู้ดังกล่าวใช้เพื่อชำระดอกเบี้ยเงินกู้ที่เกิดขึ้นระหว่างการก่อสร้างโครงการ และค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยนั้นรวมอยู่ในเงินลงทุนก่อสร้างทั้งหมดที่ได้รับอนุมัติจากหน่วยงานที่เกี่ยวข้องตามกฎหมายแล้ว

เพื่อหลีกเลี่ยงความเสี่ยงจากกำหนดชำระหนี้ธนาคาร ดร. เชา ดินห์ ลินห์ แนะนำว่า ลูกค้าบุคคลและธุรกิจควรวางแผนกลยุทธ์ทางธุรกิจและกระแสเงินสดอย่างรอบคอบเพื่อชำระหนี้ ธนาคารเองก็จำเป็นต้องติดตามกิจกรรมทางธุรกิจของลูกค้าเพื่อให้มั่นใจได้ว่ามีการเก็บหนี้ได้ทันเวลา

ดร.ลินห์กล่าวว่า "ธนาคารจำเป็นต้องหลีกเลี่ยงกิจกรรมที่ไม่ได้รับอนุญาต การที่เจ้าหน้าที่สินเชื่อระดมทุนจากแหล่งภายนอกเพื่อให้บริการรีไฟแนนซ์ หรือแม้กระทั่งฉ้อโกงเพื่อยักยอกเงินของลูกค้า จะส่งผลทางกฎหมายอย่างร้ายแรง การควบคุมภายในจำเป็นต้องได้รับการเสริมสร้างให้แข็งแกร่งขึ้น เพื่อให้สามารถแจ้งเตือนล่วงหน้าถึงความเสี่ยงที่เกิดขึ้นใหม่ ซึ่งเป็นความเสี่ยงด้านการดำเนินงานที่เกิดจากพนักงาน"

[โฆษณา_2]
ที่มา: https://nld.com.vn/can-trong-voi-dich-vu-dao-han-ngan-hang-196240716203313341.htm