ระวังบริการฝากเงินผ่านธนาคาร

ในภาวะ เศรษฐกิจ ตกต่ำ ธุรกิจขาดทุน หรือรายได้สะดุด บุคคลและธุรกิจจำนวนมากที่มีหนี้สินเชื่อธนาคารและหนี้บัตรเครดิตค้างชำระ ต่างแสวงหาบริการชำระหนี้จากภายนอก ซึ่งรวมถึงสินเชื่อร้อนจากสินเชื่อ "ดำ" เพื่อชำระหนี้ธนาคาร นับแต่นั้นมา บริการชำระหนี้ธนาคาร สินเชื่อเพื่อจัดการหนี้เสีย และหนี้บัตรเครดิตของผู้บริโภคก็ได้รับความนิยมเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ

บริการคึกคัก ค่าธรรมเนียมสูง

ผู้ใช้เพียงแค่พิมพ์คำว่า "วันครบกำหนด" บน Google หรือโซเชียลมีเดีย ก็จะพบเว็บไซต์และกลุ่มที่ให้บริการนี้มากมายหลายสิบแห่ง ซึ่งมีผู้เข้าร่วมมากถึงหลายแสนคน ในกลุ่มเหล่านี้มีโฆษณาบริการมากมายทุกวัน เช่น กลุ่ม "ถอนเงิน - วันครบกำหนดชำระบัตรเครดิต" ซึ่งมีสมาชิก 82,000 คน กลุ่ม "จำนอง - จำนำ - วันครบกำหนดชำระ - อสังหาริมทรัพย์..." ซึ่งมีสมาชิก 20,000 คน...

เราแอบอ้างตัวเป็นคนที่ต้องการต่ออายุสินเชื่อธนาคาร แล้วเข้าไปกลุ่มหนึ่งแล้วโพสต์ข้อความว่า "ฉันต้องการเงินเพื่อต่ออายุสินเชื่อที่ธนาคาร A" ในนครโฮจิมินห์หรือ ฮานอย จังหวัดต่างๆ... หลังจากนั้นก็มีบัญชีจำนวนมากแสดงความคิดเห็นและส่งข้อความส่วนตัวเพื่อขอเบอร์โทรศัพท์เพื่อรายงานค่าใช้จ่าย คุณ Tan ซึ่งเป็นผู้ให้บริการสินเชื่อรายนี้ ได้พูดคุยกับเราว่า สำหรับการต่ออายุสินเชื่อทุกๆ 1 พันล้านดอง ลูกค้าจะต้องจ่ายเงิน 28 ล้านดอง เป็นเวลา 7 วัน หรือ 40 ล้านดอง เป็นเวลา 10 วัน

แม้ว่าลูกค้าจะชำระเงินข้างต้นคืนภายใน 2-3 วันนับจากวันที่กู้ยืม ก็ยังต้องชำระเต็มจำนวน 28 ล้านดอง เป็นเวลา 7 วัน เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยคงที่สำหรับสินเชื่อแต่ละประเภท เช่นเดียวกัน หากต้องการกู้เงิน 2-3 พันล้านดอง ผู้กู้จะคูณต้นทุนด้วย 2 หรือ 3 โดยอัตโนมัติ หากลูกค้าเห็นว่าเหมาะสมก็สามารถกู้ยืมได้ แต่ก่อนกู้ยืม ลูกค้าต้องแสดงเอกสารว่ากู้ยืมจากธนาคารใด สาขาอยู่ที่ไหน และสินทรัพย์เป็นอย่างไร เพื่อให้เราประเมินได้” คุณตันกล่าว

บริการสินเชื่อ การถอนเงินสดบัตรเครดิต การครบกำหนดชำระบัตร ธนาคารกำลังเติบโต (ภาพหน้าจอ)

คุณฮวง พัท (อาศัยอยู่ในนครโฮจิมินห์) ซึ่งเป็นผู้ให้บริการสินเชื่อแก่ธนาคารต่างๆ เปิดเผยว่า สินเชื่อทุก 1 พันล้านดอง ลูกค้าจะต้องชำระค่าธรรมเนียมสินเชื่อ 12 ล้านดอง เป็นเวลา 5 วัน หากลูกค้าปล่อยสินเชื่อเกิน 5 วัน ค่าธรรมเนียมจะอยู่ที่ 2.3 ล้านดองต่อวัน

“ที่โฮจิมินห์หรือฮานอย ผมสามารถปล่อยกู้เพื่อชำระหนี้ได้ ลูกค้าที่ต้องการกู้เงิน 4-5 พันล้านดองก็สามารถทำได้ แต่ต้องจ่ายค่าธรรมเนียมมากกว่า 4-5 เท่า เราไม่ลดค่าธรรมเนียมให้แม้จะกู้เงินจำนวนมาก แต่ลูกค้าต้องพิสูจน์ทรัพย์สินและให้ข้อมูลสัญญาจำนองกับธนาคารต่างๆ เพื่อให้เราพิจารณา” คุณพัทยืนยัน

พิจารณาอย่างรอบคอบเพื่อหลีกเลี่ยงความเสี่ยง

ผู้บริหารธนาคารบางแห่งให้สัมภาษณ์กับผู้สื่อข่าวจากหนังสือพิมพ์ลาวดงว่า ความต้องการสินเชื่อจากภายนอกเพื่อชำระคืนเงินกู้ของธนาคารทั้งลูกค้าบุคคลและลูกค้าองค์กรนั้นมีอยู่จริง ผู้อำนวยการฝ่ายลูกค้าองค์กรของธนาคารร่วมทุนแห่งหนึ่งในนครโฮจิมินห์อธิบายว่า เนื่องจากปัญหาเศรษฐกิจ สินเชื่อธุรกิจจำนวนมากถึงกำหนดชำระแล้วแต่ยังไม่ได้รับการชำระคืน หากไม่ชำระคืนตรงเวลา ลูกค้าอาจถูกโอนไปยังกลุ่มหนี้เสียหรือกลายเป็นหนี้เสีย และคะแนนเครดิตของพวกเขาจะลดลงในสินเชื่อครั้งต่อไป

ในกรณีนี้ ลูกค้าบุคคลธรรมดาที่กู้ยืมเงินเพื่อธุรกิจหรือองค์กรมักเลือกกู้ยืมจากญาติ เพื่อน หรือใช้บริการประนอมหนี้เพื่อชำระหนี้ให้ธนาคารตรงเวลา หลังจากชำระหนี้เดิมหมดแล้ว ลูกค้าจะสามารถกู้ยืมเงินอีกครั้ง แล้วนำเงินส่วนนี้ไปชำระหนี้เงินกู้ภายนอก โดยจ่ายเพียงค่าธรรมเนียม/ดอกเบี้ยเพียงไม่กี่วัน ความเสี่ยงคือ หากธนาคารไม่ปล่อยกู้ให้ลูกค้าต่อไป พวกเขาจะต้องแบกรับภาระหนี้จากสินเชื่อ "ดำ" ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงมาก" ผู้อำนวยการกลุ่มลูกค้าองค์กรกล่าว

ธนาคารต่างๆ ระบุว่า การกู้ยืมเงินจากภายนอกเพื่อชำระหนี้มีความเสี่ยงสูงสำหรับลูกค้า โดยเฉพาะลูกค้าองค์กร เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ 3%-5% ต่อเดือน ธุรกิจจึงดำเนินธุรกิจได้อย่างมีประสิทธิภาพและทำกำไรได้ยาก ยังไม่รวมถึงความเสี่ยงอื่นๆ

เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ครบกำหนดนั้นน่าสนใจมาก จึงมีหลายกรณีที่พนักงานธนาคารเข้าไปมีส่วนร่วมในการปล่อยกู้ให้กับลูกค้าภายนอกเพื่อชำระคืนเงินกู้ ซึ่งได้รับผลกำไรจากค่าธรรมเนียม ผู้บริหารธนาคารพาณิชย์แห่งหนึ่งได้ชี้ให้เห็นถึงสถานการณ์บางประการที่เกี่ยวข้องกับบริการสินเชื่อเพื่อชำระคืนเงินกู้ของธนาคาร ในระยะแรก พนักงานธนาคารสนับสนุนให้ลูกค้ากู้ยืมเงินจากภายนอกเพื่อชำระคืนเงินกู้ตรงเวลา แต่ต่อมา พนักงานธนาคารก็อาจเข้าไปมีส่วนร่วมในการให้บริการสินเชื่อเพื่อชำระคืนเงินกู้เพื่อแสวงหาผลกำไรเช่นกัน แม้จะรู้ว่าการกระทำดังกล่าวเป็นการละเมิดกฎระเบียบและจรรยาบรรณวิชาชีพของธนาคารก็ตาม

ธนาคารของผมยังพบและดำเนินการหลายกรณีที่เจ้าหน้าที่และพนักงานมีส่วนร่วมในการปล่อยกู้ให้กับลูกค้าเพื่อชำระหนี้ที่ครบกำหนด แม้ว่านี่จะเป็นธุรกรรมทางแพ่งระหว่างพนักงานธนาคารกับลูกค้านอกเวลาทำการของธนาคาร แต่หากตรวจพบ พวกเขาจะได้รับการพิจารณาอย่างเข้มงวด" รองผู้อำนวยการใหญ่ของธนาคารแห่งหนึ่งยืนยันกับผู้สื่อข่าว

ดร. เชา ดิงห์ ลินห์ จากมหาวิทยาลัยการธนาคารนครโฮจิมินห์ ได้วิเคราะห์กรณีที่ลูกค้ากู้ยืมเงินจากภายนอกเพื่อชำระคืนเงินกู้ และธนาคารยังคงปล่อยกู้ต่อไป ซึ่งก็ถือว่าไม่มีปัญหาอะไร ส่วนใหญ่แล้วมักจะเสียค่าธรรมเนียมและดอกเบี้ยเพียงไม่กี่วัน อย่างไรก็ตาม การจะปล่อยกู้เดิมของลูกค้าต่อไปหรือไม่นั้น ขึ้นอยู่กับแผนธุรกิจและความเป็นไปได้ของโครงการในระยะต่อไป หากไม่ปล่อยกู้ต่อไป ลูกค้าจะต้องเผชิญกับความเสี่ยงจากอัตราดอกเบี้ยที่สูงจากภายนอก แม้กระทั่งอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อ "ดำ"

สำหรับเจ้าหน้าที่สินเชื่อและพนักงานธนาคารที่เข้าร่วมในบริการด้านวุฒิภาวะ ถือเป็นการละเมิดจรรยาบรรณวิชาชีพ มาตรฐาน และกฎระเบียบภายในของธนาคาร โดยเฉพาะชื่อเสียงของธนาคาร

คำนวณกระแสเงินสดชำระหนี้อย่างรอบคอบ

ตามบทบัญญัติของมาตรา 8 แห่งหนังสือเวียนที่ 06/2023/TT-NHNN ว่าด้วยกิจกรรมการปล่อยกู้ของสถาบันสินเชื่อ ธนาคารไม่มีสิทธิปล่อยกู้เพื่อใช้เป็นเงินทุนในการชำระคืนเงินกู้ที่ธนาคารของตนเอง ยกเว้นเงินกู้เพื่อชำระดอกเบี้ยเงินกู้ที่เกิดขึ้นในระหว่างขั้นตอนการก่อสร้างงานซึ่งต้นทุนดอกเบี้ยจะคำนวณจากเงินลงทุนก่อสร้างรวมที่ได้รับการอนุมัติจากหน่วยงานที่มีอำนาจตามบทบัญญัติของกฎหมาย

เพื่อหลีกเลี่ยงความเสี่ยงจากการครบกำหนดชำระหนี้ของธนาคาร ดร. เชา ดิงห์ ลินห์ กล่าวว่า ลูกค้ารายบุคคลและธุรกิจจำเป็นต้องคำนวณแผนธุรกิจและกระแสเงินสดอย่างรอบคอบเพื่อชำระหนี้ นอกจากนี้ ธนาคารยังต้องติดตามกิจกรรมทางธุรกิจของลูกค้าเพื่อติดตามหนี้ให้ตรงเวลา

ธนาคารจำเป็นต้องหลีกเลี่ยงการกระทำที่ไม่ได้รับอนุญาต คำเตือนถึงผลทางกฎหมายที่ร้ายแรง หากเจ้าหน้าที่สินเชื่อระดมเงินทุนจากภายนอกเพื่อให้บริการสินเชื่อที่ครบกำหนด หรือแม้แต่ฉ้อโกงและยักยอกเงินของลูกค้า จำเป็นต้องเพิ่มบทบาทของการควบคุมภายในเพื่อแจ้งเตือนล่วงหน้าถึงความเสี่ยงที่เกิดขึ้นใหม่ ซึ่งก็คือความเสี่ยงด้านปฏิบัติการจากพนักงาน” ดร. ลินห์ กล่าว

ที่มา: https://nld.com.vn/can-trong-voi-dich-vu-dao-han-ngan-hang-196240716203313341.htm