เร่งพัฒนาแผนงาน ‘อัปเกรด’ โอนเงิน QR เป็นชำระเงิน QR

นาย Pham Anh Tuan ผู้อำนวยการฝ่ายการชำระเงิน ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) กล่าวว่า แม้ว่าธุรกรรม QR (การชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสด) จะเติบโตอย่างมาก แต่ระบบยังคงมีข้อบกพร่อง เช่น การใช้รหัส QR ส่วนตัวอย่างแพร่หลาย การขาดการเชื่อมโยงระหว่างแบรนด์ และธุรกรรมข้ามพรมแดนที่จำกัด

ภาพรวมของเวิร์กช็อป "การชำระเงินด้วย QR Code: ความโปร่งใสและประสบการณ์ไร้ขีดจำกัด" ภาพ: VnEconomy

ในการประชุมเชิงปฏิบัติการเรื่อง "การชำระเงินด้วย QR Code: ความโปร่งใสและประสบการณ์ไร้ขีดจำกัด" ซึ่งจัดโดย VnEconomy ร่วมกับแผนกการชำระเงิน บริษัทการชำระเงินแห่งชาติเวียดนาม (NAPAS) และหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง คุณ Pham Tien Dung รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม กล่าวว่าความสำเร็จของ QR Code ในเวียดนามเกิดจากการสะท้อนของปัจจัยหลัก 3 ประการ ได้แก่ นโยบายที่สอดคล้องของ รัฐบาล และธนาคารแห่งรัฐเกี่ยวกับการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสด การเกิดขึ้นของมาตรฐาน QR ได้ทำลายกำแพงระหว่างธนาคาร และการยอมรับอย่างแข็งแกร่งของตลาดตั้งแต่ธนาคารไปจนถึงผู้ค้ารายย่อยและผู้บริโภคนับล้านคน

ธุรกรรม QR นำทางในการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์

นายฝ่าม เตี๊ยน ซุง รองผู้ว่า การธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม

ในช่วง 9 เดือนแรกของปี 2568 ธุรกรรมการชำระเงินแบบไร้เงินสดเพิ่มขึ้น 43.32% ในด้านปริมาณ และ 24.23% ในด้านมูลค่า เมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกัน โดยเฉพาะอย่างยิ่งธุรกรรมผ่านคิวอาร์โค้ดพุ่งสูงขึ้นถึง 61.63% ในด้านปริมาณ และ 150.67% ในด้านมูลค่า กลายเป็นวิธีการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์อันดับหนึ่ง

“การโอนเงินผ่าน QR ยังคงมีความจำเป็นต่อชีวิต อย่างไรก็ตาม ผมยินดีเป็นอย่างยิ่งที่จะกล่าวถึงการชำระเงินผ่าน QR จากมุมมองของผู้ขาย เพื่อให้เกิดรูปแบบนี้ เราจำเป็นต้องมีหน่วยงานขายที่มีระบบเทคโนโลยีสำหรับผู้ซื้อในการสั่งซื้อ ระบบการจัดส่ง ออกใบแจ้งหนี้ และผู้ซื้อในการชำระเงิน” คุณ Pham Tien Dung รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม กล่าว

ณ สิ้นเดือนกันยายน พ.ศ. 2568 ระบบ NAPAS ประมวลผลธุรกรรมแล้วมากกว่า 8.3 พันล้านรายการ คิดเป็นมูลค่ารวม 47.53 ล้านล้านดอง แม้ในช่วงที่มีการใช้งานสูงสุด ระบบก็สามารถรองรับธุรกรรมได้มากกว่า 42.5 ล้านรายการต่อวัน และความพร้อมใช้งานสูงถึง 99.997%

ด้วยการดำเนินการที่เรียบง่าย ความเร็วในการประมวลผลที่รวดเร็ว ความปลอดภัยสูง รวมถึงความพร้อมของระบบสถาบันสินเชื่อ ทำให้ QR Code ได้กลายมาเป็นวิธีการชำระเงินที่ผู้บริโภคและธุรกิจต่างๆ จำนวนมากเลือกใช้

ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามระบุว่า ปัจจุบันหน่วยงานหลายแห่งมีพฤติกรรมใช้คิวอาร์โค้ดส่วนตัวเพื่อรับชำระค่าสินค้าและบริการ แม้ว่าแบบฟอร์มนี้จะสะดวก รวดเร็ว ฟรี และไม่ต้องทำสัญญากับผู้ให้บริการชำระเงิน แต่ก็มีความเสี่ยงหลายประการ เช่น ไม่สามารถบันทึกรายการธุรกรรมได้อย่างถูกต้องเพื่อวัตถุประสงค์ในการบริหารจัดการ ผู้บริโภคไม่ได้รับการคุ้มครองในกรณีที่มีการร้องเรียน และไม่สามารถเชื่อมต่อกับระบบการชำระเงินทวิภาคีโดยใช้คิวอาร์โค้ดกับประเทศอื่นๆ ได้

ยกตัวอย่าง ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินท่านหนึ่งกล่าวว่า บริษัท A ได้เซ็นสัญญากับบริษัท B แต่ขณะชำระเงิน พวกเขากลับใช้ QR Code (การโอนเงิน) จากบัญชีส่วนตัว พฤติกรรมเหล่านี้มีมานานหลายทศวรรษแล้ว แม้ว่าจะมีการพัฒนาอย่างรวดเร็วและแพร่หลาย แต่รูปแบบการชำระเงินนี้ไม่ได้สะท้อนถึงลักษณะของการชำระเงินเชิงพาณิชย์อย่างแท้จริง นี่เป็นช่องโหว่ของการหลีกเลี่ยงภาษี การฟอกเงิน และการฉ้อโกง...

ไม่สะท้อนถึงลักษณะเชิงพาณิชย์ของการชำระเงิน

ผู้เชี่ยวชาญระบุว่าธุรกรรม QR Code นั้นโดยพื้นฐานแล้วเป็นเพียงการโอนเงินจากบัญชีหนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่ง ไม่ได้ผูกติดกับสินค้าหรือบริการใดๆ ทั้งสิ้น ธุรกรรมนี้ถือเป็นธุรกรรมทางแพ่งที่ถูกกฎหมาย แต่ไม่ได้สะท้อนถึงลักษณะของการชำระเงินเชิงพาณิชย์

สถานการณ์การซื้อขายทั่วไปหลายอย่าง เช่น การยกเลิก การคืนสินค้า การคืนเงินบางส่วน หรือการกระทบยอดธุรกรรม จะไม่สามารถดำเนินการได้อย่างถูกต้องหากใช้การโอนเงินเพียงอย่างเดียว ตัวอย่างเช่น เมื่อต้องยกเลิกธุรกรรม ทั้งสองฝ่ายต้องสแกนคิวอาร์โค้ดและทำการโอนเงินย้อนกลับ หากทำการคืนเงินบางส่วน ผู้ขายจะต้องโอนเงินส่วนที่ได้รับคืนแยกต่างหาก ซึ่งทำให้ทั้งผู้ซื้อและผู้ขายประสบปัญหา โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อเกิดข้อพิพาท นอกจากนี้ ระบบยังไม่รองรับการคืนเงิน จึงไม่รองรับการกระทบยอดธุรกรรม

ผลที่ตามมาอันเจ็บปวดประการหนึ่งของการใช้ QR Code ในการโอนเงินก็คือ การไหลเวียนของเงินส่วนบุคคลและองค์กรจะปะปนกัน ทำให้การติดตามและตรวจสอบทำได้ยาก

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง เมื่อกรมสรรพากรได้ดำเนินการตามแผนงานเพื่อยกเลิกการจัดเก็บภาษีแบบเหมาจ่ายสำหรับครัวเรือนธุรกิจตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2569 และบังคับใช้กฎระเบียบเกี่ยวกับการออกใบแจ้งหนี้จากเครื่องบันทึกเงินสด หลายครัวเรือนได้หลีกเลี่ยงกฎหมายอย่างจริงจังด้วยการขอให้ลูกค้าโอนเงินไปยังบัญชีชำระเงินส่วนบุคคลหลายบัญชีโดยไม่บันทึกรายการธุรกรรม หรือที่จริงแล้ว ธุรกิจหลายแห่งยังใช้บัญชีชำระเงินส่วนบุคคลเพื่อรับชำระค่าสินค้าและบริการอีกด้วย

ด้วยเป้าหมายในการขยายการเชื่อมต่อระหว่างประเทศ ป้องกันการฟอกเงิน และควบคุมรายได้งบประมาณ ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าเวียดนามจำเป็นต้องเร่งดำเนินการปรับปรุงระบบจากการโอนเงินผ่าน QR Code ไปสู่การชำระเงินผ่าน QR (QR Pay) ให้สอดคล้องกับแนวปฏิบัติระหว่างประเทศและข้อกำหนดการบริหารจัดการสมัยใหม่

นายฝ่าม อันห์ ตวน ผู้อำนวยการฝ่ายการชำระเงิน ธนาคารแห่งประเทศ

ภายใต้กรอบการประชุมเชิงปฏิบัติการเรื่อง "การชำระเงินด้วย QR Code: ความโปร่งใสและประสบการณ์ไร้ขีดจำกัด" ในช่วงบ่ายของวันที่ 19 พฤศจิกายน ตัวแทนจากกระทรวง สาขา และผู้เชี่ยวชาญต่างเห็นพ้องต้องกันว่าการเปลี่ยนไปใช้การชำระเงินด้วย QR Code จะนำมาซึ่งประโยชน์หลัก 3 ประการ

สำหรับผู้บริโภค แบบฟอร์มนี้ช่วยให้ธุรกรรมมีความโปร่งใสมากขึ้น ติดตามได้ง่าย และรับประกันมาตรฐานความปลอดภัยระดับสูง สำหรับธุรกิจ การประยุกต์ใช้การชำระเงินผ่าน QR Code ช่วยสนับสนุนการจัดการการขายอย่างมีประสิทธิภาพ ขณะเดียวกันก็ให้ข้อมูลสำหรับการวิเคราะห์พฤติกรรมผู้บริโภค สำหรับหน่วยงานบริหารจัดการ ระบบการชำระเงินนี้ช่วยควบคุมกระแสเงินสดได้ดีขึ้น ปรับปรุงประสิทธิภาพการจัดเก็บภาษี และการวางแผนนโยบายตลาด ซึ่งจะช่วยส่งเสริมการบริโภคภายในประเทศ

เพื่อพัฒนาเครือข่ายหน่วยรับชำระเงินผ่าน QR Pay ผู้ให้บริการและตัวกลางการชำระเงินจำเป็นต้องมีโซลูชันที่แข็งแกร่งเพียงพอที่จะส่งเสริมให้จุดรับชำระเงินเปลี่ยนผ่าน ควบคู่ไปกับการจัดสรรทรัพยากรเพื่อขยายโครงสร้างพื้นฐาน นอกจากนี้ เมื่อการแปลงจาก QR Code เป็น QR Pay เกิดขึ้นจริง จะเกิดประโยชน์หลายประการ เช่น การพัฒนาตลาดภายในประเทศ (กระทรวงอุตสาหกรรมและการค้า) ความโปร่งใสในการขายเพื่อการคำนวณรายได้ที่ต้องเสียภาษี (กรมสรรพากร - กระทรวงการคลัง ) ไปจนถึงฟินเทคที่ให้บริการเสริม

คุณ Pham Anh Tuan กล่าวว่า หน่วยงานบริหารจัดการได้กำหนดแนวทางแก้ไขปัญหาไว้ ดังนี้ ผู้ให้บริการชำระเงิน/ตัวกลางการชำระเงินจำเป็นต้องมุ่งเน้นการขยายเครือข่ายหน่วยรับชำระเงิน (PPU) เพื่อตอบสนองความต้องการที่เพิ่มขึ้นของประชาชนและภาคธุรกิจ มีมาตรการส่งเสริมให้ PPU ใช้ QR Code ในการชำระเงินแทนการใช้ QR Code สำหรับการโอนเงิน

“เสริมสร้างความร่วมมือในการเชื่อมโยงการชำระเงินระหว่างผู้ให้บริการ QR Code ที่แตกต่างกันเพื่อนำความสะดวกสบายในการชำระเงินมาสู่ลูกค้า มุ่งหวังที่จะขยายการเชื่อมต่อกับประเทศอื่นๆ เช่น จีน เกาหลี สิงคโปร์ อินเดีย ไต้หวัน (จีน) มาเลเซีย...; เสริมสร้างการสื่อสารเพื่อให้ลูกค้ารู้จักบริการ เสริมสร้างการฝึกอบรมพนักงานของผู้ให้บริการด้านไอทีเพื่อให้แน่ใจว่าลูกค้าสามารถระบุและใช้บริการการชำระเงินค้าปลีกทวิภาคีผ่าน QR Code ได้อย่างถูกต้อง” นาย Pham Anh Tuan กล่าว

ที่มา: https://baotintuc.vn/kinh-te/day-nhanh-lo-trinh-nang-hang-qr-chuyen-tien-len-qr-thanh-toan-20251119175915755.htm