ธุรกิจดี ธนาคารจะไม่เสียใจ

บริษัท หว่าง มินห์ ญัต จอยท์ สต็อก จำกัด มีสำนักงานใหญ่อยู่ที่เขตเถ่ยลาย เมืองเกิ่นเทอ เชี่ยวชาญด้านการส่งออกข้าว มีรายได้ต่อปีหลายแสนล้านดอง นายเหงียน วัน ญัต กรรมการผู้จัดการใหญ่ของบริษัท กล่าวว่า หว่าง มินห์ ญัต กำลังกู้ยืมเงินจาก ธนาคารเวีย ดคอมแบงก์ สาขาเกิ่นเทอ ด้วยอัตราดอกเบี้ย 5% ต่อปี และบริษัทเพิ่งสร้างความสัมพันธ์ด้านสินเชื่อกับธนาคารเวียดติน สาขาเกิ่นเทอ ด้วยอัตราดอกเบี้ยเพียง 4.8% ต่อปี

ก่อนหน้านี้ บริษัทส่งออกข้าวแห่งนี้ได้กู้ยืมเงินทุนผ่านธนาคารเวีย ดคอมแบงก์ เมืองกานโธ เป็นเวลา 18 ปีติดต่อกัน คุณนัตเล่าว่าในช่วงกลางปี ​​2566 บริษัทของเขาได้กู้ยืมเงินทุนจากธนาคารเวียดคอมแบงก์ ด้วยอัตราดอกเบี้ย 6.5% ต่อปี จนกระทั่งสิ้นปีนั้น อัตราดอกเบี้ยลดลงเหลือ 5.5% ต่อปี และปัจจุบันอยู่ที่ 5% ต่อปี

“ธุรกิจมักคาดหวังว่าอัตราดอกเบี้ยจะลดลง ยิ่งลดลงมากก็ยิ่งดี หากไม่เป็นเช่นนั้น ก็ควรจะคงไว้ที่ระดับเดิม” นายเหงียน วัน นัต กล่าว

หว่องเหงียนมินห์นัท 2558.jpg
นายเหงียน วัน นุต ผู้อำนวยการทั่วไปของบริษัท Hoang Minh Nhat Joint Stock Company ภาพถ่าย: “Tuan Nguyen”

เจ้าพ่อข้าวตะวันตกผู้นี้เผย “เคล็ดลับ” ของการกู้ยืมเงินทุนราคาถูกว่า “สำหรับธุรกิจที่ดี การเข้าถึงสินเชื่อธนาคารเป็นเรื่องง่ายมาก พวกเขาเป็นบริษัทที่พิสูจน์แล้วว่ากระแสเงินสดจะไหลไปในทิศทางที่ถูกต้องอยู่เสมอ ดำเนินงานอย่างมีประสิทธิภาพ หรืออย่างน้อยก็รักษาเสถียรภาพได้แม้ในสภาวะที่ยากลำบาก”

ธนาคารเวียตินแบงก์ สาขา เฮาซาง กำลังใช้อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ 5% ต่อปี เพื่อปล่อยกู้ให้กับครัวเรือนของนายเหงียน วัน เฮียว ซึ่งเป็นเกษตรกรผู้เลี้ยงปลาดุกในตำบลกิ่งกุง อำเภอฟุงเฮียป จังหวัดเฮาซาง นายเฮียวกล่าวว่าอัตราดอกเบี้ยของธนาคารลดลงอย่างมากเมื่อเทียบกับอัตราดอกเบี้ย 5.5% ต่อปี ซึ่งอยู่ในระดับต่ำอยู่แล้วในช่วงเวลาเดียวกันของปีก่อน

“ปีที่แล้ว ผมมีหนี้ 15,000 ล้านดอง อัตราดอกเบี้ย 5.5% ต่อปี ที่ธนาคารเวียตนาม ห่าวซาง ซึ่งผมคิดว่าถูกมาก แต่ปีนี้ธนาคารลดหนี้ลงอีก ด้วยเหตุนี้ จากบ่อเดิมขนาด 4,000 ตารางเมตร ผมจึงพัฒนาเป็น 8 บ่อ มีพื้นที่รวมกว่า 40,000 ตารางเมตร ผลผลิตปลาประมาณ 500 ตันต่อปี” คุณเฮี่ยวกล่าว

อย่างไรก็ตาม ปัญหาสำหรับธุรกิจหลายแห่งในปัจจุบันคือคำสั่งซื้อ ไม่ใช่แค่เรื่องอัตราดอกเบี้ยเท่านั้น

คุณฟาน ฮู ลุค เจ้าของโรงงานผลิตอาหารสัตว์น้ำในจังหวัดด่งนาย กล่าวว่า “อัตราดอกเบี้ยธนาคารลดลงอย่างมากในช่วงปีที่ผ่านมา แต่ธุรกิจต่างๆ ยังคงไม่กล้ากู้ยืมเพราะไม่มีคำสั่งซื้อ เมื่อมีคำสั่งซื้อ แม้อัตราดอกเบี้ยจะอยู่ที่ 10-12% เราก็ยินดีที่จะกู้ยืม”

VPBank ระบุว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ปกติในปัจจุบันอยู่ระหว่าง 7-9% ต่อปี ขึ้นอยู่กับอันดับของธุรกิจ ซึ่งลดลงจาก 0.3-1% ต่อปี เมื่อเทียบกับช่วงปลายปีที่แล้ว อย่างไรก็ตาม สำหรับธุรกิจในกลุ่มธุรกิจที่มีความสำคัญและธุรกิจที่มีประวัติการชำระหนี้ที่ดี อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ธนาคารกำหนดจะอยู่ระหว่าง 6%-6.5% ต่อปี

LPBank ยังนำอัตราดอกเบี้ยนี้ไปใช้กับธุรกิจที่มีปัจจัยการนำเข้า-ส่งออกด้วย

เพื่อสนับสนุนให้ภาคธุรกิจและประชาชนพัฒนาการผลิตและธุรกิจ เพิ่มการเข้าถึงแหล่งเงินทุนสินเชื่อธนาคาร ตามคำสั่งของรัฐบาลและนายกรัฐมนตรี ในช่วงปลายเดือนพฤษภาคม ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) ได้ขอให้สถาบันสินเชื่อดำเนินการตามแนวทางแก้ไขอย่างจริงจังเพื่อลดต้นทุน ลดขั้นตอน และมุ่งมั่นที่จะลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ลง 1-2% ต่อปี

ธนาคารหลายแห่งได้เข้ามาดำเนินการอย่างจริงจัง โดยที่อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ โดยเฉพาะในพื้นที่ที่มีความสำคัญสูง ได้ลดลงเหลือประมาณ 5% ต่อปี

ผู้อำนวยการทั่วไปของธนาคารพาณิชย์ชั้นนำแห่งหนึ่งกล่าวว่า ธนาคารต่างๆ กำลังพยายามสร้างเงื่อนไขสูงสุดให้ธุรกิจต่างๆ สามารถเข้าถึงเงินทุนได้ โดยเริ่มจากการลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้

“เป็นเวลานานแล้วที่เราไม่เคยมีอัตราดอกเบี้ยต่ำเช่นนี้มาก่อน ด้วยโครงการลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้จากธนาคารต่างๆ ยกเว้นค่าธรรมเนียมทั้งหมดสำหรับลูกค้ารายย่อย ค่าธรรมเนียมการชำระเงินระหว่างประเทศ และค่าธรรมเนียมสินเชื่อการค้าระหว่างประเทศ เพื่อสนับสนุนลูกค้า โดยหวังว่าลูกค้าจะก้าวผ่านช่วงเวลาที่ยากลำบากนี้ไปพร้อมๆ กัน และพัฒนาไปด้วยกัน” ผู้อำนวยการทั่วไปกล่าว

ซีอีโอของธนาคารประเมินว่าการเติบโตของสินเชื่อได้ฟื้นตัวขึ้นนับตั้งแต่เดือนเมษายน 2567 ซึ่งเป็นช่วงที่ตลาดอสังหาริมทรัพย์กำลังฟื้นตัว นอกจากนี้ ในช่วงสองเดือนที่ผ่านมา ธุรกิจหลายแห่งในภาคการผลิตยังได้แสวงหาเงินทุนจากธนาคารเพื่อนำมาลงทุนใหม่

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยเดือนพฤษภาคม บางธนาคารลดลงมากกว่า 1% ต่อปี

จากการสำรวจพบว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยในเดือนพฤษภาคม (ที่ประกาศโดยธนาคารในเดือนมิถุนายน) ถูกกว่าช่วงต้นปี

ธนาคารพาณิชย์ของรัฐ Vietcombank และ BIDV ประกาศอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยในเดือนพฤษภาคมที่ 5.9% และ 5.82% ต่อปี ตามลำดับ ส่วนต่างระหว่างอัตราดอกเบี้ยเงินฝากและอัตราดอกเบี้ยเงินกู้อยู่ที่ 3.2% และ 3.13% ต่อปี ตามลำดับ ส่วนต่างของอัตราดอกเบี้ยหลังหักค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการระดมทุนและการใช้เงินทุนอยู่ที่ 1.5% และ 1.84% ต่อปี ตามลำดับ

ที่ VietinBank ตั้งแต่วันที่ 9 พฤษภาคม ถึง 15 กรกฎาคม ลูกค้ากลุ่มพิเศษจะได้รับส่วนลดอัตราดอกเบี้ย 0.2% ต่อปี สินเชื่อระยะสั้นมีอัตราดอกเบี้ย 5% ต่อปี และสินเชื่อระยะกลางและระยะยาวมีอัตราดอกเบี้ย 5.6% ต่อปี

ดับเบิลยู-พีวีคอมแบงก์ (18).jpg
อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ โดยเฉพาะในพื้นที่ที่มีความสำคัญสูง ลดลงเหลือประมาณ 5% ต่อปี ภาพประกอบ: นาม ข่านห์

ที่ Agribank ธนาคารแห่งนี้ประกาศว่าตั้งแต่ต้นปี 2567 ได้ปรับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ขั้นต่ำสามครั้ง โดยอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ระยะสั้นลดลง 0.5-1%/ปี และอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ระยะกลางและยาวลดลง 1-1.5%/ปี เมื่อเทียบกับต้นปี

ดังนั้นอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ระยะสั้นปกติของธนาคาร Agribank จึงอยู่ที่เพียง 5% ต่อปี ส่วนเงินกู้ระยะกลางและระยะยาวอยู่ที่ 7.5% ต่อปี

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ปกติของ ธนาคารพาณิชย์ร่วมทุน ในปัจจุบันอยู่ที่ 7-9% ต่อปี ขึ้นอยู่กับอันดับขององค์กร ซึ่งลดลงจาก 0.3-1% ต่อปี เมื่อเทียบกับช่วงปลายปีที่แล้ว อย่างไรก็ตาม สำหรับองค์กรในภาคธุรกิจที่มีความสำคัญสูง องค์กรที่มีประวัติการชำระหนี้ที่ดี และระดับความเสี่ยงที่ดี อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ธนาคารกำหนดจะอยู่ที่ 6-6.5% ต่อปี

อัตราดอกเบี้ย 6.5% ต่อปี เป็นอัตราดอกเบี้ยที่ธนาคาร LPBank ใช้กับธุรกิจที่มีปัจจัยนำเข้า-ส่งออก ธนาคาร BaoViet Bank กำหนดให้ลูกค้าที่เป็นวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมที่กู้ยืมเงินเพื่อเสริมเงินทุนหมุนเวียนสำหรับกิจกรรมทางธุรกิจ อัตราดอกเบี้ยนี้กำหนดไว้ที่ 6.5% ต่อปี

ทั้งนี้ อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยของลูกค้าบุคคลธรรมดาของ ABBank ตั้งแต่เดือนพฤษภาคม 2567 จะอยู่ที่เพียง 4.74% ต่อปีเท่านั้น ขณะที่อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยของลูกค้าองค์กรจะอยู่ที่ 6.8% ต่อปี

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยของ VIB ในเดือนพฤษภาคมอยู่ที่ 6.81% ต่อปี (บุคคล) และ 5.8% ต่อปี (องค์กร) ลดลงอย่างรวดเร็ว 0.66% และ 1.18% ต่อปี ตามลำดับ เมื่อเทียบกับเดือนก่อนหน้า

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยของ ACB ในเดือนพฤษภาคม 2567 อยู่ที่ 6.7% ต่อปี ลดลง 0.08% ต่อปีเมื่อเทียบกับเดือนก่อนหน้า ช่องว่างระหว่างการปล่อยกู้และการระดมเงินทุนก็ลดลง 0.24% ต่อปี เหลือ 3.44% ต่อปี

Eximbank ลดอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยลง 0.53% ต่อปีในเดือนพฤษภาคม หลังจากเพิ่งประกาศอัตราดอกเบี้ยที่ 7.23% ต่อปี

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยในเดือนพฤษภาคมของ Sacombank อยู่ที่ 7.53% ต่อปี ลดลง 0.1% ต่อปีเมื่อเทียบกับเดือนก่อนหน้า ส่วนต่างระหว่างอัตราดอกเบี้ยเงินฝากและอัตราดอกเบี้ยเงินกู้อยู่ที่ 3.43% ต่อปี ลดลง 0.07% ต่อปีเมื่อเทียบกับเดือนก่อนหน้า

อย่างไรก็ตาม ธนาคารบางแห่งยังคงอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เท่าเดิม เมื่อเทียบกับเดือนที่แล้ว เช่น TPBank, Nam A Bank, SHB, OCB,...

ทั้งนี้ อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยของลูกค้าบุคคลธรรมดาของ OCB อยู่ที่ 7.76% ต่อปี ในขณะที่ลูกค้าองค์กรอยู่ที่ 8.02% ต่อปี ส่วนต่างของอัตราดอกเบี้ยระหว่างการระดมและการกู้ยืมอยู่ที่ 3.64% ต่อปี

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้พื้นฐานสำหรับลูกค้าบุคคลธรรมดา ระยะเวลา 6 เดือน และ 12 เดือน ที่ธนาคารทีพีแบงก์ อยู่ที่ 8.05% และ 8.25% ต่อปี ตามลำดับ โดยเฉพาะอย่างยิ่งอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ 3 เดือนสำหรับสินเชื่อรถยนต์ อยู่ที่ 8.95% ต่อปี

ธนาคารออมสินยังคงใช้อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยเท่ากับเดือนเมษายน ซึ่งอยู่ที่ 7.9% ต่อปี ส่วนต่างระหว่างอัตราดอกเบี้ยเงินกู้และอัตราดอกเบี้ยเงินฝากอยู่ที่ 3.7% ต่อปี