ข้อมูลคือรากฐาน ลูกค้าคือศูนย์กลาง

เมื่อวันที่ 25 กันยายนที่ผ่านมา ณ กรุงฮานอย ได้มีการจัดการประชุมสุดยอดและนิทรรศการอุตสาหกรรมธนาคารประจำปี (Smart Banking 2025) อย่างเป็นทางการภายใต้หัวข้อ "ความก้าวหน้าครั้งสำคัญในการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลของอุตสาหกรรมธนาคาร: ข้อมูลคือรากฐาน ลูกค้าคือศูนย์กลาง"

ฉากการประชุม

งานนี้จัดขึ้นภายใต้การอุปถัมภ์ของ ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม ประสานงานโดยสมาคมธนาคารเวียดนาม (VNBA) และกลุ่ม IEC พร้อมด้วยสมาคมข้อมูลแห่งชาติและสมาคมความปลอดภัยทางไซเบอร์แห่งชาติ

การขยายตัวของระบบนิเวศบริการทางการเงินดิจิทัล

ในสุนทรพจน์เปิดงาน เหงียน ก๊วก หุ่ง รองประธานและเลขาธิการสมาคมธนาคารเวียดนาม ได้ยืนยันว่า “ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา เราได้เห็นการพัฒนาอย่างแข็งแกร่งของระบบนิเวศบริการทางการเงินดิจิทัล การชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดได้ขยายตัว ธนาคารดิจิทัลได้กลายเป็นช่องทางหลัก การระบุตัวตนและการยืนยันตัวตนทางอิเล็กทรอนิกส์ได้ก้าวหน้าขึ้น รูปแบบความร่วมมือระหว่างธนาคาร ฟินเทค และแพลตฟอร์มดิจิทัลได้เติบโตขึ้น ความสามารถในการวิเคราะห์ข้อมูล แอปพลิเคชันปัญญาประดิษฐ์ (AI) และการเรียนรู้ของเครื่อง ได้รับการส่งเสริมในการประเมินสินเชื่อ การบริหารความเสี่ยง การป้องกันการฉ้อโกง การเพิ่มประสิทธิภาพการดำเนินงาน และการดูแลลูกค้าแบบหลายช่องทาง สถาบันสินเชื่อหลายแห่งได้เปลี่ยนจากการเปลี่ยนกระบวนการแต่ละขั้นตอนเป็นดิจิทัล ไปสู่การออกแบบเส้นทางลูกค้าใหม่ทั้งหมด จาก “การเป็นเจ้าของข้อมูลแบบแยกส่วน” ไปสู่ ​​“การจัดการข้อมูลในฐานะสินทรัพย์เชิงกลยุทธ์” จากการตอบสนองแบบเฉื่อยชาไปสู่การคาดการณ์และเสนอแนะความต้องการเชิงรุก”

ปัจจุบันบริการธนาคารพื้นฐานส่วนใหญ่ได้เปลี่ยนผ่านสู่ระบบดิจิทัลผ่านช่องทางอิเล็กทรอนิกส์แล้ว โดยธนาคารหลายแห่งบันทึกธุรกรรมมากกว่า 95% ที่ดำเนินการผ่านช่องทางดิจิทัล แทนที่จะดำเนินการผ่านเคาน์เตอร์ธนาคารแบบดั้งเดิม ระบบนิเวศธนาคารดิจิทัลมีความหลากหลายและชาญฉลาดมากขึ้นเรื่อยๆ นำเสนอบริการที่น่าดึงดูดใจแก่ลูกค้า ตั้งแต่การโอนเงิน การชำระบิล เงินฝากออมทรัพย์ ไปจนถึงการกู้ยืมออนไลน์... ผ่านทางโทรศัพท์โดยตรง การดำเนินงานพื้นฐานหลายอย่างได้เปลี่ยนผ่านสู่ระบบดิจิทัล 100% แล้ว (การฝากเงินออมทรัพย์ เงินฝากประจำ การเปิดบัญชีและการใช้บัญชี การเปิดบัตรธนาคาร อีวอลเล็ต การโอนเงิน การกู้ยืม...)

จนถึงปัจจุบัน ชาวเวียดนามวัยผู้ใหญ่เกือบ 87% มีบัญชีธนาคาร มูลค่าของการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดสูงกว่า GDP ถึง 25 เท่า ในช่วง 7 เดือนแรกของปี 2568 เมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกันของปี 2567 ธุรกรรมที่ไม่ใช่เงินสดผ่านคิวอาร์โค้ดเพิ่มขึ้น 66.73% ในด้านปริมาณ และ 159% ในด้านมูลค่า เวียดนามยังเป็นผู้บุกเบิกการเชื่อมต่อการชำระเงินค้าปลีกข้ามพรมแดนผ่านคิวอาร์โค้ดกับประเทศไทย กัมพูชา และลาว โดยมีเป้าหมายที่จะขยายธุรกิจในภูมิภาคเอเชีย

รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐ ฝ่าม เตี่ยน ซุง ระบุว่า ธนาคารแห่งรัฐเป็นหนึ่งในกระทรวงและภาคส่วนไม่กี่แห่งที่ได้ออกระบบหนังสือเวียนเพื่อควบคุมกระบวนการรวบรวม สังเคราะห์ และวิเคราะห์ข้อมูลทั้งหมด ในภาคธนาคารไม่มีการรวบรวมข้อมูลใด ๆ นอกกรอบกฎหมายนี้ ไม่ว่าจะเป็นระบบรายงานสถิติ ระบบติดตามข้อมูลเครดิต ระบบ CIC ระบบป้องกันการฟอกเงิน ไปจนถึงการดำเนินธุรกิจทุกประเภท ล้วนมีหนังสือเวียนควบคุมดูแล ซึ่งถือเป็นพื้นฐานทางกฎหมายสำหรับภาคส่วนทั้งหมด

นอกจากคำขวัญ “ถูกต้อง-เพียงพอ-สะอาด-อยู่ดีมีสุข” แล้ว ข้อมูลยังต้องแก้ปัญหาสำคัญสองประการ นั่นคือ การใช้ประโยชน์จากข้อมูลอย่างมีประสิทธิภาพและการสร้างแอปพลิเคชันที่ดี ผสานรวมความชาญฉลาด สะดวกสบาย และสะดวกสำหรับผู้ใช้ ปัจจุบัน อุตสาหกรรมธนาคารได้บูรณาการอย่างลึกซึ้งกับฐานข้อมูลประชากรแห่งชาติ ธนาคารแห่งรัฐยังเป็นหน่วยงานแรกที่ออกหนังสือเวียนเกี่ยวกับ Open API ซึ่งช่วยให้ทุกฝ่ายสามารถเชื่อมโยงข้อมูลอุตสาหกรรมธนาคารได้ “ข้อมูลคือรากฐาน ทรัพยากรอันทรงคุณค่า แต่ลูกค้าคือศูนย์กลาง ดังนั้น ในยุคดิจิทัลนี้ อุตสาหกรรมธนาคารจำเป็นต้องตอบสนองสามปัจจัย ได้แก่ การสร้างแอปพลิเคชันที่ดีและชาญฉลาดสำหรับลูกค้า การสนับสนุนลูกค้าอย่างมีประสิทธิภาพ และการปกป้องสิทธิและผลประโยชน์อันชอบธรรมของลูกค้า” รองผู้ว่าการธนาคาร Pham Tien Dung กล่าวเน้นย้ำ

นาย Pham Tien Dung รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐ กล่าวสุนทรพจน์ในการประชุมเชิงปฏิบัติการ

การพัฒนาอย่างรวดเร็วของกลยุทธ์ทางธุรกิจที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูลในอุตสาหกรรมธนาคารก่อให้เกิดประโยชน์อย่างมาก อย่างไรก็ตาม รองผู้ว่าการฯ ยังตั้งข้อสังเกตว่าปัญหาไม่ได้อยู่ที่การมีข้อมูลเพียงอย่างเดียว แต่ยังรวมถึงการใช้ประโยชน์จากข้อมูลอย่างมีประสิทธิภาพอีกด้วย แม้ว่าจะมีฐานข้อมูลบัตรประจำตัวประชาชนที่ครบถ้วนแล้ว แต่บางขั้นตอนยังคงต้องได้รับการยืนยันด้วยตนเอง ซึ่งแสดงให้เห็นว่าจำเป็นต้องมีการส่งเสริมการเชื่อมโยง การเชื่อมต่อ และการใช้ข้อมูลต่อไป

การแก้ไขปัญหาหลายมิติ

เหงียน ก๊วก หุ่ง รองประธานและเลขาธิการสมาคมธนาคารเวียดนาม กล่าวว่า การเปลี่ยนผ่านสู่ “ข้อมูลคือรากฐาน ลูกค้าคือศูนย์กลาง” ไม่ใช่แค่การนำระบบเทคโนโลยีมาใช้เพิ่มเติมอีกสองสามระบบเท่านั้น แต่เป็นการเปลี่ยนแปลงแนวคิดการบริหารจัดการ จากการบริหารจัดการเชิงหน้าที่ไปสู่การบริหารจัดการกระบวนการ จากการรายงานหลังการตรวจสอบบัญชีไปสู่การวิเคราะห์เชิงคาดการณ์ จากการวัดผลเฉพาะพื้นที่ไปสู่การปรับปรุงมูลค่าตลอดชีพของลูกค้าโดยรวม จาก “การรวบรวมข้อมูลให้ได้มากที่สุด” ไปสู่ ​​“ข้อมูลที่ถูกต้อง-สะอาด-ได้รับอนุญาต-พร้อมวัตถุประสงค์ที่ชัดเจน - สร้างมูลค่าที่แท้จริง”

“ด้วยเหตุนี้ ธีม Smart Banking ในปีนี้จึงไม่ได้กล่าวถึงแค่เทคโนโลยีเท่านั้น แต่ยังเน้นย้ำถึงการผสมผสานอย่างลงตัวระหว่างกลยุทธ์ ข้อมูล เทคโนโลยี และบุคลากร โดยยึดหลักการบริหารจัดการความเสี่ยงเชิงรุกและการปฏิบัติตามกฎระเบียบ จากนั้น เรามุ่งหวังที่จะสร้างระบบนิเวศธนาคารดิจิทัลที่ยั่งยืน สร้างสรรค์แต่ปลอดภัย รวดเร็วแต่ได้มาตรฐาน เน้นความเป็นส่วนตัวแต่ปกป้องความเป็นส่วนตัว การเชื่อมต่อที่เปิดกว้างแต่ควบคุมความเสี่ยงเชิงระบบอย่างเข้มงวด” คุณเหงียน ก๊วก หุ่ง กล่าว

นายเหงียน ก๊วก หุ่ง รองประธานและเลขาธิการสมาคมธนาคารเวียดนาม กล่าวสุนทรพจน์เปิดงานสัมมนาเชิงปฏิบัติการ

ขณะเดียวกัน ดร.เหงียน ก๊วก หุ่ง ได้กล่าวเป็นพิเศษว่า หลักการ “ลูกค้าเป็นศูนย์กลาง” ต้องสะท้อนให้เห็นในคุณค่า ประสบการณ์ ความปลอดภัย และความไว้วางใจ ไม่ใช่แค่ในคำขวัญ กลยุทธ์ทางธุรกิจที่อิงข้อมูลช่วยให้ธนาคารสามารถปรับแต่งผลิตภัณฑ์ เพิ่มประสิทธิภาพกระบวนการตรวจจับความเสี่ยง ป้องกันการทุจริต ปรับปรุงกระบวนการสินเชื่อ และเพิ่มขีดความสามารถในการคาดการณ์ตลาด

รองผู้ว่าการธนาคาร ฝ่าม เตี่ยน ซุง กล่าวว่า “การให้ความสำคัญกับลูกค้าเป็นศูนย์กลาง” ไม่ใช่แค่เรื่องของประสบการณ์เท่านั้น แต่ยังรวมถึงการปกป้องความปลอดภัยและสิทธิตามกฎหมายด้วย ธนาคารหลายแห่งอนุญาตให้ลูกค้าสามารถล็อกบัตร กำหนดวงเงินการทำธุรกรรม และระงับการชำระเงินได้โดยตรงผ่านแอปพลิเคชัน โดยไม่ต้องรอการติดต่อจากศูนย์บริการลูกค้า นี่เป็นขั้นตอนเฉพาะเจาะจงและปฏิบัติได้จริง เพื่อปกป้องลูกค้าในบริบทของความเสี่ยงจากการฉ้อโกงและการหลอกลวงที่ซับซ้อนมากขึ้น

“เพื่อที่จะให้ความสำคัญกับลูกค้าอย่างแท้จริง ธนาคารจำเป็นต้องพัฒนาแอปพลิเคชันอัจฉริยะที่บูรณาการอย่างสูง ซึ่งเชื่อมต่อโดยตรงกับฐานข้อมูลประชากรของประเทศ การอนุญาตให้ลูกค้าเปิดบัญชีผ่าน VNeID ถือเป็นก้าวสำคัญ แต่การจะบรรลุเป้าหมายนี้ได้ จำเป็นต้องอาศัยการบูรณาการระหว่างระบบธนาคารและ กระทรวงความมั่นคงสาธารณะ อย่างใกล้ชิด ซึ่งไม่ใช่เรื่องง่าย” รองผู้ว่าการธนาคาร Pham Tien Dung กล่าว

ณ วันที่ 13 มิถุนายน อุตสาหกรรมธนาคารมีข้อมูลลูกค้า (CIF) มากกว่า 117 ล้านรายการที่ได้รับการตรวจยืนยันข้อมูลชีวภาพผ่านบัตรประจำตัวประชาชนที่ฝังชิปหรือ VneID (คิดเป็นเกือบ 100% ของจำนวนบัญชีการชำระเงินรายบุคคลทั้งหมดที่ทำธุรกรรมบนช่องทางดิจิทัล) และมีข้อมูลลูกค้าขององค์กรมากกว่า 927,000 รายการที่ได้รับการตรวจยืนยันข้อมูลชีวภาพ (คิดเป็นมากกว่า 70% ของจำนวนบัญชีการชำระเงินขององค์กรทั้งหมดที่ทำธุรกรรมบนช่องทางดิจิทัล)

ศูนย์ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ (CIC) ได้ประสานงานกับ C06 กระทรวงความมั่นคงสาธารณะ เพื่อดำเนินการตรวจสอบและทำความสะอาดข้อมูลลูกค้าจำนวน 6 รอบ โดยมีข้อมูลลูกค้าออฟไลน์ประมาณ 57 ล้านราย สถาบันเครดิต 63 แห่งได้นำระบบนำบัตรประจำตัวประชาชนแบบฝังชิปไปใช้งานผ่านเครื่องเคาน์เตอร์ สถาบันเครดิต 57 แห่งและบริษัทตัวกลางการชำระเงิน 39 แห่งได้นำระบบนำบัตรประจำตัวประชาชนแบบฝังชิปไปใช้งานผ่านแอปพลิเคชันมือถือ สถาบันเครดิต 32 แห่งและบริษัทตัวกลางการชำระเงิน 15 แห่งได้นำระบบแอปพลิเคชัน VneID มาใช้

ฮ่อง อันห์

ที่มา: https://nhandan.vn/du-lieu-la-nen-tang-khach-hang-la-trung-tam-post910432.html