การชำระเงินแบบดิจิทัลเพิ่มความเสี่ยงต่อการฉ้อโกงทางไซเบอร์ (ภาพประกอบ)

ฉันส่งข้อความหาเพื่อนเพื่อขอหมายเลขบัญชีของเธอเพื่อนำเงินที่ฉันขอให้เธอซื้อของให้ฉันไปคืน แต่เธอกลับส่งหมายเลขบัญชีชื่อแปลกๆ มาให้ฉัน ฉันรู้สึกไม่สบายใจ เลยไม่ได้โอนเงินเข้าบัญชีนั้น แต่โทรกลับไปหาเธอ ปรากฏว่าได้รับคำตอบกลับมาว่าหมายเลขบัญชีนั้นเป็นของคนรู้จัก และเธอกำลัง "ยืม" มาใช้ชั่วคราว

ในแง่ของ “อารมณ์” การให้ยืมบัญชีที่ไม่มีเงิน หรือให้ญาติใช้บัญชีนั้นอย่างอิสระนั้นไม่ใช่เรื่องใหญ่ แต่ในเชิงตรรกะแล้ว ถือเป็นการกระทำที่ผิดกฎหมาย หากเมื่อให้บัญชีธนาคารแก่ผู้อื่น หรือเมื่อเปิดบัญชี เจ้าของบัญชีไม่ได้อนุญาตให้ “ผู้กู้” ใช้บัญชีของตน โดยการทำเอกสารเป็นลายลักษณ์อักษรและส่งไปยังธนาคารที่คุณเปิดบัญชี

แม้ว่าทางการจะออกคำเตือนเกี่ยวกับการซื้อขาย เช่า และให้เช่าบัญชีธนาคารส่วนบุคคล แต่ปรากฏการณ์การซื้อขายบัญชีธนาคารอย่างผิดกฎหมายได้เกิดขึ้นและเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องในช่วงที่ผ่านมา เนื่องจากความจำเป็นในการใช้ช่องทางการชำระเงินทางเครดิตขององค์กรและบุคคลทั่วไปในชีวิตประจำวัน ดังนั้น การซื้อขายบัญชีธนาคารอย่างผิดกฎหมายจึงปรากฏให้เห็นอย่างชัดเจนในการแลกเปลี่ยนและตกลงข้อมูลเกี่ยวกับบัญชีธนาคารของผู้อื่นในรูปแบบและวิธีต่างๆ เพื่อหากำไรหรือวัตถุประสงค์ที่ผิดกฎหมายอื่นๆ

ตามข้อ c ข้อ 1 ข้อ 5 ของหนังสือเวียน 23/2014/TT-NHNN เจ้าของบัญชีชำระเงินมีสิทธิ์มอบอำนาจให้บุคคลอื่นใช้บัญชีชำระเงินได้ตามบทบัญญัติของมาตรา 4 ของหนังสือเวียนฉบับนี้ อย่างไรก็ตาม การมอบอำนาจให้ใช้บัญชีชำระเงินจะต้องทำเป็นลายลักษณ์อักษรและดำเนินการตามบทบัญญัติของกฎหมายว่าด้วยการมอบอำนาจ ในการมอบอำนาจให้ใช้บัญชีชำระเงิน เจ้าของบัญชีต้องส่งเอกสารมอบอำนาจเป็นลายลักษณ์อักษรพร้อมตัวอย่างลายเซ็นและสำเนาบัตรประจำตัวประชาชนหรือหนังสือเดินทางที่ยังไม่หมดอายุของผู้มอบอำนาจไปยังผู้ให้บริการชำระเงินที่เปิดบัญชี (ในกรณีที่สำเนาไม่ได้รับการรับรองความถูกต้อง ต้องนำสำเนาต้นฉบับมาแสดงเพื่อเปรียบเทียบ)

กฎหมายกำหนดไว้อย่างชัดเจนเกี่ยวกับการอนุญาตให้ผู้อื่นใช้บัญชีชำระเงิน และห้ามการซื้อ ขาย เช่า ให้ยืม หรือใช้บัญชีชำระเงินเพื่อทำธุรกรรมโดยเด็ดขาด เนื่องจากการกระทำเช่นนี้อาจก่อให้เกิดการฉ้อโกง หลอกลวง หรือการกระทำผิดกฎหมายอื่นๆ

ปัจจุบัน วิธีการฉ้อโกงบนอินเทอร์เน็ตแพร่หลายและซับซ้อนมากขึ้นเรื่อยๆ แต่ไม่ใช่ทุกคนที่จะมีข้อมูลเพียงพอที่จะเฝ้าระวัง กรณีส่วนใหญ่เกี่ยวข้องกับการใช้ไซเบอร์สเปซ อุปกรณ์ไฮเทคในการฉ้อโกง การยักยอกทรัพย์สิน ผู้ฉ้อโกงส่วนใหญ่มักใช้บัญชีธนาคารที่ไม่ใช่ของเจ้าของ (เช่น จ้างผู้อื่นให้เปิดบัญชี ซื้อบัญชี ฉ้อโกง หรือยักยอกบัญชีของผู้อื่น) เพื่อดำเนินการและปกปิดการกระทำที่ผิดกฎหมาย เช่น การรับเงินฉ้อโกง การฉ้อโกง การฟอกเงิน การโอน การรับเงินจากการพนัน... หรือการกระทำที่ผิดกฎหมายอื่นๆ

ตามกฎหมาย การซื้อขายบัญชีธนาคารโดยผิดกฎหมายอาจมีโทษทางปกครองหรือทางอาญา ขณะเดียวกัน ผู้ฝ่าฝืนยังถูกบังคับให้จ่ายเงินกำไรที่ผิดกฎหมายซึ่งได้รับจากการกระทำผิดดังกล่าวเข้างบประมาณแผ่นดิน

ในกรณีที่มีการซื้อหรือขายบัญชีธนาคารโดยผิดกฎหมายตั้งแต่ 20 บัญชีขึ้นไป หรือแสวงหากำไรโดยผิดกฎหมายจากเงิน 20 ล้านดองขึ้นไป ผู้กระทำความผิดอาจถูกดำเนินคดีในข้อหารวบรวม เก็บรักษา แลกเปลี่ยน ซื้อ ขาย หรือเผยแพร่ข้อมูลเกี่ยวกับบัญชีธนาคารโดยผิดกฎหมาย ตามมาตรา 291 แห่งประมวลกฎหมายอาญา พ.ศ. 2558 โทษจำคุกสูงสุดไม่เกิน 7 ปี

บทความและรูปภาพ : Vy Vy