เงินหลายแสนล้านดองกลับคืนสู่เศรษฐกิจจากการประกันภัย

ในปี พ.ศ. 2567 บริษัทประกันภัยได้นำเงิน 868 ล้านล้านดองกลับเข้าสู่ระบบเศรษฐกิจ และจ่ายเงินให้กับประชาชนมากกว่า 150 ล้านล้านดอง อุตสาหกรรมประกันภัยกำลังกลายเป็นแหล่งเงินทุนหมุนเวียนที่เงียบเหงาแต่ยั่งยืน ซึ่งมีส่วนช่วยสนับสนุนการเติบโตที่มั่นคงและความมั่นคงทางสังคม

เสาหลักการลงทุนและหลักประกันสังคมมูลค่าล้านล้านดอง

บ่ายวันที่ 5 พฤศจิกายน ภายใต้กรอบการประชุมสุดยอดธุรกิจสหราชอาณาจักร-เวียดนาม 2025 ซึ่งจัดขึ้นที่นครโฮจิมินห์ ผู้เชี่ยวชาญนานาชาติได้เน้นย้ำถึงบทบาทของอุตสาหกรรมประกันภัยในฐานะ "ชิ้นส่วนที่ขาดหายไป" ใน เศรษฐกิจ โดยรวมของเวียดนาม ด้วยความสามารถในการระดมทุนขนาดใหญ่ ธุรกิจประกันภัยจึงถือเป็นปัจจัยขับเคลื่อนการเติบโตใหม่ แต่ยังคงเผชิญกับอุปสรรคด้านกฎหมาย ข้อมูล และความเชื่อมั่นของผู้บริโภค

นายสตีเว่น ชาน ผู้อำนวยการฝ่ายนโยบายและความสัมพันธ์กับรัฐบาลของ Prudential Group นำเสนอรายงาน “Beyond Coverage”

ภายในกรอบการประชุม คุณสตีเวน ชาน ผู้อำนวยการฝ่ายนโยบายและความสัมพันธ์ กับรัฐบาล ของ Prudential Group ได้นำเสนอรายงานเรื่อง “Beyond Coverage” ซึ่งเป็นการศึกษาวิจัยใหม่ที่ดำเนินการโดยกลุ่มบริษัทร่วมกับ PwC เพื่อประเมินมูลค่าและผลกระทบทางเศรษฐกิจและสังคมของอุตสาหกรรมประกันชีวิตใน 6 ประเทศอาเซียน รวมถึงเวียดนาม

คุณสตีเวน ชาน ระบุว่า การประกันภัยไม่เพียงแต่เป็น “ตาข่ายนิรภัยทางการเงิน” เท่านั้น แต่ยังเป็นปัจจัยขับเคลื่อนการเติบโตทางเศรษฐกิจมหภาคอีกด้วย แบบจำลองเศรษฐมิติในรายงานคาดการณ์ว่า หากเวียดนามเพิ่มเบี้ยประกันชีวิตขึ้น 50% ภายในปี พ.ศ. 2593 ผลิตภัณฑ์มวลรวมภายในประเทศ (GDP) ต่อหัวประชากรอาจเพิ่มขึ้น 4.1% และ GDP รวมจะเพิ่มขึ้น 4.1% เช่นกัน สำหรับธุรกิจประกันวินาศภัย (รวมถึงประกันสุขภาพ) การเพิ่มขึ้นที่คล้ายคลึงกันนี้จะช่วยให้ GDP เพิ่มขึ้น 2.5%

“การประกันภัยเป็นรากฐานที่ทำให้ผู้คนทำงานอย่างสบายใจ ลงทุน และเพิ่มผลผลิตได้ ซึ่งส่งผลโดยตรงต่อการเติบโตทางเศรษฐกิจ” นายชานเน้นย้ำ พร้อมระบุว่าเวียดนามเป็นหนึ่งในประเทศที่เสี่ยงต่อการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศ โดยพายุโนรูในปี 2565 เพียงปีเดียวสร้างความเสียหายประมาณ 3 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ หรือคิดเป็น 0.15% ของ GDP

“การประกันภัยสามารถช่วยให้ธุรกิจและครัวเรือนฟื้นตัวจากภัยพิบัติทางธรรมชาติได้เร็วขึ้น จึงทำให้เศรษฐกิจมีความยืดหยุ่นมากขึ้น” นายชานกล่าว

ซามูเอล บง ผู้อำนวยการฝ่ายปฏิรูปบริการทางการเงินของ PwC ระบุว่า เวียดนามกำลังก้าวขึ้นเป็นหนึ่งในตลาดประกันภัยที่มีพลวัตมากที่สุดในภูมิภาค ซึ่งความเชื่อมั่น ข้อมูล และนวัตกรรมทางเทคโนโลยีจะเป็นตัวกำหนดอัตราการพัฒนา ดังนั้น การประกันภัยจึงสามารถกลายเป็นเครื่องมือสำหรับการฟื้นฟูและการปกป้องประชาชนจากความเสี่ยงทางเศรษฐกิจและสังคม หากได้รับการส่งเสริมผ่านความร่วมมือระหว่างภาครัฐและเอกชนที่มีประสิทธิภาพ

คุณซามูเอล บอง ผู้อำนวยการฝ่ายการเปลี่ยนแปลงบริการทางการเงินของ PwC เป็นผู้ดำเนินการอภิปราย

นายโง จุง ดุง รองเลขาธิการสมาคมประกันภัยเวียดนาม (IAV) ซึ่งมีมุมมองเดียวกัน กล่าวว่า อุตสาหกรรมประกันภัยของเวียดนามกำลังกลายเป็นเสาหลักของความมั่นคงทางสังคมและเป็นแหล่งเงินทุนระยะกลางและระยะยาวสำหรับเศรษฐกิจ “ในปี พ.ศ. 2567 บริษัทประกันภัยได้นำเงิน 868,000 พันล้านดองกลับเข้ามาลงทุนในระบบเศรษฐกิจ และจ่ายเงินชดเชยให้กับผู้เอาประกันภัย 156,000 พันล้านดอง นี่เป็นหลักฐานที่ชัดเจนถึงบทบาทของการประกันภัยในการพัฒนาอย่างยั่งยืน” นายดุงกล่าว

นอกจากนี้ นายซุงยังเน้นย้ำว่า มตินายกรัฐมนตรี 07/2023 ได้กำหนดเป้าหมายให้ประชาชน 18% เข้าร่วมโครงการประกันชีวิตภายในปี 2030 โดยมีอัตราการเข้าถึง 3.5% ของ GDP หากกรอบกฎหมายเสร็จสมบูรณ์และประชาชนมีความเชื่อมั่นมากขึ้น เป้าหมายดังกล่าวก็จะสามารถบรรลุผลได้อย่างสมบูรณ์

นายดุงกล่าวเสริมว่า ปัจจุบัน IAV กำลังเสริมสร้างความร่วมมือระหว่างประเทศกับสมาคมในภูมิภาคอาเซียน ญี่ปุ่น และฝรั่งเศส เพื่อเรียนรู้จากประสบการณ์ ปรับปรุงมาตรฐานวิชาชีพ และส่งเสริมการบูรณาการที่ลึกซึ้งยิ่งขึ้นในตลาดประกันภัยของเวียดนาม

คุณอาตุล ทันดอน กรรมการผู้จัดการใหญ่ บริษัท แอสตร้าเซเนก้า เวียดนาม ตัวแทนภาคส่วนการดูแลสุขภาพ กล่าวว่า ความเชื่อมโยงระหว่างการประกันภัยและการดูแลสุขภาพเชิงป้องกันเป็นกุญแจสำคัญที่จะช่วยให้เวียดนามบรรลุการเติบโตทางเศรษฐกิจที่เป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อม “ประมาณ 40% ของค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพยังคงมาจากเงินของประชาชน เมื่อมีการขยายธุรกิจประกันภัย ผู้คนจะลดความเสี่ยงทางการเงิน และธุรกิจจะมีพนักงานที่มีสุขภาพดีและมีประสิทธิภาพมากขึ้น”

รายงาน Beyond Coverage ระบุว่า การเพิ่มขึ้นของความคุ้มครองประกันภัยในแต่ละเปอร์เซ็นต์ในภูมิภาคอาเซียน 6 ประเทศ สามารถเพิ่ม GDP ได้ 0.3-0.5 เปอร์เซ็นต์ “เศรษฐกิจที่มีระดับความคุ้มครองประกันภัยถ้วนหน้าที่สูงขึ้น ย่อมเป็นเศรษฐกิจที่ปลอดภัยกว่า มั่นใจกว่า และมีความยืดหยุ่นมากกว่า” คุณชานกล่าวสรุป

อุปสรรคด้านความน่าเชื่อถือ ข้อมูล และโซลูชันหลัก

แม้จะมีศักยภาพสูง แต่ตลาดประกันภัยของเวียดนามยังคงเผชิญกับอุปสรรคทั้งในด้านความน่าเชื่อถือ ข้อมูล และกรอบกฎหมาย จากการสำรวจของพรูเด็นเชียล คุณสตีเวน ชาน พบว่า 25% ของผู้เข้าร่วมโครงการประกันภัยประสบปัญหาในการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน และอีก 25% ไม่ทราบวิธีการชำระค่าบริการ

“การขาดความโปร่งใสในสัญญาทำให้ผู้บริโภคต้องประหลาดใจเมื่อเรียกร้องค่าชดเชย ส่งผลให้ความไว้วางใจลดน้อยลง ซึ่งถือเป็นอุปสรรคที่ใหญ่ที่สุด” นายชานกล่าว

ผู้เชี่ยวชาญได้ร่วมแบ่งปันความคิดเห็นในช่วงการอภิปราย

เพื่อแก้ไขปัญหานี้ พรูเด็นเชียลได้นำปัญญาประดิษฐ์ (AI) มาประยุกต์ใช้ในการบริการลูกค้า ช่วยลดระยะเวลาในการค้นหาสัญญาจาก 4 นาทีเหลือเพียงไม่ถึง 30 วินาที การทำให้ข้อมูลและกระบวนการมีความโปร่งใสถือเป็นก้าวแรกในการกอบกู้ความไว้วางใจของผู้บริโภคชาวเวียดนาม

ในมุมมองของสมาคมฯ คุณโง จุง ดุง กล่าวว่า IAV ได้กำหนดจรรยาบรรณสำหรับพนักงานและตัวแทนประกันภัย พร้อมด้วยกลไกการตรวจสอบอย่างเข้มงวด “ทุกปี ตัวแทนที่ฝ่าฝืนกฎหมายกว่า 3,000 รายจะถูกขึ้นบัญชีดำและห้ามประกอบวิชาชีพเป็นเวลา 1-5 ปี นี่เป็นมาตรการที่จะช่วยเสริมสร้างวินัยทางการตลาดให้กับแต่ละบุคคล” คุณดุงกล่าว

ขณะเดียวกัน IAV ยังมีส่วนร่วมในการให้คำปรึกษาด้านนโยบายแก่หน่วยงานบริหารจัดการ ซึ่งมีส่วนช่วยให้กฎหมายว่าด้วยธุรกิจประกันภัยฉบับแก้ไขเพิ่มเติม พ.ศ. 2565 และพระราชกฤษฎีกาต่างๆ เสร็จสมบูรณ์ สมาคมฯ กำลังส่งเสริมการสร้างฐานข้อมูลประกันภัยแห่งชาติ โดยเชื่อมโยงกับภาคส่วนสาธารณสุข ธนาคาร และการป้องกันภัยพิบัติ เพื่อสร้างแพลตฟอร์มดิจิทัลสำหรับการกำหนดราคา ผลิตภัณฑ์ และการกำกับดูแลตลาด

ผู้เชี่ยวชาญในเวทีดังกล่าวยังแนะนำให้รัฐบาลพิจารณาใช้รูปแบบแซนด์บ็อกซ์ทางกฎหมาย เพื่อให้ภาคธุรกิจสามารถพัฒนาผลิตภัณฑ์ประกันภัยสำหรับอุตสาหกรรมขนาดเล็ก เกษตรกรรม และภัยพิบัติทางธรรมชาติ นอกจากนี้ ยังจำเป็นต้องขยายความร่วมมือระหว่างภาครัฐและเอกชน (PPP) จัดตั้งกองทุนสนับสนุนประกันภัยชุมชน และสร้างเงื่อนไขให้ภาคธุรกิจสามารถมีส่วนร่วมในด้านที่ยากต่อการค้าแต่มีคุณค่าทางสังคมสูง

คุณอาตุล ทันดอน กล่าวว่า การลงทุนด้านการดูแลสุขภาพตั้งแต่เนิ่นๆ ทุกครั้งจะช่วยลดต้นทุนทางการแพทย์ รักษาประสิทธิภาพการผลิต และลดการปล่อยก๊าซคาร์บอนในระบบการดูแลสุขภาพ แสดงให้เห็นว่าความเชื่อมโยงระหว่างธุรกิจประกันภัย ธุรกิจการดูแลสุขภาพ และธุรกิจอื่นๆ ไม่เพียงแต่ปกป้องประชาชนเท่านั้น แต่ยังส่งเสริมเป้าหมายการเติบโตที่เป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อมและการพัฒนาที่ยั่งยืนอีกด้วย

รายงาน Beyond Coverage สรุปว่า “การประกันภัยไม่เพียงแต่คุ้มครองความสูญเสียเท่านั้น แต่ยังเสริมสร้างพลังให้ประชาชนและสร้างความเข้มแข็งให้กับชุมชนอีกด้วย” เมื่อความไว้วางใจได้รับการเสริมสร้าง กรอบกฎหมายมีความโปร่งใส และการนำเทคโนโลยีไปประยุกต์ใช้ในทิศทางที่ถูกต้อง การประกันภัยจะกลายเป็นเครื่องมือทางเศรษฐกิจและความไว้วางใจ เป็นรากฐานที่มั่นคงสำหรับเวียดนามที่ยั่งยืน

ที่มา: https://baotintuc.vn/kinh-te/hang-tram-nghin-ty-dong-quay-lai-nen-kinh-te-tu-bao-hiem-20251105184239674.htm