ดอกเบี้ยดี ธุรกิจ “เอาอกเอาใจ”

อัตราดอกเบี้ยเงินฝากปรับเพิ่มขึ้นเล็กน้อย แต่ดอกเบี้ยเงินกู้ไม่น่าจะเพิ่มขึ้น เนื่องจากอุตสาหกรรมธนาคารพยายามกระตุ้นการเติบโตของสินเชื่อในช่วงปลายปี

นายกรัฐมนตรี เพิ่งออกหนังสือแจ้งอย่างเป็นทางการฉบับที่ 122/CD-TTg ถึงผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) เกี่ยวกับการเสริมสร้างโซลูชันการจัดการสินเชื่อในปี 2567 โดยเฉพาะอย่างยิ่ง การมุ่งเน้นไปที่ความพยายามในการลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ผ่านการลดต้นทุน การทำให้ขั้นตอนการบริหารง่ายขึ้น การเพิ่มประสิทธิภาพการประยุกต์ใช้เทคโนโลยีสารสนเทศ และการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล

แทบไม่มีการแข่งขันกันเพื่อเพิ่มอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก

ทันทีหลังจากนายกรัฐมนตรีส่งโทรเลข ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามได้ออกหนังสือแจ้งอย่างเป็นทางการฉบับที่ 9774 เรียกร้องให้สถาบันสินเชื่อและสาขาธนาคารแห่งรัฐในจังหวัดและเมืองต่างๆ ดำเนินมาตรการอย่างจริงจังเพื่อรักษาเสถียรภาพอัตราดอกเบี้ยเงินฝากและลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ นอกจากนี้ ยังจำเป็นต้องดำเนินการแก้ไขปัญหาอย่างมุ่งมั่นและมีประสิทธิภาพ ลดความซับซ้อนของขั้นตอนการให้สินเชื่อ และเพิ่มการประยุกต์ใช้เทคโนโลยีสารสนเทศและการเปลี่ยนผ่านสู่ระบบดิจิทัลในกระบวนการให้สินเชื่อ...

ในตลาด ตามรายงานของหนังสือพิมพ์ Nguoi Lao Dong แนวโน้มของการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินฝากยังคงเพิ่มขึ้นในเดือนพฤศจิกายน 2567 แต่การเพิ่มขึ้นนั้นไม่มากนัก

ธนาคารเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ ( SeABank ) เป็นธนาคารล่าสุดที่ปรับตารางอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก โดยปรับขึ้นค่อนข้างมากในบางช่วง ลูกค้าที่ฝากเงินระยะเวลา 1-2 เดือน อัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ 3.4% ต่อปี และสำหรับระยะเวลา 3-5 เดือน อัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ 4.1% ต่อปี อัตราดอกเบี้ยสูงสุดของธนาคารนี้คือ 5.45% สำหรับระยะเวลา 18 เดือนขึ้นไป

ในช่วงเดือนสุดท้ายของปี 2567 ไม่น่าจะมีการแข่งขันกันขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก ภาพ: TAN THANH

ปัจจุบันอัตราดอกเบี้ยที่สูงเกิน 6%/ปี ก็ปรากฏอยู่ในธนาคารพาณิชย์หลายแห่งเช่นกัน

คุณ Truong Dac Nguyen หัวหน้าแผนกวิเคราะห์ บริษัท WiGroup Data Solutions อธิบายว่า ในช่วงปลายปี ผู้ประกอบการต่างเร่งการผลิตและธุรกิจ ส่งผลให้ความต้องการสินเชื่อเพิ่มขึ้น ส่งผลให้ธนาคารต่างๆ ต้องแข่งขันกันดึงดูดเงินทุนโดยการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก

“นี่ไม่ใช่ปรากฏการณ์ที่เกิดขึ้นเฉพาะในปีนี้ แต่เกิดขึ้นมาแล้วในปีก่อนๆ แสดงให้เห็นถึงฤดูกาล อย่างไรก็ตาม ระดับอัตราดอกเบี้ยยังคงอยู่ในระดับต่ำ และการปรับตัวนี้จะไม่คงอยู่นาน และไม่ทำให้แนวโน้มอัตราดอกเบี้ยพลิกกลับ” นายเหงียนกล่าว

นักเศรษฐศาสตร์ ดร. ดินห์ เดอะ เฮียน กล่าวว่า อัตราดอกเบี้ยเงินตราต่างประเทศ (Funding Interest Rate) ได้ลดลงมาอยู่ที่ 4.5% - 5% ต่อปีเมื่อเร็วๆ นี้ ซึ่งถือว่าสมเหตุสมผล เนื่องจากเป็นช่องทางการลงทุนที่ปลอดภัย และยังคงมีอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงเป็นบวกเมื่อเทียบกับอัตราเงินเฟ้อ การปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินตราต่างประเทศเมื่อเร็วๆ นี้ มุ่งเน้นไปที่ธนาคารขนาดกลางและขนาดย่อมบางแห่งเป็นหลัก ซึ่งอาจเป็นเพราะความต้องการเงินทุนส่วนบุคคล ไม่ใช่ภาพรวมของตลาด

“ดังนั้น การแข่งขันกันปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยปัจจัยการผลิตจึงเป็นเรื่องยาก โดยเฉพาะอย่างยิ่งหลังจากที่รัฐบาลและธนาคารกลางเวียดนามได้ปรับตัวและกำหนดให้สถาบันสินเชื่อต้องมีวิธีแก้ไขเพื่อให้อัตราดอกเบี้ยอยู่ในระดับต่ำ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในบริบทของการควบคุมอัตราเงินเฟ้อให้อยู่ในระดับต่ำ” ดร. ดินห์ เธียน กล่าว

ต้องอัดฉีดเงิน 670,000 ล้านดองเข้าตลาด

สถิติจากธนาคารแห่งรัฐเวียดนามแสดงให้เห็นว่ายอดสินเชื่อคงค้างรวมของระบบ ณ สิ้นเดือนกันยายน 2567 สูงถึง 14.7 ล้านล้านดอง ซึ่งสูงกว่ายอดเงินทุนหมุนเวียนรวม 14.5 ล้านล้านดองอย่างมาก สถานการณ์เช่นนี้สร้างแรงกดดันต่อสภาพคล่อง ทำให้ธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่ต้องปรับนโยบายอัตราดอกเบี้ยเพื่อตอบสนองความต้องการเงินทุนที่เพิ่มขึ้นของเศรษฐกิจ

ณ สิ้นเดือนตุลาคม 2567 อัตราการเติบโตของสินเชื่อของระบบธนาคารพาณิชย์ต่อเศรษฐกิจอยู่ที่มากกว่า 10.08% หากคำนวณจากยอดสินเชื่อคงค้าง ณ สิ้นเดือนสิงหาคม 2567 พบว่ามีมูลค่ามากกว่า 14,561 ล้านล้านดอง เพื่อให้บรรลุอัตราการเติบโตของสินเชื่อทั้งปี 15% ในช่วง 2 เดือนสุดท้ายของปี จำเป็นต้องอัดฉีดเงินเข้าสู่ตลาดประมาณ 670,000 พันล้านดอง

ภายใต้บริบทของวงเงินกู้จำนวนมาก ธนาคารพาณิชย์ร่วมทุนเพื่อการลงทุนและการพัฒนาเวียดนาม (BIDV) ยังคงส่งเสริมการดำเนินการตามแพ็คเกจสินเชื่อที่มีขนาดรวมสูงถึงกว่า 19,000 พันล้านดอง

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง BIDV ได้จัดสรรเงิน 3,000 พันล้านดองและ 50 ล้านเหรียญสหรัฐ เพื่อมอบแพ็คเกจทุนพิเศษให้กับวิสาหกิจสิ่งทอและเครื่องนุ่งห่มสำหรับโครงการลงทุนใหม่ ๆ เพื่อปรับปรุงและยกระดับงาน โรงงาน เครื่องจักรและอุปกรณ์ให้ใช้พลังงานอย่างมีประสิทธิภาพ ลดมลพิษต่อสิ่งแวดล้อมให้น้อยที่สุด หรือมีแผนที่จะนำคำสั่งซื้อส่งออกที่ตรงตามเกณฑ์สีเขียวของตลาด (ยุโรป อเมริกา ญี่ปุ่น ฯลฯ) มาใช้

สำหรับธุรกิจที่ลงทุนในโครงการน้ำสะอาด BIDV ได้จัดสรรเงินไว้ 5,000 พันล้านดองสำหรับสินเชื่อ และยังให้คำมั่นที่จะลดอัตราดอกเบี้ยลงสูงสุด 1.5 จุดเปอร์เซ็นต์ เมื่อเทียบกับเกณฑ์ขั้นต่ำของธนาคาร

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้จะมีการแข่งขัน

ตามรายงานของผู้นำธนาคารร่วมทุนพาณิชย์เพื่ออุตสาหกรรมและการค้าเวียดนาม (VietinBank) ระบุว่า ตั้งแต่ต้นเดือนพฤศจิกายน 2567 เป็นต้นมา ต้องขอบคุณการดำเนินโครงการลงทุนสาธารณะที่เข้มแข็ง ทำให้บริษัทต่างๆ ที่เข้าร่วมดำเนินโครงการเหล่านี้มีความต้องการสินเชื่อเพิ่มมากขึ้น และแทบจะไม่ใส่ใจกับต้นทุนการกู้ยืมเลย เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เกือบจะแตะจุดต่ำสุดแล้ว

อย่างไรก็ตาม ธนาคารยังคงสามารถลดอัตราดอกเบี้ยสำหรับธุรกิจที่ดำเนินธุรกิจได้อย่างมีประสิทธิภาพ เนื่องจากปัจจุบันวงเงินสินเชื่อยังใช้ไม่หมด ธนาคารทุกแห่งจึงต้องการเพิ่มยอดสินเชื่อคงค้าง ทำให้เกิดการแข่งขันที่รุนแรง

ดร. ดินห์ เดอะ เฮียน ตระหนักถึงเรื่องนี้ จึงกล่าวว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้มีการแข่งขันกันอย่างดุเดือดระหว่างธนาคารต่างๆ ในการหาลูกค้า โดยเฉพาะอย่างยิ่งลูกค้าที่ดี ดังนั้น การขึ้นอัตราดอกเบี้ยพร้อมกันในช่วงปลายปีจึงเป็นเรื่องยาก

ธุรกิจหลายแห่งมีฐานะทางการเงินที่ดี ดำเนินธุรกิจได้อย่างมั่นคง และมีสินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ยเพียง 7% ต่อปี ในทางกลับกัน ธุรกิจที่ผลประกอบการไม่ดีและไม่สามารถเข้าถึงสินเชื่อได้ก็จะมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่ามาก นี่คือปัญหาการแข่งขันที่ผู้กู้ต้องปฏิบัติตามเงื่อนไขทุกข้อ ไม่ใช่แค่แรงกดดันจากธนาคารเพียงทางเดียวให้ลดอัตราดอกเบี้ยลง” ดร. เฮียน วิเคราะห์

ผู้อำนวยการบริษัทค้าสินค้าเกษตรแห่งหนึ่งในสามเหลี่ยมปากแม่น้ำโขงแจ้งว่าอัตราดอกเบี้ยสำหรับการส่งออกสินค้าเกษตรไม่เคยต่ำเท่าปัจจุบันมาก่อน แต่บริษัทของเขายังคงพิจารณาว่าจะกู้ยืมหรือไม่ เนื่องจากกลัวว่าจะไร้ประสิทธิภาพ และเลือกที่จะ "นิ่งเฉย" เพื่อรักษาเงินทุน เขากล่าวว่าบริษัทของเขามีประวัติเครดิตที่ดี ดังนั้นเงินกู้ระยะสั้นในสกุลเงินดองจึงมีอัตราดอกเบี้ยเพียง 2.7% ต่อปี และเงินกู้ในสกุลเงินดอลลาร์สหรัฐฯ มีอัตราดอกเบี้ย 3.2% ต่อปี “เราไม่เคยได้รับการสนับสนุนจากธนาคารเหมือนในปัจจุบันเพื่อช่วยให้บรรลุเป้าหมายสินเชื่อสิ้นปีเหมือนในปัจจุบัน บริษัทที่กู้ยืมได้ยากอาจเกิดจากการขาดหลักประกันหรือสินเชื่อที่มีความเสี่ยง” ผู้อำนวยการบริษัทกล่าว

ธนาคารมีกำไร

ปัจจุบัน ธนาคารเพื่อการเกษตรและการพัฒนาชนบทเวียดนาม (Agribank) อัตราดอกเบี้ยเงินฝากเฉลี่ยอยู่ที่ 3.64% ต่อปี บวกกับค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้อง ทำให้ต้นทุนการระดมทุนเฉลี่ยสูงถึง 5.12% ต่อปี ขณะที่อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยอยู่ที่ 6.8% ต่อปี ดังนั้น ส่วนต่างเฉลี่ยระหว่างต้นทุนการระดมทุนและอัตราดอกเบี้ยเงินกู้จึงค่อนข้างต่ำ -1.68% ต่อปี

ในทำนองเดียวกันที่ธนาคารเอเชียคอมเมอร์เชียลจอยท์สต๊อก (ACB) อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยอยู่ที่ 6.67%/ปี ส่วนต่างระหว่างอัตราดอกเบี้ยเงินฝากและอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยอยู่ที่ 2.56%/ปี ส่งผลให้อัตราดอกเบี้ยเงินฝากเฉลี่ยอยู่ที่ 4.11%/ปี

ผู้นำระดับสูงของ VietinBank กล่าวว่า ยกเว้น Agribank ซึ่งเป็นธนาคารของรัฐ 100% แล้ว ธนาคารพาณิชย์ที่เหลือซึ่งมีอัตราดอกเบี้ยเงินกู้และต้นทุนการระดมทุนต่างกัน 2% หรือมากกว่านั้น ถือเป็นธนาคารที่ทำกำไรได้

นายลัม หง็อก ตวน ผู้อำนวยการสหกรณ์การเกษตรตวนหง็อก (HCMC):

จำเป็นต้องขยายวงเงินกู้ ลดอัตราดอกเบี้ยลงอีก

สหกรณ์การเกษตรตวนหง็อกกำลังกู้ยืมเงินในอัตราดอกเบี้ยเชิงพาณิชย์ 10% และใช้สินทรัพย์ของสมาชิกเป็นหลักประกัน ปัจจุบันสหกรณ์จำเป็นต้องสร้างพื้นที่แปรรูปและอนุรักษ์หลังการเก็บเกี่ยวเพิ่มเติม แต่ไม่สามารถกู้ยืมเงินได้เนื่องจากไม่มีสินทรัพย์ที่จะจำนอง ดังนั้น สหกรณ์จึงทำได้เพียง "อยู่รอด" เท่านั้น ไม่สามารถพัฒนาได้

แม้ว่าสหกรณ์จะได้รับเงินกู้พิเศษจากกองทุนสนับสนุนเกษตรกรภายใต้สมาคมเกษตรกรนครโฮจิมินห์ แต่เงินกู้มีจำนวนน้อยและไม่เพียงพอที่จะตอบสนองความต้องการ

หลังการระบาดของโควิด-19 สหกรณ์ในนครโฮจิมินห์ต้องเผชิญกับความยากลำบากมากมาย และกำลังมองหาการสนับสนุนเพิ่มเติมเพื่อการฟื้นตัว เช่น การขยายระยะเวลาการกู้ยืมและการลดอัตราดอกเบี้ย

นายลู่เหงียน ซวน หวู ประธานสโมสรธุรกิจไซ่ง่อน ผู้อำนวยการทั่วไปของกลุ่มบริษัทซวนเหงียน:

ต้องมีเงินทุนเพิ่มอยู่เสมอ

ไตรมาสที่สี่เป็นช่วงเวลาที่ธุรกิจจำเป็นต้องซื้อสินค้า นอกจากนี้ยังมีเงินเดือน โบนัส และค่าใช้จ่ายอื่นๆ อีกมากมายที่ต้องชำระ ดังนั้น ธุรกิจส่วนใหญ่ โดยเฉพาะวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม รวมถึงภาคเอกชน... จึงจำเป็นต้องใช้เงินทุนเพิ่มเติม

เมื่อไม่นานมานี้ ธนาคารหลายแห่งได้ลดอัตราดอกเบี้ยเชิงรุกและมีแพ็คเกจสนับสนุนอัตราดอกเบี้ยที่ดีให้กับธุรกิจ แม้ว่าจะยังคงระมัดระวังในการปล่อยสินเชื่ออย่างมาก อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อมือถือทั่วไปอยู่ที่ 6-8% เมื่อเทียบกับก่อนหน้านี้ มีการปรับลดอัตราดอกเบี้ย อย่างไรก็ตาม การเติบโตทางเศรษฐกิจในปัจจุบันยังคงชะลอตัว ธุรกิจต่างๆ คาดการณ์กำลังซื้อในตลาดได้ยาก ดังนั้น แนวคิดทั่วไปจึงไม่กล้าลงทุนด้านการผลิตในระดับสูง แต่ควรลงทุนในระดับที่ปลอดภัย ธุรกิจต่างๆ กังวลเกี่ยวกับสินค้าคงคลัง กระแสเงินสดหมุนเวียนไม่เพียงพอต่อการชำระหนี้ธนาคาร

Ngoc Anh - Thanh Nhan จดบันทึก

ที่มา: https://nld.com.vn/lai-suat-tot-doanh-nghiep-duoc-o-be-196241128205503043.htm