MB บุกเบิก “สร้างสิ่งแวดล้อม” ให้กับแหล่งสินเชื่อพลังงานหมุนเวียน

พลังงานหมุนเวียนในเวียดนามเพิ่งได้รับการพัฒนาในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา แม้ว่าจะได้รับความสนใจอย่างมาก แต่ดูเหมือนว่าจะมีธนาคารไม่มากนักที่เข้าร่วม "เกม" นี้ เนื่องจากความกังวลเกี่ยวกับความเสี่ยงในสาขาใหม่

กระแส “สีเขียวเพื่อความยั่งยืน” สินเชื่อสีเขียวเป็นหัวข้อ “ร้อนแรง” ทั่วโลก โดยสถาบันการเงินต่างๆ เข้ามามีส่วนร่วมอย่างแข็งขันเพื่อปกป้องสิ่งแวดล้อม ต่อสู้กับการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศและมลพิษ สินเชื่อสีเขียวเป็นกลยุทธ์ในการให้สินเชื่อและการสนับสนุนลูกค้าด้วยกิจกรรมที่เป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อม ในทางกลับกัน ควรระมัดระวังมากขึ้นกับธุรกิจที่ก่อมลพิษต่อสิ่งแวดล้อม เช่น การปรับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น การปรับอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อระยะยาวและระยะสั้น หรือแม้แต่การหยุดให้สินเชื่อ กล่าวอีกนัยหนึ่ง สินเชื่อสีเขียวคือสินเชื่อเพื่อสนับสนุนโครงการการผลิตและธุรกิจที่มีความเสี่ยงต่อสิ่งแวดล้อมน้อยมากหรือแทบไม่มีเลย มีส่วนช่วยในการปกป้องระบบนิเวศร่วมกัน และแสดงให้เห็นถึงระบบการเงินที่มุ่งเน้นการพัฒนาอย่างยั่งยืน เวียดนามเป็นหนึ่งในประเทศที่ได้รับผลกระทบจากการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศมากที่สุด ในปี 2564 ในการประชุม COP26 นายกรัฐมนตรีได้ให้คำมั่นว่าเวียดนามมุ่งมั่นที่จะบรรลุเป้าหมายการปล่อยมลพิษสุทธิเป็นศูนย์ภายในปี 2593 ก่อนหน้านี้ ในปี 2555 นายกรัฐมนตรีได้อนุมัติยุทธศาสตร์แห่งชาติว่าด้วยการเติบโตสีเขียว และในปี 2561 ได้อนุมัติยุทธศาสตร์การพัฒนาอุตสาหกรรมธนาคารจนถึงปี 2568 โดยมีวิสัยทัศน์ถึงปี 2573 ซึ่งรวมถึงแนวทางการพัฒนาสินเชื่อสีเขียวและธนาคารสีเขียว ธนาคารต่างๆ ได้นำสินเชื่อสีเขียวมาใช้ตั้งแต่ปี 2558 ตามนโยบายของรัฐบาลและคำสั่งของธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม แต่ขนาดยังเล็กและมีธนาคารอยู่น้อย ในปี 2561 ผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนามได้ออกมติอนุมัติโครงการพัฒนาธนาคารสีเขียวในเวียดนาม ภายในปี 2565 มีสถาบันสินเชื่อเข้าร่วมประมาณ 19 แห่ง โดยมียอดสินเชื่อคงค้างประมาณ 4.2% ของยอดสินเชื่อคงค้างทั้งหมดของ เศรษฐกิจ โครงการสีเขียวที่สามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนพิเศษนี้ส่วนใหญ่ ได้แก่ อุตสาหกรรมสิ่งทอ เกษตรกรรมสะอาด พลังงานหมุนเวียน และสุขาภิบาลสิ่งแวดล้อม และภายในปี 2566 สินเชื่อสีเขียวจะขยายตัวอย่างต่อเนื่อง โดยมีธนาคารต่างๆ เข้าร่วมมากขึ้น และจะมีสาขาใหม่ที่สามารถเข้าถึงสินเชื่อสีเขียวได้ นั่นคือ รถยนต์ไฟฟ้า MB เป็นผู้บุกเบิกด้านสินเชื่อ "สีเขียว" ในฐานะหนึ่งในธนาคารเฉพาะทางที่มีการบริหารจัดการโดยนายพลและนายทหารระดับสูงในกองทัพ MB ได้ให้ความสำคัญกับประเด็นด้านสิ่งแวดล้อมและสังคมมาอย่างยาวนาน และให้ความสำคัญกับธุรกิจที่มีกิจกรรมที่เป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อมในสาขาเดียวกัน ในปี 2560-2561 ธนาคารทหาร (MB) ยังคงเป็นผู้บุกเบิกในการปล่อยสินเชื่อให้กับโครงการพลังงานหมุนเวียน คุณ Pham Nhu Anh ผู้อำนวยการทั่วไปของ MB ได้แบ่งปันว่า ในขณะนั้น ธนาคารส่วนใหญ่ค่อนข้างระมัดระวังในโครงการพลังงานหมุนเวียน พลังงานแสงอาทิตย์ และพลังงานลม เพราะคิดว่าเป็นสาขาใหม่ในเวียดนาม ด้วยความกังวลมากมายเกี่ยวกับความเสี่ยง นอกจากอัตราส่วนกำไรสุทธิ (NIM) ที่ลดลงเนื่องจากการให้สินเชื่อในอัตราดอกเบี้ยต่ำ ธนาคารหลายแห่งจึงไม่เลือกเส้นทางนี้ อย่างไรก็ตาม จากการวิจัย การฝึกปฏิบัติในต่างประเทศ และกระบวนการทำงานร่วมกับผู้เชี่ยวชาญ MB ประเมินได้ว่าโครงการเหล่านี้เป็นโครงการที่ช่วยปกป้องสิ่งแวดล้อมและเป็นผลดีต่อสังคม ไม่ยากเกินไป และอยู่ภายใต้การควบคุมอย่างสมบูรณ์ จึงมั่นใจที่จะริเริ่มความร่วมมือ

MB เป็นผู้บุกเบิกในการพัฒนาสินเชื่อสีเขียวและธนาคารสีเขียวในเวียดนาม

หลังจากแบ่งปันประสบการณ์อันล้ำสมัยด้านสินเชื่อสีเขียวของ MB คุณ Anh ยืนยันว่าเงินกู้ตั้งแต่นั้นมาจนถึงปัจจุบันมีความปลอดภัย และโครงการต่างๆ ดำเนินไปได้ด้วยดี ในช่วงสถานการณ์โควิด-19 ที่ผ่านมา บางโครงการประสบปัญหา แต่ปัจจุบันมีเสถียรภาพแล้ว MB ยังประเมินว่าศักยภาพของพลังงานหมุนเวียนในเวียดนามยังคงมีอยู่มาก โดยเฉพาะอย่างยิ่งพลังงานลมนอกชายฝั่ง เป็นที่ทราบกันดีว่าปัจจุบัน MB ได้สำรองหนี้คงค้างไว้สูงถึง 8-10% ของยอดหนี้ทั้งหมด เพื่อนำไปปล่อยกู้ให้กับภาคธุรกิจสินเชื่อสีเขียว พลังงานหมุนเวียน และธุรกิจที่เปลี่ยนเทคโนโลยีเก่าจากมลพิษสูงเป็นมลพิษน้อยลง ธนาคารยังตั้งเป้าที่จะเพิ่มสัดส่วนสินเชื่อสีเขียวและการเปลี่ยนผ่านเทคโนโลยีการให้บริการสินเชื่อเป็น 15% ภายในปี 2569 "ด้วยอัตราการเติบโตด้านสินเชื่อที่ประมาณ 15-20% ต่อปี (ปัจจุบันยอดสินเชื่อคงค้างของ MB อยู่ที่มากกว่า 600 ล้านล้านดอง) จำนวนเงินที่ธนาคารใช้จ่ายกับสินเชื่อสีเขียวจึงสูงมาก ไม่ใช่แค่มหาศาล เนื่องจากธนาคารขนาดใหญ่บางแห่งใน โลก ใช้สินเชื่อคงค้างเพียงประมาณ 8% สำหรับสินเชื่อพลังงานหมุนเวียน สินเชื่อสีเขียว และการเปลี่ยนผ่าน อัตราส่วนของ MB จึงเพิ่มขึ้นเป็น 10-11%" ซีอีโอของ MB กล่าว

เมื่อถูกถามว่าการปล่อยกู้ให้กับภาคธุรกิจสีเขียวที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าภาคธุรกิจอื่นจะส่งผลกระทบต่อประสิทธิภาพทางธุรกิจหรือไม่ เนื่องจากแทนที่จะปล่อยกู้ 1 ล้านล้านบาท โดยให้ NIM สูงถึง 4-5% ปัจจุบันปล่อยกู้เพียง 2% ซึ่งหมายความว่าขาดทุน 2-3% คุณ Pham Nhu Anh กล่าวว่า โดยเฉพาะการปล่อยกู้สินเชื่อสีเขียวและการดำเนินงานด้าน ESG โดยทั่วไปนั้น การคำนวณกำไรที่สูงเป็นไปไม่ได้ แต่ต้องคำนึงถึงการสนับสนุนสังคม สิ่งแวดล้อม และการพัฒนาที่ยั่งยืน และยอมรับที่จะลงทุนเพื่อดำเนินการดังกล่าว กิจกรรมเหล่านี้ไม่ใช่กิจกรรมที่เกิดขึ้นเองตามธรรมชาติ แต่อยู่ในแผนงานและดำเนินการโดย MB อย่างสม่ำเสมอมาเป็นเวลาหลายปี แต่ละโครงการได้รับความเห็นชอบจากผู้ถือหุ้นทุกราย ตั้งแต่กลยุทธ์ไปจนถึงการจัดสรรงบประมาณจากกำไรหลังหักภาษีของ MB ด้วยเส้นทาง "greening" MB จะลดผลกระทบต่อธุรกิจให้เหลือน้อยที่สุด ด้วยการร่วมมือกับสถาบันการเงินระหว่างประเทศเพื่อเข้าถึงสินเชื่อราคาถูก เช่น พันธบัตรสีเขียว แล้วปล่อยกู้ต่อให้กับธุรกิจในประเทศในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า “ นายกรัฐมนตรี ได้ให้คำมั่นว่าเวียดนามจะเป็นประเทศที่ปล่อยคาร์บอนสุทธิเป็นศูนย์ภายในปี 2050 ซึ่งหัวหน้ารัฐบาลได้กล่าวเสมอว่า “ด้วยการสนับสนุนจากประเทศที่พัฒนาแล้ว” หากปราศจากการสนับสนุนจากประเทศที่พัฒนาแล้ว เราจะไม่สามารถบรรลุเป้าหมายการปล่อยคาร์บอนสุทธิเป็นศูนย์ได้ ดังนั้น เมื่อทำงานร่วมกับธนาคารในเวียดนาม สถาบันต่างๆ ย่อมเข้าใจในเรื่องนี้ และต้องการสนับสนุนเวียดนามผ่านองค์กรที่มีชื่อเสียง เช่น MB เพื่อช่วยให้ธุรกิจต่างๆ เปลี่ยนแปลงไป” นายอันห์กล่าว ในช่วง 2 ปีที่ผ่านมา จำนวนองค์กรต่างชาติที่ให้ทุนสนับสนุนสินเชื่อสีเขียวในเวียดนามเพิ่มขึ้น 2.5 เท่าเมื่อเทียบกับปีก่อน นอกจากนี้ ภายใน MB ธนาคารยังจัดสรรทรัพยากรเพื่อสนับสนุนธุรกิจต่างๆ ซึ่งรวมถึงการแปลงพลังงานและธุรกิจที่เป็นมิตรกับสิ่งแวดล้อม ในขณะเดียวกัน MB ยังควบคุมต้นทุนการดำเนินงานให้ต่ำกว่าปีก่อนหน้า ซึ่งส่วนใหญ่เป็นผลมาจากการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล ปัจจุบัน MB เป็นธนาคารชั้นนำในตลาดด้านการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล เหตุผลทั้งสามประการนี้ช่วยให้ MB มั่นใจได้ว่าจะไม่ส่งผลกระทบต่อผลประกอบการทางธุรกิจที่ได้รับมอบหมายจากคณะกรรมการและผู้ถือหุ้น “โดยเฉพาะการให้สินเชื่อสีเขียวและ ESG โดยทั่วไปที่ MB จะไม่ส่งผลกระทบเชิงลบต่อผลประโยชน์ของผู้ถือหุ้น แต่จะดีต่อผู้ถือหุ้นมากกว่า” นาย Pham Nhu Anh กล่าวเน้นย้ำ