พายุลูกล่าสุดทำให้ธุรกิจหลายแห่งประสบภาวะขาดทุนอย่างหนัก การประกันภัยทรัพย์สินกลายเป็นทางออกสำคัญในการลดความสูญเสีย แต่ธุรกิจหลายแห่งกลับประสบปัญหาในการเรียกร้องค่าชดเชย

459255201 910553587781096 5781944470977167983 n 1250.jpeg
รถบัสโดยสารของบริษัทขนส่งถูกน้ำท่วมพัดหายไปและจมอยู่ใต้ลำธารใน กาวบั่ง ภาพโดย: อา กวง

แล้วธุรกิจต่างๆ จะสามารถเตรียมพร้อมได้ดีขึ้นอย่างไรเมื่อต้องทำประกันทรัพย์สิน โดยเฉพาะอย่างยิ่งในบริบทของภัยพิบัติทางธรรมชาติ?

ตามที่ทนายความ Truong Anh Tu ประธานสำนักงานกฎหมาย TAT กล่าวไว้ว่า การประกันทรัพย์สิน รวมถึงโรงงาน เครื่องจักร และสินค้า ถือเป็นส่วนสำคัญของกลยุทธ์การจัดการความเสี่ยงของธุรกิจ

สำหรับบริษัทที่มีการดำเนินการด้านการผลิต การประกันภัยนี้ไม่เพียงช่วยปกป้องสิ่งอำนวยความสะดวกเท่านั้น แต่ยังช่วยให้มั่นใจได้ว่าการดำเนินธุรกิจสามารถดำเนินต่อไปได้แม้จะอยู่ในสถานการณ์ภัยพิบัติทางธรรมชาติที่ร้ายแรงอีกด้วย

อย่างไรก็ตาม ธุรกิจหลายแห่งมีประกันภัยไม่เพียงพอ แม้ว่าจะมีประกันทรัพย์สินก็ตาม สาเหตุหลักมักเป็นเพราะธุรกิจไม่เข้าใจความคุ้มครอง หรือติดอยู่ในข้อยกเว้น (กรมธรรม์ประกันภัยที่ระบุสิ่งที่บริษัทประกันภัยจะไม่คุ้มครอง) ในกรณีภัยพิบัติทางธรรมชาติ กรมธรรม์หลายฉบับไม่ครอบคลุมเหตุการณ์ต่างๆ เช่น ดินถล่ม น้ำค้างแข็ง หรือน้ำท่วมที่เกิดจากน้ำล้นคลอง ทะเลสาบ หรือเขื่อน

ข้อกำหนดเหล่านี้อาจทำให้ธุรกิจตกอยู่ในสถานการณ์ที่ยากลำบากโดยได้รับความสูญเสียจากเหตุการณ์เหล่านี้ แต่ไม่สามารถเรียกร้องค่าชดเชยได้

นอกจากนี้ ปัญหาของการไม่เข้าใจขอบเขตของการประกันภัยเป็นหนึ่งในสาเหตุหลักที่ทำให้ธุรกิจตกอยู่ในสถานการณ์ที่ยากลำบากเมื่อต้องยื่นคำร้องเรียกร้อง

ธุรกิจหลายแห่งซื้อประกันอัคคีภัยให้กับโรงงานของตนเท่านั้น โดยไม่ได้ขยายความคุ้มครองกรณีเกิดพายุ น้ำท่วม หรือภัยธรรมชาติอื่นๆ ซึ่งทำให้ความครอบคลุมของสัญญาประกันภัยลดลง และทำให้ธุรกิจเสียเปรียบเมื่อเกิดภัยธรรมชาติ

ข้อผิดพลาดที่พบบ่อยอีกประการหนึ่งคือกระบวนการรายงานเหตุการณ์ที่ไม่ถูกต้องหรือล่าช้า เมื่อเกิดเหตุการณ์ขึ้น บริษัทจะต้องรายงานให้บริษัทประกันภัยทราบทันทีและจัดเตรียมเอกสารประกอบความเสียหายอย่างครบถ้วน

ในหลายกรณี การเรียกร้องค่าเสียหายของธุรกิจอาจถูกปฏิเสธเนื่องจากการไม่ปฏิบัติตามขั้นตอนที่ถูกต้อง เพื่อหลีกเลี่ยงสถานการณ์เช่นนี้ ธุรกิจจำเป็นต้องเก็บหลักฐานทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับความเสียหาย เช่น ภาพถ่าย วิดีโอ ใบแจ้งหนี้สำหรับการซ่อมแซมหรือการซื้อคืนทรัพย์สินที่เสียหาย หากจำเป็น สามารถขอหน่วยงานประเมินราคาอิสระเพื่อความโปร่งใสในการประเมินความเสียหาย

นักกฎหมายระบุว่า เพื่อเตรียมความพร้อมในการทำงานร่วมกับบริษัทประกันภัย สิ่งแรกที่ธุรกิจต้องทำคือการอ่านสัญญาประกันภัยอย่างละเอียด แม้จะดูเหมือนง่ายแต่ก็สำคัญอย่างยิ่ง เงื่อนไขทั้งหมด ตั้งแต่ขอบเขตของการประกันภัยไปจนถึงข้อกำหนดข้อยกเว้น จำเป็นต้องเข้าใจอย่างชัดเจนก่อนลงนามในสัญญา

หากมีข้อใดที่ไม่ชัดเจน ธุรกิจควรขอให้บริษัทประกันภัยอธิบายรายละเอียด โดยเฉพาะอย่างยิ่ง จำเป็นต้องใส่ใจกับกรณีข้อยกเว้นความรับผิดจากการประกันภัย เนื่องจากมักถูกมองข้าม แต่กลับส่งผลกระทบอย่างมากต่อผลประโยชน์จากการประกันภัยของธุรกิจ

เมื่อคุณมีประกันภัยแล้ว การบันทึกข้อมูลสภาพทรัพย์สินและสินค้าของคุณอย่างละเอียดก็เป็นสิ่งสำคัญเช่นกัน วิธีนี้ช่วยให้ธุรกิจต่างๆ สามารถพิสูจน์ความเสียหายต่อบริษัทประกันภัยได้ง่ายขึ้นเมื่อเกิดเหตุ นอกจากนี้ การรายงานเหตุการณ์อย่างทันท่วงทีและการประสานงานอย่างใกล้ชิดกับบริษัทประกันภัยในระหว่างกระบวนการประเมิน จะช่วยให้กระบวนการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนเป็นไปอย่างรวดเร็วและราบรื่นยิ่งขึ้น

ในกรณีที่มีข้อพิพาทกับบริษัทประกันภัย ธุรกิจควรเจรจาโดยตรงเพื่อแก้ไขปัญหา ซึ่งเป็นวิธีที่ง่ายและประหยัดที่สุด อย่างไรก็ตาม หากไม่สามารถบรรลุข้อตกลงได้ ธุรกิจควรพิจารณาว่าจ้างทนายความเพื่อปกป้องผลประโยชน์ของตน

หรือเมื่อคู่กรณีไม่สามารถบรรลุข้อตกลงได้ ธุรกิจสามารถนำคดีไปสู่อนุญาโตตุลาการพาณิชย์หรือศาลเพื่อยุติข้อพิพาทได้ นี่เป็นทางเลือกสุดท้าย แต่มักใช้เวลาและค่าใช้จ่ายมากกว่า ดังนั้นจึงควรพิจารณาอย่างรอบคอบ