ธนาคารพัฒนาเครือข่ายและดึงดูดเงินฝาก

ธนาคารต่างๆ กำลังยกระดับบริการเพื่อบริหารจัดการกระแสเงินสดจากการทำธุรกรรมสำหรับลูกค้าผ่านระบบนิเวศดิจิทัล บัญชีชำระเงินที่มีดอกเบี้ย และแพลตฟอร์มการทำธุรกรรมทางการเงิน

แสวงหาเงินทุนราคาถูกจากกระแสการซื้อขาย

ตามแนวทางของธนาคารกลางเวียดนาม สถาบันสินเชื่อต่าง ๆ ยังคงพัฒนาคุณภาพบริการด้านการชำระเงินอย่างต่อเนื่อง เพื่อดึงดูดเงินทุนที่ไม่ได้ใช้งานด้วยต้นทุนต่ำ และมุ่งมั่นที่จะมีส่วนร่วมในการลดอัตราดอกเบี้ยในตลาดเพื่อสนับสนุนประชาชนและธุรกิจ

ธนาคารเทคคอมแบงก์ ยังคงขยายโมเดล "การสร้างผลกำไรอัตโนมัติ" ไปยังระบบบัญชีชำระเงินอย่างต่อเนื่อง ภายใต้กลไกนี้ เงินที่ไม่ได้ใช้งานในบัญชีของลูกค้าจะถูกเพิ่มประสิทธิภาพเพื่อสร้างผลตอบแทนโดยอัตโนมัติ พร้อมทั้งรับประกันการใช้จ่าย การโอน และการชำระเงินอย่างต่อเนื่องตลอด 24 ชั่วโมง จุดเด่นของโครงการนี้คือ ธนาคารให้ความสำคัญกับการรักษากระแสเงินทุนอย่างต่อเนื่องภายในระบบนิเวศดิจิทัล แทนที่จะแยกบัญชีชำระเงินออกจากบัญชีออมทรัพย์อย่างชัดเจนเหมือนแต่ก่อน ตามประกาศของธนาคารเทคคอมแบงก์ ปัจจุบันมีลูกค้ากว่า 5 ล้านรายที่ใช้โซลูชันนี้ ณ สิ้นไตรมาสที่ 1 ปี 2569 ยอดคงเหลือในบัญชีกระแสรายวัน (CASA) ของธนาคารอยู่ที่ประมาณ 246,900 ล้านดองเวียดนาม

ในทำนองเดียวกัน MB ก็กำลังพัฒนาโครงสร้างพื้นฐานด้านธุรกรรมดิจิทัลขนาดใหญ่เพื่อรักษากระแสเงินสดที่สม่ำเสมอสำหรับทั้งลูกค้าบุคคลและลูกค้าองค์กร นอกเหนือจากแอปพลิเคชันธนาคารดิจิทัลสำหรับลูกค้ารายย่อยแล้ว MB ยังขยายแพลตฟอร์มเพื่อรวมถึงการจ่ายเงินเดือน การชำระเงินด้วย QR Code บริการรับและจ่ายเงิน การจัดการทางการเงินขององค์กร และการจัดหาเงินทุนในห่วงโซ่อุปทาน จากสถิติพบว่าปัจจุบัน MB ให้บริการลูกค้าประมาณ 34 ล้านราย โดยมีอัตราส่วน CASA อยู่ที่ประมาณ 36-37% ซึ่งสูงที่สุดในระบบ แสดงให้เห็นว่าจุดแข็งของธนาคารไม่ได้อยู่ที่ฐานลูกค้าเท่านั้น แต่ยังอยู่ที่ความสามารถในการรักษาความถี่ในการทำธุรกรรมและกระแสเงินสดที่สม่ำเสมออีกด้วย

ในบรรดาธนาคารขนาดใหญ่ ธนาคารเวียดิ้นแบงก์ ได้ส่งเสริมรูปแบบการทำธุรกรรมทางการเงินสำหรับธุรกิจผ่านแพลตฟอร์ม eFAST อย่างต่อเนื่อง ระบบนี้รวมการบัญชี การจัดการกระแสเงินสด การอนุมัติภายใน การชำระเงินซัพพลายเออร์ การชำระภาษี และธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศไว้ในแพลตฟอร์มเดียว ณ ไตรมาสที่ 1 ปี 2569 มีธุรกิจมากกว่า 148,000 แห่งใช้ eFAST ของธนาคารเวียดิ้นแบงก์ เพิ่มขึ้นประมาณ 24.4% อัตราการทำธุรกรรมผ่านช่องทางดิจิทัลอยู่ที่ประมาณ 95.3% เงินฝากในบัญชีออมทรัพย์และบัญชีเดินสะพัด (CASA) ของธนาคารเพิ่มขึ้นเป็นประมาณ 395,000 ล้านดอง เพิ่มขึ้น 24.7% เมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกัน

ในขณะเดียวกัน เวียดคอมแบงก์ กำลังขยายการระดมทุนเงินฝากแบบไม่กำหนดระยะเวลา โดยการปรับปรุงคุณภาพการบริการภายในระบบนิเวศเชิงประสบการณ์ที่ร่วมมือกับแบรนด์อื่น ผ่านโครงการความร่วมมือกับ "Haha's Cafe" การทำธุรกรรมบน VCB Digibank การรักษายอดคงเหลือ และเงินฝากออมทรัพย์ จะเชื่อมโยงกับกิจกรรมทางวัฒนธรรมและความบันเทิงในโลกแห่งความเป็นจริง ซึ่งถือเป็นรูปแบบหนึ่งของ "การระดมทุนแบบนุ่มนวล" ที่ธนาคารเพิ่มการมีส่วนร่วมของลูกค้าในระบบนิเวศดิจิทัลผ่านประสบการณ์มากกว่าแค่ผลิตภัณฑ์ทางการเงิน

หลายช่องทาง หลายประโยชน์ใช้สอย

จากข้อมูลของ SSI Research พบว่า ปัจจุบันเงินทุนของลูกค้ามีการเคลื่อนย้ายไปมาระหว่างธนาคาร หลักทรัพย์ กองทุนรวมแบบเปิด กระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ และแพลตฟอร์มการลงทุนดิจิทัลอย่างต่อเนื่อง ข้อมูลโดยรวมจากธนาคารจดทะเบียน 27 แห่งแสดงให้เห็นว่า อัตราส่วน CASA เฉลี่ยลดลงจากประมาณ 15.18% ณ สิ้นปี 2025 เหลือประมาณ 13.77% ณ สิ้นไตรมาสที่ 1 ปี 2026 โดยธนาคารส่วนใหญ่มีการลดลงของ CASA

จากข้อมูลของผู้เชี่ยวชาญจาก SSI Research ระบุว่า ในอดีตบัญชีเงินฝากกระแสรายวันและบัญชีออมทรัพย์ (CASA) มาจากบัญชีชำระเงินพื้นฐานและบริการโอนเงินเป็นหลัก แต่ปัจจุบันธนาคารหลายแห่งได้เปลี่ยนไปใช้แพลตฟอร์มการจัดการกระแสเงินสดขององค์กร บัญชีชำระเงินที่ให้ดอกเบี้ย และระบบนิเวศการชำระเงินดิจิทัล เพื่อรักษาสถานะแหล่งเงินทุนต้นทุนต่ำที่มีเสถียรภาพมากขึ้น กลุ่มธนาคารที่รักษาระดับ CASA สูงส่วนใหญ่เป็นธนาคารที่มีระบบนิเวศการทำธุรกรรมและการชำระเงินที่พัฒนาแล้วเป็นอย่างดี

ดร. ฟาน เท นัท กรรมการผู้จัดการ บริษัทพีทีที ไฟแนนเชียล อินเวสต์เมนต์ จำกัด (นครโฮจิมินห์) เชื่อว่า การทำธุรกรรมทางการเงินไม่ได้เป็นเพียงบริการชำระเงินธรรมดาอีกต่อไป แต่กำลังค่อยๆ กลายเป็นรากฐานด้านเงินทุนของธนาคารหลายแห่ง เขากล่าวว่า การรักษากระแสเงินสดจากการชำระเงินอย่างสม่ำเสมอ ไม่เพียงแต่ช่วยเพิ่มยอดเงินฝากกระแสรายวันและบัญชีออมทรัพย์ (CASA) เท่านั้น แต่ยังสร้างเงื่อนไขให้ธนาคารสามารถขยายบริการเสริมต่างๆ เช่น การชำระเงินระหว่างประเทศ การแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ การบริหารสินทรัพย์ ประกันภัย และการลงทุนได้อีกด้วย

นายนัทกล่าวว่า "ก่อนหน้านี้แพลตฟอร์มการจัดการกระแสเงินสดให้บริการแก่บริษัทขนาดใหญ่หรือบริษัทที่เข้ามาลงทุนจากต่างประเทศเป็นหลัก แต่ตั้งแต่ปี 2025 เป็นต้นไป ธนาคารหลายแห่งได้ขยายบริการเพื่อรวมถึงวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม ธุรกิจครัวเรือน หน่วยธุรกิจค้าปลีก และธุรกิจอีคอมเมิร์ซ"

ธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่มีบริการมากมายที่ทำให้พวกเขามีข้อได้เปรียบในการดึงดูดเงินฝากกระแสรายวัน

ด้วยการพัฒนาของระบบธนาคารแบบเปิด การเชื่อมต่อ API กับธนาคาร และระบบนิเวศทางการเงินแบบบูรณาการ ธนาคารหลายแห่งจึงค่อยๆ เปลี่ยนจากโมเดล "รับฝากเงิน - ปล่อยกู้" แบบดั้งเดิม ไปสู่การพัฒนาระบบการดำเนินงานบนแพลตฟอร์มทางการเงินดิจิทัล ซึ่งการชำระเงิน การออม การลงทุน และข้อมูลธุรกรรมต่างๆ เชื่อมต่อกันภายในระบบนิเวศเดียว

ตั้งแต่ต้นปี 2569 จนถึงปัจจุบัน ธนาคารกลางเวียดนามยังคงรักษาระดับอัตราดอกเบี้ยนโยบายไว้ เพื่ออำนวยความสะดวกให้สถาบันการเงินเข้าถึงเงินทุนได้ในต้นทุนต่ำ ซึ่งเป็นการวางรากฐานในการสนับสนุนเศรษฐกิจ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ธนาคารกลางเวียดนามได้ดำเนินมาตรการอย่างจริงจังเพื่อรักษาเสถียรภาพอัตราดอกเบี้ยในตลาด เพื่อสนับสนุนธุรกิจและบุคคลทั่วไป

เพื่อส่งเสริมการสนับสนุนตลาด ในช่วงกลางเดือนพฤษภาคม พ.ศ. 2569 หนังสือเวียนฉบับที่ 08/2026/TT-NHNN อนุญาตให้รวมเงินฝากประจำของกระทรวงการคลัง 20% เข้ากับเงินฝากขององค์กรในประเทศและต่างประเทศเมื่อคำนวณอัตราส่วนความปลอดภัยบางประการ ในอดีต เงินทุนของกระทรวงการคลังส่วนใหญ่ฝากผ่านธนาคารพาณิชย์ของรัฐ ธนาคารเหล่านี้มีอัตราส่วนเงินฝากและเงินกู้สูงในระบบ จึงช่วยให้การสนับสนุนทางการเงินต้นทุนต่ำแก่กิจกรรมการผลิตและธุรกิจของเศรษฐกิจได้ดียิ่งขึ้น

ที่มา: https://thoibaonganhang.vn/ngan-hang-phat-trien-he-sinh-thai-thu-hut-tien-gui-182574.html