มติที่ 79 - 'ทางวิ่ง' สำหรับธนาคารในการก้าวข้ามอุปสรรค (ตอนที่ 2)

เงินทุนเพิ่มเติมจากมติที่ 79 ว่าด้วยการพัฒนาเศรษฐกิจของรัฐ (มติที่ 79) ไม่เพียงแต่ช่วยให้ธนาคารพาณิชย์ของรัฐขยายขีดความสามารถในการให้สินเชื่อและพัฒนาศักยภาพทางการเงินเท่านั้น แต่ยังเปิดโอกาสให้มีส่วนร่วมในเวทีการเงินระหว่างประเทศมากขึ้นด้วย อย่างไรก็ตาม โอกาสเหล่านี้มาพร้อมกับแรงกดดันอย่างมากในด้านการกำกับดูแล เทคโนโลยี มาตรฐานสากล และประสิทธิภาพของการใช้เงินทุน

บทความที่ 2: ธนาคารเวียดนามเร่งบูรณาการทางการเงิน

เกี่ยวกับประเด็นนี้ ผู้สื่อข่าวจากสำนักข่าวเวียดนาม (VNA) ได้สัมภาษณ์รองศาสตราจารย์ ดร. เหงียน ถุย ดือง หัวหน้าภาควิชาการธนาคาร สถาบันการธนาคาร

รองศาสตราจารย์ ดร. เหงียน ถุย ดือง หัวหน้าภาควิชาการธนาคาร สถาบันการธนาคาร ภาพถ่าย: hvnh.edu.vn

ท่านผู้หญิง มติที่ 79 ซึ่งอนุญาตให้ใช้รายได้จากการแปรรูปและการขายสินทรัพย์เพื่อเพิ่มทุนจดทะเบียน จะส่งผลกระทบต่อศักยภาพทางการเงินของธนาคารพาณิชย์ของรัฐอย่างไรบ้างคะ?

มติที่ 79 ซึ่งอนุญาตให้ใช้รายได้จากการแปรรูปและการขายสินทรัพย์เพื่อเพิ่มทุนจดทะเบียน เป็นมาตรการเพิ่มทุนที่สำคัญและทันท่วงทีสำหรับธนาคารพาณิชย์ของรัฐ ผลกระทบของนโยบายนี้แสดงให้เห็นอย่างชัดเจนผ่านสามประเด็นหลัก

ประการแรก การอนุญาตให้ธนาคารพาณิชย์ของรัฐนำเงินที่ได้จากการแปรรูปและการขายสินทรัพย์มาเสริมทุนตามข้อกำหนดของธนาคารโดยตรง จะช่วยปรับปรุงอัตราส่วนความเพียงพอของเงินทุน (CAR) ให้ดีขึ้นอย่างมาก สอดคล้องกับมาตรฐานสากล เช่น Basel II และ Basel III และเสริมสร้างความสามารถในการรับมือกับความเสี่ยงเชิงระบบได้ดียิ่งขึ้น

ประการที่สอง การขยายขอบเขตการเติบโตของสินเชื่อ การเพิ่มทุนจดทะเบียนช่วยให้ธนาคารพาณิชย์ของรัฐเพิ่มขีดความสามารถในการจัดหาเงินทุนให้กับ เศรษฐกิจ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในภาคส่วนสำคัญตามที่รัฐกำหนด ในขณะเดียวกันก็สร้างความมั่นใจว่าการเติบโตของสินเชื่อนั้นเชื่อมโยงกับความปลอดภัยของเงินทุนและความมั่นคงของระบบ

ประการที่สาม การรักษาบทบาทนำของรัฐและการเสริมสร้างความสามารถในการแข่งขันในระดับนานาชาติเป็นรากฐานสำคัญสำหรับธนาคารพาณิชย์ของรัฐในการปรับปรุงอันดับเครดิตระหว่างประเทศ ลดต้นทุนในการระดมทุนจากต่างประเทศ เพิ่มขีดความสามารถในการแข่งขันกับธนาคารในภูมิภาค และรักษาตำแหน่งผู้นำตลาดของกลุ่มธนาคารพาณิชย์ของรัฐไว้

หากธนาคารพาณิชย์ของรัฐได้รับการเพิ่มทุนอย่างมีนัยสำคัญ กลยุทธ์การเติบโตของสินเชื่อของธนาคารเหล่านั้นจะเปลี่ยนแปลงไปอย่างไรบ้างคะ คุณผู้หญิง?

ด้วยการเพิ่มทุน กลยุทธ์การปล่อยสินเชื่อของธนาคารพาณิชย์ของรัฐมีแนวโน้มที่จะเปลี่ยนแปลงไปอย่างมาก

ด้วยเหตุนี้ ด้วยเงินทุนเพิ่มเติม ธนาคารจึงสามารถทำหน้าที่เป็นผู้ให้สินเชื่อหลักสำหรับโครงการโครงสร้างพื้นฐานระดับชาติ โครงการด้านพลังงานที่สำคัญ หรือโครงการที่ รัฐบาล กำหนดเป้าหมาย แทนที่จะต้องร่วมให้สินเชื่อ (การให้สินเชื่อแบบเสริมฤทธิ์) หรือถูกจำกัดด้วยวงเงินสินเชื่อเช่นในอดีต อันเนื่องมาจากข้อจำกัดด้านเงินทุนและอัตราส่วนความเพียงพอของเงินทุน

นอกจากนี้ กลยุทธ์ด้านสินเชื่อยังสามารถให้ความสำคัญกับโครงการเปลี่ยนผ่านด้านพลังงานและการพัฒนาอย่างยั่งยืน (ESG) ซึ่งเป็นแนวโน้มที่จำเป็นทั้งในการบรรลุเป้าหมาย ทางการเมือง และดึงดูดเงินทุนสีเขียวจากองค์กรระหว่างประเทศ

นอกจากนี้ เงินทุนจำนวนมากยังช่วยให้ธนาคารสามารถลงทุนในเทคโนโลยีได้อย่างมาก ส่งผลให้โครงสร้างพอร์ตโฟลิโอของธนาคารเปลี่ยนแปลงไป ค่อยๆ ลดการพึ่งพาสินเชื่อจากตลาดค้าส่ง และหันไปให้ความสำคัญกับสินเชื่อรายย่อยและวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs) มากขึ้น โดยใช้แพลตฟอร์มดิจิทัลเพื่อกระจายความเสี่ยงและบริหารความเสี่ยงด้านสินเชื่อจากส่วนกลาง

ในบริบทปัจจุบัน คุณมีข้อเสนอแนะใดบ้างสำหรับหน่วยงานกำกับดูแลเกี่ยวกับการดำเนินนโยบายการเงินเพื่อให้สอดคล้องกับเจตนารมณ์ของมติที่ 79?

ประการแรก ธนาคารกลางเวียดนามยังคงบริหารจัดการวงเงินสินเชื่ออย่างยืดหยุ่นมากขึ้น โดยค่อยๆ เปลี่ยนไปสู่การบริหารจัดการตามกำลังการระดมทุน อัตราส่วนความเพียงพอของเงินทุน (CAR) และคุณภาพการกำกับดูแลของแต่ละธนาคาร สอดคล้องกับแผนงาน Basel III การเพิ่มทุนภายใต้ข้อมติที่ 79 จะช่วยอำนวยความสะดวกในกระบวนการนี้ เมื่อกำลังการระดมทุนและความสามารถในการรับความเสี่ยงของธนาคารดีขึ้น ธนาคารกลางเวียดนามสามารถให้ความสำคัญกับการเติบโตของสินเชื่อสำหรับสถาบันที่มีเงินทุนสำรองที่ดี มีการกำกับดูแลที่โปร่งใส และมีการควบคุมความเสี่ยงที่มีประสิทธิภาพ แนวทางนี้สอดคล้องกับมาตรฐานสากลและมีส่วนช่วยในการปรับปรุงคุณภาพการเติบโตของสินเชื่อในระบบ

ในขณะเดียวกัน ธนาคารกลางเวียดนามจำเป็นต้องบริหารนโยบายการเงินอย่างยืดหยุ่น ประสานเครื่องมือต่างๆ และเชื่อมโยงอย่างใกล้ชิดกับนโยบายการคลัง เพื่อนำพาเงินทุนเข้าสู่ภาคส่วนยุทธศาสตร์ที่สำคัญและโครงการสำคัญระดับชาติ ซึ่งจะช่วยสนับสนุนการเติบโตไปพร้อมๆ กับการสร้างเสถียรภาพทางเศรษฐกิจมหภาคและความสมดุลที่สำคัญของเศรษฐกิจ

ปัจจุบัน ธนาคารหลายแห่งกำลังวางแผนที่จะจัดตั้งธนาคารสาขาในศูนย์กลางทางการเงินระหว่างประเทศในเวียดนาม มติที่ 79 นี้ก่อให้เกิดโอกาสและความท้าทายอะไรบ้างสำหรับธนาคารเหล่านี้คะ คุณผู้หญิง?

เห็นได้ชัดว่ามติที่ 79 เปิดโอกาสมากมายให้แก่ธนาคารในการเข้าร่วมในศูนย์กลางทางการเงินระหว่างประเทศ เนื่องจากศูนย์กลางทางการเงินระหว่างประเทศดำเนินการตามแนวปฏิบัติสากลที่มีข้อกำหนดสูงมากสำหรับอันดับเครดิตและความสามารถทางการเงิน เงินทุนเพิ่มเติมจากมติที่ 79 ช่วยให้ธนาคารสามารถปฏิบัติตามข้อกำหนดทางกฎหมายในการจัดตั้งบริษัทย่อยอิสระในศูนย์กลางเหล่านี้ได้

นอกจากนี้ ด้วยเงินทุนสำรองจำนวนมาก ธนาคารสาขาในศูนย์กลางทางการเงินระหว่างประเทศจึงมีความพร้อมอย่างเต็มที่ที่จะให้บริการทางการเงินระดับสูง เช่น การธนาคารเพื่อการลงทุน การธนาคารส่วนบุคคล การรับประกันการออกพันธบัตรระหว่างประเทศ และการจัดหาเงินทุนสำหรับห่วงโซ่อุปทานระดับโลก... ซึ่งทั้งหมดนี้เป็นด้านที่ต้องการเงินทุน การกำกับดูแล และมาตรฐานการดำเนินงานในระดับสูง

นอกจากนี้ ความแข็งแกร่งทางการเงินของธนาคารแม่จะช่วยสร้างชื่อเสียงและข้อได้เปรียบทางการเงินให้แก่ธนาคารสาขา ซึ่งจะช่วยดึงดูดบริษัทข้ามชาติและเงินลงทุนโดยตรงจากต่างประเทศ (FDI) จำนวนมากเข้าสู่ศูนย์กลางทางการเงินระหว่างประเทศ

แม้จะมีโอกาสมากมาย แต่ความท้าทายก็มีมากเช่นกัน ประการแรกและสำคัญที่สุดคือแรงกดดันในการสร้างผลกำไร การอัดฉีดเงินทุนจำนวนมากเข้าสู่ธนาคารสาขาในศูนย์กลางทางการเงินระหว่างประเทศหมายถึงแรงกดดันที่เพิ่มขึ้นต่อประสิทธิภาพทางการเงิน การดำเนินงานในช่วงเริ่มต้นในศูนย์กลางทางการเงินระหว่างประเทศมักเกี่ยวข้องกับต้นทุนที่สูง หากไม่มีกลยุทธ์ผลิตภัณฑ์ที่เหมาะสม ธนาคารอาจเผชิญกับแรงกดดันในระยะสั้นต่อประสิทธิภาพการใช้เงินทุน
นอกจากนี้ ในศูนย์กลางทางการเงินระหว่างประเทศ ธนาคารสาขาต้องดำเนินงานให้สอดคล้องกับแนวปฏิบัติที่ดีที่สุดในระดับสากล (เช่น Basel III และ IFRS) อย่างครบถ้วน 100% ซึ่งก่อให้เกิดความท้าทายในด้านระบบเทคโนโลยีสารสนเทศหลักของธนาคาร และต้องการบุคลากรที่มีคุณภาพสูงเพื่อให้เป็นไปตามมาตรฐานการบริหารจัดการระดับสากล

ขอบคุณมากครับ คุณผู้หญิง!

บทความสุดท้าย: ความท้าทายด้านการจัดการหลังจากการเติบโตอย่างรวดเร็ว

ที่มา: https://baotintuc.vn/tai-chinh-ngan-hang/nghi-quyet-79-duong-bang-cho-ngan-hang-but-pha-bai-2-20260519165158319.htm