หนี้เสียของ TPBank เพิ่มขึ้นเป็นสองเท่า

[โฆษณา_1]

กำไรลดลงอย่างฮวบฮาบ

ธนาคารทีพีแบงก์ (ธนาคารพาณิชย์เทียนฟง จำกัด) เพิ่งเปิดเผยรายงานผลประกอบการไตรมาส 4 ปี 2023 ซึ่งแสดงให้เห็นถึงการลดลงในตัวชี้วัดสำคัญหลายประการ

ด้วยเหตุนี้ กำไรสุทธิหลังหักภาษีของ TPBank ในไตรมาสที่สี่ของปี 2023 จึงอยู่ที่ 493 พันล้านดอง ลดลง 1,026 พันล้านดอง หรือ 67.5% เมื่อเทียบกับไตรมาสที่สี่ของปี 2022 และกำไรสะสมตลอดทั้งปีอยู่ที่ 4,463 พันล้านดอง ลดลง 1,798 พันล้านดอง เมื่อเทียบกับปีก่อนหน้า หรือ 28.7%

นายเลอ กวาง เทียน รองประธานกรรมการบริหาร ผู้แทนองค์กร (ผู้มีอำนาจเปิดเผยข้อมูล) ได้อธิบายถึงความผันผวนของผลประกอบการในช่วงดังกล่าวว่า ในบริบทของสถานการณ์ทางธุรกิจที่ไม่มั่นคงและไม่แน่นอนของภาคธุรกิจ ประกอบกับการที่ธนาคารทีพีแบงก์ได้ดำเนินนโยบายอัตราดอกเบี้ยพิเศษและมาตรการลดดอกเบี้ยและยกเว้นค่าธรรมเนียมต่างๆ เพื่อสนับสนุนธุรกิจและบุคคลทั่วไปด้วยการลดดอกเบี้ยเป็นจำนวนเงินหลายพันล้านดอง แต่ผลประกอบการของธนาคารกลับไม่เป็นไปตามที่คาดการณ์ไว้

อย่างไรก็ตาม ข้อมูลจากรายงานทางการเงินของ TPBank แสดงให้เห็นว่ารายได้ดอกเบี้ยสุทธิ (ส่วนใหญ่เป็นรายได้จากดอกเบี้ยเงินกู้) ยังคงเติบโตได้ดีทีเดียว

ในขณะเดียวกัน TPBank กำลัง "ถอยหลัง" เนื่องจากกิจกรรมด้านบริการประสบกับการเติบโตติดลบ การดำเนินงานอื่นๆ ประสบกับภาวะขาดทุน และที่สำคัญที่สุด TPBank ต้องจัดสรรงบประมาณจำนวนมากสำหรับเงินสำรอง ซึ่งเงินสำรองเหล่านี้สูงผิดปกติ เนื่องจากหนี้เสียของ TPBank เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง รายได้จากดอกเบี้ยและรายได้ประเภทเดียวกันในไตรมาสที่สี่ของปี 2023 มีจำนวน 7,753 พันล้านดง เพิ่มขึ้น 1,730 พันล้านดง หรือคิดเป็น 28.7% เมื่อเทียบกับไตรมาสที่สี่ของปี 2022 และยอดรวมสะสมตลอดทั้งปีเพิ่มขึ้นจาก 21,811 พันล้านดง เป็น 28,559 พันล้านดง

ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยและค่าใช้จ่ายที่คล้ายคลึงกันในไตรมาสที่สี่ของปี 2023 เพิ่มขึ้น 514 พันล้านด่อง หรือคิดเป็น 15.8% เป็น 3,757 พันล้านด่อง โดยยอดรวมสะสมตลอดทั้งปีอยู่ที่ 16,135 พันล้านด่อง เพิ่มขึ้นจาก 10,424 พันล้านด่องในปี 2022

จะเห็นได้ว่า แม้ว่า TPBank จะมีส่วนร่วมในการลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เพื่อสนับสนุนธุรกิจและบุคคลทั่วไป แต่ก็ยังคงมีรายได้จากดอกเบี้ยและรายได้ประเภทอื่น ๆ เพิ่มขึ้น และบางส่วนยังสูงกว่าค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยด้วยซ้ำ

ส่งผลให้รายได้ดอกเบี้ยสุทธิของธนาคารเพิ่มขึ้น 1,216 พันล้านด่อง หรือคิดเป็น 43.7% เป็น 3,996 พันล้านด่อง ในไตรมาสที่สี่ของปี 2023 และยอดรวมสะสมตลอดทั้งปีเพิ่มขึ้นจาก 11,387 พันล้านด่อง เป็น 12,425 พันล้านด่อง

ดังนั้น จึงเห็นได้ว่ากิจกรรมการปล่อยสินเชื่อไม่ใช่ปัจจัยที่ทำให้ผลประกอบการของ TPBank ตกต่ำ กำไรของธนาคารลดลงอย่างมาก โดยกำไรสุทธิจากกิจกรรมบริการลดลง 702 พันล้านดง หรือคิดเป็น 86% เหลือเพียง 114 พันล้านดงในไตรมาสที่ 4 ปี 2023 และกำไรสะสมตลอดทั้งปีลดลงจาก 2,692 พันล้านดง เหลือ 2,279 พันล้านดง

ในขณะเดียวกัน กิจกรรมอื่นๆ ทำให้ TPBank ขาดทุน 41.8 พันล้านด่องในไตรมาสที่สี่ของปี 2023 ส่งผลให้ขาดทุนสะสมตลอดทั้งปีอยู่ที่ 105 พันล้านด่อง

ที่สำคัญที่สุดคือ TPBank ได้จัดสรรงบประมาณสำรองที่สูงขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ ค่าใช้จ่ายในการสำรองความเสี่ยงด้านสินเชื่อในไตรมาสที่ 4 ปี 2023 อยู่ที่ 1,970 พันล้านดง เพิ่มขึ้น 1,855 พันล้านดง หรือ 1,613% และยอดรวมตลอดทั้งปีอยู่ที่ 3,946 พันล้านดง เพิ่มขึ้น 2,102 พันล้านดง หรือ 114% เมื่อเทียบกับปี 2022

หนี้เสียเพิ่มขึ้นเป็นสองเท่า

จะเห็นได้ว่า การเพิ่มขึ้นอย่างมากของเงินสำรองความเสี่ยงด้านสินเชื่อถึง 1,613% เป็นหนึ่งในสาเหตุหลักที่ทำให้กำไรสุทธิของ TPBank ลดลงอย่างมาก TPBank ต้องจัดสรรงบประมาณจำนวนมากสำหรับเงินสำรอง เนื่องจากหนี้เสียและสินเชื่อที่มีความเสี่ยงสูงต่อการผิดนัดชำระหนี้ของธนาคารแห่งนี้พุ่งสูงขึ้นเป็นประวัติการณ์

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2566 หนี้เสียของ TPBank มีจำนวน 4,200,000 ล้านดอง คิดเป็น 2.05% ของยอดสินเชื่อคงค้างทั้งหมด เพิ่มขึ้น 2,843 ล้านดอง หรือคิดเป็น 210% ในแง่ของมูลค่า อัตราส่วนหนี้เสียเพิ่มขึ้นอย่างมากจาก 0.84% ในปี 2565 เป็น 2.05%

ที่น่าสังเกตที่สุดคือ หนี้เสียเพิ่มขึ้น 610 พันล้านด่อง หรือคิดเป็น 121% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2022 โดยมีมูลค่ารวม 1,115 พันล้านด่อง

นี่คือระดับหนี้เสียและสินเชื่อที่มีความเสี่ยงสูงต่อการผิดนัดชำระหนี้ที่สูงที่สุดของ TPBank ในช่วงที่ผ่านมา

ควรเน้นย้ำว่า ในปี 2023 หนี้เสีย (NPLs) ของ TPBank เพิ่มขึ้นถึง 210% ซึ่งเร็วกว่าการเพิ่มขึ้นของสินเชื่อถึง 28.3% อย่างมีนัยสำคัญ

เมื่อเทียบกับแผนที่กำหนดไว้ก่อนหน้านี้ TPBank สามารถบรรลุเป้าหมายอัตราส่วนหนี้เสียได้แล้ว ก่อนหน้านี้ ที่ประชุมสามัญผู้ถือหุ้นประจำปีของ TPBank ได้อนุมัติแผนการรักษาอัตราส่วนหนี้เสียให้ต่ำกว่า 2.2%

อย่างไรก็ตาม กำไรก่อนหักภาษีต่ำกว่าที่วางแผนไว้มาก ผู้ถือหุ้นคาดการณ์ว่ากำไรก่อนหักภาษีของธนาคารในปี 2023 จะอยู่ที่ 8,700 พันล้านด่อง (เพิ่มขึ้น 111%) แต่ตัวเลขจริงอยู่ที่เพียง 5,589 พันล้านด่อง ต่ำกว่าที่วางแผนไว้ 35.8%

[โฆษณา_2]
แหล่งที่มา