Open API คือโซลูชันทางเทคโนโลยีที่ช่วยให้ธนาคารสามารถแบ่งปันข้อมูลและบริการกับบุคคลที่สามได้อย่างปลอดภัยและรอบคอบ ไม่ว่าจะเป็นบริษัทฟินเทคหรือธุรกิจต่างๆ ซึ่งช่วยให้สามารถบูรณาการบริการต่างๆ เข้าไว้ในแพลตฟอร์มเดียว สร้างความโปร่งใสและความสะดวกสบายในการให้บริการทางการเงินแก่ลูกค้า ตั้งแต่การชำระเงินและสินเชื่อ ไปจนถึงการลงทุน ผลิตภัณฑ์ประกันภัย และการเงินส่วนบุคคล
ด้วย API ธนาคารสามารถทำงานร่วมกันและเชื่อมต่อกับบริการของบุคคลที่สามต่างๆ ได้อย่างง่ายดาย เช่น บริษัทฟินเทค นักพัฒนาแอปพลิเคชัน และแพลตฟอร์มอื่นๆ ซึ่งจะช่วยให้ลูกค้าได้รับโซลูชันทางการเงินที่ปรับแต่งได้ตามความต้องการ เช่น การชำระเงินอัจฉริยะ สินเชื่อด่วน การจัดการค่าใช้จ่ายออนไลน์ และการออม ในขณะเดียวกันก็มั่นใจได้ว่าสอดคล้องกับมาตรฐานความปลอดภัยระดับสากล สิ่งนี้ส่งเสริมการพัฒนาของระบบนิเวศทางการเงินที่เปิดกว้างและชาญฉลาด ซึ่งให้บริการลูกค้าที่หลากหลายได้อย่างสะดวกและรวดเร็ว
ตัวอย่างเช่น ธนาคารโอเรียนท์ คอมเมอร์เชียล แบงก์ ( OCB ) ซึ่งเป็นหนึ่งในธนาคารชั้นนำในการนำโมเดล Open Banking มาใช้ มีรากฐานที่แข็งแกร่งด้วย Open API มากกว่า 200 รายการ มีกำลังการประมวลผลที่ทรงพลัง โดยเฉลี่ยมากกว่า 6 ล้านรายการต่อเดือน และมีบริการที่หลากหลายตั้งแต่การดำเนินงานพื้นฐานไปจนถึงการดำเนินงานเฉพาะทางที่พร้อมสำหรับการบูรณาการ เพื่อตอบสนองความต้องการที่หลากหลายของพันธมิตรในอุตสาหกรรมและกลุ่มธุรกิจต่างๆ ธุรกิจใดๆ ที่ต้องการจัดการการเงินภายในหรือให้บริการทางการเงินแก่ลูกค้าสามารถเชื่อมต่อกับ OCB ผ่านแพลตฟอร์ม Open API ของธนาคารได้
ในทางปฏิบัติที่ OCB ระบบ Open Banking ช่วยให้ธุรกิจต่างๆ ลดขั้นตอนการทำงานด้วยตนเองในด้านการชำระเงินและการกระทบยอดใบแจ้งหนี้ลงได้ 100% ลดเวลาในการประมวลผลธุรกรรมจาก 15 นาทีเหลือเพียง 1-2 วินาที และลดเวลาในการกระทบยอดลูกหนี้การค้าลงได้ 80%
ตัวเลขที่น่าประทับใจเหล่านี้เป็นหลักฐานที่ชัดเจนว่า การนำ Open API มาใช้ไม่เพียงแต่ช่วยปรับปรุงประสิทธิภาพ ความยืดหยุ่น และความเร็วของบริการด้านการธนาคารเท่านั้น แต่ยังช่วยลดต้นทุน เพิ่มประสิทธิภาพการดำเนินงาน และมีส่วนช่วยในการเพิ่มขีดความสามารถในการแข่งขันขององค์กรและธุรกิจในบริบทของการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในปัจจุบันอีกด้วย
|
ด้วย API แบบเปิดกว่า 200 รายการ OCB พร้อมที่จะตอบสนองความต้องการที่หลากหลายของพันธมิตรจากหลากหลายอุตสาหกรรมและกลุ่มธุรกิจ |
ในขณะเดียวกัน ปัญญาประดิษฐ์ (AI) ถือเป็นเทคโนโลยี "ล้ำค่า" สำหรับทุกธนาคาร และกำลังกลายเป็นผู้ช่วยที่มีประสิทธิภาพ เปลี่ยนแปลงรูปแบบและวิธีการดำเนินงานแบบดั้งเดิมให้กลายเป็นธนาคารดิจิทัลอัจฉริยะ AI ไม่เพียงแต่ช่วยให้ธนาคารวิเคราะห์ข้อมูลลูกค้าเพื่อสร้างกลยุทธ์การตลาดเฉพาะบุคคลเท่านั้น แต่ยังช่วยปรับปรุงคุณภาพการบริการผ่านแชทบอทอัจฉริยะ คำแนะนำทางการเงินอัตโนมัติ และการตรวจจับการฉ้อโกง การนำ AI มาใช้ในบริการทางการเงิน ธนาคารสามารถลดข้อผิดพลาด เพิ่มความแม่นยำ และยกระดับความพึงพอใจของลูกค้าได้
รายงานจาก McKinsey ระบุว่า AI จะช่วยให้ธนาคารลดต้นทุนการดำเนินงานได้ 20% เพิ่มรายได้จากบริการส่วนบุคคลได้ 30% และธนาคารที่นำ RPA มาใช้ในบริการลูกค้าจะเห็นระดับความพึงพอใจของลูกค้าเพิ่มขึ้นถึง 20%
ปัจจุบัน OCB นำเทคโนโลยี AI มาใช้ในการดำเนินงานหลากหลายด้าน เช่น การเรียนรู้ของเครื่องจักร (machine learning) สำหรับการตรวจจับการฉ้อโกง และความสามารถในการตรวจจับธุรกรรมที่ผิดปกติได้ภายใน 0.1 วินาที ซึ่งช่วยให้สามารถป้องกันธุรกรรมฉ้อโกงได้อย่างเกือบจะในทันที ลดความสูญเสียทางการเงิน และเพิ่มความปลอดภัยให้กับลูกค้า ในขณะเดียวกัน OCB ยังใช้เทคโนโลยีการประมวลผลภาษาธรรมชาติ (Natural Language Processing หรือ NLP) ซึ่งเป็นเครื่องมือที่มีประสิทธิภาพที่ช่วยให้ธนาคารสามารถประมวลผลและวิเคราะห์ข้อมูลจำนวนมากที่ไม่มีโครงสร้างจากแหล่งต่างๆ เช่น สื่อสังคมออนไลน์ รีวิวจากลูกค้า และบทความข่าว
ด้วยเทคโนโลยีการประมวลผลภาษาธรรมชาติ (NLP) ธนาคารสามารถได้รับข้อมูลเชิงลึกที่มีค่าเกี่ยวกับจิตวิทยาของลูกค้า แนวโน้มตลาด และความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น นอกจากนี้ NLP ยังสามารถใช้เพื่อทำให้บริการทางการธนาคารบางอย่างเป็นไปโดยอัตโนมัติ เช่น แชทบอทบริการลูกค้า การสนับสนุนเสมือนจริงตลอด 24 ชั่วโมงที่จัดการคำขอพื้นฐานของลูกค้าได้ถึง 80% และระบบตรวจจับการฉ้อโกง
โดยเฉพาะอย่างยิ่ง OCB เป็นหนึ่งในธนาคารที่ลงทุนอย่างหนักในเทคโนโลยีการวิเคราะห์ข้อมูลขนาดใหญ่ (Big Data) เพื่อช่วยเพิ่มประสิทธิภาพกระบวนการ ลดความเสี่ยง และปรับปรุงการบริการลูกค้า และเทคโนโลยี Robot Process Automation (RPA) เพื่อประมวลผลใบสมัครสินเชื่อและ KYC ได้เร็วกว่าเดิมถึงห้าเท่า
“การผสานรวมโซลูชัน Open API และเทคโนโลยี AI จะสร้างสภาพแวดล้อมทางการธนาคารที่ยืดหยุ่นและทันสมัย ซึ่งปรับตัวได้ง่ายตามความต้องการที่เปลี่ยนแปลงไปของลูกค้า ลูกค้าในปัจจุบันต้องการบริการทางการเงินที่ชาญฉลาด ใช้งานง่าย และเป็นส่วนตัว และเทคโนโลยีเหล่านี้จะช่วยให้ธนาคารตอบสนองความต้องการเหล่านั้นได้อย่างรวดเร็วและมีประสิทธิภาพ” ตัวแทนจาก OCB กล่าว
มีรายงานว่าภายในสิ้นปี 2024 จำนวนลูกค้าที่เชื่อมต่อกับ Open API ของ OCB เพิ่มขึ้น 150% เมื่อเทียบกับปี 2023 และธนาคารยังตั้งเป้าหมายที่จะเพิ่มจำนวนลูกค้าองค์กรที่ใช้และประยุกต์ใช้โมเดล Open Banking ขึ้น 200% ในปี 2025 อีกด้วย
นอกจากนี้ OCB กำลังสร้างศูนย์วิจัยและพัฒนาเพื่อพัฒนาผลิตภัณฑ์ Open Banking ให้ดียิ่งขึ้น โดยนำเทคโนโลยีและอัลกอริธึมขั้นสูงมาใช้ในการวิเคราะห์ข้อมูลจาก Big Data ซึ่งจะช่วยให้ธนาคารเข้าใจพฤติกรรม ความชอบ และความต้องการของลูกค้าได้ดียิ่งขึ้น ส่งผลให้สามารถสร้างและปรับแต่งผลิตภัณฑ์และบริการให้เหมาะสมกับแต่ละบุคคล ได้
แหล่งที่มา: https://nhandan.vn/open-api-va-cong-nghe-ai-dinh-hinh-dich-vu-ngan-hang-tuong-lai-post869428.html
การแสดงความคิดเห็น (0)