เทคโนโลยี Open API และ AI กำหนดอนาคตของบริการธนาคาร

ปัจจุบัน อุตสาหกรรมธนาคารกำลังเปลี่ยนแปลงไปอย่างมากด้วยเทคโนโลยี Open API (Open Application Programming Interface) และ AI (Artificial Intelligence) ซึ่งไม่เพียงแต่เป็นเทรนด์เทคโนโลยีเท่านั้น แต่ยังเป็นกุญแจสำคัญที่จะช่วยให้อุตสาหกรรมธนาคารก้าวเข้าสู่ยุค Open Banking อันจะนำไปสู่การพัฒนาประสบการณ์ลูกค้า เพิ่มประสิทธิภาพการดำเนินงานภายใน และพัฒนาอย่างยั่งยืนในอนาคต

Open API สามารถอธิบายได้ว่าเป็นโซลูชันเทคโนโลยีที่ช่วยให้ธนาคารแบ่งปันข้อมูลและบริการต่างๆ กับบุคคลที่สามอย่างปลอดภัยและควบคุมได้ ตั้งแต่ฟินเทคไปจนถึงองค์กรธุรกิจ ด้วยเหตุนี้ การผสานรวมบริการที่หลากหลายไว้บนแพลตฟอร์มเดียวจึงสร้างความโปร่งใสและความสะดวกสบายในการให้บริการธนาคารแก่ลูกค้า ตั้งแต่การชำระเงิน สินเชื่อ การลงทุน ไปจนถึงผลิตภัณฑ์ประกันภัยและการเงินส่วนบุคคล

ผ่าน API ธนาคารสามารถร่วมมือและเชื่อมต่อกับบริการจากภายนอกมากมายได้อย่างง่ายดาย เช่น บริษัทฟินเทค ผู้พัฒนาแอปพลิเคชัน และแพลตฟอร์มอื่นๆ มอบโซลูชันทางการเงินที่ตอบโจทย์ลูกค้าแต่ละราย เช่น การชำระเงินอัจฉริยะ สินเชื่อด่วน การจัดการการใช้จ่าย และการออมออนไลน์ พร้อมทั้งรับประกันมาตรฐานความปลอดภัยระดับสากล จากนั้น พัฒนาระบบนิเวศทางการเงินแบบเปิดที่ชาญฉลาด เพื่อให้บริการลูกค้าที่หลากหลายได้อย่างสะดวกและรวดเร็วที่สุด

ตัวอย่างเช่นที่ธนาคารโอเรียนท์คอมเมอร์เชียลแบงก์ ( OCB ) ซึ่งเป็นหนึ่งในธนาคาร "ชั้นนำ" ในการเดินทางสู่การนำโมเดล Open Banking มาใช้ โดยมีรากฐานที่มั่นคงกว่า 200 Open API ประสิทธิภาพการประมวลผลที่แข็งแกร่งโดยเฉลี่ยมากกว่า 6 ล้านธุรกรรม/เดือน สอดคล้องกับบริการต่างๆ มากมาย ตั้งแต่บริการพื้นฐานไปจนถึงบริการเฉพาะทางที่พร้อมบูรณาการ ตอบสนองความต้องการที่หลากหลายของพันธมิตรจากหลายอุตสาหกรรมและกลุ่มธุรกิจ ธุรกิจใดๆ ที่มีความต้องการจัดการการเงินภายในหรือให้บริการทางการเงินแก่ลูกค้าสามารถเชื่อมต่อกับ OCB ได้ผ่านแพลตฟอร์ม Open API

ในทางปฏิบัติที่ OCB บริการ Open Banking ช่วยให้ธุรกิจต่างๆ ลดการดำเนินการด้วยตนเองในการชำระเงินและการกระทบยอดใบแจ้งหนี้ลงได้ 100% ลดระยะเวลาในการประมวลผลธุรกรรมจาก 15 นาทีเหลือเพียง 1-2 วินาที และลดระยะเวลาในการกระทบยอดหนี้ลงได้ 80%

ตัวเลขที่น่าประทับใจเหล่านี้เป็นการสาธิตที่ชัดเจนว่าการนำ Open API มาใช้ไม่เพียงแต่ช่วยปรับปรุงประสิทธิภาพ ความยืดหยุ่น และความรวดเร็วของบริการธนาคารเท่านั้น แต่ยังช่วยเพิ่มประสิทธิภาพด้านต้นทุน ปรับปรุงประสิทธิภาพในการดำเนินงาน และมีส่วนช่วยในการเพิ่มขีดความสามารถในการแข่งขันขององค์กรและธุรกิจต่างๆ ในบริบทของการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในปัจจุบันอีกด้วย

OCB ที่มี Open API มากกว่า 200 รายการ พร้อมที่จะตอบสนองความต้องการที่หลากหลายของพันธมิตรจากหลายอุตสาหกรรมและหลายกลุ่ม

ในขณะเดียวกัน AI ยังถือเป็นเทคโนโลยี “ทองคำ” ของแต่ละธนาคาร และกำลังกลายเป็นผู้ช่วยอันทรงพลังที่พลิกโฉมรูปแบบและวิธีการดำเนินงานแบบดั้งเดิมให้กลายเป็นธนาคารดิจิทัลอัจฉริยะ AI ไม่เพียงแต่ช่วยให้ธนาคารวิเคราะห์ข้อมูลลูกค้าเพื่อสร้างกลยุทธ์ทางการตลาดเฉพาะบุคคลเท่านั้น แต่ยังช่วยปรับปรุงคุณภาพบริการผ่านแชทบอทอัจฉริยะ การให้คำแนะนำทางการเงินอัตโนมัติ และการตรวจจับการฉ้อโกง การนำ AI มาใช้กับบริการทางการเงินจะช่วยลดข้อผิดพลาด เพิ่มความแม่นยำ และเพิ่มความพึงพอใจของลูกค้า

รายงานจาก McKinsey ระบุว่า AI จะช่วยให้ธนาคารลดต้นทุนการดำเนินงานลง 20% เพิ่มรายได้จากบริการส่วนบุคคลขึ้น 30% และธนาคารต่างๆ ที่นำ RPA มาใช้ในการให้บริการลูกค้าก็สามารถเพิ่มความพึงพอใจของลูกค้าได้มากถึง 20%

ปัจจุบัน OCB ได้นำเทคโนโลยี AI มาประยุกต์ใช้ในการดำเนินงาน เช่น การระบุการทุจริตด้วยการเรียนรู้ของเครื่อง (Machine Learning) ซึ่งตรวจจับธุรกรรมที่ผิดปกติได้ภายใน 0.1 วินาที ซึ่งทำให้สามารถป้องกันธุรกรรมฉ้อโกงได้เกือบจะทันที ลดความสูญเสียทางการเงิน และเพิ่มความปลอดภัยให้กับลูกค้า ขณะเดียวกัน OCB ยังใช้เทคโนโลยีประมวลผลภาษาธรรมชาติ (NLP) ซึ่งเป็นเครื่องมืออันทรงพลังที่สนับสนุนธนาคารในการประมวลผลและวิเคราะห์ข้อมูลจำนวนมากที่ไม่มีโครงสร้างจากแหล่งข้อมูลต่างๆ เช่น โซเชียลมีเดีย รีวิวลูกค้า และบทความต่างๆ

NLP ช่วยให้ธนาคารได้รับข้อมูลเชิงลึกอันมีค่าเกี่ยวกับความรู้สึกของลูกค้า แนวโน้มตลาด และความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น นอกจากนี้ NLP ยังสามารถใช้เพื่อทำให้บริการธนาคารต่างๆ เป็นระบบอัตโนมัติได้ เช่น แชทบอทบริการลูกค้า ฝ่ายสนับสนุนเสมือนจริงตลอด 24 ชั่วโมงทุกวัน ซึ่งจัดการคำถามพื้นฐานของลูกค้าได้ถึง 80% และระบบตรวจจับการฉ้อโกง

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง OCB เป็นหนึ่งในธนาคารที่ลงทุนอย่างหนักในเทคโนโลยีการวิเคราะห์ Big Data เพื่อช่วยให้ธนาคารเพิ่มประสิทธิภาพกระบวนการ ลดความเสี่ยง และปรับปรุงการบริการลูกค้า เทคโนโลยี Robot Process Automation (RPA) ประมวลผลใบสมัครสินเชื่อและ KYC ได้เร็วขึ้น 5 เท่า

“การผสมผสานระหว่างโซลูชัน Open API และเทคโนโลยี AI จะสร้างสภาพแวดล้อมการธนาคารที่ยืดหยุ่นและทันสมัย ซึ่งปรับให้เข้ากับความต้องการของลูกค้าที่เปลี่ยนแปลงไปได้อย่างง่ายดาย เนื่องจากลูกค้าในปัจจุบันต้องการบริการทางการเงินที่ชาญฉลาด ใช้งานง่าย และเป็นรายบุคคล และเทคโนโลยีเหล่านี้จะช่วยให้ธนาคารตอบสนองความต้องการเหล่านั้นได้อย่างรวดเร็วและมีประสิทธิภาพ” ตัวแทนผู้นำของ OCB กล่าว

ทราบว่าภายในสิ้นปี 2567 จำนวนลูกค้าที่เชื่อมต่อ Open API กับ OCB จะเพิ่มขึ้น 150% เมื่อเทียบกับปี 2566 และธนาคารยังตั้งเป้าเพิ่มจำนวนลูกค้าองค์กรที่ใช้งานและนำโมเดล Open Banking ไปใช้อีก 200% ในปี 2568 อีกด้วย

นอกจากนี้ OCB ยังกำลังสร้างศูนย์วิจัยและพัฒนาผลิตภัณฑ์ Open Banking เพิ่มเติม โดยนำเทคโนโลยีและอัลกอริทึมขั้นสูงมาประยุกต์ใช้ในการวิเคราะห์ข้อมูลจาก Big Data ซึ่งช่วยให้ธนาคารเข้าใจพฤติกรรม ความชอบ และความต้องการของลูกค้าได้ดียิ่งขึ้น จึงสามารถสร้างและปรับแต่งผลิตภัณฑ์และบริการเฉพาะบุคคล ได้

ที่มา: https://nhandan.vn/open-api-va-cong-nghe-ai-dinh-hinh-dich-vu-ngan-hang-tuong-lai-post869428.html