รองผู้ว่าฯ เผยสาเหตุสินเชื่อติดลบสองเดือนแรกของปี

ขาดการเชื่อมโยงระหว่างลูกค้าและธนาคาร

รายงานการประชุมเรื่องการดำเนินงานบริหารนโยบายการเงินปี 2567 เมื่อเช้าวันที่ 14 มีนาคม ซึ่งมีนายกรัฐมนตรีเป็นประธาน รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม Dao Minh Tu กล่าวว่า เนื่องมาจากปัจจัยตามฤดูกาลอย่างเทศกาลตรุษจีนและความสามารถในการดูดซับทุนของ เศรษฐกิจ ต่ำ ทำให้ ณ วันที่ 29 กุมภาพันธ์ 2567 สินเชื่อเศรษฐกิจลดลง 0.72% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2566 อย่างไรก็ตาม อัตราการลดลงในเดือนกุมภาพันธ์ชะลอตัวลง (-0.05%) เมื่อเทียบกับเดือนมกราคม (-0.6%)

ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามระบุว่า อัตราการลดลงในปัจจุบันเกิดขึ้นในหลายภาคส่วนและสาขาเศรษฐกิจ มีสองภาคส่วนที่เติบโตในช่วงสองเดือนแรกของปี ได้แก่ สินเชื่ออสังหาริมทรัพย์ ซึ่งเพิ่มขึ้น 0.23% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2566 และสินเชื่อหลักทรัพย์ ซึ่งเพิ่มขึ้น 2.56% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2566

ธนาคารกลางกล่าวว่า ประการแรก เศรษฐกิจ โลก มีความไม่แน่นอน แรงกดดันด้านเงินเฟ้อและอัตราดอกเบี้ยโลกอยู่ในระดับสูง ราคาดอลลาร์สหรัฐฯ และทองคำโลกมีความซับซ้อน ความแตกต่างของอัตราดอกเบี้ย USD-VND เป็นต้น เป็นปัจจัยที่ส่งผลกระทบเชิงลบต่อเสถียรภาพของอัตราแลกเปลี่ยน VND/USD ในประเทศ โดยเฉพาะเมื่อคาดว่าอัตราดอกเบี้ย VND จะลดลงอย่างต่อเนื่อง

การเงิน-ธนาคาร-รองผู้ว่าฯ เผยสาเหตุสินเชื่อติดลบสองเดือนแรกของปี — รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม Dao Minh Tu รายงานในการประชุม (ภาพ: VGP)

ประการที่สอง ความยากลำบากในการอนุมัติสินเชื่อ คุณตูกล่าวว่าการเติบโตของสินเชื่อติดลบในช่วงสองเดือนแรกของปีเกิดจากหลายสาเหตุ ในส่วนของเหตุผลเชิงวัตถุ ความต้องการเงินทุนสินเชื่อมักเพิ่มขึ้นตามปัจจัยตามฤดูกาลในช่วงปลายปีและก่อนเทศกาลตรุษจีน ส่งผลให้เกิดความยากลำบากในการเพิ่มขนาดสินเชื่ออย่างรวดเร็วในช่วงสองเดือนแรกของปี

ความต้องการของเศรษฐกิจและความสามารถในการดูดซับทุนอยู่ในระดับต่ำ เนื่องจากธุรกิจจำนวนมากหดตัวหรือหยุดดำเนินการเนื่องจากแรงกดดันด้านเงินเฟ้อ ราคาวัตถุดิบที่สูงขึ้น การขาดคำสั่งซื้อ ปัจจัยการผลิตจำนวนมาก ต้นทุนการผลิตและธุรกิจที่สูง จึงไม่จำเป็นต้องกู้ยืมเงินทุน ผู้คนเพิ่มเงินสำรองและลดการใช้จ่ายเงินกู้ สินเชื่อด้านอสังหาริมทรัพย์คิดเป็นประมาณ 21% ของสินเชื่อทั้งหมด การเพิ่มขึ้น/ลดลงของสินเชื่อด้านอสังหาริมทรัพย์มักทำให้สินเชื่อของระบบทั้งหมดเพิ่มขึ้น/ลดลง

“กลุ่มลูกค้าบางกลุ่มมีความต้องการแต่ไม่ตรงตามเงื่อนไขการกู้ยืม โดยเฉพาะวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs) เนื่องจากขนาดทุนเล็ก กำลังการผลิตจำกัด ขาดแผนธุรกิจที่เหมาะสม แนวทางการเพิ่มการเข้าถึงสินเชื่อผ่านกองทุนค้ำประกันสินเชื่อและกองทุนพัฒนาวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs) ยังไม่ประสบผลสำเร็จเท่าที่ควร” นายตูกล่าว

รองผู้ว่าราชการจังหวัดยังได้ชี้ให้เห็นถึงความยากลำบากในการดำเนินการโครงการและนโยบายสินเชื่อต่างๆ เช่น สำหรับโครงการสินเชื่อ 120,000 พันล้านดอง กฎหมายที่เกี่ยวข้องกับโครงการบ้านจัดสรร (กองทุนที่ดิน ขั้นตอนการดำเนินการ ขั้นตอนการซื้อขาย การประเมินราคา ฯลฯ) ยังคงมีปัญหาอยู่มาก จำนวนโครงการปรับปรุงและสร้างใหม่อพาร์ตเมนต์ยังมีน้อยมาก เงื่อนไขบางประการสำหรับผู้ซื้อบ้านไม่เหมาะสมอีกต่อไป

รองผู้ว่าการการเงิน-ธนาคาร ระบุสาเหตุที่สินเชื่อ 2 เดือนแรกปี 61 ติดลบ (รูปที่ 2) — รองผู้ว่าฯ เผยการบังคับใช้กลไกค้ำประกันโดยอาศัยสินทรัพย์จำนอง โดยเฉพาะในภาวะตลาดอสังหาริมทรัพย์ซบเซา ยังขาดความยืดหยุ่น

ในส่วนของแพ็กเกจสินเชื่อเพื่อการบริโภค รายได้ของคนงานลดลงจากภาวะการว่างงานและการสูญเสียงานที่สูง ทำให้ไม่มีแหล่งที่จะชำระหนี้ ส่งผลให้ความต้องการสินเชื่อเพื่อการบริโภคลดลง คนงานและลูกจ้างยังไม่เข้าใจข้อมูลอย่างชัดเจน ขณะที่ภาคธุรกิจและสหภาพแรงงานยังไม่ให้ความสำคัญกับการสื่อสารและเผยแพร่แพ็กเกจสินเชื่อให้แพร่หลายมากขึ้น

ความสามารถของสถาบันสินเชื่อในการระดมเงินทุนระยะกลางและระยะยาวยังอยู่ในระดับต่ำเมื่อเทียบกับความต้องการเงินทุนระยะกลางและระยะยาวของเศรษฐกิจ

รองผู้ว่าการธนาคารกลางเวียดนาม กล่าวถึงเหตุผลเชิงอัตวิสัยว่า ธนาคารบางแห่งยังคงระมัดระวังในการปล่อยสินเชื่อ เนื่องจากหนี้เสียที่เพิ่มขึ้น หนี้เก่าที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงบางส่วนกำลังถูกปรับลดลงอย่างช้าๆ เพื่อสนับสนุนให้ธุรกิจและบุคคลทั่วไปสามารถกู้ยืมเงินทุนได้

ขั้นตอนการปล่อยสินเชื่อของธนาคารบางแห่งยังคงล่าช้าในการปรับปรุง โดยเฉพาะระยะเวลาการอนุมัติสินเชื่อที่ยังค่อนข้างนาน และการประเมินมูลค่าและการตัดสินใจเกี่ยวกับสินทรัพย์จำนองยังคงมีความระมัดระวังมากเกินไป

“การบังคับใช้กลไกหลักประกันยังคงไม่ยืดหยุ่น โดยส่วนใหญ่อาศัยสินทรัพย์จำนอง โดยเฉพาะอย่างยิ่งในบริบทของตลาดอสังหาริมทรัพย์ที่ซบเซา ขาดการเชื่อมโยง ปฏิสัมพันธ์ การแบ่งปัน และความร่วมมือระหว่างลูกค้าและธนาคารในการหารือและหาแนวทางแก้ไขปัญหาเงินทุนโดยตรง” เขากล่าว

นอกจากนี้ การระดมทุนผ่านหุ้น พันธบัตร และเงินทุนโดยตรงจากต่างประเทศ (FDI) ยังเพิ่มขึ้นอย่างช้าๆ ปัญหาในตลาดพันธบัตรและตลาดอสังหาริมทรัพย์ยังไม่ได้รับการแก้ไขอย่างเป็นพื้นฐานและทั่วถึง... ส่งผลให้แหล่งทุนเพื่อการเติบโตยังคงมุ่งเน้นไปที่สินเชื่อธนาคาร อัตราส่วนสินเชื่อต่อ GDP เพิ่มขึ้น (ณ สิ้นปี 2566 ประมาณ 133% จากประมาณ 125% ณ สิ้นปี 2565) ก่อให้เกิดความเสี่ยงต่อความปลอดภัยของระบบการเงินและการคลัง

เสริมสร้างการสนทนาโดยตรงกับธุรกิจ

รองผู้ว่าการธนาคาร กล่าวว่า ในระยะต่อไป ธปท. จะศึกษาและแก้ไขกฎหมายเพื่อเพิ่มการเข้าถึงแหล่งเงินทุนสินเชื่อของธนาคาร เช่น การขยายระยะเวลาการบังคับใช้หนังสือเวียนที่ 02 จนถึงสิ้นปี 2567 การดำเนินการแก้ไขและเพิ่มเติมหนังสือเวียนที่ 16 ให้ครบถ้วนตามกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ พ.ศ. 2567 และแนวปฏิบัติทางการตลาด การแก้ไขหนังสือเวียนที่ควบคุมกิจกรรมการให้สินเชื่อของสถาบันสินเชื่อให้สอดคล้องกับบทบัญญัติของกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ พ.ศ. 2567 ควบคู่กันไป

รองผู้ว่าการการเงิน-ธนาคาร ระบุสาเหตุที่สินเชื่อ 2 เดือนแรกปี 61 ติดลบ (รูปที่ 3) — การประชุมหารือการจัดวางภารกิจบริหารนโยบายการเงิน ปี 2567 ช่วงเช้าวันที่ 14 มีนาคม (ภาพ: วปส.)

ส่งเสริมสถาบันสินเชื่อโดยตรงเพื่อเพิ่มการเติบโตของสินเชื่ออย่างปลอดภัย มีประสิทธิภาพ ถูกต้อง และตรงเป้าหมาย ตอบสนองความต้องการเงินทุนของเศรษฐกิจได้อย่างรวดเร็ว มุ่งสู่ภาคการผลิตและธุรกิจ ภาคส่วนสำคัญ และภาคส่วนขับเคลื่อนการเติบโต ทบทวนและปรับปรุงขั้นตอนการกู้ยืม เอกสาร และหลักประกันให้ง่ายขึ้น สร้างเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยต่อการเข้าถึงแหล่งเงินทุนจากธนาคารสำหรับธุรกิจและประชาชน

นอกจากนี้ ยังมีการจัดประชุมเชื่อมโยงธนาคารและธุรกิจต่างๆ เป็นประจำ สำหรับภาคส่วนและสาขาเศรษฐกิจที่สำคัญบางสาขา เช่น อสังหาริมทรัพย์ ปิโตรเลียม โครงการ และงานจราจรสำคัญๆ เส้นทางกฎหมายยังคงได้รับการพัฒนาอย่างต่อเนื่อง ก่อให้เกิดเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยต่อการเข้าถึงเงินทุนของลูกค้า

ประสานงานกับหน่วยงานท้องถิ่น สมาคม และบริษัทที่มีโครงการขนาดใหญ่ เพื่อเจรจาโดยตรงเพื่อแก้ไขปัญหาและอุปสรรค และสั่งการให้สถาบันการเงินเข้าถึงข้อมูลเชิงรุก พิจารณา และตัดสินใจปล่อยสินเชื่อโดยพิจารณาจากการประเมินประสิทธิผลของโครงการ ความสามารถของลูกค้าในการชำระหนี้ และความสามารถในการปรับสมดุลแหล่งเงินทุนให้เป็นไปตามระเบียบ

ธนาคารแห่งรัฐยังได้เสนอแนะและแนะนำให้กระทรวง สาขา และท้องถิ่นที่เกี่ยวข้องดำเนินการตามแนวทางแก้ไขที่จำเป็นเพื่อเพิ่มการเข้าถึงสินเชื่อสำหรับธุรกิจในอนาคต

“ขอแนะนำให้ธุรกิจต่างๆ ดำเนินการอย่างแข็งขันในการปรับโครงสร้างการดำเนินงาน ปรับปรุงศักยภาพการบริหารจัดการ พัฒนาแผนและโครงการการผลิตและการดำเนินธุรกิจที่เป็นไปได้ โปร่งใสเกี่ยวกับสถานะทางการเงิน และประสานงานกับธนาคารเพื่อสร้างความสัมพันธ์แบบพึ่งพาอาศัยกัน... เพื่อให้สถาบันสินเชื่อมีพื้นฐานสำหรับการประเมินและการตัดสินใจปล่อยกู้” รองผู้ว่าการ กล่าว

แหล่งที่มา