การปรับปรุงโมเดลธนาคารในศูนย์กลางการเงินให้สดใสยิ่งขึ้น

เมื่อเปรียบเทียบรายละเอียดกฎระเบียบในร่างมติของ รัฐสภา ว่าด้วยตลาดการเงินในเวียดนามกับการพัฒนาที่ก้าวหน้าอย่างรวดเร็วของระบบธนาคาร จะเห็นได้ว่า "รูปแบบ" ของธนาคารดิจิทัลยุคใหม่กำลังเกิดขึ้นอย่างค่อยเป็นค่อยไปและพร้อมที่จะเป็นผู้บุกเบิกในการเข้าสู่ระบบนิเวศตลาดการเงินในระดับภูมิภาคและระดับนานาชาติ

ในฉบับล่าสุด มาตรา 9 ของร่างมติฉบับนี้ กำหนดกลุ่มเสาหลักทางกฎหมาย 5 กลุ่มที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมการธนาคารในศูนย์กลางทางการเงิน ได้แก่

ประการแรก การเปิดเสรีการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศและการชำระเงินด้วยสกุลเงินต่างประเทศ: สมาชิก TTTC มีอิสระในการใช้สกุลเงินต่างประเทศในการทำธุรกรรมภายใน ไม่จำเป็นต้องพิสูจน์วัตถุประสงค์ในการแปลงสกุลเงินต่างประเทศด้วยกระแสเงินทุนที่แปลงแล้วครั้งที่สอง หลังจากดำเนินงานมา 5 ปี นักลงทุนต่างชาติมีอิสระในการโอนกำไรไปต่างประเทศ

ประการที่สอง การผ่อนปรนเงื่อนไขในการให้ใบอนุญาตสถาบันสินเชื่อ: สถาบันสินเชื่อในประเทศและต่างประเทศที่เป็นไปตาม Basel III จะได้รับการยกเว้นจากเงื่อนไขการอนุญาตและกฎระเบียบความปลอดภัยของเงินทุนเมื่อจัดตั้งบริษัทสาขาในศูนย์กลางทางการเงิน และไม่มีข้อจำกัดเกี่ยวกับอัตราส่วนการถือหุ้นของชาวต่างชาติในธนาคารในศูนย์กลางทางการเงิน

ประการที่สาม การประยุกต์ใช้เทคโนโลยีและการธนาคารดิจิทัล: โดยมีแผนงานในการนำ Basel III มาใช้ตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2569 แผนงานในการปรับใช้ธนาคารดิจิทัลตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2570 อนุญาตให้ใช้ระบบเซิร์ฟเวอร์ต่างประเทศสำหรับธนาคารที่ดำเนินการในตลาดการเงิน

ประการที่สี่ แรงจูงใจทางการเงิน ภาษี และความเป็นเจ้าของ ธนาคารต่างประเทศที่ย้ายสำนักงานใหญ่มาที่ TTTC จะได้รับแรงจูงใจด้านการลงทุน ไม่ถูกจำกัดในส่วนของการลงทุนในทุน และไม่จำเป็นต้องลงทะเบียนการลงทุนในทุนสำหรับนักลงทุนต่างชาติ

และประการที่ห้า การทดสอบ Fintech และสินทรัพย์ดิจิทัล ช่วยให้ธนาคารสามารถทดสอบบริการใหม่ ๆ โดยเฉพาะที่เกี่ยวข้องกับบล็อคเชน โทเค็น และสินทรัพย์ดิจิทัล

Sáng dần mô hình ngân hàng ở Trung tâm tài chính

Bitexco Financial Tower จะกลายเป็นพื้นที่หลักของศูนย์กลางการเงินระหว่างประเทศในนคร โฮจิมินห์

ในความเป็นจริง ภายในสิ้นไตรมาสแรกของปี 2568 ระดับการปฏิบัติตามเทคโนโลยี ความเชี่ยวชาญระดับมืออาชีพ และมาตรฐานและบรรทัดฐานสากลของระบบธนาคารในนครโฮจิมินห์โดยเฉพาะ และทั่วทั้งประเทศ อยู่ในระดับที่ค่อนข้างดี ธนาคารขนาดใหญ่หลายแห่ง เช่น Vietcombank, MB, VPBank Techcombank ... ได้พัฒนาระบบธนาคารหลักที่ทันสมัยเสร็จสมบูรณ์แล้ว โดยกำลังดำเนินการหรือประกาศใช้ส่วนประกอบของ Basel III

ธนาคารต่างๆ เช่น TPBank, VPBank, MB... แม้จะยังไม่ได้จัดตั้งธนาคารดิจิทัลล้วน แต่ก็มีการพัฒนาแอปพลิเคชันดิจิทัลที่ผสานรวมเข้ากับระบบนิเวศหลายช่องทางอย่างแข็งแกร่ง ทั้ง AI, eKYC และแอปพลิเคชันคลาวด์ ครอบคลุมธุรกรรมที่ไม่ใช่เงินสดมากกว่า 95% และดำเนินรูปแบบการธนาคารแบบ 24/7 ซึ่งคล้ายกับธนาคารดิจิทัลล้วน ในขณะเดียวกัน ธนาคารต่างประเทศ เช่น UOB Vietnam, Standard Chartered และ HSBC Vietnam มีประสบการณ์ในการบริหารธนาคารเทคโนโลยีสมัยใหม่ในต่างประเทศ ซึ่งเหมาะอย่างยิ่งสำหรับการจัดตั้งบริษัทสาขาใน TTTC

ตามที่ ดร. Truong Minh Huy Vu ผู้อำนวยการสถาบันพัฒนาการศึกษานครโฮจิมินห์ (HIDS) กล่าวไว้ว่า ปัจจุบันนครโฮจิมินห์มีศูนย์กลางทางการเงินที่กระจุกตัวอยู่ในเขต 1 (ถนน Nguyen Cong Tru ถนน Ham Nghi...) ซึ่งมีสำนักงานใหญ่หลายแห่ง ธนาคารแห่งรัฐ ธนาคารพาณิชย์ ตลาดหลักทรัพย์นครโฮจิมินห์ บริษัทประกันภัย สถาบัน มหาวิทยาลัยในสาขาการเงิน-การธนาคาร...

ในการจัดอันดับครั้งแรกของปี 2568 ดร. หวู กล่าวว่า Z/Yen Partners (สหราชอาณาจักร) และสถาบันพัฒนาจีนจัดอันดับนครโฮจิมินห์อยู่ในอันดับที่ 98 จาก 119 ศูนย์กลางการเงินโลก ซึ่งสูงขึ้น 7 อันดับเมื่อเทียบกับปีก่อน โดยมีคะแนนความสามารถในการแข่งขัน (GFCI) ที่ 654 คะแนน สูงกว่าเมืองอื่นๆ ในภูมิภาค เช่น มะนิลา ประเทศฟิลิปปินส์

“ดังนั้น เมื่อพิจารณาจากแผนงานของแต่ละสาขาแล้ว ความเป็นไปได้ในการสร้างและก่อตั้งระบบนิเวศดิจิทัลที่ TTTC ในอีกไม่กี่ปีข้างหน้าจึงมีความเป็นไปได้อย่างมาก” ดร. วู กล่าว

ปูทางสู่ระบบนิเวศธนาคารแบบเปิด

ในระเบียบที่เกี่ยวข้องโดยตรงกับกิจกรรมการธนาคารตามที่กำหนดไว้โดยเฉพาะในมาตรา 9 ร่างมติของสภานิติบัญญัติแห่งชาติว่าด้วยตลาดการเงินยังรวมถึงกลไกและนโยบายเฉพาะชุดหนึ่งที่ใช้บังคับกับสมาชิกของตลาดการเงิน โดยสร้างเงื่อนไขสำหรับการพัฒนาตลาดทุนและขจัดอุปสรรคและอุปสรรคในขั้นตอนการลงทุน มาตรฐานการบัญชีทางการเงิน ตลอดจนความสามารถในการแข่งขันในการระดมทุนจากต่างประเทศอย่างทั่วถึง

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง กฎระเบียบเกี่ยวกับกิจกรรมทางการเงินสีเขียวภายใต้ขอบเขตของ TTTC จะถูกนำไปใช้โดยมีแรงจูงใจเช่นเดียวกับสาขาที่อยู่ในรายชื่ออุตสาหกรรมและอาชีพที่มีแรงจูงใจด้านการลงทุนพิเศษ ธนาคารต่างประเทศที่จัดตั้งสาขาหรือโอนสำนักงานใหญ่และสำนักงานตัวแทนไปยัง TTTC ระหว่างประเทศของเวียดนามก็จะถูกนำไปใช้โดยมีแรงจูงใจที่คล้ายคลึงกัน

การจดทะเบียน รับฝาก ซื้อขาย และหักบัญชีเฉพาะสำหรับหลักทรัพย์จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ของตลาดการเงิน ดำเนินการตามแนวทางปฏิบัติของตลาดการเงินหลักๆ ทั่วโลก และผู้ที่เกี่ยวข้องในตลาดการเงินสามารถเลือกใช้มาตรฐานสากลด้านการบัญชี การเงิน และการรายงานทางการเงินได้อย่างอิสระ นอกจากนี้ มาตรา 18 ของร่างพระราชบัญญัติฯ ยังอนุญาตให้องค์กรทางเศรษฐกิจและวิสาหกิจที่มีการลงทุนโดยตรงจากต่างประเทศ (FDI) สามารถจำนองสิทธิการใช้ที่ดินและสินทรัพย์ที่ผูกติดกับที่ดินกับสถาบันการเงินต่างประเทศเพื่อกู้ยืมเงินทุนสำหรับการลงทุน

ด้วยกฎระเบียบดังกล่าว แผนงานสำหรับการดำเนินการธนาคารดิจิทัลและการอนุญาตให้ใช้ระบบคอมพิวเตอร์ที่ตั้งอยู่ในต่างประเทศสำหรับกิจกรรมธนาคารที่ศูนย์กลางการเงิน ผู้เชี่ยวชาญเชื่อว่ามติของรัฐสภาจะปูทางไปสู่การบูรณาการโดยตรงกับโครงสร้างพื้นฐานธนาคารระดับโลก สร้างเงื่อนไขให้ธนาคารในประเทศสามารถสร้าง (Open Banking) และสร้างแบบจำลองกลุ่มการเงิน โดยมีธนาคารเป็นศูนย์กลางและสาขาอื่นๆ เช่น หลักทรัพย์ ประกันภัย การลงทุนทางการเงินที่เกี่ยวข้อง และในเวลาเดียวกันก็ขยายไปสู่การเชื่อมต่อข้ามพรมแดน

ในมุมมองของการบริหารจัดการธนาคาร คุณเหงียน ดึ๊ก เลห์ รองผู้อำนวยการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม สาขา 2 กล่าวว่า ด้วยแนวปฏิบัติในปัจจุบัน เมื่อตลาดการเงินเริ่มดำเนินการ ระบบธนาคารจะกลายเป็นองค์ประกอบสำคัญ นโยบายทางกฎหมายเฉพาะด้านสกุลเงินและกิจกรรมการธนาคารจะช่วยส่งเสริมกิจกรรมของสถาบันการเงิน ตอบสนองความต้องการของธุรกรรมด้านเงินทุน ดึงดูดเงินทุนจากต่างประเทศ และใช้ทรัพยากรเหล่านี้อย่างมีประสิทธิภาพเพื่อการเติบโตและการพัฒนา

นายเลห์ กล่าวว่า การใช้ประโยชน์และการใช้เงินทุนอย่างมีประสิทธิภาพทั้งในและต่างประเทศ ไม่เพียงแต่ส่งเสริมการพัฒนาตลาดธนาคารและตลาดเงินเท่านั้น แต่ยังมีส่วนช่วยสร้างแรงผลักดันการเติบโตและพัฒนาระบบนิเวศของภาคเศรษฐกิจอื่นๆ เช่น การขนส่งและโลจิสติกส์ วิทยาศาสตร์และเทคโนโลยีและนวัตกรรม สื่อมวลชน การดูแลสุขภาพ การศึกษา การค้าปลีก อสังหาริมทรัพย์ และการท่องเที่ยว... “เมื่อตลาดและภาคบริการขนาดใหญ่พัฒนาอย่างแข็งแกร่ง ก็จะสร้างสภาพแวดล้อมทางธุรกิจที่เอื้ออำนวยต่อการพัฒนา การดำเนินงาน และดึงดูดทรัพยากรเพื่อนำไปสู่การเติบโตทางเศรษฐกิจอย่างยั่งยืนของประเทศ” นายเลห์ กล่าว

ธนาคาร 1 ใน 3 องค์ประกอบที่สำคัญ

ศูนย์การจำลองและพยากรณ์เศรษฐกิจและสังคมนครโฮจิมินห์ ระบุว่า ขณะนี้นครโฮจิมินห์กำลังพิจารณาทางเลือกในการสร้างศูนย์กลางการเงินระหว่างประเทศ โดยอ้างอิงจากเขตการเงินเดิมที่อยู่ใจกลางเขต 1 และจัดตั้งเป็นเขตการเงินในเขตเมืองใหม่ที่เรียกว่า Thu Thiem ศูนย์กลางการเงินระหว่างประเทศเมื่อก่อตั้งขึ้นจะประกอบด้วย 3 องค์ประกอบ ได้แก่ ตลาดการเงินและระบบธนาคาร ตลาดทุน และตลาดตราสารอนุพันธ์

นครโฮจิมินห์เลือกที่จะพัฒนาความก้าวหน้าในส่วนประกอบแรก ได้แก่ บริการ Fintech และธนาคารดิจิทัล การเชื่อมโยง Fintech กับบริษัทสตาร์ทอัพในสาขาธุรกิจอื่น การพัฒนาผลิตภัณฑ์ทางการเงินสีเขียวอย่างเข้มแข็งเพื่อสนับสนุนการเปลี่ยนผ่านในระดับท้องถิ่นไปสู่เศรษฐกิจที่ยั่งยืน และเป้าหมายของเวียดนามในการบรรลุเป้าหมายการปล่อยมลพิษสุทธิเป็นศูนย์ภายในปี 2593

เป้าหมายคือนครโฮจิมินห์จะดึงดูดนักลงทุนในสาขาต่างๆ เช่น นวัตกรรม ปัญญาประดิษฐ์ การวิจัยและพัฒนา (R&D) ฟินเทค บิ๊กดาต้า ฯลฯ โดยเน้นที่องค์กรทางการเงินและตลาดในทิศทางของคลัสเตอร์อุตสาหกรรม เพื่อใช้ประโยชน์จากผลกระทบร่วมกันและเกิดประโยชน์ร่วมกันของบริการทางการเงินและบริการสนับสนุนที่แตกต่างกัน

ที่มา: https://thoibaonganhang.vn/sang-dan-mo-hinh-ngan-hang-o-trung-tam-tai-chinh-163684.html