การเงินดิจิทัลเติบโตอย่างรวดเร็ว ส่งผลให้แรงกดดันด้านความปลอดภัยทางไซเบอร์เพิ่มสูงขึ้น

ในการประชุม World Financial Innovation Forum 2026 ซึ่งจัดโดยสมาคมธนาคารเวียดนาม (VNBA) ร่วมกับ Tradepass เมื่อวันที่ 19 พฤษภาคม ผู้เชี่ยวชาญหลายคนได้กล่าวว่าเวียดนามกำลังเผชิญกับโอกาสอันยิ่งใหญ่ในการสร้างระบบนิเวศทางการเงินดิจิทัลที่ทันสมัย ​​อย่างไรก็ตาม กระบวนการนี้ก็มาพร้อมกับแรงกดดันที่เพิ่มขึ้นในด้านความปลอดภัยของข้อมูล การป้องกันการฉ้อโกง และการบริหารความเสี่ยง

จากการเปลี่ยนผ่านสู่ระบบดิจิทัลด้านบริการ สู่ระบบธนาคารอัจฉริยะ

ในการประชุมดังกล่าว นายดาว มินห์ ตู รองประธานและเลขาธิการสมาคมธนาคารเวียดนาม กล่าวว่า เวียดนามกำลังก้าวขึ้นเป็นหนึ่งในตลาดการเงินดิจิทัลที่เติบโตเร็วที่สุดในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ เขากล่าวว่า การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลไม่ได้จำกัดอยู่เพียงแค่การขยายการธนาคารดิจิทัลหรือการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์เท่านั้น แต่กำลังเปลี่ยนแปลงรูปแบบการดำเนินงานและการกำกับดูแลของสถาบันการเงินอย่างพื้นฐาน

แนวโน้มต่างๆ เช่น การเปิดระบบธนาคาร (Open Banking), ปัญญาประดิษฐ์ (AI), การประมวลผลบนคลาวด์ (Cloud Computing) และการกำกับดูแลข้อมูลอัจฉริยะ (Intelligent Data Governance) กำลังกลายเป็นเป้าหมายเชิงกลยุทธ์สำคัญสำหรับธนาคารหลายแห่ง อุตสาหกรรมการเงินและการธนาคารกำลังค่อยๆ เปลี่ยนจาก "การเปลี่ยนบริการให้เป็นดิจิทัล" ไปสู่รูปแบบธนาคารอัจฉริยะ (Smart Banking) ซึ่งดำเนินงานบนพื้นฐานของข้อมูลและการเชื่อมต่อดิจิทัลอย่างครอบคลุม

จากข้อมูลของธนาคารกลางเวียดนาม พบว่ากว่า 95% ของสถาบันสินเชื่อได้ดำเนินการหรือกำลังดำเนินการตามกลยุทธ์การเปลี่ยนแปลงสู่ดิจิทัล และเกือบ 80% ของธุรกรรมทางการเงินในเวียดนามดำเนินการผ่านช่องทางดิจิทัล นี่ถือเป็นรากฐานสำคัญสำหรับการขยายการเข้าถึงบริการทางการเงิน ลดต้นทุนการดำเนินงาน และเพิ่มขีดความสามารถในการแข่งขันของระบบธนาคาร

ภาพรวมของฟอรัม ภาพ: VC

ไม่เพียงแต่ธนาคารพาณิชย์เท่านั้น แต่หน่วยงานกำกับดูแลก็ส่งเสริมการพัฒนาโครงสร้างพื้นฐานดิจิทัลของประเทศอย่างแข็งขันเช่นกัน นายเลอ อัญ ดุง รองผู้อำนวยการฝ่ายการชำระเงิน ธนาคารแห่งชาติเวียดนาม กล่าวว่า เวียดนามได้จัดตั้งระบบการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์ระหว่างธนาคาร เครือข่ายคิวอาร์โค้ดระดับชาติ และฐานข้อมูลประชากรขนาดใหญ่ รวมถึงระบบระบุตัวตนอิเล็กทรอนิกส์แล้ว

ตามที่นายดุงกล่าว ปัญญาประดิษฐ์ (AI) บล็อกเชน และสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง (CBDC) ล้วนเปิดโอกาสมากมายให้กับอุตสาหกรรมการธนาคาร AI สามารถช่วยทำให้กระบวนการสินเชื่อเป็นไปโดยอัตโนมัติ ปรับปรุงการบริหารความเสี่ยง และสร้างประสบการณ์เฉพาะบุคคลให้กับลูกค้า ในขณะเดียวกัน บล็อกเชนและการสร้างโทเค็นคาดว่าจะเปลี่ยนแปลงวิธีการชำระเงินข้ามพรมแดน ลดต้นทุนและเวลาในการทำธุรกรรม

เพิ่มความปลอดภัยและสร้างความตระหนักรู้ให้แก่ผู้ใช้งาน

นอกเหนือจากโอกาสในการเติบโตแล้ว ภาคการเงินและการธนาคารยังเผชิญกับแรงกดดันที่เพิ่มขึ้นเกี่ยวกับความปลอดภัยทางไซเบอร์ เนื่องจากระบบนิเวศดิจิทัลขยายตัวอย่างรวดเร็ว

นายดาว มินห์ ตู กล่าวว่า ความเสี่ยงจากการโจมตีทางไซเบอร์ไม่ได้จำกัดอยู่แค่การขโมยข้อมูลอีกต่อไป แต่กำลังเปลี่ยนไปสู่รูปแบบที่ซับซ้อนมากขึ้น เช่น การปลอมแปลงตัวตนโดยใช้ปัญญาประดิษฐ์ (AI) หรือการใช้ประโยชน์จากช่องโหว่ของข้อมูลของบุคคลที่สาม

รายงานความเสี่ยงด้านความปลอดภัยทางไซเบอร์ในภูมิภาคเอเชียแปซิฟิกของวีซ่า ซึ่งเผยแพร่ในเดือนเมษายน 2026 แสดงให้เห็นว่าการโจมตีโดยใช้ปัญญาประดิษฐ์ (AI) กำลังเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วทั้งในด้านขนาดและความซับซ้อน ในขณะเดียวกัน รายงาน Global Cybersecurity Outlook 2026 ของ World Economic Forum ระบุว่า 65% ขององค์กรขนาดใหญ่พิจารณาว่าช่องโหว่จากบุคคลที่สามและห่วงโซ่อุปทานเป็นความท้าทายอันดับต้น ๆ ต่อความยืดหยุ่นด้านความปลอดภัยทางไซเบอร์

ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่า ปัจจุบันปัญญาประดิษฐ์ (AI) ส่งผลสองด้านต่ออุตสาหกรรมการเงิน ด้านหนึ่ง เทคโนโลยีนี้ช่วยเพิ่มประสิทธิภาพการดำเนินงาน แต่ในอีกด้านหนึ่ง AI ก็ถูกอาชญากรไซเบอร์นำไปใช้สร้างภาพปลอม ปลอมแปลงเอกสาร และทำการธุรกรรมฉ้อโกงที่ตรวจจับได้ยากขึ้นเรื่อยๆ

นายเลอ อานห์ ดุง รองผู้อำนวยการกรมการชำระเงิน กล่าวว่า ความท้าทายที่ใหญ่ที่สุดในปัจจุบันคือการรักษาสมดุลระหว่างนวัตกรรมและการควบคุมความเสี่ยง หากเวียดนามระมัดระวังมากเกินไป อาจพลาดโอกาสในการก้าวสู่เศรษฐกิจดิจิทัล แต่หากมุ่งเน้นเทคโนโลยีโดยปราศจากกลไกการควบคุมที่เหมาะสม ระบบการเงินอาจเผชิญกับความเสี่ยงที่คาดเดาไม่ได้มากมาย “ดังนั้น กลยุทธ์นวัตกรรมที่รับผิดชอบ โดยเน้นที่ความไว้วางใจและความปลอดภัยของระบบ จะเป็นรากฐานที่สำคัญสำหรับเวียดนามในการพัฒนาการชำระเงินดิจิทัลอย่างยั่งยืนในอนาคต” นายดุงเน้นย้ำ

แม้จะยืนยันว่าการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลเป็นเงื่อนไขสำคัญสำหรับภาคการเงินและการธนาคารในการรักษาความสามารถในการแข่งขัน แต่หลายความคิดเห็นชี้ให้เห็นว่า เพื่อการพัฒนาที่ยั่งยืน กระบวนการนี้จำเป็นต้องควบคู่ไปกับการลงทุนอย่างเป็นระบบในด้านความปลอดภัยทางไซเบอร์ การจัดการความเสี่ยง และการคุ้มครองข้อมูลผู้ใช้

เดเร็ก ล็อก ผู้อำนวยการของยูบิโก แนะนำว่าอุตสาหกรรมการธนาคารควรเปลี่ยนไปใช้โมเดลความปลอดภัยที่แข็งแกร่งยิ่งขึ้น โดยที่การตรวจสอบสิทธิ์แบบหลายปัจจัยมีบทบาทสำคัญ มาตรฐาน FIDO ซึ่งใช้การเข้ารหัสแบบอสมมาตร ถือเป็นทางเลือกที่อาจเข้ามาแทนที่รหัสผ่านแบบดั้งเดิม ซึ่งจะช่วยลดความเสี่ยงในการขโมยข้อมูลได้อย่างมาก แตกต่างจากวิธีการตรวจสอบสิทธิ์แบบเดิม FIDO ใช้คีย์ส่วนตัวที่จัดเก็บไว้ในอุปกรณ์ของผู้ใช้ และจะเปิดใช้งานก็ต่อเมื่อมีการตรวจสอบสิทธิ์เพิ่มเติม เช่น ไบโอเมตริกหรือรหัส PIN เท่านั้น กลไกนี้ช่วยจำกัดความเสี่ยงในการขโมยข้อมูลได้อย่างมาก โดยเฉพาะในกรณีที่อุปกรณ์ติดมัลแวร์

ในขณะเดียวกัน Saket Kumar Jha ผู้อำนวยการฝ่ายรายได้ของ HyperVerge ให้เหตุผลว่า แทนที่จะตรวจสอบลูกค้าเฉพาะตอนเปิดบัญชีหรือขอสินเชื่อเท่านั้น สถาบันการเงินควรตรวจสอบวงจรการทำธุรกรรมทั้งหมด วิธีการนี้ช่วยตรวจจับความผิดปกติได้ตั้งแต่เนิ่นๆ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อเทคโนโลยีอย่าง deepfake และ GenAI ถูกนำไปใช้ในทางที่ผิดเพื่อการฉ้อโกงตัวตนมากขึ้นเรื่อยๆ

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ในขณะที่ผู้คนใช้บริการดิจิทัลมากขึ้นเรื่อยๆ ความสามารถในการระบุความเสี่ยงของพวกเขายังคงมีจำกัด ส่งผลให้การฉ้อโกงทางการเงินออนไลน์เพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง โดยเฉพาะอย่างยิ่งในบริบทของปัญญาประดิษฐ์ (AI) ที่ทำให้กิจกรรมฉ้อโกงมีความซับซ้อนมากขึ้น จากความเป็นจริงนี้ หลายคนจึงโต้แย้งว่าในสภาพแวดล้อมทางการเงินดิจิทัล การลงทุนในเทคโนโลยีเพียงอย่างเดียวไม่เพียงพอ ปัจจัยที่สำคัญที่สุดอย่างหนึ่งในปัจจุบันคือการเพิ่มความตระหนักรู้ของผู้ใช้เกี่ยวกับความปลอดภัยของข้อมูล และการป้องกันและต่อสู้กับการฉ้อโกงออนไลน์

ที่มา: https://daibieunhandan.vn/tai-chinh-so-tang-toc-ap-luc-an-ninh-mang-gia-tang-10417519.html