เร่งและก้าวสู่การเปลี่ยนแปลงการดำเนินงานธนาคารสู่ดิจิทัล

“การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลไม่ใช่ทางเลือกอีกต่อไป แต่เป็นเรื่องของความอยู่รอด” ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลไม่เพียงแต่หยุดเป็นกระแสเท่านั้น แต่ยังกลายเป็นกลยุทธ์ที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ในการปรับปรุงประสิทธิภาพการทำงาน เพิ่มประสิทธิภาพบริการ และตอบสนองความต้องการของลูกค้าในยุคดิจิทัล

สถิติของ ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) แสดงให้เห็นว่าปัจจุบันธุรกรรมทางการเงินมากกว่า 60% ดำเนินการผ่านระบบธนาคารดิจิทัล โดยผู้ใหญ่กว่า 87% มีบัญชีชำระเงินที่ธนาคาร และธนาคารหลายแห่งได้ดำเนินการธุรกรรมมากกว่า 95% ผ่านช่องทางดิจิทัล

การเปลี่ยนแปลงที่แข็งแกร่งของโมเดลธนาคารดิจิทัล

ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) เปิดเผยว่าภายในสิ้นปี 2024 จะมีธนาคารประมาณ 5 แห่งที่อยู่ภายใต้การควบคุมพิเศษ โดย 3 แห่งได้ดำเนินการปรับโครงสร้างผ่านการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลแล้ว การใช้เทคโนโลยีธนาคารดิจิทัลช่วยให้ธนาคารที่อ่อนแอสามารถลดต้นทุนการดำเนินงาน จำกัดความเสี่ยงทางการเงิน และขยายการเข้าถึงลูกค้าได้อย่างมาก

ในขณะเดียวกัน การวิจัยของ McKinsey & Company ยังแสดงให้เห็นอีกด้วยว่าการบูรณาการ AI และ Big Data ในการจัดการทางการเงินสามารถช่วยให้ธนาคารลดความเสี่ยงด้านสินเชื่อได้มากถึง 30% และปรับปรุงความสามารถในการตรวจจับการฉ้อโกง ระบบธนาคารดิจิทัลสมัยใหม่สามารถตรวจสอบธุรกรรมที่ผิดปกติและตรวจจับความเสี่ยงจากการฉ้อโกงได้ทันที

ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) เปิดเผยว่าภายในสิ้นปี 2024 จะมีธนาคารประมาณ 5 แห่งที่อยู่ภายใต้การควบคุมพิเศษ โดย 3 แห่งได้ดำเนินการปรับโครงสร้างผ่านการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลแล้ว การใช้เทคโนโลยีธนาคารดิจิทัลช่วยให้ธนาคารที่อ่อนแอสามารถลดต้นทุนการดำเนินงาน จำกัดความเสี่ยงทางการเงิน และขยายการเข้าถึงลูกค้าได้อย่างมาก

สิ่งนี้ยังได้รับการพิสูจน์ในความเป็นจริงเมื่อธนาคารสามในสี่แห่งมีการมุ่งเน้นไปที่รูปแบบการธนาคารดิจิทัลอย่างแข็งขันหลังจากการโอนและการปรับโครงสร้างภาคบังคับ

ตัวอย่างเช่น หลังจากที่ถูก HDBank เข้าซื้อกิจการ Vikki Digital Bank ก็ได้นำกลยุทธ์การลงทุนอย่างหนักในเทคโนโลยีมาใช้เพื่อสร้างธนาคารดิจิทัลที่ทันสมัย ​​โดยมอบบริการทางการเงินที่ยืดหยุ่นและสะดวกสบาย

หลังจากที่ MB เข้าซื้อกิจการ OceanBank และเปลี่ยนชื่อเป็น Modern Bank of Vietnam (MBV) ธนาคารก็ปรับโครงสร้างใหม่และเปลี่ยนเป็นโมเดลธนาคารดิจิทัลอย่างสมบูรณ์ โดยผสานเทคโนโลยี AI และ Big Data เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพกระบวนการและเพิ่มความปลอดภัยของข้อมูลลูกค้า

สำหรับ VCBNeo หลังจากที่ Vietcombank เข้าซื้อ CBBank ก็ได้กลายเป็นธนาคารดิจิทัลที่เชี่ยวชาญด้านการสนับสนุนวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมให้เข้าถึงเงินทุนได้ง่ายและมีประสิทธิภาพมากขึ้น

นายเหงียน หุ่ง ผู้อำนวยการทั่วไปของธนาคาร TPBank กล่าวว่า ธนาคาร TPBank ได้นำเทคโนโลยีคลาวด์คอมพิวติ้ง บิ๊กดาต้า และปัญญาประดิษฐ์ (AI) มาประยุกต์ใช้อย่างครอบคลุมในการดำเนินงานของธนาคาร “การนำเทคโนโลยีที่ทันสมัยที่สุดมาใช้ช่วยให้ธนาคาร TPBank ประหยัดเวลาในการพัฒนาและดำเนินการรูปแบบใหม่ ๆ ได้ถึง 40% นอกจากนี้ ประสบการณ์ของลูกค้าที่ธนาคาร TPBank ยังได้รับการปรับปรุงอีกด้วย

ด้วยการสนับสนุนของเทคโนโลยีสมัยใหม่ TPBank ได้สร้างระบบนิเวศของผลิตภัณฑ์และบริการธนาคารขั้นสูง ส่งผลให้ธนาคารมีขีดความสามารถในการแข่งขันในตลาดเพิ่มขึ้นด้วยการเพิ่มความสามารถในการรองรับลูกค้า ตั้งแต่การตอบสนองความต้องการที่หลากหลายไปจนถึงการให้บริการสาธารณูปโภคที่หลากหลายผ่านช่องทางธุรกรรมดิจิทัล" นายเหงียน หุ่ง วิเคราะห์

รองศาสตราจารย์ ดร. เหงียน ฮู่ ฮวน อาจารย์มหาวิทยาลัยเศรษฐศาสตร์นครโฮจิมินห์ ประเมินว่าปัจจุบันธนาคารต่างๆ กำลังเปลี่ยนมาใช้รูปแบบดิจิทัล โดยลดจำนวนพนักงานลงอย่างมากเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพการดำเนินงานและลดต้นทุนการดำเนินงาน นั่นก็เป็นเหตุผลที่ธนาคารต่างๆ เลือกเปลี่ยนมาใช้ธนาคารดิจิทัลแทนที่จะใช้รูปแบบการธนาคารแบบเดิมต่อไป “การรักษาสาขาจริงมีค่าใช้จ่ายในแง่ของพื้นที่เช่า บุคลากร และต้นทุนการดำเนินงานอื่นๆ ในขณะเดียวกัน ธนาคารดิจิทัลสามารถดำเนินการได้ผ่านแพลตฟอร์มออนไลน์เป็นหลัก ซึ่งช่วยลดการพึ่งพาสาขาและประหยัดต้นทุนโครงสร้างพื้นฐาน” นายเหงียน ฮู่ ฮวน กล่าวเน้นย้ำ

การแก้ไขปัญหาความปลอดภัยและการรักษาความปลอดภัย

นอกเหนือจากประโยชน์ในทางปฏิบัติแล้ว การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในภาคการธนาคารยังก่อให้เกิดความท้าทายมากมายสำหรับระบบธนาคารทั้งหมดอีกด้วย ธนาคารจะต้องเผชิญกับปัญหาสำคัญหลายประการ โดยเฉพาะความท้าทายในการรับรองความปลอดภัยและความลับของข้อมูล ต้นทุนการลงทุน การจัดการด้านปฏิบัติการ และการฝึกอบรมพนักงาน

รองศาสตราจารย์ ดร. เหงียน ฮู่ ฮวน กล่าวว่าการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในอุตสาหกรรมการธนาคารจะประยุกต์ใช้เทคโนโลยีในยุคการปฏิวัติอุตสาหกรรมครั้งที่ 4 เช่น AI, Big Data, Blockchain และ IoT

ดังนั้น เขาจึงตระหนักว่าสิ่งที่ยากที่สุดในการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลของธนาคารคือเทคโนโลยี ซึ่งธนาคารต้องลงทุนอย่างหนักในโครงสร้างพื้นฐานด้านเทคโนโลยี ซอฟต์แวร์ และการฝึกอบรมพนักงาน ในทางกลับกัน การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลยังขึ้นอยู่กับวิสัยทัศน์ ความคิด และแนวทางของธนาคารแต่ละแห่ง ดังนั้น การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลจะต้องเป็นการเปลี่ยนแปลงความคิดก่อน ซึ่งถือเป็นข้อกำหนดเบื้องต้นและยังเป็นความท้าทายที่ยิ่งใหญ่ที่สุดอีกด้วย

นายเหงียน หุ่ง กล่าวว่าหากไม่มีระบบรักษาความปลอดภัยที่แข็งแกร่งเพียงพอ ธนาคารอาจเสี่ยงต่อการสูญเสียข้อมูลลูกค้า ถูกโจมตีทางไซเบอร์ หรือเผชิญกับการฉ้อโกงทางการเงินที่ร้ายแรง ดังนั้น ธนาคารจึงจำเป็นต้องลงทุนอย่างหนักในโซลูชันรักษาความปลอดภัยสมัยใหม่ เช่น การเข้ารหัสข้อมูล การตรวจสอบยืนยันตัวตนแบบหลายชั้น (MFA) และแอปพลิเคชัน AI ในการตรวจสอบธุรกรรม

ตัวแทนผู้นำของ MB ยังกล่าวอีกว่าเพื่อให้การเปลี่ยนแปลงธนาคารดิจิทัลมีประสิทธิผลมากขึ้น จำเป็นต้องออกกฎระเบียบเฉพาะเกี่ยวกับความปลอดภัยของข้อมูลธนาคาร การรับรองมาตรฐานความปลอดภัยของเครือข่าย และกระบวนการจัดการความเสี่ยง

ธนาคารต้องรับผิดชอบอย่างชัดเจนต่อการละเมิดความปลอดภัยและกำหนดบทลงโทษที่เข้มงวดสำหรับผู้ที่ไม่ปฏิบัติตามกฎ นอกจากนี้ ระบบธนาคารต้องระบุความเสี่ยงและอัปเดตนโยบายด้านความปลอดภัยเป็นประจำเพื่อปกป้องผลประโยชน์ของลูกค้าและเสริมสร้างชื่อเสียงในบริบทของความปลอดภัยทางไซเบอร์ที่ซับซ้อนมากขึ้น

ที่มา: https://nhandan.vn/tang-toc-but-pha-trong-so-hoa-hoat-dong-ngan-hang-post870423.html