เร่งและก้าวข้ามขีดจำกัดในการเปลี่ยนผ่านสู่ระบบดิจิทัลของการดำเนินงานด้านการธนาคาร

"การเปลี่ยนแปลงสู่ดิจิทัลไม่ใช่ทางเลือกอีกต่อไป แต่เป็นเรื่องของการอยู่รอด" ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา การเปลี่ยนแปลงสู่ดิจิทัลไม่ได้เป็นเพียงกระแส แต่ได้กลายเป็นกลยุทธ์ที่จำเป็นในการปรับปรุงประสิทธิภาพการดำเนินงาน เพิ่มประสิทธิภาพการบริการ และตอบสนองความต้องการของลูกค้าในยุคดิจิทัล

สถิติจาก ธนาคารกลางเวียดนาม (SBV) แสดงให้เห็นว่ากว่า 60% ของธุรกรรมทางการเงินในปัจจุบันดำเนินการผ่านระบบธนาคารดิจิทัล ที่จริงแล้ว การดำเนินการจริงแสดงให้เห็นว่า ปัจจุบันผู้ใหญ่กว่า 87% มีบัญชีชำระเงินกับธนาคาร และธนาคารหลายแห่งได้ประมวลผลธุรกรรมกว่า 95% ผ่านช่องทางดิจิทัลแล้ว

การเปลี่ยนแปลงครั้งสำคัญในรูปแบบธนาคารดิจิทัล

จากรายงานของธนาคารกลางเวียดนาม ณ สิ้นปี 2567 มีธนาคารประมาณ 5 แห่งที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลเป็นพิเศษ โดย 3 แห่งในจำนวนนี้ได้ดำเนินการปรับโครงสร้างผ่านการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลแล้ว การนำเทคโนโลยีธนาคารดิจิทัลมาใช้จะช่วยให้ธนาคารเหล่านี้ลดต้นทุนการดำเนินงาน ลดความเสี่ยงทางการเงิน และขยายฐานลูกค้าได้อย่างมีนัยสำคัญ

ในขณะเดียวกัน ผลการวิจัยของ McKinsey & Company ยังชี้ให้เห็นว่า การบูรณาการ AI และ Big Data เข้ากับการบริหารจัดการทางการเงิน สามารถช่วยให้ธนาคารลดความเสี่ยงด้านสินเชื่อได้มากถึง 30% และปรับปรุงความสามารถในการตรวจจับการฉ้อโกงได้ดียิ่งขึ้น ระบบธนาคารดิจิทัลสมัยใหม่สามารถตรวจสอบธุรกรรมที่ผิดปกติและตรวจจับความเสี่ยงด้านการฉ้อโกงได้ทันที

จากรายงานของธนาคารกลางเวียดนาม ณ สิ้นปี 2567 มีธนาคารประมาณ 5 แห่งที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลเป็นพิเศษ โดย 3 แห่งในจำนวนนี้ได้ดำเนินการปรับโครงสร้างผ่านการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลแล้ว การนำเทคโนโลยีธนาคารดิจิทัลมาใช้จะช่วยให้ธนาคารเหล่านี้ลดต้นทุนการดำเนินงาน ลดความเสี่ยงทางการเงิน และขยายฐานลูกค้าได้อย่างมีนัยสำคัญ

สิ่งนี้ยังได้รับการสนับสนุนจากข้อเท็จจริงที่ว่า หลังจากมีการโอนเงินและปรับโครงสร้างองค์กรตามข้อกำหนดแล้ว ธนาคารสามในสี่แห่งได้เปลี่ยนไปใช้รูปแบบธนาคารดิจิทัลอย่างแข็งขัน

ตัวอย่างเช่น Vikki Digital Bank หลังจากถูก HDBank เข้าซื้อกิจการ ได้ดำเนินกลยุทธ์การลงทุนด้านเทคโนโลยีอย่างแข็งแกร่งเพื่อสร้างธนาคารดิจิทัลที่ทันสมัย ​​ซึ่งให้บริการทางการเงินที่ยืดหยุ่นและสะดวกสบาย

หลังจากที่ MB เข้าซื้อกิจการ OceanBank และเปลี่ยนชื่อเป็น Modern Bank of Vietnam (MBV) แล้ว ธนาคารก็ได้ดำเนินการปรับโครงสร้างองค์กรอย่างครอบคลุมและเปลี่ยนแปลงไปสู่รูปแบบธนาคารดิจิทัลอย่างสมบูรณ์ โดยบูรณาการเทคโนโลยี AI และ Big Data เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพกระบวนการและยกระดับความปลอดภัยของข้อมูลลูกค้า

สำหรับ VCBNeo หลังจากที่ Vietcombank เข้าซื้อกิจการ CBBank แล้ว ก็ได้เปลี่ยนมาเน้นการเป็นธนาคารดิจิทัลที่เชี่ยวชาญในการช่วยเหลือวิสาหกิจขนาดเล็กและขนาดกลางให้เข้าถึงเงินทุนได้ง่ายและมีประสิทธิภาพยิ่งขึ้น

นายเหงียน ฮุง กรรมการผู้จัดการใหญ่ของธนาคารพาณิชย์เทียนฟง (TPBank) กล่าวว่า TPBank ได้นำเทคโนโลยีคลาวด์คอมพิวติ้ง บิ๊กดาต้า และปัญญาประดิษฐ์ (AI) มาประยุกต์ใช้ในการดำเนินงานด้านการธนาคารอย่างครอบคลุม “การนำเทคโนโลยีที่ทันสมัยที่สุดมาใช้ช่วยให้ TPBank ประหยัดเวลาในการพัฒนาและดำเนินงานโมเดลใหม่ๆ ได้มากถึง 40% นอกจากนี้ ประสบการณ์ของลูกค้าที่ TPBank ยังได้รับการยกระดับให้ดียิ่งขึ้นด้วย”

นายเหงียน ฮุง วิเคราะห์ว่า "ด้วยการสนับสนุนจากเทคโนโลยีสมัยใหม่ TPBank ได้สร้างระบบนิเวศน์ที่ก้าวหน้าของผลิตภัณฑ์และบริการทางการธนาคาร ซึ่งช่วยเพิ่มขีดความสามารถในการแข่งขันของธนาคารในตลาดโดยการเพิ่มขีดความสามารถในการสนับสนุนลูกค้า ตั้งแต่การตอบสนองความต้องการที่หลากหลายไปจนถึงการให้บริการที่สะดวกสบายหลากหลายรูปแบบผ่านช่องทางการทำธุรกรรมดิจิทัล"

รองศาสตราจารย์ ดร. เหงียน ฮู ฮวน อาจารย์ประจำมหาวิทยาลัยเศรษฐศาสตร์โฮจิมินห์ ได้ประเมินว่า ปัจจุบันธนาคารกำลังเปลี่ยนผ่านไปสู่รูปแบบดิจิทัล โดยลดจำนวนพนักงานลงอย่างมากเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพการดำเนินงานและลดต้นทุนการดำเนินงาน นี่คือเหตุผลที่ธนาคารเลือกที่จะเปลี่ยนไปเป็นธนาคารดิจิทัลแทนที่จะรักษารูปแบบธนาคารแบบดั้งเดิมไว้ “การรักษาสาขาทางกายภาพนั้นมีค่าใช้จ่ายสูง ทั้งค่าเช่า ค่าจ้างพนักงาน และค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานอื่นๆ ในขณะที่ธนาคารดิจิทัลสามารถดำเนินงานได้เป็นหลักผ่านแพลตฟอร์มออนไลน์ ลดการพึ่งพาสาขาและประหยัดค่าใช้จ่ายด้านโครงสร้างพื้นฐาน” ดร. เหงียน ฮู ฮวน เน้นย้ำ

การแก้ปัญหาด้านความปลอดภัยและการรักษาความมั่นคง

นอกเหนือจากประโยชน์ในทางปฏิบัติแล้ว การเปลี่ยนแปลงสู่ระบบดิจิทัลในภาคการธนาคารยังก่อให้เกิดความท้าทายมากมายต่อระบบธนาคารโดยรวม ธนาคารจะต้องเผชิญกับปัญหาสำคัญหลายประการ โดยเฉพาะอย่างยิ่งความท้าทายในการรักษาความปลอดภัยและความลับของข้อมูล ต้นทุนการลงทุน การจัดการด้านการดำเนินงาน และการฝึกอบรมพนักงาน

รองศาสตราจารย์ ดร. เหงียน ฮู ฮวน กล่าวว่า การเปลี่ยนแปลงสู่ยุคดิจิทัลของอุตสาหกรรมการธนาคารจะนำเทคโนโลยีจากยุคปฏิวัติอุตสาหกรรมครั้งที่สี่มาใช้ เช่น ปัญญาประดิษฐ์ (AI) บิ๊กดาต้า บล็อกเชน และอินเทอร์เน็ตของสรรพสิ่ง (IoT)

ดังนั้น เขาจึงตระหนักว่าแง่มุมที่ยากที่สุดของการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในธนาคารคือเทคโนโลยี ซึ่งต้องการให้ธนาคารลงทุนอย่างมากในโครงสร้างพื้นฐานทางเทคโนโลยี ซอฟต์แวร์ และการฝึกอบรมบุคลากร ในทางกลับกัน การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลยังขึ้นอยู่กับวิสัยทัศน์ ทัศนคติ และทิศทางของแต่ละธนาคารด้วย ดังนั้นการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลจึงต้องเริ่มต้นจากการเปลี่ยนแปลงทัศนคติก่อน นี่คือเงื่อนไขเบื้องต้นและเป็นความท้าทายที่ยิ่งใหญ่ที่สุด

นายเหงียน ฮุง กล่าวว่า หากไม่มีระบบรักษาความปลอดภัยที่แข็งแกร่งเพียงพอ ธนาคารอาจเสี่ยงต่อการสูญเสียข้อมูลลูกค้า ถูกโจมตีทางไซเบอร์ หรือประสบกับการฉ้อโกงทางการเงินอย่างร้ายแรง ดังนั้น ธนาคารจึงจำเป็นต้องลงทุนอย่างมากในโซลูชันด้านความปลอดภัยที่ทันสมัย ​​เช่น การเข้ารหัสข้อมูล การตรวจสอบสิทธิ์แบบหลายปัจจัย (MFA) และการประยุกต์ใช้ปัญญาประดิษฐ์ (AI) ในการตรวจสอบธุรกรรม

ผู้บริหารของ MB ยังระบุด้วยว่า เพื่อให้การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในภาคการธนาคารมีประสิทธิภาพมากขึ้น จำเป็นต้องมีการออกกฎระเบียบเฉพาะด้านความปลอดภัยของข้อมูลทางการธนาคาร การรับรองมาตรฐานความปลอดภัยทางไซเบอร์ และกระบวนการบริหารความเสี่ยง

ธนาคารต้องรับผิดชอบอย่างชัดเจนต่อการละเมิดความปลอดภัยและมีบทลงโทษที่เข้มงวดสำหรับการไม่ปฏิบัติตาม นอกจากนี้ ระบบธนาคารจำเป็นต้องระบุความเสี่ยงและปรับปรุงนโยบายความปลอดภัยอย่างสม่ำเสมอเพื่อปกป้องผลประโยชน์ของลูกค้าและเสริมสร้างชื่อเสียงของธนาคารท่ามกลางภัยคุกคามทางไซเบอร์ที่ซับซ้อนมากขึ้นเรื่อยๆ

ที่มา: https://nhandan.vn/tang-toc-but-pha-trong-so-hoa-hoat-dong-ngan-hang-post870423.html