ความคุ้มครองการชำระเงินออนไลน์ วิธีแก้ปัญหาป้องกันการฉ้อโกงและการหลอกลวงทางธนาคารคืออะไร?

ANTD.VN - ในปี 2567 อุตสาหกรรมธนาคารจะมุ่งเน้นไปที่การรับรองความปลอดภัยของระบบและความปลอดภัยในกิจกรรมการชำระเงิน โดยคำนึงถึงการพัฒนาที่แข็งแกร่งของกิจกรรมการชำระเงิน แต่ยังรวมถึงอาชญากรรมฉ้อโกงและหลอกลวงที่เพิ่มมากขึ้นด้วย

การเติบโตอย่างรวดเร็วมาพร้อมกับความท้าทายด้านความปลอดภัย

รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) ฝ่าม เตี๊ยน ซุง ระบุว่า ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา งานด้านการชำระเงินได้บรรลุผลสำเร็จอย่างน่าประทับใจ รายงานของ ธนาคารโลก (WB) ระบุว่าในช่วงปี 2558-2560 พบว่าผู้ใหญ่ในเวียดนามมีบัญชีชำระเงิน 31% จนถึงปัจจุบัน ตัวเลขดังกล่าวได้เพิ่มขึ้นเป็น 77.41% ธนาคารหลายแห่งรายงานว่าธุรกรรมกว่า 90% ดำเนินการผ่านช่องทางดิจิทัล โดยบางธนาคารมีอัตราสูงถึง 98%

ในด้านปริมาณธุรกรรม หากในปี 2019 ระบบการหักบัญชีมีธุรกรรมประมาณ 700 ล้านรายการ ซึ่งเป็นตัวเลขในฝันในขณะนั้น แต่ในปี 2023 จำนวนธุรกรรมจะสูงถึง 7 พันล้านรายการ เพิ่มขึ้น 10 เท่าจากปี 2019

หากในปี 2560 มีธนาคารเพียงไม่กี่แห่งที่มี Mobile Banking ปัจจุบันธุรกรรมทั้งหมดดำเนินการผ่านมือถือ ทำให้การสื่อสารกับผู้ใช้มีรูปแบบที่แตกต่างไปจากเดิมโดยสิ้นเชิง

ก่อนหน้านี้ธุรกรรมทางการเงินจะอยู่ในภาคการธนาคารเท่านั้น แต่ปัจจุบัน ผู้ใช้สามารถจองตั๋วเครื่องบิน เลือกที่นั่ง จองรถแท็กซี่ ชำระค่าไฟฟ้าและน้ำ ผ่านแอปพลิเคชันธนาคาร ซึ่งแสดงให้เห็นว่าการบูรณาการระหว่างภาคการธนาคารและภาค เศรษฐกิจ อื่นๆ อยู่ในระดับสูงมาก

ฟาม อันห์ ตวน ผู้อำนวยการฝ่ายการชำระเงินของธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม เปิดเผยว่า ขณะนี้ระบบทั้งหมดมีบัญชีชำระเงินส่วนบุคคลมากกว่า 180 ล้านบัญชี การชำระเงินผ่านอินเทอร์เน็ต มือถือ และคิวอาร์โค้ดกำลังเติบโตอย่างรวดเร็ว ปัจจุบันมีผู้ให้บริการชำระเงิน 85 รายที่เปิดให้บริการชำระเงินผ่านอินเทอร์เน็ต และมี 52 องค์กรที่เปิดให้บริการชำระเงินผ่านมือถือ

อัตราการเติบโตเฉลี่ยของจำนวนธุรกรรมการชำระเงินผ่านอินเตอร์เน็ตและมือถือในช่วงหลายปีที่ผ่านมาสูงถึง 46.48% และ 90.12% ตามลำดับ โดยสำหรับการชำระเงินผ่าน QR Code เพียงอย่างเดียว ตั้งแต่ปี 2561 ถึงปัจจุบัน อัตราการเติบโตเฉลี่ยของจำนวนธุรกรรมผ่าน QR Code สูงถึง 471.13% ต่อปี

Thanh toán không dùng tiền mặt tăng mạnh nhưng cũng đi kèm nhiều rủi ro phát sinh

การชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดกำลังเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วแต่ก็มีความเสี่ยงมากมายเช่นกัน

อย่างไรก็ตาม ตามที่รองผู้ว่าการ Pham Tien Dung กล่าว เมื่อจำนวนลูกค้าเพิ่มขึ้น ธุรกรรมก็เพิ่มขึ้นทั้งในด้านปริมาณและคุณภาพ และการเชื่อมต่อที่ซับซ้อนยังก่อให้เกิดความท้าทายมากมายต่อการบริหารจัดการและการประกันความปลอดภัยในภาคการชำระเงินอีกด้วย

โดยเฉพาะอย่างยิ่งการเติบโตของจำนวนบัญชีที่มาพร้อมกับปัญหาการใช้เอกสารปลอมในการเปิดบัญชีชำระเงิน หรือบุคคลจำนวนมากเปิดบัญชีแล้วนำไปขายต่อให้ผู้อื่นใช้งาน การทำธุรกรรมที่ผิดกฎหมาย... นอกจากนี้ยังมีความเสี่ยงที่จะสูญเสียความปลอดภัยและความมั่นคงของระบบอีกด้วย

ดังนั้น เมื่อธนาคารหลายแห่งมีลูกค้ามากกว่า 25 ล้านราย ซึ่งถือเป็นตัวเลขที่หลายประเทศใฝ่ฝัน การรักษาความปลอดภัยจึงยิ่งมีความสำคัญมากขึ้น

ทำความสะอาดข้อมูลอย่างแข็งขัน ป้องกันการฉ้อโกงและการหลอกลวง

ในส่วนของการดำเนินงานเพื่อสร้างหลักประกันความปลอดภัยในกิจกรรมการชำระเงิน นาย Pham Anh Tuan กล่าวว่า ธนาคารแห่งรัฐได้ประสานงานอย่างแข็งขันกับ กระทรวงความมั่นคงสาธารณะ และหน่วยงานที่เกี่ยวข้องเพื่อดำเนินมาตรการต่างๆ มากมายเพื่อมีส่วนสนับสนุนในการป้องกันและลดความเสี่ยงของการฉ้อโกง การหลอกลวง และการสูญเสียความปลอดภัยในการชำระเงิน

ธนาคารแห่งรัฐยังเสริมสร้างการบริหารจัดการ การตรวจสอบ และการตรวจสอบกิจกรรมการให้บริการชำระเงิน เพื่อตรวจจับและจัดการกับการละเมิด และแก้ไขผู้ให้บริการชำระเงิน

โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อเร็วๆ นี้ ธนาคารแห่งรัฐได้ออกและดำเนินการตามแผนประสานงานหมายเลข 01/KHPH-BCA-NHNN ในการดำเนินงานโครงการ 06/QD-TTg ระหว่างกระทรวงความมั่นคงสาธารณะและธนาคารแห่งรัฐ โดยดำเนินการทำความสะอาดข้อมูลลูกค้า ใช้ประโยชน์จากข้อมูลระบุตัวตนพลเมืองที่ฝังชิป และใช้บัญชี VneID เพื่อตรวจสอบข้อมูลระบุตัวตนของลูกค้า... ในการเปิดและใช้บัญชีชำระเงิน/บัตรธนาคาร

ล่าสุด ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามได้ออกคำสั่งเลขที่ 2345/QD-NHNN ลงวันที่ 18 ธันวาคม 2566 เกี่ยวกับการนำโซลูชันความปลอดภัยมาใช้ในระบบชำระเงินออนไลน์และการชำระเงินด้วยบัตรธนาคาร (มีผลใช้บังคับตั้งแต่วันที่ 1 กรกฎาคม 2567) ซึ่งกำหนดข้อกำหนดในการตรวจยืนยันข้อมูลไบโอเมตริกซ์ของลูกค้าด้วยข้อมูลระบุตัวตนของพลเมืองที่ฝังชิป บัญชี VNeID... ตามขีดจำกัดการทำธุรกรรมที่กำหนด

เกี่ยวกับผลการดำเนินการจริง ตัวแทน Vietcombank กล่าวว่า จนถึงปัจจุบัน Vietcombank ได้ดำเนินงาน 8/11 งานในปี 2566 ตามแผน 01 โดยมุ่งเน้นไปที่ 3 งานหลัก ได้แก่

ประการแรก การประยุกต์ใช้บัตรประจำตัวประชาชนแบบฝังชิป: ตั้งแต่เดือนพฤษภาคม 2566 เป็นต้นมา Viecombank ได้พัฒนาแอปพลิเคชันบนแท็บเล็ตที่มีแอปพลิเคชันสำหรับการระบุตัวตนประชาชนแบบฝังชิปในตัว เพื่อระบุตัวตนและยืนยันตัวตนของลูกค้าเมื่อมาทำธุรกรรมที่เคาน์เตอร์ ในปี 2567 ธนาคารจะพัฒนาและขยายขอบเขตการใช้งานอย่างต่อเนื่องทั้งบนเคาน์เตอร์และช่องทางอิเล็กทรอนิกส์

ประการที่สอง การนำ VneID ไปใช้: การตรวจสอบและอัปเดตข้อมูลลูกค้า การเปิดบัญชีและลงทะเบียนผลิตภัณฑ์และบริการจากแอป VNeID การเปิดบัญชีและลงทะเบียนผลิตภัณฑ์และบริการเสริมบน VCB Digibank

ประการที่สาม การให้คะแนนความน่าเชื่อถือ: Vietcombank และกระทรวงความมั่นคงสาธารณะได้เสร็จสิ้นการทดสอบโซลูชันทางเทคนิคและบริการแล้ว และเตรียมนำไปใช้งานในสภาพแวดล้อมของผลิตภัณฑ์ การให้บริการนำร่องจะเริ่มต้นในต้นปี 2567...

ตามที่ตัวแทนของ VietinBank กล่าว ธนาคารได้รวบรวมข้อมูลไบโอเมตริกส์ของลูกค้ามากกว่า 6 ล้านรายผ่านกระบวนการเปิดบัญชี eKyC รวมถึงการรวบรวมข้อมูลไบโอเมตริกส์บนโทรศัพท์และที่เคาน์เตอร์

อย่างไรก็ตาม ด้วยความปรารถนาที่จะล้างข้อมูลเก่าทั้งหมดซ้ำแล้วซ้ำเล่า VietinBank จะบูรณาการกับศูนย์ข้อมูลประชากรแห่งชาติเพื่อล้างข้อมูลไบโอเมตริกซ์ที่รวบรวมไว้ทั้งหมด 6 ล้านรายการ รวมไปถึงกำหนดให้ลูกค้าทุกคนที่ไม่มีข้อมูลไบโอเมตริกซ์ต้องเข้าไปที่สภาพแวดล้อมการธนาคารดิจิทัลของ VietinBank ผ่านแอปพลิเคชันดิจิทัลเพื่อเสริม อัปเดต และเพิ่มประสิทธิภาพข้อมูลการธนาคาร

ตามที่ผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม Nguyen Thi Hong กล่าวไว้ ความไว้วางใจในระบบธนาคารเป็นสิ่งสำคัญมาก ดังนั้นในปี 2567 อุตสาหกรรมธนาคารจะมุ่งเน้นไปที่งานด้านการชำระเงินเพื่อให้มั่นใจถึงความปลอดภัยและความมั่นคงของระบบ

“ไม่ว่ากิจกรรมการธนาคารทั้งหมดจะดำเนินไปได้ดีเพียงใด หากกิจกรรมการชำระเงินมีความเสี่ยงในการดำเนินงาน เมื่อผู้คนสูญเสียเงิน เราไม่สามารถปกป้องสิทธิและผลประโยชน์ที่ถูกต้องตามกฎหมายของผู้คนเมื่อพวกเขาใช้บริการของเราได้ ความไว้วางใจก็จะลดลง” ผู้ว่าการฯ กล่าวเน้นย้ำ

ลิงค์ที่มา