อิสรภาพทางการเงินไม่ใช่ความฝันที่ห่างไกลสำหรับพนักงาน

ขั้นตอนที่ 1: กำหนดเป้าหมายอิสรภาพทางการเงินของคุณ

ซึ่งอาจรวมถึงการชำระหนี้ การสะสมเงินจำนวนหนึ่ง หรือแม้กระทั่งการเกษียณอายุก่อนกำหนด แต่ละคนอาจต้องการสินทรัพย์จำนวนต่างกันเพื่อให้บรรลุอิสรภาพทางการเงิน

ขั้นตอนที่ 2: มุ่งเน้นการทำงานอย่างมืออาชีพเพื่อเพิ่มรายได้

ตรงกันข้ามกับความคิดของหลายคนที่ว่าต้องทำงานหนักเพื่อให้ได้อิสรภาพทางการเงินในเร็ววัน คุณฮุยกล่าวว่า "ทำงานหนึ่งงานเพื่อแลกกับเก้างานย่อมดีกว่าเก้างาน" เมื่อเราทุ่มเทความพยายามทั้งหมดให้กับงานประจำในปัจจุบัน เราจะมีโอกาสก้าวหน้ามากขึ้น ซึ่งจะช่วยเพิ่มรายได้ของเรา นี่คือทรัพยากรที่สำคัญที่สุดในขั้นตอนแรกของการวางแผนอิสรภาพทางการเงิน

ขั้นตอนที่ 3: จัดการการใช้จ่ายและออมเงินเพื่อการลงทุน

วิธีบริหารการใช้จ่ายแบบ 50/30/20 3-jar จะช่วยให้คุณบริหารการใช้จ่ายและออมเงินจำนวนหนึ่งในแต่ละเดือนได้โดยไม่ต้องจดบันทึก อันดับแรก คุณต้องจัดสรรเงินจำนวนหนึ่งให้คงที่ทุกเดือนตามรายได้ของคุณ โดยนำเงินจำนวนนี้ไปลงทุนอย่างมีวินัยและสม่ำเสมอในพอร์ตหุ้นหรือกองทุนรวมที่เหมาะสม หรือแบ่งจ่ายเป็นงวดๆ จ่ายดอกเบี้ยเงินกู้เพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์

จากนั้นคุณก็โอนเงินจำนวนที่เพียงพอเข้าบัญชีเพื่อใช้จ่ายที่จำเป็น เช่น ค่าอาหาร ค่าไฟ ค่าน้ำ ค่าเทอมลูก... ส่วนที่เหลือคุณก็โอนเข้าบัญชีอื่นเพื่อใช้จ่ายในรายการที่ชื่นชอบ เช่น ดูหนัง ท่องเที่ยว ซื้อน้ำหอม...

ขั้นตอนที่ 4: กำหนดระดับผลตอบแทนและรอบการลงทุนที่เหมาะสมกับสินทรัพย์แต่ละประเภทให้ชัดเจน

คุณควรลงทุนสินทรัพย์ส่วนใหญ่ของคุณในสินทรัพย์การลงทุนแบบดั้งเดิม เช่น อสังหาริมทรัพย์ และพอร์ตการลงทุนของหุ้นชั้นนำหรือกองทุนรวมที่มีปัจจัยพื้นฐานแข็งแกร่ง การลงทุนต้องกระจายความเสี่ยงและกำหนดระยะเวลาการลงทุนขั้นต่ำเพื่อให้ได้ผลตอบแทนตามที่คาดหวัง

ตัวอย่างเช่น ตารางด้านล่างแสดงผลตอบแทนที่คาดหวัง ค่าเบี่ยงเบนมาตรฐาน และวงจรการลงทุนของหุ้น VN30

สถิตินี้แสดงให้เห็นว่าการลงทุนในพอร์ตหุ้นอย่าง VN30 ควรมีระยะเวลาลงทุนขั้นต่ำ 4 ปี เพื่อให้ได้ผลตอบแทนที่คาดหวัง 12% ต่อปี (รวมเงินปันผล) โดยมีค่าเบี่ยงเบนมาตรฐานที่ยอมรับได้ที่ 4% เช่นเดียวกัน ที่ดินเพื่อที่อยู่อาศัยมีวงจรการลงทุน 5 ปี โดยมีผลตอบแทน 9-11% ต่อปี

ขั้นตอนที่ 5: สร้างกระแสเงินสดแบบ Passive ทีละขั้นตอน

สำหรับคนหนุ่มสาวที่ยังห่างไกลจากเป้าหมายอิสรภาพทางการเงิน ควรให้ความสำคัญกับการจัดสรรพอร์ตการลงทุนในสินทรัพย์ที่มีกำไรจากส่วนต่างราคาทุน เช่น อสังหาริมทรัพย์เพื่อที่อยู่อาศัยและหุ้นเติบโต ในช่วงเวลานี้ สินทรัพย์ของคุณจะเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว แต่จะไม่ก่อให้เกิดกระแสเงินสด

เมื่อเราใกล้เกษียณหรือใกล้ถึงเป้าหมายอิสรภาพทางการเงิน เราควรเปลี่ยนไปลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ที่มีกระแสเงินสดหมุนเวียน เช่น อพาร์ตเมนต์ หรือพอร์ตหุ้นที่ให้เงินปันผลสูง กระแสเงินสดจากสินทรัพย์เหล่านี้จะช่วยให้คุณไม่ต้องพึ่งพาเงินเดือนและโบนัสมากเกินไปอีกต่อไป ส่งผลให้คุณมีอิสรภาพทางการเงิน

“อิสรภาพทางการเงินเป็นเพียงสภาวะหนึ่ง เพื่อรักษาสภาวะอิสรภาพทางการเงินนี้ไว้ คุณจำเป็นต้องควบคุมการใช้จ่ายของคุณให้กระแสเงินสดใช้จ่ายน้อยกว่ารายได้ หากคุณควบคุมการใช้จ่ายไม่ได้ สินทรัพย์จำนวนเท่าใดก็ไม่เพียงพอที่จะรับประกันการคงสภาวะอิสรภาพทางการเงินไว้ได้” ผู้เชี่ยวชาญแนะนำ

ที่มา: https://laodong.vn/kinh-doanh/tu-do-tai-chinh-khong-phai-la-giac-mo-xa-voi-voi-nguoi-lam-thue-1366097.ldo