เหตุใดตัวแทนประกันภัยราว 4 แสนรายจึงอาจถูก “กำจัด” และออกจากตลาด

อาจไม่เคยมีมาก่อนที่อุตสาหกรรมประกันชีวิตจะได้รับความสนใจมากเท่ากับในช่วงสองปีที่ผ่านมา หลังจากเกิดความวุ่นวายและความคิดเห็นที่ขัดแย้งกันมากมาย รวมถึงการ "กวาดล้าง" พนักงานขายประกันที่กำลังเกิดขึ้น ตัวแทนประมาณ 400,000 คนอาจลาออกจากอุตสาหกรรมนี้

บทเรียนอันล้ำค่ามากมายหลัง "พายุ"

ปี 2566 ถือเป็นปีที่มีพายุรุนแรงหลายระลอกสำหรับธุรกิจประกันชีวิต โดยเฉพาะเหตุการณ์ที่เกี่ยวข้องกับธนาคารไทยพาณิชย์

ในตลาดประกันชีวิต บริษัทใหญ่ 5 อันดับแรกที่มีรายได้จากเบี้ยประกันรวมสูงสุด ได้แก่ Bao Viet Life, Manulife, Prudential , Dai-ichi และ AIA

การประกันชีวิตถือเป็น “เครื่องมือช่วยชีวิต” ทางการเงินสำหรับหลายครอบครัว หากได้รับคำแนะนำที่เหมาะสมและเหมาะสม อย่างไรก็ตาม ปัญหาต่างๆ เกิดขึ้นมากมาย ทั้งจากเหตุผลเชิงวัตถุและเชิงอัตวิสัย

เมื่อพิจารณาตลาดประกันชีวิตในปี 2566 มีสัญญาใหม่รวม 1,915,623 สัญญา ลดลง 43.8% เมื่อเทียบกับปี 2565 อัตราการรักษาสัญญาก็ต่ำเช่นกัน โดยจำนวนสัญญาที่มีผลบังคับใช้ ณ สิ้นงวดลดลง 10.6% เมื่อเทียบกับปี 2565 ในขณะเดียวกัน อัตราค่าชดเชยเพิ่มขึ้น 35.7% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปี 2565 โดยมีการประมาณการการชำระเงิน 57,070 พันล้านดอง รายได้เบี้ยประกันภัยรวมของตลาดในปี 2566 ลดลง 11.6% เมื่อเทียบกับปี 2565 เหลือเพียงประมาณ 157,024 พันล้านดองเท่านั้น

คาดว่าตลาดในปี 2567 จะ “ฟื้นตัว” แต่ผลกระทบจาก “พายุ” ในปี 2566 ยังคงส่งผลกระทบ นายโง จุง ดุง รองเลขาธิการสมาคมประกันภัยเวียดนาม กล่าวว่า ในระยะสั้น แม้ในปี 2567 รายได้ของบริษัทประกันภัยก็ยังคงลดลง

นายโง จุง ดุง รองเลขาธิการสมาคมประกันภัยเวียดนาม กล่าวว่า ในระยะสั้น แม้กระทั่งในปี 2567 รายได้ของบริษัทประกันภัยก็ยังคงลดลง

ปฏิเสธไม่ได้ว่าประกันชีวิตมีคุณค่ามหาศาล แต่ความเชื่อมั่นของลูกค้าได้รับผลกระทบไม่มากก็น้อยหลังจากเหตุการณ์ต่างๆ ที่เกิดขึ้น บทเรียนที่ได้มาจากคุณภาพของที่ปรึกษาและการบริหารจัดการในระดับ แผนก และภาคส่วนที่เกี่ยวข้อง

คุณทีน่า เหงียน กรรมการผู้จัดการใหญ่ของ Manulife Vietnam เปิดเผยว่าในช่วงที่ผ่านมา อุตสาหกรรมต้องเผชิญกับการเปลี่ยนแปลง ความท้าทาย และ "เรียนรู้บทเรียนมากมาย"

เธอกล่าวว่าเช่นเดียวกับประเทศอื่นๆ ตลาดเวียดนามยังอยู่ในช่วงเริ่มต้นและต้องเผชิญกับความท้าทาย สิ่งสำคัญคือต้องรู้จักยอมรับความท้าทายเหล่านั้น และลงทุนด้วยความเป็นมืออาชีพและความทุ่มเท

ในตลาด ตัวแทนประกันภัยหลายรายมักพูดถึงแต่ข้อดีของผลิตภัณฑ์ ไม่ใช่ข้อจำกัด ดังนั้น ธุรกิจจึงจำเป็นต้องนำการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลมาใช้และเพิ่มการควบคุมเนื้อหาการให้คำปรึกษา ในตอนแรก พนักงานหลายคนกังวลว่าหากพูดถึงข้อจำกัดมากเกินไป ลูกค้าจะไม่ซื้ออีกต่อไป แต่สิ่งนี้จำเป็นอย่างยิ่งเพื่อให้เกิดความเป็นกลางและโปร่งใส เพื่อช่วยให้ลูกค้าไว้วางใจมากขึ้น

ในส่วนของการจ่ายเงินผลประโยชน์ประกันภัย คุณทีน่าเน้นย้ำว่าบริษัทไม่มี KPI (เป้าหมาย) สำหรับจำนวนเงินสูงสุดที่ต้องจ่าย โดยเฉลี่ยแล้ว บริษัทได้รับเงินสินไหมทดแทนมากกว่า 48,000 รายการต่อเดือน และอาจมีข้อผิดพลาดบ้าง แต่อยู่ในระดับที่สามารถควบคุมได้ เมื่อตรวจพบ บริษัทประกันภัยจะแก้ไขให้ถูกต้องและไม่สามารถดื้อรั้นได้ เธอกล่าวว่าตัวเลขเงินผลประโยชน์ประกันภัยที่จ่ายไปเกือบ 30,100 พันล้านดองในช่วงครึ่งแรกของปี 2567 แสดงให้เห็นถึงความสำคัญอย่างมาก

“ปฏิวัติ” ครั้งใหญ่ ตัวแทน 400,000 รายอาจลาออกจากอุตสาหกรรม

ความเป็นจริงคือต้องมีการประเมินคุณภาพของที่ปรึกษาประกันภัยใหม่ และการ "กวาดล้าง" พนักงานขายประกันชีวิตอย่างรุนแรงในปัจจุบันเป็นสิ่งที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ เพื่อความอยู่รอด ที่ปรึกษาประกันภัยจำเป็นต้องพัฒนาความรู้และจริยธรรมวิชาชีพ ปี 2024 ถือเป็นปีที่บริษัทประกันภัยมีนวัตกรรมที่แข็งแกร่งและรวดเร็วที่สุดเท่าที่เคยมีมา แทนที่จะเป็น "ข่าวปลอม" เหมือนปีก่อนๆ

พร้อมกันนี้ กฎหมายธุรกิจประกันภัยฉบับแก้ไขล่าสุดก็มีผลบังคับใช้อย่างเป็นทางการแล้ว ซึ่งคาดว่าจะช่วย ควบคุมตลาดได้ดีขึ้นและสร้างความเชื่อมั่นให้กับประชาชนมากขึ้น

คุณทีน่า เหงียน กรรมการผู้จัดการใหญ่ บริษัท แมนูไลฟ์ เวียดนาม กล่าวว่า ตลาดประกันภัยในเวียดนามยังอยู่ในช่วงเริ่มต้นและต้องเผชิญกับความท้าทาย สิ่งสำคัญคือต้องรู้จักยอมรับ และธุรกิจต้องมีความเป็นมืออาชีพและทุ่มเทอย่างแท้จริง

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง เมื่อวันที่ 2 พฤศจิกายน 2566 รัฐมนตรี ว่าการกระทรวงการคลัง ได้ออกหนังสือเวียนเลขที่ 67/2023/TT-BTC ซึ่งกำหนดหลักเกณฑ์หลายมาตราของกฎหมายว่าด้วยธุรกิจประกันภัย พ.ศ. 2565 พระราชกฤษฎีกา 46/2023/ND-CP ลงวันที่ 1 กรกฎาคม 2566 ของรัฐบาล ซึ่งให้รายละเอียดเกี่ยวกับการบังคับใช้กฎหมายว่าด้วยธุรกิจประกันภัยหลายมาตรา ดังนั้น ธนาคารจึงไม่ได้รับอนุญาตให้ขายประกันภัยที่เชื่อมโยงกับการลงทุนก่อนและหลัง 60 วันนับจากวันที่เบิกจ่าย ตัวแทนประกันภัยต้องบันทึกเนื้อหาบางส่วนในระหว่างกระบวนการให้คำปรึกษาด้านการขาย บริษัทประกันภัยต้องจัดเก็บและรักษาความปลอดภัยเอกสารและข้อมูลที่บันทึกไว้เป็นเวลาอย่างน้อย 5 ปี

นายโง จุง ดุง รองเลขาธิการสมาคมประกันภัยเวียดนาม กล่าวว่า ปัจจุบันตลาดมีตัวแทนประกันภัยประมาณ 700,000 คน แต่ "ในอนาคตอาจลดลงเหลือประมาณหลายแสนคน" ผู้ที่ไม่เหมาะสมหรือไม่มีคุณค่าจะต้องออกจากอาชีพ ส่วนผู้ที่ต้องการอยู่ในอาชีพนี้ต่อไปต้องได้รับการฝึกอบรมเพื่อพัฒนาคุณสมบัติและจริยธรรมวิชาชีพ

นอกจากนี้ ยังมีการเปลี่ยนแปลงนโยบายค่าคอมมิชชั่นอย่างมีนัยสำคัญ ก่อนหน้านี้ ค่าคอมมิชชั่นปีแรกอยู่ที่ 40% และปีที่สองอยู่ที่ 10% ตั้งแต่วันที่ 1 กรกฎาคม 2567 เป็นต้นไป ค่าคอมมิชชั่นที่จ่ายให้กับตัวแทนจะลดลงเหลือ 30% ในปีแรก 20% ในปีที่สอง และลดลงเรื่อยๆ ในปีต่อๆ ไป การปรับเปลี่ยนนี้จะเพิ่มโอกาสที่ที่ปรึกษาประกันภัยจะยังคงอยู่ในอาชีพนี้ โดยจำกัดตัวแทนไม่ให้เข้าสู่วงการเพียงเพื่อขายสัญญาเพียงไม่กี่ฉบับ จากนั้นก็ลาออก ส่งผลให้ลูกค้าไม่ได้รับการดูแลและคำแนะนำที่เหมาะสมในปีต่อๆ ไป

คุณดุงให้ความเห็นว่า “เมื่อไม่กี่ปีที่ผ่านมา บริษัทประกันชีวิตบางครั้งก็ “แสร้งทำเป็นอวดอ้าง” แต่ปัจจุบัน ธุรกิจต่างๆ ต้องเข้ามามีส่วนร่วมอย่างจริงจัง ลงมือทำอย่างจริงจัง เปลี่ยนแปลงกระบวนการที่แท้จริง ปรับเปลี่ยนและปรับปรุงผลิตภัณฑ์”

นายดุง กล่าวว่า ปี 2024 จะเป็นปีที่บริษัทประกันภัยมีนวัตกรรมที่รวดเร็วที่สุดเท่าที่เคยมีมา

ตามรายงานของสมาคมประกันภัยเวียดนาม ปัจจุบันเวียดนามมีสัญญาประกันชีวิตที่มีผลบังคับใช้มากกว่า 11.7 ล้านฉบับ คิดเป็นประมาณร้อยละ 10 ของประชากร

ในช่วงครึ่งแรกของปี 2567 สินทรัพย์รวมของอุตสาหกรรมทั้งหมดมีมูลค่าเกือบ 819,600 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 9.6% จากช่วงเดียวกันของปีก่อน การลงทุนใน ระบบเศรษฐกิจ อยู่ที่ประมาณ 721,300 พันล้านดอง (เพิ่มขึ้น 10%) และมูลค่าผลประโยชน์รวมที่จ่ายไปเกือบ 30,100 พันล้านดอง (เพิ่มขึ้น 35%)

ที่มา: https://baodautu.vn/vi-sao-khoang-400000-dai-ly-bao-hiem-co-the-bi-thanh-loc-roi-thi-truong-d219733.html