Finans sektöründe inovasyon ve dijital dönüşümün uygulanmasında 4 trend.

Ulusal Meclis Maliye ve Bütçe Komitesi üyesi ve Ulusal Ekonomi Üniversitesi Rektör Yardımcısı Profesör Hoang Van Cuong, finans sektörünün dijital dönüşümde öncü bir sektör olduğunu belirtti. Bu durum, kolaylık ve hız sağlayarak vergi mükelleflerinin yükümlülüklerini daha iyi yerine getirmelerine yardımcı oluyor, mal dolaşımını hızlandırıyor, üretim ve ticareti destekliyor, rekabet gücünü ve ekonomik büyümeyi artırıyor.

Dijital dönüşüm, yönetim yöntemlerini değiştirerek, denetim öncesi aşamadan denetim sonrası aşamaya ve yönetim odaklı yaklaşımdan hizmet odaklı yaklaşıma geçişi sağlamıştır.

Vietnam Bankalar Birliği (VNBA) Başkan Yardımcısı ve Genel Sekreteri Dr. Nguyen Quoc Hung, "Finans Sektöründe İnovasyon: Sürdürülebilir Büyüme için İnovasyon" seminerinde yaptığı konuşmada, Vietnam Devlet Bankası (SBV) verilerine göre, 2023 yılının ilk altı ayında 2022 yılının aynı dönemine kıyasla nakit dışı ödeme işlemlerinin hacim olarak %55, internet üzerinden yapılan işlemlerin hacim olarak %76 ve değer olarak %1,79; cep telefonu üzerinden yapılan işlemlerin sırasıyla %65 ve %77; QR kod üzerinden yapılan işlemlerin sırasıyla %152 ve %301; ATM üzerinden yapılan işlemlerin ise hacim olarak %4 ve değer olarak %6 arttığını belirtti.

Bu durum, elektronik ödemelere yönelik artan eğilimi yansıtıyor. Bankalar ve ödeme aracıları birbirine bağlı ve işlem süreleri saniyelerle ölçülüyor. Bankalar aracılığıyla yapılan işlemlerin ortalama değeri 900 trilyon VND olup, bu da yaklaşık 40 milyar ABD dolarına denk geliyor ve günde yaklaşık 8 milyondan fazla işlem gerçekleşiyor.

Ayrıca, dijital dönüşüm sayesinde yetişkinlerin %70'inden fazlasının banka hesabı sahibi olmasıyla birlikte, bankaların gelir-gider oranı da yaklaşık %30 oranında azalmış ve bu da bankacılık faaliyetlerinde önemli maliyet düşüşlerine katkıda bulunmuştur.

" Her bankanın büyüklüğüne, mali kapasitesine ve kaynaklarına bağlı olarak dijital dönüşüm düzeyi değişecektir. Ancak şu anda Vietnam'daki çoğu ticari banka, dijital bankacılık uygulamalarını piyasaya sürerek dijital ürünlerini farklılaştırmaya çalışıyor ," diye değerlendirdi Bay Hung.

Finans piyasasının dijital dönüşümü önümüzdeki dönemde dört trendden geçecektir.

Ulusal İnovasyon Merkezi (NIC) Müdür Yardımcısı Sayın Vo Xuan Hoai'ye göre, Vietnam'daki finans ve bankacılık sektörü, dijital dönüşüm ve yeşil büyüme trendlerinin hakimiyeti sayesinde bu zorlukların üstesinden geliyor ve olumlu değişimler yaşıyor.

Yerli fintech şirketleri, iş operasyonlarını otomatikleştirmek ve optimize etmek için yapay zeka (AI) ve bulut bilişim gibi yeni teknolojilerin uygulanmasını hızlandırıyor.

DBS Financial Services Group'un 2023 yılında dijital dönüşüm üzerine yaptığı bir araştırmaya göre, Vietnam, müşteri deneyimini ve etkileşimini artırmak için dijital dönüşümü uygulama konusunda Singapur'un ardından ankete katılan 10 ülke arasında ikinci sırada yer aldı.

NIC temsilcisi, " Vietnam her zaman inovasyonu ve dijital dönüşümü ulusal ekonomik büyümenin temel itici gücü olarak görmüştür ve Fintech, ulusal inovasyon ve dijital dönüşüm sürecinin vazgeçilmez bir parçasıdır " diye vurguladı.

JobHopin'den bir temsilci, önümüzdeki dönemde finans piyasasındaki inovasyon ve dijital dönüşüm trendlerinden bahsederken, dört spesifik trende dikkat çekti.

Öncelikle, işletmeler durgunluk endişeleri nedeniyle dijital dönüşüme daha uygun maliyetli bir şekilde yöneliyorlar.

Küresel istatistikler, banka yöneticilerinin %74'ünün dijital dönüşümü agresif bir şekilde teşvik etmenin rekabet stratejilerinde çok önemli bir rol oynadığına inandığını gösteriyor. Bununla birlikte, %46'sı yakın gelecekte olası bir durgunluk endişesi nedeniyle dijital dönüşüm stratejilerini geçici olarak durdurmak veya azaltmak zorunda kaldı.

Finans sektörü dijital dönüşümde öncü konumdadır.

İkinci olarak, Vietnam'daki ekonomik durum daha elverişli olup, genel olarak inovasyon ve özellikle finansal inovasyon için birçok fırsat sunmaktadır. Yerli finansal hizmet işletmeleri, iş operasyonlarını otomatikleştirmek ve optimize etmek için yapay zeka (YZ) ve bulut bilişim gibi yeni teknolojilerin uygulanmasını hızlandırmaktadır.

Yakın zamanda yayınlanan bir araştırmaya göre, Vietnam, müşteri deneyimini ve etkileşimini artırmak için dijital dönüşümü uygulama konusunda incelenen 10 ülke arasında ikinci sırada yer alıyor ve ABD, İngiltere, Avustralya, Çin ve Hindistan gibi güçlü ülkeleri bile geride bırakıyor.

Vietnamlı işletmeler arasında yapılan bir anket, işletmelerin yaklaşık %63'ünün dijital dönüşümün kârı artırmaya yardımcı olduğuna inandığını gösteriyor. Aynı zamanda, işletmelerin %57'si dijital dönüşümün rekabet avantajını artırdığını, %56'sı ise müşteri etkileşimini ve bakımını iyileştirmek için dijital dönüşümü uyguladığını belirtiyor.

Vietnam, küresel inovasyon endeksinde 132 ülke arasında 48. sırada, Güneydoğu Asya'da ise 4. sırada yer alıyor.

Üçüncüsü, sürdürülebilir kalkınma ve yeşil büyüme, özellikle çevresel, sosyal ve yönetişim (ESG) faktörleri açısından, finansal işletmeler için stratejik önceliklerdir.

Piyasa tahmin raporlarında uzmanlar, bankaların yeni değer kaynakları yaratmanın yollarını bulmak için geleneksel ürün ve hizmetlerini yeniden değerlendirmeleri gerektiğini öne sürüyor. Yüksek potansiyele sahip olduğu düşünülen alanlar arasında gömülü finans, fintech, elektronik kimlik ve yeşil finans yer alıyor… Birçok yol keşfedilebilir, ancak bankacılık sektörü için zorluk, uzun vadeli yarışta geride kalmamak için kaynakları korurken hızlı ve verimli bir şekilde nasıl dönüşüm geçireceğidir.

Gelir ve kârın ötesinde, dijital dönüşüm şeffaflık, risk yönetimi ve sosyal sorumluluk gibi faktörleri de dikkate almalı ve kamuoyu, yatırımcılar ve uluslararası kuruluşlar tarafından yakından incelenmelidir. Ankette, bankaların %54'ü finansal raporlarında "iklim"den bahsetmiş olup, bunun iş geliştirme vizyonlarında önemli bir unsur olduğunu belirtmiştir. Banka CEO'larının %38'i ESG programlarının finansal performansı iyileştirmeye yardımcı olduğuna inanmaktadır; bu oran bir önceki yıla göre %26 artmıştır.

Dördüncüsü, iş birliğine dayalı gelişim, işletmeler için en önemli önceliklerden biridir. Uzmanlara göre, dijital dönüşüm stratejisinin başarısını garanti edebilecek tek bir formül yoktur. Bununla birlikte, finans kuruluşları arasında deneyim alışverişi ve iş birliği, güçlü bir finansal temel oluşturmak için gerekli bir yaklaşım olarak kabul edilmektedir. Nitekim, ankete katılan banka yöneticilerinin %26'sı, büyüme sağlamada üçüncü taraflarla stratejik iş birliğinin en önemli öncelikleri olduğunu belirtmiştir.

Özellikle Asya -Pasifik bölgesinde, finans sektöründeki CEO'lar yeni müşterilerle ortaklık kurmaya küresel ortalamaya göre %6 daha istekli.

Hien Yen

[reklam_2]
Kaynak