Yapay zeka ve veri: Akıllı bankacılık çağını başlatmanın "altın anahtarı"

4.0 sanayi devrimi ve dijital dönüşümün güçlü bir şekilde yaşandığı bir ortamda, Vietnam bankacılık sektörü inovasyon ve gelişim yolculuğunda önemli dönüm noktalarıyla karşı karşıyadır. Veri artık yalnızca işletme operasyonları için bir bilgi kaynağı değil, bankaların müşterileri daha iyi anlamalarına, ürünleri kişiselleştirmelerine, operasyonları optimize etmelerine ve riskleri etkili bir şekilde yönetmelerine yardımcı olan temel bir stratejik varlık haline gelmiştir.

Bununla birlikte yapay zekâ (YZ), kararların doğru ve gerçek zamanlı verilere dayalı olarak alındığı, müşterilere üstün deneyimler sunan akıllı bankacılık çağını açacak "altın anahtar" olarak değerlendiriliyor.

Dijital bankacılıkta yıkıcı katalizör

Günümüzde birçok banka, müşteri verilerini analiz etmek, kredi kararlarını desteklemek, hizmetleri kişiselleştirmek ve işlemleri güvence altına almak için yapay zekâdan yararlanmaktadır. Devlet Bankası tarafından kullanılan ve dolandırıcılıktan şüphelenilen ödeme hesaplarını ve e-cüzdanları izlemek için kullanılan SIMO erken uyarı sistemi, yüz binlerce riskli işlemin önlenmesine ve müşteri haklarının korunmasına yardımcı olan tipik bir örnektir.

Uzmanlar, yapay zekânın bankacılık sektörünü, süreçlerin otomatikleştirildiği, kararların verilere dayandığı ve hizmetlerin kişiselleştirildiği akıllı bir işletme modeline doğru taşıdığına inanıyor. Ancak, yapay zekânın etkinliğini en üst düzeye çıkarması için kurumsal senkronizasyon, altyapı, yüksek kaliteli insan kaynakları ve uluslararası iş birliği gerekiyor. 2030 yılına kadar yapay zekâ, bankacılık sektörünün dijital ekosisteminin temel taşlarından biri haline gelecek.

HDBank Genel Müdür Yardımcısı Dam The Thai, yapay zekanın (YZ) dijital bankacılığın stratejik bir unsuru haline geldiğini belirtti. YZ, HDBank'ın her müşteriyi derinlemesine anlamasına ve böylece ürün ve hizmetleri doğru zamanda ve ihtiyaçlara göre sunmasına yardımcı oluyor. HDBank, büyük veri analiz algoritmaları sayesinde tüm finansal ihtiyaçların anında işlendiği "tek tıkla bankacılık" modelini hedefliyor. YZ uygulaması ayrıca dahili süreçlerin otomatikleştirilmesine de yardımcı olarak manuel iş yükünü %80 oranında azaltıyor, yılda 92.000'den fazla iş gücünden tasarruf sağlıyor ve kredi kartı onay süresini eskisi gibi saatler yerine 5 dakikanın altına indiriyor.

Bay Thai ayrıca, yapay zekânın kredi notunu daha doğru analiz etmeye ve dolandırıcılık tespitini iyileştirmeye yardımcı olduğunu vurguladı. HDBank'ın yapay zekâ sistemi tarafından önerilen ürünleri kabul eden müşteri oranı %15'e ulaşarak sistemin pratik etkinliğini kanıtladı. Ancak, doğruluk, veri güvenilirliği, hassas finansal ve kişisel verilerin güvenliğini sağlama ihtiyacı ve önyargıyı önlemek için yapay zekâ yönetimi ve izleme gibi zorluklar konusunda da uyardı. HDBank, adaleti, şeffaflığı ve hesap verebilirliği sağlamak için bir yapay zekâ yönetim çerçevesi oluşturuyor.

HDBank yöneticileri, HDBank'ın yapay zeka sisteminin önerdiği ürünleri kabul eden müşteri oranının %15'e ulaştığını ve bunun sistemin pratik etkinliğini kanıtladığını söyledi. (Fotoğraf: Vietnam+)

LPBank Genel Müdür Yardımcısı Sayın Luu Danh Duc, C06'dan gelen nüfus verilerinin sosyal güvenlik ödemeleri ve müşteri değerlendirmelerinde kullanılabilecek bir "altın madeni" olduğunu söyledi. Bu veriler, LPBank'ın her bir konu için uygun kişiselleştirilmiş finansal ürünler geliştirmesine yardımcı oluyor ve LPBank'ın Tip 2 kırsal ve kentsel alanlarda lider dijital banka olmayı hedeflediğini belirtti.

Aynı görüşü paylaşan TPBank Genel Müdürü Sayın Nguyen Hung, verinin değerli bir "mücevher" olduğunu, ancak kullanılmadığı takdirde işe yaramayacağını kabul etti. Asıl zorluk, bankacılık karar alma süreçlerini desteklemek için verileri etkili bir şekilde kullanmaktır. TPBank, özel bir veri merkezi kurdu, girdi verilerini temizledi, bir veri bağlantı sistemi oluşturdu ve güvenliği sağlarken aynı zamanda kullanımı "demokratikleştirmek" için makul bir şekilde böldü.

Bay Hung, tüm doğru kararların piyasa tabanlı ve pratik verilere dayandığını vurguladı. Bu nedenle TPBank, veri farkındalığını artırmak, bu kaynağı zenginleştirmek ve yapay zekayı eğitmek için senkronize süreçlere, sistemlere ve personel eğitimine yatırım yaparak iş verimliliğini optimize ediyor.

Yapay zeka stratejik bir misyon olmalı

Ekonomi uzmanı ve Başbakanlık Politika Danışma Kurulu üyesi Dr. Can Van Luc, yapay zekânın stratejik bir görev olarak görülmesi gerektiğini söyledi. Kurumlardan altyapıya, insan kaynaklarının geliştirilmesine kadar her alanda hazırlıkların sistematik olması gerektiğini belirten Van Luc, Dijital Teknoloji Endüstrisi Kanunu ve Kişisel Verilerin Korunması Kanunu'nun uygulanmasına rehberlik edecek belgelerin yakında yayınlanmasını, yeni teknolojilere karşı daha açık bir politika izlenmesini, denemelerin teşvik edilmesini ve kontrollü risklerin alınmasını önerdi.

Uzman ayrıca, finans kuruluşları için tam bir hukuk koridoru oluşturulması amacıyla 2026 yılında Yapay Zeka Yasası'nın çıkarılmasını önerdi.

Bankalar açısından Can Van Luc, genel dijital dönüşümle ilişkili bir yapay zeka ve veri stratejisinin oluşturulmasının, risk yönetimi, veri analizi ve hizmet kişiselleştirmeye odaklanmasının gerekliliğini vurguladı.

Bankalar, bilgi teknolojisi altyapısına, ağ güvenliğine yatırım yapmalı ve yapay zeka uzmanlarından oluşan bir ekip kurmalıdır. Veri çok önemlidir; yerli ve yabancı teknoloji ve fintech şirketleriyle iş birliği yapmak, bankaların yeni teknoloji trendlerine hızla erişmesine, yapay zekanın potansiyelinden yararlanmasına ve uzun vadeli güvenlik ve sürdürülebilirliğin sağlanmasına yardımcı olacaktır.

Ulusal Veri Merkezi (Kamu Güvenliği Bakanlığı) Müdürü Tümgeneral Nguyen Ngoc Cuong, verinin artık bir yan ürün olmadığını, ülkenin hızla gelişmesine yardımcı olacak stratejik bir kaynak haline geldiğini belirtti. Tümgeneral Nguyen Ngoc Cuong, akıllı bir bankanın her şeyden önce "veri konusunda bilgili" olması gerektiğine inanıyor. Dünyada birçok finans kuruluşu, veri ambarlarına, yapay zekaya ve uzman ekiplere büyük yatırımlar yapan "veri şirketleri" olarak kendilerini görüyor.

Vietnam'da bankacılık sektörü, çip tabanlı vatandaş kimlik kartları uyguladı, ulusal nüfus verilerini birbirine bağladı ve kredi puanlaması ve dolandırıcılığı önlemek için telekomünikasyon ve sosyal ağlardan gelen büyük verileri kullandı. Ancak Tümgeneral Cuong, tek tip olmayan, tekrarlanan ve hatalı veri kalitesinin getirdiği zorluklara da dikkat çekti. Veri paylaşım altyapısı henüz bağlanmamış durumda, veri kullanımı çoğunlukla şirket içi kullanım için gerçekleştiriliyor ve güvenlik ve kişisel gizlilik konuları giderek daha da sıkılaştırılıyor.

Yönetim ajansının bakış açısından, Devlet Bankası Başkan Yardımcısı Pham Tien Dung, Devlet Bankası'nın istatistiklerden, kredi izlemeye, CIC bilgilerinden kara para aklamayla mücadeleye ve iş uygulamalarına kadar tüm veri yaşam döngüsünü yönetmek için eş zamanlı bir yasal çerçeve yayınladığını doğruladı. Başkan Yardımcısı, "Yeterince doğru, temiz yaşam" sloganını ve kullanıcılar için akıllı ve kullanışlı uygulamalar geliştirmek ve verilerin etkili bir şekilde kullanılması için iki temel gerekliliği vurguladı.

Devlet Bankası lideri ayrıca, bankacılık sektörünün ulusal nüfus veritabanını entegre etme ve Açık API hakkında bir Genelge yayınlama konusunda öncülük ederek açık bankacılık modeline doğru ilerlediğini belirtti. Ancak, eksiksiz nüfus verilerine rağmen birçok prosedürün hâlâ manuel olarak doğrulanması nedeniyle hâlâ sınırlamalar mevcut ve daha derin veri bağlantısının teşvik edilmesi gerekiyor.

Vali Yardımcısı, verinin temel olduğunu, ancak asıl odak noktasının müşteriler olduğunu ve bunun, müşterilerin kartlarını kilitleme ve uygulamalardaki işlemleri sınırlama gibi proaktif haklarıyla gösterildiğini vurguladı. Veri stratejisinin risk yönetimi ve yasal uyumlulukla bağlantılı olması, yenilikçi, duyarlı ve güvenli bir dijital bankacılık ekosistemi oluşturulması gerekiyor.

(Vietnam+)

Kaynak: https://www.vietnamplus.vn/ai-va-du-lieu-chia-khoa-vang-mo-ra-ky-nguyen-ngan-hang-thong-minh-post1067600.vnp