Özel durumlarda borç hafifletilmesine acil ihtiyaç var

Vietnam Devlet Bankası Daimi Başkan Yardımcısı Bay Dao Minh Tu, 3 numaralı fırtına nedeniyle ağır kayıplar yaşayanların borçlarının ertelenmesine olanak tanıyan bir genelgeyi Başbakana sunmak üzere bir teklifte bulunduğunu ve taslağını hazırladığını söyledi. Erteleme süresi, işletmelerin toparlanması için yeterince uzun.

Devlet Bankası, son fırtına ve sel felaketinin ardından kredi kuruluşlarına vatandaşları ve işletmeleri desteklemek için daha fazla koşul sağlamak amacıyla borç yeniden yapılandırmasına ilişkin bir genelge hazırlıyor. Ancak uzmanlar, borcun niteliğinin hala mevcut olduğunu ve 1-2 yıl sonra batık alacak haline geleceğini söylüyor. Devletin, ağır kayıplar yaşayan müşteri grupları için borçları uzatmak veya ertelemek yerine bir borç iptal mekanizması oluşturması gerekiyor.

Quang Ninh eyaletindeki Cam Pha'da her biri yaklaşık 500 balık içeren 60 balık çiftliğine ve Ben Giang'da 45 balık çiftliğine yatırım yapan Bayan Ngo Thi Thuy'un Quang Ninh eyaletine bağlı Quang Yen kasabasının Tan An komünü, Thong Nhat 2 mahallesinde yaşayan ailesinin kaybı 12 milyar VND'ye ulaştı. 3 numaralı fırtınanın ardından bir gecelik hayatta kalanlardan geriye sadece kafeslerde tutulan birkaç küçük balık kaldı.

Bayan Thuy, ailesinin bir balık salı yatırımı için Agribank'tan 4 milyar VND borç aldığını söyledi. Şimdi tek umutları, bankanın borcu erteleyip uzatması ve kendilerine yeni bir kredi vererek toparlanmalarını sağlamak.

Bayan Thuy, "Keşke banka bize güvenip yavru balıkları hızlıca alıp zamanında serbest bırakmamız için bize para verseydi, toparlanabilir ve bankaya borcumuzu sadece iki yıl içinde ödeyebilirdik," dedi. Quang Yen kasabasındaki birçok su ürünleri yetiştiriciliği hanesi de, tüm balıkçı tekneleri ve salları 3 numaralı fırtınada sular altında kaldığında yoksulluğa düştü.

Devlet Bankası'nın tahminine göre, 20 Eylül itibarıyla tüm sistemde 3 numaralı fırtına ve sellerden etkilenen müşteri sayısı 83.418 olarak kaydedildi; etkilenen toplam borç miktarı yaklaşık 116 trilyon VND idi ve bu miktar ekonominin toplam borcunun yaklaşık %5'ine denk geliyordu.

Dört ticari bankanın (BIDV, VCB, Agribank ve Vietinbank) ön istatistikleri, etkilenen yaklaşık 13.494 müşteri ve tahmini 191.457 milyar VND tutarındaki ödenmemiş borcun bulunduğunu göstermektedir. Kredi kuruluşları ve Devlet Bankası şubelerinin verileri güncellemesiyle birlikte önümüzdeki günlerde müşteri ve ödenmemiş borç sayısının artması beklenmektedir.

Devlet Bankası Daimi Başkan Yardımcısı Bay Dao Minh Tu'ya göre, fırtınadan iki gün sonra Devlet Bankası, en ağır hasar gören iki eyalet olan Hai Phong Şehri ve Quang Ninh Eyaleti'ni incelemek üzere bir çalışma grubu oluşturdu. Buradaki deniz ürünleri yetiştiriciliği işletmeleri büyük kayıplara, hatta tamamen zarara uğradı. On milyarlarca VND yatırım yapan ama muhtemelen pek fazla kazanç elde edemeyen insanlar vardı. Bu gibi ağır hasar durumlarında daha güçlü destek politikalarına ihtiyaç var.

Kredi faiz oranlarının zamanında düşürülmesi

Devlet Bankası daha önce ticari bankalara, 3 numaralı fırtınadan etkilenen müşterilere yönelik kredi faiz oranlarını fiili duruma göre derhal düşürmeleri talimatını vermişti.

Vietnam Bankalar Birliği (VNBA) Başkan Yardımcısı ve Genel Sekreteri Nguyen Quoc Hung, "Doğal afetler veya salgın hastalıklar gibi büyük bir mücbir sebep meydana geldiğinde, bankacılık sektörü her zaman zorlukları insanlarla ve işletmelerle paylaşmaya hazırdır" dedi.

Bay Nguyen Quoc Hung, fırtına geçtikten hemen sonra, Devlet Bankası'nın talimatı doğrultusunda ticari bankaların, hasarı doğrulamak ve müşterilere destek planları geliştirmek için sigorta şirketleriyle birlikte etkilenen bölgelere hızla gittiğini de sözlerine ekledi. 12 Eylül'den bu yana çoğu banka, fırtına ve selden etkilenen müşteriler için faiz oranlarını derhal kaldırıp düşüren çözümler uygulamaya koydu. Birçok banka, 3 numaralı fırtına nedeniyle hasar gören bireyler ve işletmeler için borçlanma faiz oranlarını %0,5-2 oranında düşürdü; bu dönem Eylül-Aralık 2024 arasında sürdü ve bazı bankalar Ocak 2025'e kadar uzattı.

Şu anda bankaların ortalama kredi faiz oranı %6,3-7,8 arasında değişiyor. Kredi faiz oranındaki %0,5-2'lik bu düşüşle, 3 numaralı fırtınadan etkilenen kişi ve işletmeler, üretimi ve işletmeyi yeniden canlandıracak kaynaklara sahip olacak ve dolayısıyla bankaya geri ödeme yapabilecek paraya sahip olacaklar.

Ancak Bay Hung, 3 numaralı fırtınanın ve fırtına sonrası sirkülasyonun bankacılık sistemindeki yüz binlerce milyarlık dong'un yavaşlamasına ve genel bir katma değer yaratmamasına neden olduğunu söyledi. Bu nedenle, fiziksel tesislerde ağır bir hasar olmasa da, bankaların likidite konusunda hala bazı zorluklarla karşılaştığını belirtti.

Devlet Bankası Başkan Yardımcısı Dao Minh Tu, konuya ilişkin olarak, Devlet Bankası'nın ticari bankaların sosyal kaynakları harekete geçirmesini kolaylaştıracak mekanizmalara sahip olacağını; Devlet Bankası'nın kapsam ve yetkisi dahilindeki araçları esnek bir şekilde kullanarak sisteme likidite sağlayacağını; bankaların kilit ve odak alanlarına ve projelere yeni krediler vermeye devam edebilmeleri için yeterli kaynaklarla destekleneceğini söyledi.

Özel durumlarda borç affına izin verin

3 numaralı fırtınadan etkilenen müşteriler için borç ödeme koşullarının yeniden yapılandırılması ve borç grubunun korunması politikasıyla ilgili olarak Bay Nguyen Quoc Hung, bunun gerekli olduğunu ancak uzun vadede Hükümet ve Devlet Bankası'nın doğal afetler ve salgın hastalıklar nedeniyle ağır kayıplar yaşayan müşteriler için bir borç askıya alma politikası araştırması ve tasarlaması gerektiğini söyledi.

VNBA Başkan Yardımcısı, yeniden yapılandırılan borç bakiyelerinden kaynaklanan potansiyel batık alacakların henüz net bir şekilde ortaya konulmadığını, bu nedenle bankaların uzun yıllardır varlık kalitesine ilişkin birçok zorlukla karşı karşıya kaldığını söyledi.

Fırtınanın ardından, kredi sigortası olan bankaların varlıklarının kalitesi de ciddi şekilde etkilendi. Oteller, restoranlar, yolcu gemileri, tekneler, su ürünleri yetiştiriciliği ve balıkçılık ekipmanları fırtına ve sellerde yok olurken, bufalo ve inekler de telef oldu.

Aynı zamanda, tüketici kredileri daha da büyük bir sıkıntı içinde. Zorlu Covid-19 döneminde, yani durgunluk döneminde, çalışanların gelirleri azaldı, işsiz kaldılar... bu yüzden borçlarını ödemek isteyen borçluların ödeyecek hiçbir şeyi yok.

Bay Hung, "Yüksek batık kredi oranı, tüketici finansman şirketlerinin artık kredi vermeye cesaret edememesine neden oluyor," dedi. Bay Hung, aynı zamanda, yukarıdaki faktörlerin batık kredilerle başa çıkmanın giderek zorlaşmasıyla birleşince kredi kuruluşlarını önemli risklerle karşı karşıya bıraktığını söyledi.

VNBA Başkan Yardımcısı ve Genel Sekreteri Bay Nguyen Quoc Hung'a göre, borç erteleme ve erteleme artık pek etkili değil, çünkü Covid-19 salgını başladığından beri bankalar borçlarını 5-6 kez erteledi ve erteledi. Borç yeniden yapılandırma süresi en fazla 1-2 yıl, bu sürenin sonunda da şüpheli alacak olarak kaydedilmesi gerekiyor.

Covid-19 krizinden sonra, 2020'den bu yana, Vietnam ticari bankalarının risk karşılıkları sürekli olarak azaldı; risk tamponu hâlâ çok zayıf. Hükümetten önemli bir destek mekanizması olmadan, uluslararası uygulamaları aşan güvenlik güvencesi göstergeleri bankalar için birçok potansiyel risk yaratacaktır. Bankalar, özünde para ve mevduat sahiplerinin güveniyle ticaret yapan işletmelerdir. Bankaların güvenliği, makro ekonomiyi ve ulusal itibarı istikrara kavuşturmaktır.

Bu nedenle Vietnam Bankacılık Birliği Başkan Yardımcısı, hükümetin bu doğal afet karşısında, büyük kayıplar yaşayan ve uzun bir toparlanma süreci gerektiren müşterilerin borç ödemelerini erteleyebilmelerine olanak tanıyan bir mekanizma çıkarmasını, geri ödeme süresini yeniden yapılandırıp borç grubunu eskisi gibi tutmak yerine, önerdi.

ANVI Hukuk Bürosu Müdürü Avukat Truong Thanh Duc, borç affının mevcut durumda iyi bir çözüm olduğunu, hem 3 numaralı fırtına nedeniyle ağır kayıplar yaşayan bankaların müşterilerine yeni krediler sağlayabilmeleri için gerekli koşulları sağlamalarına yardımcı olacağını hem de sistemdeki riskleri azaltmaya yardımcı olacağını söyledi.

Uzmanlara göre, 2020'den bugüne ödeme açısından yeniden yapılandırılan borçlar, batık kredi riskini artırdı, bu da bankalar için kârların azalması ve batık kredi risklerinin artması anlamına geliyor.

Uzmanlar, borç affının doğasının, işletmelerin belirli bir süre boyunca anapara veya faiz ödemelerini geçici olarak durdurmalarına olanak sağlamak olduğunu söylüyor. Son 5 yıldır yaşanan pandemi ve doğal afetler bağlamında, bankaların ve işletmelerin vadesi gelen ve batık kredi riski taşıyan borçlarını affetmeleri gerekiyor.

Ancak Bay Duc, borç affı için şu anda yasal bir dayanak bulunmadığını belirtti. Kanunlar, kararnameler ve genelgeler, borç affı olan kamu yatırım projeleri veya bazı politika kredileri gibi birkaç özel durum dışında, bunu öngörmüyor. Tüketici kredileri ile üretim ve işletme kredilerinde ise son 24-25 yıldır borç affı kavramı bulunmuyor.

Borç affı ciddi afet durumlarında uygun bir çözüm olarak görülse de, uzmanlar bunun bütçeyle ilgili olduğu için basit, hatta çok zor olmadığını da kabul ediyor. Borç affı politikasını uygulamak için, borç affı süresi sona erdiğinde ve işletme borcunu hala ödeyemezse, hükümetin işletme adına borcu ödeyecek bir bütçe kaynağına sahip olması gerekiyor.

TB (VnEconomy'ye göre)

Kaynak: https://baohaiduong.vn/buc-bach-nhu-cau-khoanh-no-trong-tinh-huong-dac-biet-393903.html