Uygulamalar aracılığıyla tefecilik dolandırıcılığıyla mücadele.

"Good Voice" şirketinin yöneticisinin taktikleri.

Ho Chi Minh Şehri Polisi ve ilçe/bölge yetkilileri, sahte vaatlerle faaliyet gösteren ve tefecilik uygulamaları yapan çok sayıda şirket ve işletmeye yönelik soruşturmaları ve kovuşturmaları sürekli olarak yoğunlaştırıyor. Birçok kişi ve sanık, yasadışı kredi verme ve borç tahsilatı ile ilgili gasp suçlamasıyla karşı karşıya. Polis ayrıca, şehir genelinde yasadışı reklamların kaldırılması ve silinmesi konusunda kamuoyunu bilinçlendirmek ve insanları teşvik etmek amacıyla şehir departmanları, kurumları ve kuruluşlarıyla koordineli bir kampanya başlatıyor.

29 Mayıs'ta, aralarında üç çevrimiçi kredi şirketinin yöneticileri ve çalışanlarının da bulunduğu 11 şüpheli, Ho Chi Minh Şehri Ceza Polisi tarafından gasp suçundan tutuklanarak gözaltına alındı. Bunlar arasında Tieng Noi Hay Borç Tahsilat Şirketi Müdürü Nguyen Manh Hai (30 yaşında, Khanh Hoa ilinde ikamet ediyor); ekip lideri Vu Ngoc Minh Khanh (28 yaşında, Khanh Hoa ilinde ikamet ediyor); Nguyen Thi Thuy Van (28 yaşında, 7. Bölge'de ikamet ediyor); ve yaklaşık 21 kredi uygulamasının yöneticisi Tran Thi Mai (27 yaşında, Thu Duc şehrinde ikamet ediyor) bulunuyor. Ayrıca, Golden Company, Bamboo Company ve diğer çevrimiçi kredi uygulamalarını yöneten şirketlerin çalışanları da var.

Uygulamalar aracılığıyla tefecilik dolandırıcılığıyla mücadele (resim 1)

Tieng Noi Hay Borç Tahsilat Şirketi Müdürü Nguyen Manh Hai hakkında suç duyurusunda bulunuldu ve tutuklandı.

Daha önce, çevrimiçi faaliyetler ve halktan gelen bilgiler izlenerek, teminat ve evrak gerektirmeyen birçok çevrimiçi kredi uygulaması reklamının dolaştığı tespit edilmişti. Bu reklamlar, hızlı ödeme, basit işlemler ve gelir doğrulaması gerektirmemesi vaatleriyle insanların psikolojisine hitap ediyordu. Uygulamaların kurulumu kolaydı; kullanıcılar, kredi almak için kredi uygulamasının telefon rehberine, kişisel fotoğraflarına ve diğer kullanıcı bilgilerine erişmesine izin vermeleri gerektiğini fark etmeden, talimatları izleyerek telefonlarına indirip kurabiliyorlardı.

Bu "tefecilerin" kullandığı borç verme yöntemi, yüksek faiz oranlarıyla (hizmet bedeli olarak gizlenmiş...) sadece 7 ila 10 günlük kısa vadeli ödemeleri içeriyor. Borçlular zamanında ödeme yapmadığında, temsilcileri borcu hatırlatmak için onları arayacak veya mesaj atacak.

Borç alan kişi borcunu ödemezse veya iletişimi keserse, personel iletişim listesini kullanarak akrabalarını ve arkadaşlarını arayacak ve onları rahatsız etmemek için "borç alırsanız, geri ödemek zorundasınız" diye hatırlatacaktır.

Çalışanlar, ödenmemiş borçlarla ilgili olarak borçlulardan ve onların akrabalarından ve arkadaşlarından geri ödeme talep ettikten sonra, borçlular adına ödeme yapmaları için baskı yapmak amacıyla hakaret içeren ve tehdit edici telefon görüşmeleri yapacak ve müstehcen veya çıplak resimler içeren dijital olarak değiştirilmiş kişisel görüntüler de dahil olmak üzere kaba ve hakaret içeren mesajlar göndereceklerdir. Ayrıca, bu gruplar doğrudan veya başkalarını kiralayarak boya veya diğer pis maddeler atacak, insanların mülklerine zarar verecek ve şehirdeki kamu düzenini ve güvenliğini bozacaklardır.

Ho Chi Minh Şehri Polis Departmanı yönetimi, Ceza Polis Departmanına, Kamu Güvenliği Bakanlığı'nın diğer profesyonel departmanları ve Can Tho Şehri Polis Departmanı ile koordineli olarak, profesyonel yöntemler uygulayarak özel bir soruşturma dosyası oluşturma talimatı verdi. Belgeleri doğrulayıp toplayarak, gelişmiş borç tahsilat yöntemleri ve taktikleriyle faaliyet gösteren 32'den fazla çevrimiçi kredi uygulamasını tespit ettiler.

İlk incelemelere göre, Nguyen Manh Hai, uygulama üzerinden kredi verme ve borç tahsilatı işlerini yönlendiren ve yöneten Tieng Noi Hay Şirketi'nin yöneticisidir (şirketin sahibi, Nguyen Manh Hai'yi şirketi yönetmesi için işe alan bir Çin vatandaşıdır).

Uygulamalar aracılığıyla tefecilik dolandırıcılığıyla mücadele (resim 2)

Polis, Sofi Solutions Co., Ltd. şirketinin baş muhasebecisi Cao Thi Xuan Huong'un evinde arama yaptı.

Her gün, her üye yaklaşık 10 adet vadesi geçmiş kredi dosyasını tahsil etmekle görevlendirilir ve ilk 3 dosya için 50.000 VND, daha sonra tamamlanan her dosya için de 50.000 VND kazanır. Borç tahsilatı performans hedeflerine (KPI) dayanmaktadır ve şirket, KPI'lara ulaşılması durumunda üyeleri 3 ila 3,5 milyon VND arasında ödüllendirecektir.

Borç tahsilatı yapmak için Hai, grup üyelerinin borçluları ve akrabalarını tehdit etmek için kullanmaları amacıyla telefonlar, SIM kartlar ve şu gibi içerikte kısa mesaj şablonları sağladı: "Siz canavarlar, (müşterinin tam adı) ve (ebeveyninin telefon numarası) köpeğe havlayın da (miktar) geri ödeyin... Beni dolandıran sizler, bunun yanına kalmayacak..."

Günde 300 veya daha fazla arama yapılması gerekmektedir.

Polis ayrıca, Golden Company çalışanı Tran Thi Mai'nin toplamda yaklaşık 21 kredi uygulamasını (Baovay, Goldvay, Sugarvay, Ezvay, Ppvay, Fullcash, Cfcash, 99cash, Maxvay, Wellvay, Ucvay, Fixloan, Dodong, Find[1]ong, Roseloan, Bigcash, Cash66, Flydong, Okloan, Aloloan, Seacash gibi) yönettiğini ve bu uygulamaların tüm çalışanlarını işlettiğini belirledi. Çalışanlara her gün para toplama konusunda talimat veriliyor ve maaşlarının yanı sıra ikramiye ve sorumluluk parası gibi ödenekler ödeniyordu. Polis, her kredi uygulamasının sosyal medyada faaliyet göstermek için bir grup oluşturduğunu ve S0 (yeni çalışan) ile S1 (1 ila 7 gün arasında borç tahsil eden çalışan), S2 (8 ila 30 gün arasında borç tahsil eden çalışan) arasında seviyelere ayrıldığını tespit etti.

Bu arada, iki şüpheli Dam Chi Hao ve Chau Kha Nghi, Haziran 2022'den günümüze kadar Golden Şirketi'nde borç tahsildarı olarak çalıştı. Hao ve Nghi, Hao'nun 7 günden az vadesi geçmiş borçları olan 3 grupta çalışmak üzere işe alındığını ve Goldway, Dodong, Fixloan uygulamalarını kullandığını, Nghi'nin ise borç hatırlatma grubunda çalışmak üzere tanıtıldığını ve Tran Thi Mai tarafından yönetilen Golden Şirketi'nin sisteminde Find[1]ong, Fullcash uygulamalarını kullandığını itiraf etti.

Tran Thi Thanh Huong (1995 doğumlu, Dong Thap eyaletinden) Bamboo Finans Şirketi'nde (temsilcilik ofisi Can Tho Şehri, Ninh Kieu İlçesi, Cai Khe Mahallesi, Nguyen Trai Caddesi 86 numarada bulunmaktadır) borç tahsilat görevlisi olarak çalışmaktadır. Bamboo Finans Şirketi, müşterileri kandırarak kredi çekmelerini sağlamak için Sihirbaz, Güneş Işığı Kredisi, Kartal, El Sanatları, Ech Vay, Zürafa, Deve, Kabak, King Kong, Ev Sahibi, Dinozor, Kaktüs, Kayan Yıldız, Kuğu ve Anahtar gibi uygulamalar kullanmaktadır.

Ayrıca polis, sanıklardan Nguyen Thi Cam Hong'u Tu Do ve Doc Lap uygulamalarının çalışanı olarak; Tran Tan Tien'i ise Nano, Gola, Asa, Benta, Bason, Roly, Anfa, Misa, Mango, Vila gibi Çinlilere ait kredi uygulamaları için borç tahsildarı olarak tespit etti. 2022 yılında Tien, Mango ve Vila uygulamaları için borç tahsilatı yaptı; Nguyen Vang Trung borç tahsilat ekibinin başı, Nguyen Thanh Tung ise NamLoan, BlueVay, AppleLoan, SunLoan, MunLoan, Pedong, BeeLoan, Reddong, HotDong gibi uygulamaların borç tahsildarıydı. Vang ve Trung, Çinli bir kişinin yönlendirmesi ve yönetimi altında çalışıyordu.

Uygulamalar aracılığıyla tefecilik dolandırıcılığıyla mücadele (Resim 3)

Polis, Sofi Solutions Co., Ltd. şirketinin operasyon müdürü Tran Dung'un evini ve iş yerini aradı.

Soruşturma sonuçlarına göre, söz konusu kredi uygulamalarının genellikle üç seviyede borç tahsilatı yöntemi bulunmaktadır. 1. ve 2. seviyeler, borçlulara ve akrabalarına tehdit içerikli mesajlar göndermeyi ve telefon görüşmeleri yapmayı içerirken, 3. seviye ise borçlunun veya akrabalarının fotoğraflarını dijital olarak değiştirerek (borçtan kaçınma, sunakta yer alma, fuhuş ve diğer hassas görüntüler dahil) sosyal medyada yayınlamayı veya borçlunun Zalo hesabına ve borçlunun iletişim listesi aracılığıyla akrabalarına ve arkadaşlarına göndermeyi içermektedir.

Bu kredi uygulamalarının genellikle kredi değerlendirme, sistem yönetimi, borç hatırlatma ve tahsilat, borç tahsilat personeli yönetimi ve borç satışları gibi birden fazla departmanı bulunur. Borç hatırlatma ve tahsilat departmanında çalışanlar, tek işlerinin müşterileri arayıp zamanında ödeme yapmalarını hatırlatmak olduğunu iddia ediyorlar. Ödeme yapmazlarsa, hakaret ve tehdit içeren mesajlar alacaklar ve kredi dosyaları borç tahsilat departmanına devredilecek; burada tehditler daha da şiddetlenecek, örneğin Facebook ve Zalo'da fotoğraf veya Photoshop ile değiştirilmiş resimler yayınlanacak. Bu departmanın günde en az 300 arama yapması bekleniyor.

Borç tahsilatı başarısız olursa, kredi uygulamaları borcu sahte hukuk bürolarına, borç alım satım şirketlerine, finans şirketlerine vb. satarak, borçlunun ve ailesinin itibarını ve onurunu zedelemek ve lekelemek için taciz edici telefon görüşmeleri, akrabaları tehdit etme ve sosyal medyada uydurma fotoğraflar yayınlama gibi taktikler kullanarak borç tahsilatına devam ederler.

Benzer şekilde, 28 Mayıs'ta Digital Credit Trading and Service Company Limited, Fincap Vietnam Company Limited ve Sofi Solutions Company Limited şirketlerinden dokuz yönetici, departman müdürü, bölüm başkanı ve ekip lideri de Ho Chi Minh Şehri Polisi tarafından "medeni işlemlerde tefecilik" suçundan yargılandı.

Soruşturma sırasında Ho Chi Minh Şehri Polisi, bu şirketlerin tamo.vn ve findo.vn web siteleri aracılığıyla tefecilik ve para aklama amacıyla rehinci dükkanı ve finansal danışmanlık hizmetleri kılıfı altında faaliyet gösterdiklerini tespit etti.

Bunlar, yurt dışında veri sunucularına sahip ve yurtdışından işletilen, önceden programlanmış yasa dışı çevrimiçi tüketici kredisi siteleridir. Sofi Solutions, Digital Credit ve Fincap gibi şirketler Vietnam'da kredi faaliyetleri yürütmektedir.

Müşteriler kredi ihtiyacı duyduklarında, web sitesine veya mobil uygulamaya giriş yapıp kişisel bilgilerini ve kredi taleplerini doldururlar; sistem, kredi veren kuruluşun personeliyle doğrudan iletişim kurmaya gerek kalmadan kredi başvurusunu otomatik olarak işleme koyar.

Nisan 2019 ile Nisan 2023 tarihleri arasında, yukarıda belirtilen iki internet sitesi aracılığıyla, Digital Credit Trading and Service Company Limited, Fincap Vietnam Company Limited ve Sofi Solutions Company Limited, toplamda 6.072 milyar VND'yi aşan 2 milyondan fazla kredi dağıtmış ve 4.123,4 milyar VND'yi aşan yasadışı kar elde etmiştir. Faiz oranları ise en az %153,2 ile en fazla %1.289,67 arasında değişmekte olup, bu oranlar Medeni Kanun'da öngörülen azami faiz oranının 7 ila 64 katıdır...

Bu vakalar, meşru işletmeler kılığında faaliyet gösteren uygulamalar veya web siteleri aracılığıyla yapılan tefecilik durumunun karmaşık olduğunu, birçok gelişmiş varyasyona sahip olduğunu, kamuoyunda büyük öfkeye yol açtığını ve güvenlik ile düzeni etkilediğini ortaya koymaktadır. Aynı zamanda, kolluk kuvvetleri, uygulamalar aracılığıyla yapılan "kara kredi" ile ilgili suçlara, finansal danışmanlık firmaları, hukuk danışmanlık firmaları vb. kılığında faaliyet gösteren yasadışı borç tahsilatına karşı mücadeleyi ve kovuşturmayı yoğunlaştırma kararlılığını göstermiştir.

Ho Chi Minh Şehri polisi, vatandaşları dikkatli olmaları konusunda uyarıyor. İşletme için sermayeye ihtiyaç duyduklarında, tercihli politikalardan ve uygun faiz oranlarından yararlanmak için devlet tarafından lisanslanmış bankalar ve finans kuruluşlarıyla iletişime geçmeleri gerektiğini belirtiyor. Ayrıca, kişisel bilgilerin, telefon rehberlerinin ve resimlerin sızmasını önlemek ve kendileri ve aileleri üzerinde taciz, vandalizm ve diğer olumsuz etkilerden kaçınmak için yasa dışı uygulamalar aracılığıyla borç para almaktan kaçınmaları gerektiğini vurguluyor. Müşterilerin kişisel bilgilerinin dolandırıcılara satılabileceği veya yasa dışı faaliyetlerde kullanılabileceği de belirtiliyor.

Ho Chi Minh Şehri Polisi, yaklaşık bir aydır kamuoyunu bilinçlendirmek ve şehir genelinde yasa dışı reklam ürünlerinin kaldırılmasını teşvik etmek amacıyla yürüttüğü kampanya kapsamında, finansal kredi faaliyetleriyle ilgili yüzlerce telefon numarasını tespit edip doğruladı ve 50 şüpheliyi belirledi. "Tefecilik" ile ilgili suçlardan 17 sanık hakkında 3 dava açıldı ve yasa dışı reklamcılıkla ilgili 43 davaya idari para cezası uygulandı.

Halk Polisi Gazetesi'ne göre

[reklam_2]
Kaynak bağlantısı