Dijital bankacılık dönüşümü: Söylemesi kolay, uygulaması zor

Bankacılık sektöründe dijital dönüşüm büyük ilerlemeler kaydetmiş olsa da siber güvenlik, insan kaynağı yetersizliği ve yasal çerçeve iyileştirmeleri gibi önemli zorluklarla karşı karşıyadır.

Dijitalleşmenin hızlanmasıyla bankalar üç zorlukla karşı karşıya kalıyor

Vietnam bankacılık sektöründe dijital dönüşüm güçlü bir şekilde ilerliyor ve 2025 yılına kadar operasyonların %50'sini ve müşteri işlemlerinin %70'ini dijital platformlara taşıma hedefi bulunuyor. Ancak sektör hâlâ üç temel zorlukla karşı karşıya: siber güvenlik ve veri güvenliği, dijital insan kaynağı eksikliği ve teknolojik gelişme ve yeni iş modellerinin hızına ayak uydurabilmek için politika mekanizmalarının iyileştirilmesi ihtiyacı.

2025 yılı başlarında, Vietnam'daki kişisel ödeme hesabı sayısı 200 milyonu aştı ve bu da bankacılık hizmetlerine erişim ölçeğinde güçlü bir artışa işaret ediyor. İşlem büyümesi, 2024'ün aynı dönemine kıyasla internet işlemlerinde %35, mobil işlemlerde %33 ve QR kod işlemlerinde %66'lık çığır açıcı bir artışla kendini gösterdi.

Modern ödeme yöntemlerinin yaygınlaşması, nakitsiz sürecin hızlanmasına, tüketimin teşvik edilmesine ve ulusal finansal katılım stratejisinin temel hedeflerinden biri olan finansal hizmet kapsamının iyileştirilmesine katkıda bulunmuştur.

İnovasyon sadece bir "dijital oyun" değil, ticari bankaların gerçek katılımıdır. Fotoğraf: Agribank

Dijital dönüşüm operasyonel verimliliği artırmaya yardımcı olmakla kalmıyor, aynı zamanda birçok bankanın daha önce sadece bölgenin önde gelen finans kuruluşları için altın standart olarak kabul edilen maliyet-gelir oranını (CIR) %30'un altına düşürmesine de yardımcı oluyor.

İnovasyon yalnızca bir "dijital oyun" değil, ticari bankaların gerçek katılımıdır. Bankacılık sektörünün 2025 yılına kadar dijital dönüşümüne ilişkin 810/QD-NHNN sayılı Karar'a göre, 2030 vizyonuyla Vietnam bankaları, operasyonlarının neredeyse her aşamasına proaktif olarak teknolojiyi "yerleştirdi". Yapay zekadan büyük veriye, makine öğreniminden bulut bilişime ve robotik otomasyona (RPA) kadar her şey, kullanıcı davranışlarını tahmin edebilen, dolandırıcılığı ve kara para aklamayı erken tespit edebilen ve en uygun kredi kararlarını verebilen "akıllı makineler" yaratıyor. Ve hepsinden önemlisi, her işlemi ve her kullanıcıyı "özelleştirme" ihtiyaçlarını karşılamak için hiper kişiselleştirme sağlıyor.

Ulusal nüfus veri tabanına bağlanılması ve çip tabanlı vatandaş kimlik kartları kullanılarak elektronik kimliklendirmenin yaygınlaştırılması, dijital finansal hizmetlerin her zamankinden daha basit, daha hızlı ve daha güvenli hale gelmesinin önünü açtı.

15 Nisan 2025'te "Finansal İnovasyon" temalı WFIS 2025 Konferansı'nda konuşan Devlet Bankası Ödeme Departmanı Müdür Yardımcısı Le Anh Dung, Vietnam'ın 2045 yılına kadar gelişmiş bir ülke olma hedefiyle yeni bir kalkınma aşamasına girdiğini söyledi. Dijital dönüşüm, bu hedefe ulaşmanın temel itici gücüdür. Ekonominin can damarı olan bankacılık sektörü, dijital dönüşüm yolculuğunda öncü bir rol oynayarak yalnızca müşterilerin artan ihtiyaçlarını karşılamakla kalmayıp aynı zamanda dijital dönüşüm hedefine de katkıda bulunmaktadır.

Finansal işlemlerin %90'ından fazlası artık dijital kanallar üzerinden gerçekleştiriliyor; bu sayı tüketici davranışlarının güçlü bir şekilde değiştiğini ve bankaların kullanıcı deneyimini yalnızca dijitalleştirmeyi değil aynı zamanda "insanileştirmeyi" de gerektirdiğini göstermeye yetiyor.

Konferansta Vietnam Bankalar Birliği Başkan Yardımcısı ve Genel Sekreteri Sayın Nguyen Quoc Hung konuştu. Fotoğraf: Duy Minh

Bankacılık sistemindeki dijital dönüşüm hakkında daha fazla bilgi veren Vietnam Bankacılık Birliği Başkan Yardımcısı ve Genel Sekreteri Nguyen Quoc Hung, bankaların birçok pratik ürün ve hizmet sunduğunu, insanlara ve işletmelere yönelik deneyimi artırdığını ve Hükümetin 06 Projesi'nin başarılı bir şekilde uygulanmasına katkıda bulunduğunu söyledi. Biyometrik kimlik doğrulama ve QR kod ile tek dokunuşla ödeme gibi modern teknolojiler uygulandı.

Bay Hung , "Ayrıca bankalar şu anda yapay zekayı iki ana alanda aktif olarak kullanıyor: İş tahmini ve yönetimi için veri yönetimi ve analizi, risk yönetimi ve uyumluluk için dolandırıcılık ve kara para aklama risklerinin tespiti," diye vurguladı.

Zorlukları belirleyin ve çözün

Ancak bankacılık sektörünün güçlü dijital dönüşüm sürecinde, kayda değer başarıların yanı sıra, tespit edilip hızla ele alınması gereken birçok zorluk da ortaya çıkıyor.

Ödeme Departmanı temsilcisine göre, günümüzün en büyük zorlukları ağ güvenliği ve veri güvenliği. Deepfake veya dijital kimlik dolandırıcılığı gibi ileri teknoloji saldırıları giderek daha karmaşık ve kapsamlı hale geliyor ve bu da ağ savunma yeteneklerinin iyileştirilmesi ve güvenli kimlik doğrulama çözümlerinin mükemmelleştirilmesi için acil bir ihtiyaç yaratıyor.

Bununla birlikte, modern teknoloji altyapısına yatırım yapma ve dijital insan kaynakları geliştirme sorunu da hiç de küçümsenmeyecek bir baskı oluşturmaktadır. Teknoloji sürekli değişirken, veri, yapay zekâ, siber güvenlik vb. alanlarda nitelikli insan kaynağı eksikliği, bazı kredi kuruluşlarında dijitalleşme sürecini yavaşlatmaktadır. Dijital altyapının geliştirilmesi ayrıca büyük finansal kaynaklar ve ilgili taraflar arasında eş zamanlı koordinasyon gerektirmektedir.

"Finansal İnovasyon" temalı WFIS 2025 Konferansı. Fotoğraf: Duy Minh

Öte yandan, dijital çağda güçlü bir şekilde ortaya çıkan dijital bankalar (neobankalar), süper uygulamalar veya gömülü finans gibi yeni modellerin gelişim hızına ayak uydurabilmek için mevcut mekanizma ve politika sisteminin hâlâ iyileştirilmesi gerekiyor.

810 sayılı Karara göre bankacılık sektörünün dijital dönüşüm planı, 2025 yılına kadar bankacılık işlemlerinin en az %50'sinin tamamen dijitalleştirilmesini ve müşteri işlemlerinin %70'inin dijital kanallar üzerinden gerçekleştirilmesini hedefliyor. Politbüro'nun 57 sayılı Kararı ayrıca kurumsal atılımlara vurgu yaparak, sektör ve alanlarda bilim, teknoloji, inovasyon ve ulusal dijital dönüşümün gelişimini destekliyor.

Bay Nguyen Quoc Hung'a göre, bu hedeflere ulaşmak için önümüzdeki dönemde finans ve bankacılık sektöründeki dijital dönüşüm süreci hızlandırılmaya devam edilecek ve şu temel görevlere odaklanılacak: Bankacılık sektöründe dijital dönüşümü teşvik etmek için yasal çerçevenin oluşturulması ve mükemmelleştirilmesi, yapay zekâ ve blok zinciri gibi dijital teknolojilerin uygulanmasının teşvik edilmesi, açık bankacılık, elektronik işlemler, internette güvenlik ve emniyetin geliştirilmesi ve Fintech'in deneme ortamında test edilmesi. Ayrıca, Merkez Bankası'nın dijital para birimi araştırmalarıyla birlikte, bankacılık sektörü içinde ve dışında verileri birbirine bağlamak ve paylaşmak için veri ve teknik standardizasyonun uygulanması gerekiyor.

Aynı zamanda, uzmanlaşmış eğitim programları, üniversiteler ve teknoloji işletmeleriyle işbirlikleri yoluyla yüksek kaliteli insan kaynakları geliştirmek; esnek ve uyarlanabilir bir yasal çerçeveyi mükemmelleştirmek, sistem güvenliğini ve tüketici haklarını korurken yenilikçiliği teşvik etmek.

Bankacılık sektörü, çevrimiçi kamu hizmetlerinin etkin bir şekilde Ulusal Kamu Hizmeti Portalı'na entegre edilmesiyle bu hizmetlerin kullanımını ve gelişimini de desteklemiştir. İş kayıtlarının %90'ından fazlası çevrimiçi olarak işlenmekte ve saklanmakta olup, Ulusal Kamu Hizmeti Portalı üzerinden yaklaşık 14,6 milyon hesap ve 46,2 milyon kayıt sunulmakta, yaklaşık 26,8 milyon çevrimiçi ödeme işlemi gerçekleştirilmekte ve toplam tutar 12,9 trilyon VND'yi aşmaktadır.

Thuy Linh

Kaynak: https://congthuong.vn/chuyen-doi-so-ngan-hang-de-noi-kho-trien-khai-383092.html