Veri güvenliği zorlukları karşısında bankacılık sektörünün dijital dönüşümü

VTV.vn - Tehditler giderek daha karmaşık hale gelirken, kara para aklamayla mücadele, kişisel verilerin korunması ve risk yönetimi standartları giderek daha sıkı hale geliyor.

Veri, bankacılık sektörünün dijital dönüşümünün stratejik temelini oluşturuyor.

Veri, bankacılık sektörünün dijital dönüşümünün stratejik temelidir. Ancak asıl zorluk, veri ve yapay zekânın (YZ) birbirine bağlandığında kolayca "sızdırılabilen" varlıklar haline gelmesidir. "Bankacılık sektörünün dijital dönüşümünde çığır açan atılım: Veri temeldir, müşteriler merkezdir" temasıyla düzenlenen Akıllı Bankacılık 2025 Konferansı ve Sergisi'ndeki uzmanların görüşü bu yönde.

"Hammadde"den stratejik varlığa

Devlet Bankası Başkan Yardımcısı Pham Tien Dung, Devlet Bankası'nın veri toplama, sentezleme ve analiz etme konusunda lider kurumlardan biri olduğunu söyledi. Bankacılık sektöründe hiçbir veri türü denetim kapsamı dışında değildir. Kredi istatistik sistemleri, kara para aklamayla mücadele, yatırım yönetimi, ödeme desteği vb. hepsi bankacılık faaliyetleri için sağlam bir yasal temel oluşturan önemli veri platformlarıdır.

Viettel Siber Güvenlik Şirketi Müdür Yardımcısı Bay Le Quang Ha, güçlü dijitalleşme sürecinin bankacılık işlemlerinin %90'ından fazlasının dijital kanallar üzerinden gerçekleştirilmesine yardımcı olduğunu ve yetişkinlerin %87'sinden fazlasının bir banka hesabına sahip olduğunu söyledi. Her gün üretilen muazzam miktardaki veri, kredi kuruluşlarının daha kişiselleştirilmiş, kullanışlı ve güvenli ürün ve hizmetler geliştirmesine olanak tanıyan paha biçilmez bir kaynak haline geldi. Ancak asıl zorluk, giderek karmaşıklaşan riskler bağlamında güvenliği ve emniyeti sağlarken, verileri "hammaddelerden" "stratejik varlıklara" nasıl dönüştüreceğimizdir.

Vietnam Bankacılık Birliği Başkan Yardımcısı ve Genel Sekreteri Sayın Nguyen Quoc Hung'a göre, verilerin sistem genelinde yönetilmesi ve birleşik ve güvenli bir veri platformunun oluşturulması gerekiyor. Veri yönetimi yalnızca e-ticaret, sigortacılık ve telekomünikasyona hizmet etmekle kalmıyor, aynı zamanda bankacılık sektörünün gerçek zamanlı analiz yetenekleri geliştirmesine, riskleri yönetmesine ve operasyonel verimliliği artırmasına da yardımcı oluyor. Müşterileri merkeze almak, güvenliği ve güveni temel değerler olarak görmek, veri tabanlı iş stratejilerinin tutarlı ilkeleri olacak.

Aslında, birçok kredi kuruluşu, müşteri bilgilerini tespit edip doğrulamak ve nüfus veri tabanlarına dayalı ödeme hesapları açmak için çözümler kullanmıştır. Bu çözüm, süreci kısaltmakta, kimlik doğrulama doğruluğunu artırmakta ve kredi kalitesini iyileştirmektedir. Haziran 2025 ortası itibarıyla bankacılık sistemi, müşteri verileriyle ilgili 117 milyondan fazla işlem gerçekleştirmiş ve özellikle ödeme hesaplarını vatandaş kimlik bilgileriyle ilişkilendirmiştir. Sonuçlara göre, birçok bölgede 57 banka, 26 finans kuruluşu ve 39 diğer birimin katılımıyla 927.000'den fazla yeni hesap açılmıştır.

Değerlendirmeye göre, bu yalnızca teknolojik bir başarı değil, aynı zamanda yönetim düşüncesinde, iç süreçlerde ve sistem işleyiş yöntemlerinde de bir değişime işaret ediyor. Veriler giderek daha fazla toplandıkça, işlenip kullanıldıkça, amaçlı yönetim ve pratik değer yaratma zorunluluğu ortaya çıkıyor. Finans ve bankacılık piyasası genişledikçe ve insanların ve işletmelerin ihtiyaçları giderek çeşitlendikçe, bu daha da önemli hale geliyor.

Telekomünikasyon teknolojisi ve dijital platformların sunduğu fırsatların yanı sıra, bankacılık sektörü yasal çerçeve üzerinde büyük bir baskı, müşterilerden gelen artan talepler ve siber güvenlik riskleriyle de karşı karşıyadır. Tehditler giderek daha karmaşık hale gelirken, kara para aklamayla mücadele, kişisel veri koruma ve risk yönetimi standartları giderek daha katı hale gelmektedir. Bu nedenle, dijital becerileri mükemmelleştirmek ve veri yönetimini proaktif uyum mekanizmalarıyla birleştirmek acil bir gerekliliktir.

Sadece 2025 yılının ilk dokuz ayında izleme sistemi, Vietnam'da 412 veri satışı vakası kaydetti.

Yenilik ve güvenliğin dengelenmesi

Devlet Bankası Ödeme Departmanı Müdürü Bay Pham Anh Tuan'a göre, siber güvenliğin artan zorluğu karşısında bankacılık sektörü düzenli olarak savunma tatbikatları, olay müdahale tatbikatları düzenliyor ve birimlerin acil durum müdahale becerilerini geliştiriyor. Ancak, yalnızca 2025'in ilk 9 ayında, izleme sistemi Vietnam'da 412 veri satışı vakası kaydetti ve 34 milyar veri satışa sunuldu. Bu rakam, 2024'ün aynı dönemine göre dört kat daha fazla, yaklaşık 1 milyon ABD doları değerinde.

Uzmanlar, başlıca zorlukların arasında veri ve yapay zekanın birbirine bağlandığında kolayca "sızdırılabilen" varlıklar haline gelmesi, güvenlikten yoksun yeni teknolojilerin modelde saldırıya uğrayabilmesi, yerel yasalara ve uluslararası standartlara uyumun giderek daha karmaşık hale gelmesi, karmaşık siber saldırıların savunma maliyetlerini artırması ve kullanıcıların farkındalığının ve veri kültürünün hala eşitsiz olması yer alıyor.

Başbakanlık Politika Danışma Kurulu Üyesi ve BIDV Baş Ekonomisti Dr. Can Van Luc, veri ve yapay zekanın ancak net bir strateji, standartlaştırılmış süreç, katı etik ilkeler ve sürekli iyileştirme ile başarılı olabileceğini vurguladı. Dr. Can Van Luc, veri ve yapay zeka ile ilgili yasa ve kararnameler hakkında ayrıntılı yönergelerin yakında yayınlanmasını; kontrollü testler için bir "kum havuzu" mekanizmasının devreye alınmasını; etik çerçeve ve kontrol mekanizmasının mükemmelleştirilmesini; sakinlerin, işletmelerin ve hanelerin verilerinin birbirine bağlanmasının hızlandırılmasını; sektörler arası veri paylaşımının artırılmasını; ve siber güvenlik kapasitesinin iyileştirilmesini, her finans kuruluşunda bir Güvenlik Operasyon Merkezi (SOC/CSC) kurulmasını önerdi.

Devlet Bankası Ödemeler Dairesi Müdürü Pham Anh Tuan, özellikle kredi verme ve elektronik kimlik belirlemeye ilişkin düzenlemeler olmak üzere birçok önemli Genelgenin tamamlandığını, hem kredi kuruluşlarının özerkliğinin genişletildiğini hem de risk yönetiminin sıkılaştırıldığını söyledi.

Tien Phong Ticari Ortaklık Bankası ( TPBank ) Genel Müdürü Bay Nguyen Hung, iş perspektifinden bakıldığında verilerin bir "elmas" gibi olduğunu, ancak "elmas madeninde" işlenmesinin zor olduğunu söyledi. TPBank CEO'suna göre, "cilalanmamış" ham veriler mücevher olamaz ve bu da verileri en baştan planlama, standartlaştırma ve temizleme gereğini vurguluyor, çünkü hatalı veriler tüm gelişmiş analizleri mahvedebilir.

Kaynak: https://vtv.vn/chuyen-doi-so-nganh-ngan-hang-truoc-thach-thuc-ve-bao-mat-du-lieu-100250925180936411.htm