ABBank'ın yönetim kurulu başkan kardeşlerinin liderliğinde transfer, batık krediler yeniden fırladı, kârlar 'frensiz' düştü

Kötü borçlar fırladı

2023 yılı denetlenmiş altı aylık mali raporuna göre, An Binh Ticaret Anonim Şirketi'nin (ABBank - kod ABB) 30 Haziran itibarıyla toplam aktifleri 154.449 milyar VND'ye ulaşarak yıl başına kıyasla yaklaşık %19 arttı. Bu tutarın, ikinci çeyrek sonunda müşterilere verilen vadesi geçmiş krediler tutarı 84.020 milyar VND'yi aşarak yıl başına kıyasla %2,4'lük hafif bir artış kaydetti.

ABBank'ın kredi kalitesi belirgin bir şekilde geriledi. 30 Haziran itibarıyla, bankanın bilançosundaki toplam tahsili gecikmiş alacak tutarı 3.820 milyar VND'ye ulaşarak, yıl başına göre yaklaşık 1.455 milyar VND'lik bir artışa denk geliyor; bu da %61,5'lik bir artışa denk geliyor. Tahsili gecikmiş alacakların toplam müşteri kredilerine oranı da yıl başındaki %2,88'den %4,55'e yükseldi.

ABBank Yönetim Kurulu Başkanı kardeşlerin liderliğindeki liderlik devri, kârları ve işçilik maliyetlerini kontrol edilemez bir şekilde artırdı. Resim 1 — ABBank'ın kredi kalitesinin analizi (Kaynak: İncelenen altı aylık mali tablolar 2023)

ABBank'ın ikinci çeyrek sonu itibarıyla borç yapısında, 3. grup borçlar (standart altı borçlar) yıl başına göre 2,5 kat artarak 1.385 milyar VND'ye, 4. grup borçlar (şüpheli borçlar) ise 3,1 kat artarak 1.311 milyar VND'ye yükseldi. Buna karşılık, 5. grup borçlar (sermaye kaybı olasılığı olan borçlar) yıl başına göre %20 azalarak 1.124 milyar VND seviyesinde gerçekleşti.

ABBank, iş adamı VVT (aslen Thai Binh kökenli) liderliğindeki gayrimenkul, enerji, imalat vb. sektörlerde faaliyet gösteren çok sektörlü bir şirketin ekosisteminin bir üyesidir. 2018 yılına kadar bankanın Yönetim Kurulu'nda en üst düzey yöneticiydi. Nisan 2018'de bu görevinden ayrılarak, Kredi Kurumları Kanunu'nun değiştirilen ve eklenen hükümlerine uymak üzere kayınbiraderi Sayın Dao Manh Khang'a devretti.

On yıl önce, VVT Yönetim Kurulu Başkanı döneminde, ABBank'ın batık alacak/müşteri kredi bakiyesi oranı %7,63 gibi yüksek bir seviyedeydi. Yıllar süren yeniden yapılandırmanın ardından, bu oran yukarıdaki transferden önce %3'ün altına düşmüştü. Bankanın kredi kalitesi, 2022'den itibaren belirgin bir düşüş belirtisi göstermeden önce sıkı bir şekilde yönetiliyordu.

ABBank'ın 2022 yılı sonundaki batık alacak/müşteri kredi bakiyesi oranı %2,88'e yükseldikten sonra, ikinci çeyrek sonunda %4,55'e yükselmeye devam etti. Bu oran aynı zamanda bankanın 2014 yılından bu yana en yüksek batık alacak oranı oldu.

2023 Yıllık Genel Kurul Toplantısı'nda konuşan Yönetim Kurulu Başkanı Dao Manh Khang, ABBank'ın 2021-2025 döneminde batık alacakların tasfiyesiyle ilgili yeniden yapılandırma uyguladığını söyledi. Bu durum, batık alacakların bankanın üst düzey yöneticileri için bir kez daha "baş ağrısı" yarattığını gösteriyor.

Kârlar düştü

Artan batık alacaklar, ABBank'ı karşılıklarını artırmaya zorladı ve kârını önemli ölçüde düşürdü. Yılın ilk 6 ayında, bankanın kredi riski karşılıkları geçen yıla göre 4 kat artarak yaklaşık 815 milyar VND'ye ulaştı. Açıklamaya göre, artırılan karşılıklar 11/2021/TT-NHNN sayılı Genelge uyarınca bankanın önümüzdeki dönemde riskleri daha proaktif bir şekilde yönetmesine yardımcı olacak.

Sonuç olarak, ABBank yılın ilk 6 ayında vergi öncesi kârını yaklaşık 679 milyar VND olarak açıkladı ve bu rakam geçen yılın aynı dönemine göre %59 düştü. Sadece ikinci çeyrekte ise ABBank'ın vergi öncesi kârı 67 milyar VND olarak gerçekleşti ve bu rakam aynı döneme göre %94 düştü. Bu sonuçla banka, yılın ilk yarısından sonraki yolculuğunun ancak yaklaşık dörtte birini tamamlamış oldu.

Dolayısıyla, 2013'ten 2022'ye kadar her yıl sürekli büyüme kaydeden ABBank, 2023 planını başarısızlığa uğratma riskiyle karşı karşıya. Banka, bu yıl, 2022'ye kıyasla %68 artışla 2.826 milyar VND vergi öncesi kâr hedefi koydu. Ancak, hızla artan batık kredi baskısı bu hedefi zorlaştırıyor ve hatta negatif büyüme yaşayabilir.

ABBank Yönetim Kurulu Başkanı kardeşlerin liderliğindeki liderlik devri, kârı ve emeği durmadan artırdı, resim 3

ABBank, 2023 yılında 2022 yılına kıyasla %5 büyüme ile 136.816 milyar VND toplam aktife; 2022 yılına kıyasla %10 büyüme ile 97.382 milyar VND bakiye krediye; 2022 yılına kıyasla %2 büyüme ile 93.508 milyar VND bireysel müşteri ve ekonomik kuruluş seferberliğine ulaşmayı hedefliyor. Kredi büyüme oranı, Vietnam Devlet Bankası'nın (SBV) iznine göre ayarlanacak ve toplam bakiye borç içindeki şüpheli alacak oranı %3'ün altında tutulacak.

ABBank, 2023 kâr hedefine ulaşmak için 3 ana hedefe odaklanacağını açıkladı. Bunlardan ilki, hükümetin yönlendirmesine göre perakende sektörüne ve öncelikli alanlara öncelik vererek ölçeği en az %10 artırmak. Operasyonel verimliliği şu şekilde artırmak: Temel faaliyetlerden, kredi dışı faaliyetlerden ve hizmet ücretlerinden elde edilen geliri artırmak; işletme maliyetlerini sıkı bir şekilde kontrol edip optimize etmek, risk karşılama maliyetlerini en aza indirmek. Tahsilat ve tahsilat kapasitesini artırmak.

Sürekli olarak tahvil ödünç almak

Geçtiğimiz Ağustos ayında, An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBank - kod: ABB), tahvil başına 100 milyon VND nominal değere sahip 6.000 milyar VND tutarında tahvil ihraç etti. Bunlar, tahvil senedi ve teminat içermeyen, dönüştürülemez tahvillerdir. Tahvilin vadesi 1-5 yıl, ihraç süresi ise 1 Ağustos - 31 Aralık 2023 tarihleri arasındadır.

Tahvilin anaparası, vade tarihinde veya ABBank'ın tahvili geri satın aldığı tarihte tek seferde ödenir. Tahvil faizi ise yılda bir kez periyodik olarak ödenir. Tahvilin anapara ve faiz ödemelerinin kaynağı, ABBank'ın gelir kaynakları ve/veya kredilerden kaynaklanan borç tahsilatı ve/veya kuruluşlar, bireyler ve diğer yasal sermaye kaynaklarından sağlanan sermaye seferberliğidir.

Seferber edilen tutar, ABBank tarafından bireysel müşterilere 4.500 milyar VND ve kurumsal müşterilere 1.500 milyar VND kredi olarak tahsis edilecektir. Bankanın sermayeyi 31 Mart 2024 tarihine kadar tamamen kullanması beklenmektedir. Plana uygun olarak kullanılması halinde, geçici olarak atıl durumdaki tahvillerin ihracından elde edilen sermaye, Devlet Bankası ve diğer kredi kuruluşlarına yatırılmak üzere kullanılacaktır.

ABBank, 2023 yılının ikinci çeyreğinde vadesinden önce 6 kez toplam değeri 4.800 milyar VND olan tahvil geri alımı gerçekleştirmiştir. Tahvillerin tamamı Haziran-Temmuz 2021 tarihlerinde 3 yıl vadeli olarak ihraç edilmiştir. İhraçların amacı, ABBank'ın ticari ve kurumsal müşterilerinin kredi ihtiyaçlarını karşılamak için orta ve uzun vadeli sermaye desteği sağlamaktır.

[reklam_2]
Kaynak