Finansman kaynaklarını çeşitlendirmek, banka kredileri üzerindeki baskıyı azaltır.

(Chinhphu.vn) - Sermaye piyasası ve Vietnam Uluslararası Finans Merkezi'nin (VIFC), bankacılık sistemi üzerindeki baskıyı azaltmaya ve uluslararası sermaye akışlarını çekme yeteneğini genişletmeye yardımcı olacak iki önemli bileşen olması bekleniyor.

Küçük ve orta ölçekli işletmeler (KOBİ'ler), teminat eksikliği nedeniyle banka kredisine erişimde zorluklarla karşılaşıyor.

Küçük işletmelerin sermayeye erişimi zordur.

Vietnam Ticaret ve Sanayi Odası (VCCI) tarafından yayınlanan 2025 Vietnam Özel Sektör Ekonomik Raporu'na göre, sermayeye erişim işletmeler için en büyük engellerden biri olmaya devam ediyor. Özellikle, ankete katılan işletmelerin %75,5'i teminat olmadan kredi alamadıklarını belirtti.

Vietnam Küçük ve Orta Ölçekli İşletmeler Birliği (KOBİ), KOBİ'lerin teminat eksikliği, yetersiz kredi geçmişi ve karmaşık kredi başvuru prosedürleri nedeniyle banka kredisine erişimde zorluklar yaşadığını kabul etmektedir. Bu gerçek, özellikle KOBİ sektörünün ekonomik büyümede giderek daha önemli bir rol oynaması nedeniyle, kredi verme yöntemlerinde yeniliği gerektirmektedir.

Küçük ve orta ölçekli işletmelerin karşılaştığı zorluklar nedeniyle birçok banka, işletmelerin nakit akışı, iş planı ve operasyonel kapasitesine dayalı daha esnek kredi modellerine yönelmiştir.

Bankalar daha esnek kredi verme uygulamalarına doğru yöneliyor.

VPBank KOBİ Bölümü İş Stratejisi ve Ürün Geliştirme Merkezi Direktörü Sayın Hoang Trung Hieu, bankanın öncelikle teminata dayalı kredi verme modelinden, işletmelerin iş planı, nakit akışı ve operasyonel kapasitesinin daha kapsamlı bir değerlendirmesine dayalı bir modele geçiş yaptığını belirtti.

VPBank ayrıca, mal, sipariş, üretim sözleşmesi bazlı krediler veya iş planlarına dayalı teminatsız krediler gibi çeşitli esnek finansman seçenekleriyle belirli sektörlere yönelik özel kredi paketleri de geliştirmektedir.

Benzer şekilde, tarım sektöründe, Agribank Kredi Politikası Departmanı Başkan Yardımcısı Sayın Vuong Van Quy, bankanın teminat esaslı kredilendirmeden kademeli olarak nakit akışı ve üretim planlarına dayalı kredi yönetimine geçtiğini belirtti.

SeABank, daha esnek ve kapsamlı bir yaklaşımla, mikro işletmeye dönüşen birçok hane işletmesinin kısa "yasal yaşları" nedeniyle zorluklarla karşılaştığını ve normal kredi uygunluk şartlarını karşılayamadığını belirtti. Bu nedenle banka, mikro işletmeler ve dönüşüm geçiren hane işletmeleri için ayrı bir kredi paketi tasarladı ve en az 3 aydır faaliyet gösteren işletmelerin kredi için değerlendirilmesine olanak sağladı.

Tarım sektöründe Agribank, teminat esaslı kredilendirmeden kademeli olarak nakit akışı ve üretim planlarına dayalı kredi yönetimine geçiş yapıyor.

Vietnam Sanayi ve Ticaret Odası (VCCI) Başkan Yardımcısı Hoang Quang Phong'a göre, 2026-2030 dönemi, ekonomik büyümenin temellerinin tamamlandığı, hızlandırılmış bir yatırım dönemi olacak. Dünya Bankası (WB) ve Asya Kalkınma Bankası (ADB) tahminlerine göre, Vietnam'da iklim değişikliğine uyum ve sürdürülebilir altyapı projeleri için sermaye ihtiyacı yılda yaklaşık 15-17 milyar ABD doları iken, devlet bütçesi bu talebin yalnızca %30-35'ini karşılıyor.

Özellikle KOBİ ve mikro işletme sektörü, yıllık milyarlarca ABD dolarına ulaşan finansal açıklarıyla önemli bir sermaye sıkıntısıyla karşı karşıya kalmaya devam ediyor. Bu sermaye darboğazının ortadan kaldırılması, yalnızca iş geliştirme için ivme yaratmakla kalmayacak, aynı zamanda 2026-2030 dönemi boyunca ekonomik büyümeyi de destekleyecektir.

Bu durum ışığında, Ho Chi Minh Şehri İşletmeler Birliği (HUBA) Başkanı Sayın Nguyen Ngoc Hoa, büyük işletmeler için bankacılık sistemi dışında ek fon sağlama kanalları oluşturmak ve böylece KOBİ'ler için kredi erişilebilirliğini genişletmek amacıyla sermaye piyasasının güçlü bir şekilde geliştirilmesini önerdi.

Finans merkezlerinden sermayeye erişimi kolaylaştırmak.

Vietnam Uluslararası Finans Merkezi (VIFC-HCMC) Başkan Yardımcısı Doçent Dr. Nguyen Huu Huan, sermaye piyasasının ve Vietnam Uluslararası Finans Merkezi'nin (VIFC), bankacılık sistemi üzerindeki baskıyı azaltmaya ve uluslararası sermaye akışlarını çekme yeteneğini genişletmeye yardımcı olacak iki önemli bileşen olacağına inanıyor.

Şu anda VIFC, uluslararası bir borsa planı geliştirmek için Devlet Menkul Kıymetler Komisyonu ile işbirliği yapıyor ve uluslararası tahvil piyasaları, altyapı tahvilleri ve belediye tahvillerinin geliştirilmesi üzerine araştırmalar yürütüyor.

VIFC, 324/2025/ND-CP sayılı Kararnamede belirtildiği üzere, kitlesel fonlama platformu aracılığıyla KOBİ'leri ve girişimleri de hedeflemektedir. Buna göre, her işletme bu kanal aracılığıyla yılda en fazla 700.000 ABD doları toplayabilir.

Doçent Doktor Nguyen Huu Huan, sermaye piyasasının ve VIFC'nin, bankacılık sistemi üzerindeki baskıyı azaltmaya ve uluslararası sermaye akışlarını çekme yeteneğini genişletmeye yardımcı olacak iki önemli bileşen olacağına inanıyor.

"Bu önemli bir çözüm çünkü Vietnam işletmelerinin yüzde 90'ından fazlası küçük ve orta ölçekli işletmeler (KOBİ'ler) olup banka sermayesine erişimde birçok zorlukla karşılaşıyor," diye belirtti Bay Huan.

Ayrıca VIFC, tarım işletmelerinin ve çiftçilerin küresel dağıtım zincirine daha derinlemesine katılmalarına, aracılara olan bağımlılıklarını azaltmalarına ve satış fiyatlarını kontrol etme yeteneklerini geliştirmelerine yardımcı olmak amacıyla bir emtia borsası geliştirmeyi hedeflemektedir. Bay Huan'a göre, VIFC-HCMC'nin rekabet avantajı, Singapur ve Hong Kong'a (Çin) kıyasla önemli ölçüde daha düşük işletme maliyetlerinde yatmaktadır.

Sermaye mobilizasyon kanallarının çeşitlendirilmesi, banka kredilerinin sermaye piyasaları ve yeni finansal modellerle birleştirilmesi, önümüzdeki dönemde işletmelerin sermayeye erişimini iyileştirmeye ve sürdürülebilir ekonomik büyümeyi teşvik etmeye katkıda bulunması bekleniyor.

Vietnam Merkez Bankası'na göre, Nisan 2026 sonu itibarıyla KOBİ'lere verilen toplam kredi tutarı yaklaşık 3,8 trilyon VND'ye ulaşarak, ekonominin tamamındaki toplam kredi tutarının yaklaşık %20'sini oluşturmuştur.

Le Anh

Kaynak: https://baochinhphu.vn/da-dang-hoa-nguon-von-giam-ap-luc-cho-tin-dung-ngan-hang-102260521135732817.htm