Suç teşkil eden dolandırıcılık sürecinde, para akışı genellikle bankacılık sistemi üzerinden gerçekleşir. Bu nedenle, bankaların bunu ileri teknoloji suçlarını önleme ve bunlarla mücadele etmede belirleyici bir adım olarak görmeleri gerekir. Bankalar derhal müdahale etmezse, tam soruşturma araçlarına sahip yetkililer bile pasif bir konuma düşecek ve çoğu zaman boşuna "iz peşinde" koşacaktır.
Birçok durumda, insanlar dolandırıldıklarını anladıklarında hemen bankanın yardım hattını veya şubesini arayarak hesaplarının bloke edilmesini veya işlemlerin engellenmesini talep ediyorlar; ancak çoğu zaman "doğrulama bekleniyor", "polisten belge olmadan banka müdahale edemez" gibi yanıtlar alıyorlar... Oysa günümüzde olduğu gibi para transferi, para çekme ve birçok hesap arasında "döndürme" hızıyla, sadece birkaç dakikalık bir tereddütle tüm paralar yok oluyor.
Bu, birçok bankanın hâlâ müşterilerinin varlıklarının güvenliğinden ziyade prosedürlere odaklandığını gösteriyor. Belirli bir olay meydana geldiğinde, banka çalışanları genellikle şu gereklilikleri yerine getiriyor: Bloke etmek için onay, resmi belgeler, gerekçeler... olmalı. Hesap sahibinden gelen ihbar bilgileri veya olağandışı işlemler yoluyla makul şüpheye dayalı bir "acil geçici kilit" mekanizması tasarlamak yerine, bankalar hâlâ prosedürel olarak güvenli ancak müşteriler için riskli bir yöntem seçiyor.
Üstelik, ticari açıdan bakıldığında, bankalar işlemlerin 7/24 sorunsuz gerçekleştiğini sürekli olarak iddia etseler de, buna karşılık gelen bir "7/24 acil durum kontrol" mekanizması bulunmamaktadır. Çağrı merkezleri veya uygulamalar üzerinden müşteri hizmetleri kanalları genellikle aşırı yüklenmekte, otomatik yanıt şablonları tarafından işlenmekte veya hatta mesai saatleri dışında geçici olarak askıya alınmaktadır.
Bankaların çevrimiçi dolandırıcılığa yavaş tepki vermesinin üstesinden gelmek için farklı çözümlerden oluşan bir sisteme ihtiyaç vardır. Ancak teknoloji açısından, bankaların yapay zeka kullanan gerçek zamanlı bir işlem izleme sistemi devreye almaları ve yeni hesaplara yapılan büyük transferler, işlem öncesi şifre değiştirme gibi olağandışı işlemleri önceden tespit edip uyarmaları gerekmektedir. Sistem, şüpheli bir durum tespit ettiğinde, para kaybını önlemek için işlemi otomatik olarak bekleme durumuna alabilmelidir.
Aslında, müşterilerin MB APP üzerindeki işlemlerini korumak için bir yapay zeka uygulama çözümü olan APP Koruma çözümünü devreye alan bankalar var; müşterileri, oturum açtıkları ilk andan itibaren koruyor, sıra dışı sorunları tespit etme, müşterileri kolayca sızılabilen kötü amaçlı yazılımları yüklemeleri konusunda uyarma, kontrolü ele geçirme yeteneği...
Ancak, karmaşık hilelerle artan çevrimiçi dolandırıcılık durumuyla birlikte, bankaların da kullanıcılara dolandırıcılık belirtileri görüldüğünde hesapları geçici olarak dondurmalarına olanak tanıyan bir "acil durum kilidi" özelliği sunması gerekiyor. Mobil uygulamada tek bir düğmeye basarak veya bir yardım hattından resmi bir talepte bulunarak, nakit akışını korumak ve doğrulama için zaman yaratmak amacıyla şüpheli hesabın geçici olarak askıya alınması gerekiyor. Bu "altın" zaman, kayıpları önlemede ve yetkililerin soruşturmalarını desteklemede önemli bir faktördür.
Ayrıca, 1 Temmuz 2024 tarihinden itibaren yürürlüğe giren 15 Mayıs 2024 tarihli ve 52/2024/ND-CP sayılı Hükümet Kararnamesi, ödeme hesabı sahibi ile ödeme hizmeti sağlayıcısı arasında önceden anlaşma yapılması veya hesap sahibinin talebi üzerine ödeme hesaplarının bloke edilmesi durumlarını düzenlemektedir. Bu nedenle, halihazırda bir banka hesabı olan veya yeni bir banka hesabı açmayı planlayan kişilerin, acil durumlarda hesabı bloke edebilmek için bir anlaşmaya varmaları gerekmektedir.
Bununla birlikte, müşterilerden veya yetkililerden gelen abluka taleplerine acil müdahale konusunda düzenlemelerin eklenmesi gerekiyor. "Resmi gönderim bekleniyor" veya "doğrulama bekleniyor" durumunun nakit akışının korunması için altın zamanı geciktirmesine izin veremeyiz.
Source: https://nhandan.vn/khong-bo-lo-thoi-diem-vang-de-giu-lai-dong-tien-bao-ve-quyen-loi-khach-hang-post925215.html
Yorum (0)