Faiz oranları düştü, ancak krediler hala satılmadı.

Hem mevcut hem de yeni kredilerdeki faiz oranları eş zamanlı olarak düştü.

Thien But Gıda Şirketi Müdürü Bay Tran Thanh Phong, artan gıda talebi nedeniyle mevcut iş durumunun önceki aylara göre daha elverişli olduğunu belirtti. Bu nedenle şirket, bankaya bağlı olarak yıllık %6-6,5 faiz oranıyla 3 aylık bir kredi anlaşmasını yeniledi.

Kredi faiz oranları düştü.

Sayın Tran Thanh Phong, bankaların zorlu kredi koşullarında bile düşük faizli krediler sunduğunu, ancak onay sürecinin de çok titiz olduğunu belirtti. Vadesi geçmiş borçları olan müşterilerin kredi başvurularının işlenmesinin daha zor olduğunu, bunun bireysel müşteriler için de benzer şekilde geçerli olduğunu sözlerine ekledi.

Bay PH, yakın zamanda yaklaşık 3,5 milyar VND'ye bir arsa sattığını söyledi. Alıcının sermayesinin %35'i vardı, geri kalanı ise bankadan borç alınmıştı. Müşteri, satın aldığı arsayı kendisi ipotek ettirdi. O dönemde banka, arsayı yaklaşık 3 milyar VND olarak değerlendirmiş ve ilk iki yıl için yıllık %8 sabit faiz oranıyla değerleme tutarının %70'ini kredi olarak vermişti. Bu süreden sonra faiz oranı, temel faiz oranına %2 marj eklenerek belirlenecekti. Bay PH, "Şu anda borçlular için en büyük zorluk, azalan maaşlar ve zorlu iş koşulları bağlamında gelirlerini kanıtlamaktır" dedi.

Ho Chi Minh Şehri, Tan Binh Bölgesi'nde ikamet eden ve Vietcombank'a 2 milyar VND borcu bulunan Bayan Nguyen Thuy'nin kredi faiz oranı, bir aydan uzun bir süre önce banka tarafından altı aylığına yıllık %11'den %9'a düşürüldü. Bu indirim, Bayan Thuy'nin her ay yaklaşık 3 milyon VND faiz ödemesinde tasarruf etmesini sağlıyor. Ancak Vietcombank, yeni krediler için uzun bir süre boyunca yıllık %7'lik sabit bir faiz oranı uyguluyor.

"Eski kredi faiz oranı yeni gibi yıllık %7'ye düşürülebilseydi, her ay ödediğim faizlerden 3,3 milyon VND'den fazla tasarruf ederdim. Ancak ayarlama süresi henüz dolmadığı için bu borcu başka bir bankaya taşımaktan başka çarem yok," diyen Bayan Thuy, şu anda yıllık %6,5-7 oranında yeni kredi faiz oranları uygulayan birkaç bankayla görüştüğünü de sözlerine ekledi. Ancak mevcut sorun şu ki, Bayan Thuy'nin şirketi son zamanlarda maaşları yaklaşık %30 oranında azalttı, bu nedenle borcu geri ödemek için gelirini kanıtlamak artık kolay değil ve seçeneklerini değerlendirmeye devam ediyor.

Benzer şekilde, Ho Chi Minh Şehri, Thu Duc Mahallesi'nde ikamet eden Bayan Thanh Ngoc, Temmuz 2023'te Vietcombank'tan 5 yıllık bir vadeyle 1 milyar VND kredi aldı. Kredinin ilk iki yılı yıllık %9,5 sabit faiz oranıyla, daha sonra ise değişken faiz oranıyla ödenecekti. Bir ay önce Bayan Ngoc, faiz oranını düşürmek için banka yetkilisiyle iletişime geçti, ancak kredi çekildiği sırada mevduat faiz oranlarının yüksek olduğu ve bu nedenle indirimin mümkün olmadığı söylendi. Ancak, bazı bankaların bankalar arası kredi transferine izin verdiğini araştırdıktan sonra, Bayan Ngoc proaktif bir şekilde kredi yetkilisiyle tekrar iletişime geçerek indirim talebinde bulundu. Banka daha sonra faiz oranını yıllık %7,5'e düşürmeyi kabul etti. Bayan Ngoc, "Daha önce her ay 7,9 milyon VND'den fazla faiz ödüyordum, ancak şimdi bu rakam yaklaşık 2 milyon VND'ye düştü, bu da büyük bir rahatlama," dedi.

Bankaların faiz oranlarını düşürmek için şu anki kadar rekabet içinde oldukları daha önce hiç görülmemiş bir durum. Agribank , Vietcombank, VietinBank ve BIDV gibi büyük bankalar, konut kredileri için ilk yıl faiz oranlarını yıllık %6,5 ile %8,5 arasında uyguluyor. BIDV yıllık %6,5'ten, Vietcombank yıllık %6,7'den, Agribank yıllık %7'den ve VietinBank yıllık %6,4'ten faiz uyguluyor.

Özel anonim şirket bankaları için, kredi faiz oranlarını düşürme yarışı daha da yoğun. BVBank, ilk 3 ay için yıllık %5,5 ve ilk 6 ay için sabit %7,5 faiz oranı açıkladıktan sadece iki hafta sonra, faiz oranlarını yıllık %0,5-1 oranında düşürerek %5 ve %6,5'e çekti. VPBank, 25 yıllık vadeyle yıllık %5,9 faizle kredi sunuyor.ACB ise konut kredilerinde yıllık yaklaşık %7-8 veya ilk 2 yıl için sabit %9 faiz uyguluyor…

Yabancı bankalar da kredi faiz oranlarını düşürmeye katılıyor. Örneğin, Shinhan Bank, 30 yıllık kredi vadesi için ilk 6 ay için yıllık %6,6 oranında sabit faiz uygularken, maksimum kredi-değer oranı %70'tir; 1 yıl için sabit faiz oranı yıllık %6,8, 2 yıl için %7,4 ve 3 yıl için %8'dir. UOB ise şu anda konut kredilerini yıllık %6 faiz oranıyla sunmaktadır…

Düşük fiyatlara rağmen, işletme hâlâ zorluk çekiyor.

Bir yıl öncesine kıyasla, kredi piyasası tamamen tersine döndü; bankalar sürekli olarak faiz oranlarını düşürüyor ve aktif olarak kredi verecek müşteri arıyor. Tercihli veya hatta eski faiz oranları yarıya indirildi. Ancak, 2024 yılının ilk iki haftasında bazı bankalar, kredi büyümesinin önceki aylara kıyasla olumsuz kaldığını bildirdi. 2023 yılının sonundan günümüze kadar devam eden genel etki nedeniyle kredi verme oldukça yavaş seyrediyor.

Ayrıca, Ocak ayı kredi talebinin düşük olduğu bir aydır. Ay Yeni Yılı için mal üretmek amacıyla borç alan işletmeler ve bireyler genellikle bunu önceki aylarda yaptıkları için, bu ayda daha az borç alma eğilimindedirler ve öncelikle borçlarını geri ödemeye odaklanırlar. Bu, Ay Yeni Yılı öncesinde borçlarını geri ödeme konusunda endişeli olan Doğu Asyalılar arasında da yaygın bir düşünce biçimidir. Dahası, piyasadaki satın alma gücü henüz önemli ölçüde artmadığı için müşteriler bu dönemde risklerden de çekinirler. Tüm bu faktörler bir araya geldiğinde, yılın ilk günlerinde kredi büyümesinin beklentileri karşılamamasına neden olmuştur.

"Daha fazla müşteri çekmek için kredi faiz oranlarını düşürme yarışı hızlanıyor. Ancak şu anda iyi müşteri bulmak zor, bu nedenle bankalar diğer bankalardan müşteri arıyor. Kredi faiz oranlarını yüksek tutan bankalar iyi müşterilerini kaybedecek, bu yüzden hem mevcut hem de yeni müşteriler için faiz oranlarını düşürmek zorundalar. Kredi rekabeti hiç bu kadar şiddetli olmamıştı," diye itiraf etti bir anonim bankanın bireysel müşteri bölümü müdürü.

Bu uzmanın analizine göre, bazı bankalar müşteri çekmek için kredilerin ilk birkaç ayı için %0 faiz oranı sunuyor. Hatta bazıları, müşteri yönlendiren kişilere kredi başına 5-10 milyon VND'den kredi değerinin %0,5-1,5'ine kadar komisyon ödüyor. %0 faiz oranı, bankaların ilk aylarda zarar etmesi anlamına geliyor. Bankaların üçte ikisi tasarruf faiz oranlarını düşük seviyelere indirse de, altı aydan kısa vadeli mevduatlar için faiz oranları genellikle yıllık %2-3, altı aydan uzun vadeli mevduatlar için yıllık %4-5 ve bazı bankalar 12 aydan uzun vadeli mevduatlar için yıllık %5-6 oranında faiz sunuyor. Kredi verme konusunda rekabet edebilmek için bankalar, kısa vadeli kredi faiz oranlarını yıllık %6'ya ve orta-uzun vadeli faiz oranlarını yıllık %8-9'a çıkarmak için yıllık yaklaşık %2-4'lük bir marj ekliyor (eskiden %4-5 idi). Bu sadece başa baş noktasıdır çünkü bankaların risk, mevduat sigortası, işletme maliyetleri vb. için karşılık ayırmaları gerekiyor.

Uzman Nguyen Tri Hieu, %0 faiz oranıyla bankaların ilk birkaç ayda kesinlikle zarar edeceğine inanıyor. Bu zararları telafi etmek için bankalar, "tercihli" faiz oranları döneminden sonra faiz oranlarını artıracaklardır; bu oran, birkaç bankanın ortalama mevduat faiz oranına %5'e kadar bir marj eklenmesiyle belirlenebilir veya zararları diğer hizmet ücretleri aracılığıyla telafi edebilirler.

"Tercihli kredi faiz oranları yalnızca ilk 1 veya 3 aylık dönem için geçerlidir, bu nedenle müşterilerin tercihli dönem sona erdikten sonraki faiz oranlarına ilişkin düzenlemelerin farkında olmaları gerekir. Bedava öğle yemeği diye bir şey yoktur. Bu nedenle, borçluların tercihli dönemden sonra faizin nasıl hesaplandığına ilişkin düzenlemeleri dikkatlice incelemeleri gerekir," diyen Bay Hieu, bankaların sermaye fazlasıyla karşı karşıya kalması, fonları mobilize etmesi ancak bunları kredi olarak verememesi nedeniyle ilk çeyrekte kredi faiz oranlarının düşmeye devam edeceğini öngördü. Ancak, 2024 ortalarından itibaren ekonominin sermaye ihtiyaçları arttıkça mevduat ve kredi faiz oranlarının artabileceğini belirtti.

Çeşitli menkul kıymet şirketleri, 2024 yılında kredi faiz oranlarının yıllık %0,75 - %1,5 oranında daha da düşebileceğini öngörüyor. Özellikle, KB Menkul Kıymetler Vietnam (KBSV), ortalama kredi faiz oranının %0,75 - %1 daha düşebileceğini tahmin ediyor. VCBS Menkul Kıymetler Şirketi ise genel kredi faiz oranının 2024 yılında yaklaşık 1 - 1,5 puan düşebileceğini öngörüyor.

Kaynak bağlantısı: https://thanhnien.vn/lai-giam-von-vay-van-e-185240121225916945.htm