Yükselen kredi faiz oranları, bireyler ve işletmeler için maliyetleri artırıyor.

(Baohatinh.vn) - Uzun bir süre düşük seyreden faiz oranlarının ardından, bankaların kredi faiz oranları kademeli olarak artmaya başladı ve bu durum Ha Tinh'deki insanları ve işletmeleri finansal planlarını yeniden düzenlemeye zorladı...

Finans ve bankacılık uzmanlarına göre, ticari bankaların kredi faiz oranlarındaki artışın temel nedeni, kredi büyümesi ile mevduat toplama arasındaki dengesizliktir. Son zamanlarda, yatırım ve tüketim ihtiyaçlarını karşılamak için kredi oldukça güçlü bir şekilde büyürken, bireylerden ve ekonomik kuruluşlardan mevduat toplama daha yavaş bir şekilde gerçekleşti. Özellikle 2025 yılında, tüm sistem genelinde kredinin yaklaşık %20 oranında artması beklenirken, mevduat toplamanın yalnızca %15 civarında artması öngörülüyor.

Ticari bankalarda kredi faiz oranları yıl sonuna doğru artar.

Ha Tinh eyaletinde , 31 Aralık 2025 itibarıyla bankacılık sektörünün toplam mobilize sermayesinin 125.995 milyar VND'ye, toplam ödenmemiş kredi bakiyesinin ise 126.350 milyar VND'ye ulaşacağı tahmin ediliyor. Ödenmemiş krediler mobilize sermayeyi aştığında, özellikle yıl sonundaki yoğun dönemde – işletmelerin üretim, iş operasyonları, borç ödemeleri, maaş ve ikramiye ödemeleri için sermayeye ihtiyaç duyduğu zamanlarda – bankacılık sistemi üzerindeki likidite baskısı önemli ölçüde artmaktadır.

Bankalar, fonlama sağlamak için halktan atıl fonları çekmek amacıyla mevduat faiz oranlarını artırmak zorunda kalıyor. Özel ticari bankalar aylardır sürekli olarak mevduat faiz oranlarını yükseltiyor. Özellikle bu Aralık ayında, Agribank , VietinBank, BIDV ve Vietcombank gibi bir dizi büyük ticari banka aynı anda mevduat faiz oranlarını artırarak yeni bir faiz oranı döngüsünün sinyalini verdi. Mevduat faiz oranları yükseldiğinde, bu bankalar tarafından kredi faiz oranları da kaçınılmaz olarak yukarı doğru ayarlanıyor.

Aslında bu yıl Ha Tinh'deki bankacılık sektörü, yerel ekonomiyi desteklemek için istikrarlı kredi faiz oranlarını korumaya çalıştı. Bu nedenle, yıl sonundaki düzenlemeler kredi faiz oranlarını aşırı yüksek seviyelere çıkaramadı. Bununla birlikte, yılda %0,5 ila %1'in üzerinde bir artış bile, borçluların artan maliyetlerin baskısını açıkça hissetmeleri için yeterlidir.

Ev inşa etmek için ticari bankalardan kredi alan birçok aile, faiz oranlarının yükselmesinden endişe duyuyor.

2025 yılının ikinci çeyreğinde, Dong Loc beldesinden Bayan Le Thi Cuc, yıllık yaklaşık %7,8 faiz oranıyla orta ve uzun vadeli kredi alarak ev inşa ettirdi. Bugüne kadar faiz oranı yıllık yaklaşık %9'a yükseldi ve ailesinin aylık faiz ödemelerini önemli ölçüde artırdı. Bayan Cuc, "Faiz oranları yüksek kalmaya devam ederse, ailem banka borcunun bir kısmını ödemek ve mali yükü azaltmak için akrabalarından borç almayı düşünecek" dedi.

Sadece ev satın almak veya inşa etmek, araba almak veya temel giderleri karşılamak için kullanılan tüketici kredileri değil, aynı zamanda üretim ve iş amaçlı borç alan (ve tercihli faiz oranlarından yararlanan) müşteri grubu da artan maliyetlerden baskı görüyor.

Sayın Tran Dinh Giang (Thanh Sen mahallesi) şunları söyledi: "Ailemiz iş kurmak için yaklaşık 1 milyar VND borç aldı. Yıl başında 6 aydan kısa vadeli kredilerin faiz oranı yıllık %5,4 iken, şimdi yıllık %6,4'e yükseldi. Sermaye maliyetlerindeki artış, yatırım planımızı gözden geçirmemize ve nakit akışını sağlamak için gereksiz harcamaları kısmamıza neden oldu."

Özellikle Ha Tinh'deki küçük ve orta ölçekli işletmeler için yükselen faiz oranları sadece finansal maliyetlerle ilgili değil, aynı zamanda ürün fiyatları, karlar ve çalışan gelirleri üzerinde de baskı oluşturuyor.

Ürün fiyatları değişmeden kalırken maliyetlerin artması, Tran Chau İnşaat Yatırım Şirketi'nin üretim ve iş operasyonlarını olumsuz etkiliyor.

Tran Chau İnşaat Yatırım Şirketi (Bac Cam Xuyen Sanayi Parkı), yüksek teknoloji ürünü inşaat malzemelerinin üretimi ve dağıtımında uzmanlaşmıştır. Şirket şu anda yıl sonu siparişlerini tamamlamakta ve yeni bir üretim döngüsüne hazırlanmaktadır. Ancak, kredi faiz oranlarındaki sürekli artış şirket için önemli zorluklar yaratmaktadır.

Tran Chau İnşaat Yatırım Şirketi'nin Baş Muhasebecisi Bayan Tran Thi Thanh şunları belirtti: “2025 yılının başında şirket, yıllık yaklaşık %4,6 faiz oranıyla kısa vadeli işletme sermayesi kredilerine hak kazanmıştı, ancak şu anda bu oran yıllık %6,5'e yükseldi. Artan finansman maliyetleri bağlamında, ancak ürün fiyatlarını hemen ayarlama imkanımız olmadığı için, daha önce imzalanan sözleşmeler nedeniyle bazı siparişlerde daha düşük karları, hatta zararları kabul etmek zorunda kalıyoruz. Faiz oranları önümüzdeki dönemde de yüksek kalmaya devam ederse, şirket maliyet düşürme ve ürün portföyünün yeniden yapılandırılmasından satış fiyatlarını ayarlama olasılığına kadar tüm üretim ve iş planını yeniden hesaplamak zorunda kalacak. Bu durum sadece işletme verimliliğini etkilemekle kalmayacak, aynı zamanda çalışanların gelirlerini, ücretlerini ve ikramiyelerini de doğrudan etkileyecektir.”

Bugünden Ay Yeni Yılı'na kadar iş dünyasından gelen kredi talebinin hızla artmaya devam etmesi bekleniyor.

Şu andan Ay Yeni Yılı'na kadar, Ha Tinh eyaletindeki bireylerden ve işletmelerden gelen kredi talebinin keskin bir şekilde artmaya devam etmesi bekleniyor. Bu bağlamda, zorluk sadece yüksek veya düşük faiz oranlarıyla ilgili değil, aynı zamanda ekonomik büyümeyi desteklerken bankacılık sisteminin güvenliğini de sağlayacak şekilde kredinin rasyonel ve etkili bir şekilde nasıl dağıtılacağıyla ilgilidir.

Finans ve bankacılık uzmanlarına göre, faiz oranlarındaki mevcut dalgalanmalar bağlamında, borç alanların finansal planlarını gözden geçirmeleri, nakit akışlarını dengelemeleri ve riskli veya düşük getirili borçlanmayı sınırlamaları gerekiyor.

İşletmeler, özellikle de küçük ve orta ölçekli işletmeler açısından bakıldığında, yönetim kapasitesini geliştirmek, maliyetleri optimize etmek, sermaye kaynaklarını çeşitlendirmek ve kredi faiz oranlarındaki dalgalanmalara proaktif bir şekilde uyum sağlamak, üretim ve iş zincirinde istikrarı korumanın "anahtarı" olacaktır.

Kaynak: https://baohatinh.vn/lai-suat-cho-vay-tang-nguoi-dan-va-doanh-nghiep-doi-chi-phi-post301956.html