Yüksek mevduat faiz oranlarına ilişkin endişeler.

TPO - Yüksek mevduat faiz oranları, kredi faiz oranları üzerinde önemli bir baskı oluşturarak, özellikle bireysel tüketici kredisi sektöründe artan batık krediler konusunda endişeleri artırıyor. Uzmanlar, sermaye maliyetinin yakın zamanda düşmemesi durumunda, hane halkları üzerindeki borç geri ödeme baskısının artmaya devam edeceği konusunda uyarıyor.

Piyasa gözlemlerine göre, birçok banka sermaye rekabeti için hâlâ 6 ay veya daha uzun vadeli mevduat faiz oranlarını yıllık %8-9 seviyesinde tutuyor. Bu durum bankaların girdi maliyetlerini yüksek tutarak, kredi faiz oranlarını düşürmelerini zorlaştırıyor.

Kredi derecelendirme şirketi VIS Rating'in uzmanları, bankacılık sektörüyle ilgili yeni yayınlanan bir raporda, yüksek faiz oranlarından ve olumsuz dış dalgalanmalardan kaynaklanan likidite baskısının bankaların varlık kalitesini ve karlılığını olumsuz etkilediğini belirtti.

Özellikle küçük ve orta ölçekli bankalar en ciddi şekilde etkilendi. İlk çeyrekte, birçok banka bireysel müşteri segmentinde, özellikle konut kredileri, hane halkı işletme kredileri ve teminatsız tüketici kredilerinde vadesi geçmiş kredilerde keskin bir artış kaydetti. Net faiz marjları (NIM) daralırken kredi maliyetleri arttı ve bu da karlılıkta önemli bir düşüşe yol açtı.

VIS Rating'e göre, sektör genelindeki takipteki krediler oranı bir önceki çeyreğe göre 11 baz puan artarak ilk çeyrekte %2,2'ye ulaştı. Bu eğilim, yüksek sermaye maliyetleri ve orantılı olarak toparlanmayan gelirlerden kaynaklanan önemli baskı altında, yeni takipteki kredilerin oluşum oranındaki artışı yansıtıyor.

Yüksek faiz oranları bankalar için batık kredileri artırır.

Tahsil edilemeyen alacaklardaki artış, ağırlıklı olarak OCB, TPBank, PGBank, Bac A Bank ve VietBank gibi orta ve küçük ölçekli bankalarda yoğunlaşmıştır. Sadece vadesi geçmiş alacaklar artmakla kalmamış, birçok kurumda tahsil edilemeyen alacak karşılama oranı da yaklaşık 10 puan azalmıştır; bu da risk tamponunun inceldiğini göstermektedir.

Daha büyük bankalar, çeşitlendirilmiş kredi portföyleri, güçlü müşteri tabanları ve yüksek rezerv seviyeleri sayesinde daha istikrarlı varlık kalitesini korudular.

VIS Rating uzmanları, hanehalkı finansal kaldıraç oranının sürekli yüksek faiz oranları karşısında hızla artması nedeniyle en büyük riskin şu anda tüketici kredisi ve perakende kredilerinde olduğunu analiz ediyor. Orta gelirli müşteriler için, borçlanma maliyetlerindeki keskin artış, borçlarını geri ödeme yeteneklerini önemli ölçüde etkiliyor.

Ayrıca, sistemdeki likidite baskısı hafifleme belirtisi göstermiyor. İlk çeyrekte, tüm sektör genelinde vadesiz mevduatların toplam kredilere oranı %18'e geriledi; bu, önceki çeyreğe göre 2 puanlık bir düşüş anlamına geliyor. Mevduatlardaki düşüş hem bireysel hem de kurumsal müşterilerde yaşandı ve birçok bankayı yüksek faiz oranlarıyla uzun vadeli mevduatları artırmaya zorladı.

Sermaye temini konusunda yaşanan yoğun rekabet, birçok bankanın bankalararası piyasada kısa vadeli fonlamaya daha fazla bağımlı hale gelmesine yol açmıştır. Bu durum, kısa vadede sermaye maliyetini düşürmeyi zorlaştırmakta ve kredi faiz oranları üzerinde baskı oluşturmaya devam etmektedir.

VIS Rating, azalan Net Faiz Marjı (NIM) ve artan kredi maliyetlerinin bu yıl küçük ve orta ölçekli bankaların temel karlarını aşındırmaya devam edeceğini öngörüyor. Faiz oranlarının uzun bir süre yüksek kalması durumunda, özellikle perakende kredilendirme oranı yüksek ancak risk karşılığı ayırma kapasitesi sınırlı olan bankalar için, tüketici kredilerinde takipteki kredilerin artması riski bankacılık sistemi için büyük bir zorluk teşkil edecektir.

Kaynak: https://tienphong.vn/lo-ngai-lai-suat-huy-dong-neo-cao-post1847056.tpo