MB yenilenebilir enerjiyi "yeşillendirme" konusunda öncü kredi kaynakları

Vietnam'da yenilenebilir enerji ancak son yıllarda gelişmeye başladı. Çok fazla ilgi görmesine rağmen, tamamen yeni bir alandaki risklerden korktukları için pek çok bankanın bu "oyuna" katılmadığı görülüyor.

"Sürdürülebilirlik için yeşil" trendi Yeşil kredi, finans kuruluşlarının çevreyi korumak, iklim değişikliği ve kirlilikle mücadele etmek için aktif olarak katıldığı küresel olarak "sıcak" bir konudur. Çevre dostu faaliyetlerde bulunan müşterilere ayrıcalıklı krediler ve destek sağlamayı, aksine daha yüksek faiz oranları uygulayarak, uzun ve kısa vadeli kredi oranlarını ayarlayarak ve hatta kredi vermeyi durdurarak çevreyi kirleten işletmelere karşı daha dikkatli olmayı hedefleyen bir stratejidir. Başka bir deyişle, yeşil kredi, çevreye çok az veya hiç risk oluşturmayan üretim ve iş projelerini desteklemek, ortak ekosistemin korunmasına katkıda bulunmak ve sürdürülebilir kalkınmaya odaklı bir finansal sistemin tezahürüdür. Vietnam, iklim değişikliğinden en çok etkilenen ülkelerden biridir. 2021 yılında COP26'da Başbakan, Vietnam'ın 2050 yılına kadar net sıfır emisyona ulaşmayı hedeflediğine dair taahhütte bulundu. Daha önce Başbakan, 2012 yılında Yeşil Büyüme Ulusal Stratejisi'ni onayladı, ardından 2018 yılında yeşil kredi ve yeşil bankacılığın geliştirilmesine yönelik yönelimi de içeren 2030 vizyonuyla 2025'e Kadar Bankacılık Sektörü Geliştirme Stratejisi'ni onayladı. Hükümetin politikasını ve Vietnam Devlet Bankası'nın direktifini uygulayarak bankalar 2015'ten beri yeşil krediyi devreye soktu, ancak ölçek hala küçük ve az sayıda banka var. 2018 yılında Vietnam Devlet Bankası Valisi, Vietnam'da Yeşil Bankacılık Geliştirme Projesi'ni onaylayan bir karar yayınladı. 2022 yılına kadar yaklaşık 19 kredi kuruluşu katıldı ve bunların ödenmemiş kredileri ekonominin toplam ödenmemiş kredilerinin yaklaşık %4,2'sine denk geliyordu. Bu tercihli sermaye kaynağına erişimi olan yeşil projeler çoğunlukla tekstil, temiz tarım, yenilenebilir enerji ve çevre sanitasyonudur. 2023 yılına gelindiğinde ise yeşil kredi, daha fazla bankanın katılımıyla genişlemeye devam edecek ve yeşil krediye erişimi olan yeni bir alan, yani elektrikli araçlar ortaya çıkacak. MB, kredi kaynaklarının "yeşillendirilmesinde" öncü bir kuruluştur . Ordudaki generallerin ve üst düzey subayların yönetimi ve idaresi ile uzmanlaşmış bankalardan biri olan MB, uzun süredir çevresel ve sosyal konulara vurgu yapmış ve aynı alanda olumlu faaliyetleri olan işletmelere öncelik vermiştir. Askeri Banka (MB), 2017-2018 yıllarında yenilenebilir enerji projelerine kredi vermede öncü olmaya devam etmiştir. MB Genel Müdürü Sayın Pham Nhu Anh'ın paylaşımına göre, o dönemde çoğu banka yenilenebilir enerji projeleri, güneş enerjisi ve rüzgar enerjisi konusunda oldukça temkinliydi çünkü bunun Vietnam'da yeni bir alan olduğunu düşünüyorlardı. Riskler konusundaki endişelerin yanı sıra, düşük faiz oranlarıyla kredi verme nedeniyle kâr marjının (NIM) da düşük olması nedeniyle birçok banka bu yolu tercih etmiyor. Ancak MB, yaptığı araştırmalar, yurt dışında yaptığı uygulamalar ve uzmanlarla çalışma süreci sonucunda, bunların çevreyi koruyan, toplum için olumlu, çok zor olmayan ve tamamen kontrol altında olan projeler olduğunu değerlendirerek, güvenle işbirliğine öncülük etti.

MB, Vietnam'da yeşil kredi ve yeşil bankacılığın gelişmesinde öncüdür.

MB'nin yeşil kredi alanındaki öncü yolculuğunu paylaştıktan sonra Sayın Anh, o zamandan bu yana verilen kredilerin güvenli olduğunu ve projelerin tamamının iyi işlediğini belirtti. Son Covid-19 döneminde bazı projeler zorluklarla karşılaşsa da şu anda istikrarlı bir şekilde devam ediyor. MB ayrıca, Vietnam'daki yenilenebilir enerji potansiyelinin, özellikle de açık deniz rüzgar enerjisi potansiyelinin hâlâ çok büyük olduğunu değerlendirdi. MB'nin şu anda toplam borcunun %8-10'una kadarını yeşil kredi, yenilenebilir enerji ve eski teknolojileri daha kirleticiden daha az kirleticiye dönüştüren işletmelere kredi olarak ayırdığı biliniyor. Banka ayrıca, 2026 yılına kadar yeşil kredi ve teknoloji dönüşümüne hizmet eden kredilerin oranını %15'e çıkarmayı hedefliyor. "Kredi yılda yaklaşık %15-20 oranında büyüyor (şu anda MB'nin ödenmemiş kredi bakiyesi 600 trilyon VND'nin üzerinde), bankanın yeşil krediye harcadığı miktar çok büyük, hatta çok büyük. Dünyadaki bazı büyük bankalar, ödenmemiş kredilerinin yalnızca yaklaşık %8'ini yenilenebilir enerji kredileri, yeşil kredi ve dönüşüm için kullandığından, MB'nin oranı şu anda %10-11'e çıktı" - MB CEO'su paylaştı.

Diğer sektörlere göre daha düşük faiz oranlarıyla yeşil sektörlere kredi vermenin işletme verimliliğini etkileyip etkilemeyeceği sorulduğunda, "Çünkü %4-5'e varan NIM ile 1.000 milyar kredi vermek yerine, şimdi sadece %2, yani %2-3 kayıp anlamına geliyor." Bay Pham Nhu Anh, özellikle yeşil kredi verme ve genel olarak ÇSY (Çevre, Sosyal ve Yönetişim) uygulamaları için yüksek kârlar hesaplamanın imkansız olduğunu, ancak topluma, çevreye ve sürdürülebilir kalkınmaya destek sağlamayı ve bunun için maliyet harcamayı kabul etmeyi göz önünde bulundurmak gerektiğini söyledi. Bunlar kesinlikle kendiliğinden gelişen faaliyetler değil, MB tarafından uzun yıllardır plan dahilinde ve düzenli olarak uygulanıyor. Her program, MB'nin vergi sonrası kârından elde edilen stratejiden bütçe tahsisine kadar tüm paydaşlar tarafından kararlaştırılıyor. MB, "yeşillenme" yolculuğuyla, yeşil tahviller gibi ucuz kredilere erişmek ve ardından daha düşük faiz oranlarıyla yerli işletmelere yeniden kredi vermek için uluslararası kuruluşlarla iş birliği yaparak işletmeler üzerindeki etkiyi en aza indirecek. " Başbakan, Vietnam'ın 2050 yılına kadar karbon nötr olmasını taahhüt etti ve Hükümet Başkanı da bunu her zaman "gelişmiş ülkelerin desteğiyle" ifade etti. Gelişmiş ülkelerin desteği olmadan karbon nötrlüğü hedefine ulaşamayız. Bu nedenle, Vietnam bankalarıyla çalışırken kurumlar bunu anlıyor ve işletmelerin dönüşümüne yardımcı olmak için MB gibi saygın kuruluşlar aracılığıyla Vietnam'ı desteklemek istiyor." - Bay Anh, "Son 2 yılda, Vietnam'da yeşil krediye sermaye sağlayan yabancı kuruluşların sayısı önceki yıllara göre 2,5 kat arttı. Ayrıca, MB bünyesinde banka, enerji dönüşümü ve çevre dostu işletmeler de dahil olmak üzere işletmeleri desteklemek için kaynakları dengeliyor. Aynı zamanda MB, işletme maliyetlerini de kontrol ederek bir sonraki yılın bir önceki yıldan daha düşük olmasını sağlıyor; bu da büyük ölçüde dijital dönüşüm sayesinde mümkün oluyor. MB, şu anda dijital dönüşümde pazarın lider bankası konumunda. Bu üç neden de MB'nin, Yönetim Kurulu ve hissedarlar tarafından belirlenen iş sonuçlarını etkilememesini sağlamasına yardımcı oluyor." "Özellikle yeşil kredi ve genel olarak MB'deki ESG, hissedar çıkarlarını olumsuz etkilemeyecek, sadece hissedarlar için daha iyi olacak" - Bay Pham Nhu Anh vurguladı.