Bankalar yapay zeka uygulamasını teşvik ediyor

Artık yabancı bir kavram olmayan AI (yapay zekâ) uygulamaları, ticari bankaların operasyonlarında yaygın olarak kullanılıyor.

Örneğin, Vietnam Dış Ticaret Ortak Ticaret Bankası ( Vietcombank ), yapay zeka ve büyük veri kullanarak kredi onay sürecini otomatikleştirdi; Askeri Ticaret Ortak Bankası (MB), kişisel finansal danışmanlığı desteklemek için yapay zekayı devreye aldı; diğer bazı bankalar da kayıtları otomatik olarak sınıflandırmak ve işlemek için yapay zekayı kullanıyor...

Müşteriler Tien Phong Ticaret Anonim Şirketi'nin LiveBank'ında işlem yaparlar.

Yapay zeka sanal asistanları

Vietcombank temsilcisi, bankanın dijital dönüşüm sürecinde yapay zekâyı kullandığını ve 3 yıl önce sanal asistan VCB Digibot'u kullanıma sunduğunu söyledi. Bu asistan, müşterilere 7/24 destek sağlayabiliyor, ürün ve hizmetler hakkındaki soruları doğru bir şekilde yanıtlayabiliyor ve karmaşık talepleri çalışanlara iletebiliyor. VCB Digibot, bankanın faaliyete geçmesinin yalnızca ilk 6 ayında müşteri taleplerinin %88,5'ini karşılamasına yardımcı oldu ve yaklaşık 2 milyon başarılı etkileşimle santrale gelen çağrı sayısını önemli ölçüde azalttı. VCB Digibot, şu anda ayda 50.000'den fazla müşteriye hizmet veriyor ve özellikle web sitesi, mobil uygulama ve Facebook Messenger gibi kanallar aracılığıyla genç müşterileri cezbediyor.

Bu arada, Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank ( HDBank ), ödeme hesaplarının açılması, tasarruf hesaplarının açılması, elektronik müşteri tanımlama ve veri analizi gibi hizmetleri desteklemek de dahil olmak üzere hizmet kalitesini iyileştirmek için yapay zekâdan yararlandı. Süreç otomasyon teknolojisinin (RPA) uygulanmasıyla, hizmet departmanındaki işlem süresi %30'a düşürülürken, işlem hızı önceki geleneksel yönteme kıyasla 30 kat arttı. Bu teknoloji, özellikle belge birikimini tamamen ortadan kaldırarak daha verimli bir işletim sistemi oluşturulmasına yardımcı oldu. Bu iyileştirmeler sayesinde, HDBank hizmetlerini kullanan müşteri memnuniyeti %80'e yükseldi ve bu da hizmet kalitesini iyileştirmek için teknolojinin uygulanmasındaki başarıyı açıkça yansıtıyor.

Tien Phong Ticari Anonim Bankası ( TPBank ), teknoloji platformunu ve işletme prosedürlerini değiştirerek dijitalleşme sürecini hızlandırıyor. RPA kullanımı, işlem işleme süresini manuel yöntemlere göre çok daha hızlı hale getirerek işlem personeline olan bağımlılığı azaltıyor, doğruluğu artırıyor ve maliyet tasarrufu sağlıyor.

Yapay zeka yalnızca şimdilerde yaygın olarak kullanılmıyor, yıllar önce bankalar müşterilerle doğrudan işlem yapmak, soruları yanıtlamak, hesap bilgilerine bakmak ve işlem talimatları vermek gibi bir araç olarak kullanıyordu... VAI (Vietcombank); ACB Chatbot (Asya Ticari Anonim Şirketi - ACB); Sanal Asistan (MB); Chatbot VietinBank iBot (Vietnam Sanayi ve Ticaret Anonim Şirketi - VietinBank); BIDV SmartBanker (Vietnam Yatırım ve Kalkınma Anonim Şirketi - BIDV) gibi uygulamalar gerçekten etkili.

Yapay zeka, biyometrik kimlik doğrulamayı %99 doğrulukla destekliyor

Ayrıca yapay zekâ, bankaların çevrimiçi oturum açma için biyometrik kimlik doğrulama (yüz kimliği, parmak izi, ses) işlemlerini %99'a varan doğruluk oranıyla gerçekleştirmesine, elektronik dijital hesaplar açmak için kimlik doğrulaması (eKYC) yapmasına, optik karakter tanıma (OCR) yapmasına, vatandaş kimlik kartlarından, faturalardan ve sözleşmelerden otomatik olarak bilgi çıkarmasına da yardımcı oluyor.

Bu uygulama sayesinde bankalar, kredi ve kart açılış işlemlerini manuel olarak gerçekleştirirken harcadıkları zamanı ve personel sayısını önemli ölçüde azaltıyor. VietinBank'ın eKYC'si, TPBank'ın TPBank Neo'su ve Vietnam Teknoloji ve Ticaret Anonim Şirketi'nin (Techcombank) TCB Digibank'ı gibi neredeyse mutlak doğruluk oranına sahip, yüksek puanlı uygulamalar...

Birçok banka, işlem sürecini hızlandırmanın yanı sıra, riskleri analiz etmek ve dolandırıcılığı, özellikle de sıra dışı işlemleri önlemek, kara para aklamayı ve kredi kartı dolandırıcılığını önlemek için yapay zekayı kullanıyor. Özellikle Vietcombank, kredi risklerini analiz etmek ve sıra dışı işlemleri tespit etmek için yapay zekayı kullanıyor; VietinBank ise kart dolandırıcılığını tespit etmek ve önlemek için derin öğrenmeyi kullanıyor.

Kredi hizmetlerinde yapay zeka, müşterilerin kredilerini onaylama süresini birkaç günden birkaç dakikaya indirmeye yardımcı olur. Yapay zeka ayrıca bankaların kredi, kredi puanları ve müşterilerin geri ödeme yeteneklerini değerlendirerek kredi verme, faiz oranları ve kredi koşulları hakkında karar vermeleri için etkili bir yöntemdir. Örneğin, TPBank, LiveBank ve Kredi Puanlama uygulamalarıyla; Techcombank, müşterilerin geri ödeme yeteneklerini değerlendirmek için Yapay Zeka Puanlama yöntemini kullanır; Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank), kredileri otomatik olarak onaylamak için VPBank Neo ile entegre bir Kredi Puanlama Yapay Zeka uygulamasına sahiptir.

Ekonomist Dr. Nguyen Duc Huong (Loc Phat Commercial Joint Stock Bank - LPBank eski Yönetim Kurulu Başkanı), küresel trendleri yakalamaya devam etmek için bankacılık sektörünün veri altyapısı oluşturması, insan kaynakları yetiştirmesi ve öncelikli alanlarda yapay zekayı test etmesi gerektiğini söyledi. Ayrıca, teknoloji şirketleriyle uluslararası iş birliği ve bölge ülkelerinden alınan dersler de teknoloji açığını kapatmada önemli faktörlerdir.

Devlet Bankası'na göre, genel olarak teknolojiyi, özel olarak da yapay zekayı kullanmak, bankaların süreçleri optimize etmesine, maliyetleri düşürmesine, dolayısıyla kredi faiz oranlarını düşürmeye devam etmesine, işletmeleri ve ekonomiyi desteklemesine yardımcı oluyor.

Ticari bankaların temsilcileri ayrıca, uygun bir strateji olması, hükümetin teknoloji yatırımlarına yönelik vergi teşvikleri sağlama, yasal çerçeveyi güncelleme ve kamu-özel sektör işbirliğini teşvik etme konusunda öncü rol üstlenmesi halinde, yapay zeka teknolojisinin önümüzdeki on yılda Vietnam bankacılık sektörünün bölgesel ve dünya seviyelerine ulaşmasına yardımcı olacak itici güç haline geleceğini söyledi.

Gelecekte, bankacılıktaki yapay zekâ uygulamalarının hiper kişiselleştirmeye doğru ilerleyeceği ve her müşterinin ayrı bir hizmet alacağı, yapay zekânın işlemlerden, harcama alışkanlıklarından ve sosyal ağlardan gelen çok boyutlu verileri sentezleyerek her müşteriyi derinlemesine anlayabileceği öngörülmektedir. Müşteri profilleri gerçek zamanlı olarak güncellenmekte ve şeffaflık ve güvenliği artırmak için yeni teknolojiler uygulanmaktadır.

Kaynak: https://hanoimoi.vn/ngan-hang-day-manh-ung-dung-ai-718781.html