Bankalar yapay zekânın kullanımını artırıyor.

Artık yabancı bir kavram olmaktan çıkan yapay zekâ (AI) uygulamaları, ticari bankaların faaliyetlerinde yaygın olarak kullanılmaktadır.

Örneğin, Vietnam Dış Ticaret Bankası ( Vietcombank ) yapay zeka ve büyük veri kullanarak kredi onay sürecini otomatik hale getirdi; Askeri Ticaret Bankası (MB) kişisel finansal danışmanlığı desteklemek için yapay zekayı devreye aldı; ve diğer birçok banka da kredi başvurularını otomatik olarak sınıflandırmak ve işlemek için yapay zekayı kullandı...

Müşteriler, Tien Phong Ticaret Anonim Bankası'nın LiveBank otomatik bankacılık sistemi üzerinden işlem yapmaktadır.

yapay zeka sanal asistanları

Vietcombank'tan bir temsilci, bankanın dijital dönüşüm sürecinde yapay zekayı kullandığını ve üç yıl önce VCB Digibot sanal asistanını kullanıma sunduğunu belirtti. Bu asistan, müşterilere 7/24 destek sağlayarak ürün ve hizmetlerle ilgili soruları doğru bir şekilde yanıtlıyor ve karmaşık talepleri ilgili personele iletiyor. VCB Digibot, ilk altı aylık faaliyetinde müşteri taleplerinin %88,5'ini karşılayarak yaklaşık 2 milyon başarılı etkileşim sağladı ve çağrı merkezine gelen arama sayısını önemli ölçüde azalttı. Şu anda VCB Digibot, özellikle web sitesi, mobil uygulama ve Facebook Messenger gibi kanallar aracılığıyla genç müşterileri hedefleyerek her ay 50.000'den fazla müşteriye hizmet veriyor.

Bu arada, Ho Chi Minh Şehri Kalkınma Ticaret Anonim Şirketi Bankası ( HDBank ), ödeme hesaplarının, tasarruf hesaplarının açılması, elektronik müşteri kimlik doğrulaması ve veri analizi gibi hizmet kalitesini iyileştirmek için yapay zekayı kullanıyor. Süreç Otomasyonu (RPA) teknolojisinin uygulanmasıyla, hizmet departmanındaki işlem süresi %30 oranında azalırken, işlem hızı geleneksel yöntemlere kıyasla 30 kat arttı. Özellikle bu teknoloji, başvuru birikimini tamamen ortadan kaldırarak daha verimli bir işletim sistemi oluşturdu. Bu iyileştirmeler sayesinde, HDBank'ın hizmetlerinden müşteri memnuniyeti %80'e yükseldi ve bu da hizmet kalitesini iyileştirmek için teknolojinin uygulanmasının başarısını açıkça gösteriyor.

Tien Phong Ticari Anonim Bankası ( TPBank ), teknoloji platformunu ve operasyonel süreçlerini değiştirerek dijitalleşme sürecini daha da hızlandırıyor. RPA (Düzenli Süreç Yönetimi) kullanımı sayesinde, işlem süreleri manuel yöntemlere göre önemli ölçüde hızlanıyor, gişe görevlilerine olan bağımlılık azalıyor, doğruluk artıyor ve maliyet tasarrufu sağlanıyor.

Yapay zekâ yeni bir olgu değil; bankalar uzun yıllardır yapay zekâyı, müşteri sorularını yanıtlamak, hesap bilgilerini sorgulamak ve işlemleri yönlendirmek gibi doğrudan müşteri işlemleri için bir araç olarak kullanıyor. Vietcombank'tan VAI; ACB Chatbot (Asia Commercial Bank - ACB); Sanal Asistan (MB); VietinBank iBot Chatbot (Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade - VietinBank); ve BIDV SmartBanker (Vietnam Investment and Development Bank - BIDV) gibi uygulamalar oldukça etkili olduklarını kanıtlamıştır.

Yapay zeka, biyometrik verilerin %99 doğrulukla doğrulanmasına yardımcı oluyor.

Ek olarak, yapay zeka bankaların çevrimiçi giriş için biyometrik kimlik doğrulama (yüz tanıma - yüz kimliği, parmak izi, ses) işlemlerini %99'a varan doğruluk oranıyla gerçekleştirmesine ve elektronik hesap açma için kimlik doğrulama (eKYC) işlemlerine yardımcı olur; optik karakter tanıma (OCR) ile vatandaş kimlik kartlarından, faturalardan ve sözleşmelerden bilgileri otomatik olarak çıkarır.

Bu uygulama sayesinde bankalar, kredi ve kart işlemlerini manuel olarak işlemek için gereken zamanı ve personel sayısını önemli ölçüde azaltıyor. Neredeyse mükemmel doğruluk oranına sahip, oldukça beğenilen uygulamalar arasında VietinBank'ın eKYC'si; TPBank'ın TPBank Neo'su; ve Techcombank'ın (Vietnam Teknoloji ve Ticaret Bankası) TCB Digibank'ı yer alıyor.

İşlem sürelerini hızlandırmanın yanı sıra, birçok banka yapay zekayı riskleri analiz etmek ve özellikle olağandışı işlemleri önlemek, kara para aklama ve kredi kartı dolandırıcılığını engellemek için kullanıyor. Örneğin, Vietcombank kredi riskini analiz etmek ve olağandışı işlemleri tespit etmek için yapay zekayı kullanıyor; VietinBank ise kart dolandırıcılığını belirlemek ve önlemek için Derin Öğrenmeyi kullanıyor…

Kredi hizmetlerinde yapay zeka, kredi onay sürelerini birkaç günden sadece birkaç dakikaya indirmeye yardımcı olur. Yapay zeka ayrıca bankaların kredi değerliliğini, kredi puanını ve geri ödeme kabiliyetini değerlendirerek kredi verme, faiz oranları ve kredi şartları konusunda karar vermeleri için etkili bir yöntemdir. Örneğin, TPBank'ın LiveBank ve Kredi Puanlama uygulaması; Techcombank'ın müşteri geri ödeme kabiliyetini değerlendirmek için yapay zeka puanlama sistemi; ve Vietnam Prosperity Commercial Bank'ın (VPBank) VPBank Neo ile entegre edilmiş Kredi Puanlama yapay zeka uygulaması, kredileri otomatik olarak onaylamaktadır.

Küresel trendlere ayak uydurmak için, ekonomist ve doktora sahibi Nguyen Duc Huong (Loc Phat Ticari Anonim Bankası - LPBank'ın eski Yönetim Kurulu Başkanı), bankacılık sektörünün veri altyapısı oluşturması, insan kaynaklarını eğitmesi ve öncelikli alanlarda yapay zekâ ile deneyler yapması gerektiğini öne sürüyor. Buna ek olarak, teknoloji şirketleriyle uluslararası iş birliği ve bölgedeki ülkelerden öğrenme de teknoloji açığını kapatmada önemli faktörlerdir.

Vietnam Devlet Bankası'na göre, genel olarak teknolojinin ve özellikle yapay zekanın uygulanması, bankaların süreçleri optimize etmesine, maliyetleri düşürmesine ve böylece kredi faiz oranlarını daha da düşürmesine yardımcı olarak işletmeleri ve ekonomiyi desteklemektedir.

Ticari bankaların temsilcileri ayrıca, doğru stratejiyle, hükümetin teknoloji yatırımlarına yönelik tercihli vergi politikaları uygulaması, yasal çerçeveyi güncellemesi ve kamu-özel sektör ortaklıklarını teşvik etmesiyle birleştiğinde, yapay zeka teknolojisinin önümüzdeki on yılda Vietnam bankacılık sektörünün bölgesel ve küresel seviyelere ulaşmasına yardımcı olacak itici bir güç haline geleceğini belirtti.

Gelecekte bankacılık sektöründe yapay zeka uygulamalarının hiper kişiselleştirmeye doğru ilerleyeceği ve her müşterinin benzersiz bir hizmet alacağı öngörülüyor. Yapay zeka, her müşteriyi derinlemesine anlamak için işlemlerden, harcama alışkanlıklarından ve sosyal medyadan elde edilen çok boyutlu verileri sentezlemek için kullanılacak. Müşteri profilleri gerçek zamanlı olarak güncellenecek ve şeffaflığı ve güvenliği artırmak için yeni teknolojiler uygulanacak.

Kaynak: https://hanoimoi.vn/ngan-hang-day-manh-ung-dung-ai-718781.html